ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

127994, Москва, ГСП -4, проезд Соломенной Сторожки, 12

адрес веб-сайта: http://9aas.arbitr.ru

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

 

№ 09АП-27294/2021

город Москва

29 июля 2021 года

Дело № А40-9003/2021

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

судьи ФИО1 

рассмотрев апелляционную жалобу ООО "Управляющая компания Траст" на решение Арбитражного суда города  Москвы от 09 апреля 2021 года по делу № А40- 9003/21, 

по иску ООО "Управляющая компания Траст" (ОГРН: 

<

***>) 

к ответчику ООО Страховая компания "ВТБ Страхование" (ОГРН: 

<

***>) 

о взыскании суммы страхового возмещения в размере 50 000 рублей в связи со смертью заёмщика от 19.08.2013 г. ФИО2

Без вызова сторон.                    

УСТАНОВИЛ:

ООО "Управляющая компания Траст"  обратилось в Арбитражный суд города Москвы  с иском к  ООО Страховая компания "ВТБ Страхование" о взыскании суммы страхового возмещения в размере 50 000 рублей в связи со смертью заёмщика от 19.08.2013 г. ФИО2

Решением Арбитражного суда города Москвы от 09 апреля 2021 года по делу № А40- 9003/21 в удовлетворении иска отказано. 

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства по правилам главы 29 АПК РФ.

Не согласившись с принятым по делу судебным актом, ООО "Управляющая компания Траст"  обратилось в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просило указанное решение суда первой инстанции отменить. 

Определением Девятого арбитражного апелляционного суда апелляционная жалоба заявителя была принята к производству.

Информация о принятии апелляционной жалобы к производству вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте www.kad.arbitr.ru в соответствии положениями части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Отзыв на апелляционную жалобу поступил.

Дело рассмотрено апелляционным судом в соответствии с частью 1 статьи 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации единолично без вызова сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Законность и обоснованность принятого решения суда первой инстанции проверены на основании статей 266 и 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Девятый арбитражный апелляционный суд, рассмотрев и оценив все представленные по делу доказательства, полагает обжалуемый судебный акт Арбитражного суда города Москвы не подлежащим отмене по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 20.09.2017 г. между Банк ВТБ 24 (ЗАО) (далее - Банк) и ООО «Управляющая компания Траст» был заключен Договор уступки прав (требований) № 5494 (далее - Договор цессии) на основании которого Банк ВТБ 24 (ПАО) передал ООО «Управляющая компания Траст» права требования по просроченным кредитам физических лиц, в том числе по кредитному договору № 

<

***> от 29.04.2013 г. (далее - Кредитный договор) заключенному между ФИО2 и Банком ВТБ 24 (ПАО).

По условиям кредитного договора Банк предоставил заёмщику кредит в размере 50 000 рублей под 23,80 % годовых, на срок с 29.04.2013 г. по 29.04.2016 г.

В соответствии с п.3.1 Договора цессии, Банк передал ООО «Управляющая компания Траст» права (требования) по кредитным обязательствам (кредитных договоров) физических лиц в объёме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований); в том числе права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров.

Согласно Приложения № 1 к Договору цессии, к ООО «Управляющая компания Траст» перешло право требования исполнения ФИО2 кредитных обязательств по кредитному договору в размере 60 650,35 рублей.

Вместе с кредитным договором истцу было передано заявление на страхование, в котором ФИО2 выразил своё согласие быть застрахованным лицом по Программе страхования в рамках соответствующих Договоров коллективного страхования в связи с чем просил включить в список застрахованных лиц.

Страховщик по заявлению на страхование является ООО СК «ВТБ-Страхование».

В соответствии с заявлением на страхование одним из страховых случаев является смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни. Банк является выгодоприобретателем по Договору страхования при наступлении страхового случая.

В период действия Договора страхования - 19.08.2013 г. наступила смерть застрахованного лица ФИО2 Данный факт подтверждает свидетельство о смерти, выданное специализированным отделом ЗАГС администрации г. Челябинска Челябинской области от 20.08.2013 г.

Из содержания справки о смерти № А-88 выданной отделом ЗАГС Администрации г. Челябинска от 12.08.2019 г. следует, что смерть ФИО2 является страховым случаем; «смерть в результате болезни».

В соответствии со ст.934 Гражданского кодекса по договору личного страхования страховщик при наступлении страхового случая обязан выплатить обусловленную договором сумму (страховую сумму). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

ООО «Управляющая компания Траст» 29.07.2019 г. в адрес страховщика направило уведомление (исх.№ 42341) о наступлении страхового случая по факту смерти ФИО2 к которому были приложены копия анкеты-заявления на получение кредита от 29.04.2013 г.; копия согласия на кредит № 

<

***> от 29.04.2013 г.; копия заявления на страхование от 29.04.2013 г.; копия договора об уступке прав (требований) № 5494 от 20.09.2017 г.; копия Дополнительного соглашения № 1 к договору об уступке прав (требований) № 5494 от 20.09.2017 г. (первая, вторая, третья страница, страница с должником, последняя страница); копия платёжного поручения № 3080 от 21.09.2017 г.; копия свидетельства о смерти специализированного отдела ЗАГС администрации г. Челябинска Челябинской области от 20.08.2013 г.

Факт отправки уведомления подтверждается копией списка № 84 внутренних почтовых отправлений от 29.07.2019 г.

ООО «Управляющая компания Траст» 27.08.2019 г. направило в адрес страховщика претензию (исх. № 47991). Факт отправки претензии подтверждается копией списка № 67 внутренних почтовых отправлений от 27.08.2019 г.

