Арбитражный суд Республики Карелия

ул. Красноармейская, 24 а, г. Петрозаводск, 185910, тел./факс: (814-2) 790-590 / 790-625, E-mail: info@karelia.arbitr.ru

официальный сайт в сети Интернет: http://karelia.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело №

 А26-10920/2019

г. Петрозаводск

30 января 2020 года

Резолютивная часть решения объявлена 27 января 2020 года.  

Полный текст решения изготовлен   30 января 2020 года.

Судья Арбитражного суда Республики Карелия Шалапаева И.В.,   

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Ларионовой О.С., 

рассмотрев в судебном заседании материалы дела по иску садоводческого, огороднического или дачного некоммерческого товарищества «Проектировщик» Карельского отделения института «Росгипрозем» (ОГРН 1061038022616, ИНН 1020006490, место нахождения: 185000, Республика Карелия, Прионежский район, д. Машезеро) 

к акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» (ОГРН 1027700342890, ИНН 7725114488, место нахождения: 119034, г. Москва, пер. Гагаринский, дом 3)

об обязании Банка в полном объеме исполнять положения Договора № 2412

при участии:

представителя истца Широкова С.М. (полномочия подтверждены протоколом заседания от 21.07.2019)  

установил:

садоводческое, огородническое или дачное некоммерческое товарищество «Проектировщик» Карельского отделения института «Росгипрозем» (далее – истец, Товарищество) обратилось в Арбитражный суд Республики Карелия с иском к акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – ответчик, Банк) об обязании Банка в полном объеме исполнять положения Договора № 2412 от 01.11.2013, а также заменить карточку с образцами подписей и оттиском печати.

Истец указывает, что в связи с перевыборами председателя Товарищества вновь избранный председатель обратился в АО «Россельсхозбанк», где открыт расчётный счет Товарищества, для замены карточки с образцами подписи и оттиска печати; в замене карточки отказано ввиду несоответствия названия Товарищества, указанного в выписке из Единого государственного реестра юридических лиц, названию Товарищества в его уставе.

Поскольку отказ Банка в замене карточки лишает Товарищество возможности распоряжаться денежными средствами, находящимися на его счете в Банке, истец просит обязать ответчика заменить карточку с образцами подписей и оттиском печати, а также в полном объёме исполнять положения договора 

<

***> от 01.11.2013 между Банком и Товариществом.

Иск обоснован ссылками на условия договора банковского счета 

<

***>, пункты 1, 4, 5 статьи 54 ФЗ «О ведении гражданами садоводства и огородничества для собственных нужд и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Ответчик отзыв на исковое заявление в суд не направил, явку представителя в судебное заседание не обеспечил, о начавшемся судебном процессе извещен надлежащим образом. Дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика в порядке части 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Заслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.

Между ОАО «Россельхозбанк» (банк) и садоводческим товариществом «Проектировщик» Карельского отделения института «Рогипрозем» (клиент) заключен договор 

<

***> от 01.11.2013 банковского счета, в соответствии с которым банк открывает клиенту расчётный счете в валюте Российской Федерации и осуществляет расчётно-кассовой обслуживание клиента в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и условиями договора (пункт 1.1).

Банк обязался принимать и зачислять поступающие на счет клиента денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету в соответствии с банковскими правилами (пункт 2.1.1); принимать расчётные документы клиента (пункт 2.17); представлять клиенту по требованию выписки из его счета в порядке, указанном в карточке образцов подписей и оттиска печати (пункт 2.18).

При получении расчётного документа клиента банк проверяет полномочия лиц на право распоряжения средствами, находящимися на счете, путем проверки по внешним признакам соответствия подписей уполномоченных должностных лиц и оттиска печати клиента согласно переданной последним картоки образцов подписи и оттиска печати (пункт 5.4).

Клиент обязался представить все необходимые для открытия счета документы (пункт 2.2.1); осуществлять расчетно-кассовые операции в соответствии с действующим законодательством (пункт 2.2.3); уплачивать банку вознаграждение за проведенные операции (пункт 2.2.4); в случае внесения любых изменений и и дополнений в учредительные документы в трехдневный срок со дня регистрации таких изменений представлять в банк их заверенные копии, а также письменно информировать банк обо всех других изменениях, способных повлиять на исполнение договора (пункт 2.2.8).