ООО «Управляющая компания Траст» 13.09.2019 г. направило в адрес ООО «СК ВТБ Страхование» сопроводительным письмом (исх. № 51113) оригинал справки о смерти № 88 выданной отделом ЗАГС Администрации г. Челябинска от 12.08.2019 г.

В ответ на претензию, в адрес ООО «Управляющая компания Траст» поступило информационное письмо (исх. № 07/02-07/49/65136 от 18.12.2020 г.) от страховщика,, в котором он фактически отказал в выплате страхового возмещения. До настоящего времени страховая выплата не произведена.

В целях соблюдения досудебного порядка урегулирования спора, истец направил в адрес ответчика претензию исх. № 47991 от 27.08.2019 г.

Отказывая в удовлетворении заявленного иска, руководствуясь положениями ст.ст.  10, 15, 307, 309, 310, 401, 421, 431, 927, 929, 931, 965, 1064 ГК РФ,  суд первой инстанции пришел к выводу, что  истцом  пропущен  срок  исковой  давности для  заявления  исковых  требований.  

Доводы апелляционной жалобы о неправильном применении норм материального права и фактических обстоятельств дела отклоняются апелляционным судом. 

Договор страхования, подписанный ФИО2, обладает всеми обеспечительными признаками: срок действия договора страхования и кредитного договора одинаковы; сумма кредита и страховая сумма одинаковы; Банк является выгодоприобретателем при наступлении страхового случая.

Договор страхования был заключен ФИО2 именно в связи с заключением кредитного договора и является сопутствующим при заключении кредитного договора, что свидетельствует о взаимосвязи указанных договоров.

Договор страхования, подписанный ФИО2, носит обеспечительный характер в отношении Кредитного договора и следует судьбе основного обязательства (ст. 329 Гражданского кодекса). В противном случае обеспечение обязательств не может оставаться у Банка, так как после уступки права требования (цессии) Банк теряет интерес как выгодоприобретатель в страховых отношениях и к тому же не имеет права на получение страхового возмещения.

Довод  апелляционной жалобы  о  неправильном примени норм права в отношении исчисления  и  применения  срока  исковой  давности отклоняется  апелляционным  судом. 

Срок исковой давности по требованиям, основанным на договорах личного страхования и договорах страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, равен общему сроку и составляет три года (п. 2 ст. 966 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Течение данного срока начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

Поскольку срок исполнения обязательств по договорам страхования определен моментом востребования выгодоприобретателем страховой выплаты, срок исковой давности в этом случае в соответствии с п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации начинает исчисляться по окончании срока, установленного для осуществления страховой выплаты. В случае если в договоре или законе не установлен срок для страховой выплаты, срок исковой давности начинает исчисляться со дня, когда выгодоприобретателем предъявлены требования об исполнении обязательства.

Применительно к договорам страхования Верховный Суд Российской Федерации уточнил, что, если в законе или договоре страхования определен срок для страховой выплаты, течение срока исковой давности начинается с момента, когда страхователь узнал или должен был узнать о том, что страховая компания отказала в выплате страхового возмещения или не полностью выплатила его в установленный срок; в случае, когда страховая компания не совершала таких действий, исковая давность исчисляется с момента окончания срока, предусмотренного для выплаты страхового возмещения (постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20; определение Верховного Суда Российской Федерации от 05.12.2014 № 305-ЭС14-3291).

Верховный Суд Российской Федерации обратил особое внимание на тот факт, что ошибочно исчислять срок исковой давности с момента наступления страхового случая, поскольку течение срока исковой давности не может начаться ранее момента нарушения права.

Следовательно, именно отказ страховщика в страховой выплате является нарушением прав и законных интересов выгодоприобретателя, т.к. до этого момента выгодоприобретатель рассчитывал на получение страховой выплаты и именно с этого момента у выгодоприобретателя появились основания не согласиться с решением страховщика (отказом в выплате) и обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав. Течение срока исковой давности не может начаться ранее момента нарушения права. Аналогичная позиции изложена в Определении Верховного Суда Российской Федерации от 05.12.2014 № 305-ЭС14-3291.

Однако, апелляционный суд считает, что указанная правовая позиция применяется в том случае, когда выгодоприобретатель своевременно, в порядке, установленном договором страхования, обратился к страховщику с заявлением о страховой выплате, в связи с чем отклоняет доводы истца, изложенные в апелляционной жалобе.

Банк ВТБ 24 (ЗАО) как выгодоприобретатель по договору страхования должен был обратиться к ответчику по настоящему делу в разумный срок после прекращения выплат по кредитному договору и установления причин прекращения платежей.

Между тем, смерть застрахованного лица наступила 19.08.2013г., платежи по кредитному договору прекратились в 2013 году, а уступка совершена 20.09.2017  г.

При таких обстоятельствах, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу  об отказе в удовлетворении  исковых  требований  в полном объеме.

      Нарушений норм процессуального права, являющихся в силу части 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации безусловными основаниями для отмены решения, апелляционным судом не установлено.

 В соответствии со ст. 110 АПК РФсудебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.   

 На основании изложенного и руководствуясь статьями 176, 262, 266-268, пунктом 1 статьи 269, статьёй 271 АПК РФ, Девятый арбитражный апелляционный суд,

                                                        ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда города Москвы от 09 апреля 2021 года по делу № А40- 9003/21 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Судья                         Е.Ю. Башлакова-Николаева