В пункте 3.1.3 установлено право банка на отказ в совершении расчётно-кассовых операций в случае представления клиентом расчётных и кассовых документов, подписанных лицами, заявленными клиентом в карточке с образцами подписей и оттиска печати, срок полномочий которых на распоряжение денежными средствами на счета истек.

Пунктом 3.1.7 установлено право банка отказать клиенту в совершении операций по счету в случае, если у банка возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются клиентом в целях легализации доходов, полученных преступным путем.

В пункте 7.1 согласована договорная подсудность споров Арбитражному суду Республики Карелия.

В реквизитах сторон указаны сведения о клиенте – садоводческом товариществе «Проектировщик» Карельского отделения института «Росгипрозем», в том числе его ИНН – 

<

***> и ОГРН – 

<

***> (л.д.28).

Согласно протоколу заседания общего собрания СНТ «Проектировщик» от 21.07.2019 председателем СНТ «Проектировщик» избран ФИО1 (л.д.5).

Соответствующая запись в сведения о юридическом лице внесена в Единый государственный реестр юридических лиц 7 августа 2019 года.

Истец указывает, что в связи с избранием нового председателя ФИО1 обратился в Банк с заявлением о замене карточки с образцами оттиска и печати. В замене ему было отказано, что повлекло невозможность распоряжения денежными средствами клиента на счете в Банке и явилось основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Как видно из письма Санкт-Петербургского регионального филиала АО «Россельхозбанк» от 13.08.2019 в адрес СК «Проектировщик», после рассмотрения документов, представленных для замены карточки с образцами подписей и печати, банк сообщил, что в связи с введением в действие с 01.01.2019 Федерального закона от 29.07.2017 №217-ФЗ «О ведении гражданами садоводства и огородничества для собственных нужд и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее – Закон №217-ФЗ), банк будет руководствоваться нормами действующего законодательства, а уставом клиента – только в части, не противоречащей действующему законодательству, в частности положениями статьи 54 названного Закона о необходимости преобразования ранее созданных кооперативов в товарищества собственников недвижимости или приведении своих уставов в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Далее Банк сообщил, что не может идентифицировать клиента, поскольку его наименование, указанное в ЕГРЮЛ, не соответствует наименованию, установленному в пункте 1 Устава Кооператива, а также не соответствует наименованию, указанному в протоколе заседания общего собрания СНТ «Проектировщик» от 21 июля 2017 года. Банк указал, что сведения о садоводческом кооперативе «Проектировщик» не включены в ЕГРЮЛ, и что зарегистрированное юридическое лицо - садоводческое, огородническое или дачное некоммерческое товарищество «Проектировщик» Карельского отделения института «Росгипрозем» не подтвердило, что в своей деятельности руководствуется уставом садоводческого кооператива «Проектировщик». 

На основании изложенного Банк пришел к выводу, что по представленным документам клиент не может быть идентифицирован по его наименованию, а устав не является его учредительным документом.

В заключение Банк указал, что протокол заседания общего собрания СНТ «Проектировщик» оформлен с нарушением требований действующего законодательства, не сообщив клиенту о том, какие именно нарушения допущены при оформлении протокола (л.д.17-18).

Последующее обращение Товарищества (л.д.19-20) оставлено Банком без ответа.

Лишившись возможности распоряжаться своими денежными средствами, Товарищество обратилось в суд с настоящим иском.

При разрешении спора суд руководствуется следующим.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3 статьи 845 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Согласно пункту 1 части 1 статьи 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» №115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя,  установив следующие сведения в отношении юридических лиц - наименование, организационно-правовую форму, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, для юридических лиц, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, также основной государственный регистрационный номер и адрес юридического лица, для юридических лиц, зарегистрированных в соответствии с законодательством иностранного государства, также регистрационный номер, место регистрации и адрес юридического лица на территории государства, в котором оно зарегистрировано.

Договор банковского счета 

<

***> заключен сторонами в 2013 году. На дату его заключения у Банка не возникло сложностей в идентификации того же клиента, о чем свидетельствует указание в реквизитах договора ОГРН и ИНН Товарищества.

В пункте 7.5 Инструкции Банка России №153-И от 30.05.2014 (далее – Инструкция №153-И) года указано, что право подписи принадлежит единоличному исполнительному органу клиента - юридического лица (единоличному исполнительному органу), а также иным сотрудникам (работникам), наделенным правом подписи клиентом - юридическим лицом, в том числе на основании распорядительного акта, доверенности. В карточке, представляемой клиентом - юридическим лицом, указывается не менее двух собственноручных подписей, необходимых для подписания документов, содержащих распоряжение клиента, если иное количество подписей не определено соглашением между банком и клиентом - юридическим лицом.

Банк обязан систематически обновлять информацию о клиентах, подлежащую установлению при открытии счета, а также о лицах, личности которых необходимо установить при открытии счета, в порядке, установленном банковскими правилами (пункт 1.10 Инструкции №153-И). Уполномоченное лицо устанавливает полномочия указанных в карточке лиц на основе изучения учредительных документов клиента, а также документов о наделении лица соответствующими полномочиями (пункт 7.10.2 Инструкции №153-И).

В случае замены хотя бы одной подписи, либо в случае досрочного прекращения полномочий органов управления клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации клиентом представляется новая карточка. Представление новой карточки должно сопровождаться одновременным представлением документов, подтверждающих полномочия указанных в карточке лиц на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а также документов, удостоверяющих личность лица (лиц), наделенного (наделенных) правом подписи. Банк не вправе принимать новую карточку без представления указанных документов, кроме случаев, когда указанные документы представлялись в банк ранее и банк ими уже располагает (пункт 7.11 Инструкции 153-И).

Согласно пункту 2.1 Положения Банка России от 15.10.2015 №499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» от 15.10.2015 №499-П (далее – Положение №499-П) при идентификации клиента, представителя клиента,  кредитной организацией самостоятельно либо с привлечением третьих лиц осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к настоящему Положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок.

В приложении 2 к Положению №499-П к сведениям, получаемым в целях идентификации клиентов – юридических лиц, отнесены, в том числе, идентификационный номер налогоплательщика, его основной государственный регистрационный номер.

При обновлении сведений, полученных в результате идентификации кредитная организация использует информацию из открытых информационных систем органов государственной власти Российской Федерации, Пенсионного фонда Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования, размещенных в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее - сеть "Интернет") либо Единой системе межведомственного электронного взаимодействия, в том числе, сведения, содержащиеся в едином государственном реестре юридических лиц (пункт 2.2 Положения №499-П).

Как видно из ответа Банка от 13.08.2019 в адрес Товарищества, при его идентификации в распоряжении Банка имелась выписка из ЕГРЮЛ в отношении Товарищества, содержащая сведения об ОГРН и ИНН, совпадающих с указанными в договоре банковского счета 

<

***>, а также сведения о возложении обязанностей исполнительного органа Товарищества, имеющего право действовать без доверенности от имени Товарищества, на ФИО1

Учитывая принцип публичной достоверности сведений ЕГРЮЛ, закрепленный в части 1 статьи 4, пункте 4 статьи 5 ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», при наличии в Реестре сведений о ФИО1, как о лице, уполномоченном без доверенности действовать от имени Товарищества, ОГРН и ИНН которого были идентичны указанным в реквизитах договора банковского счета, у Банка не имелось законных оснований для отказа в замене карточки с образцами подписей и печати.

Несоответствие организационно-правовой формы Товарищества, указанной в ЕГРЮЛ, организационно-правовой форме, поименованной в Уставе – садоводческий кооператив «Проектировщик» - не препятствовало идентификации клиента и не являлось законным основанием для отказа в замене карточки.

Согласно переходным положениям, изложенным в пункте 4 статьи 54 Закона №217-ФЗ, созданные о дня вступления в силу настоящего Федерального закона садоводческие или огороднические кооперативы должны быть преобразованы в товарищества собственников недвижимости или должны привести свои уставы в соответствие с законодательством Российской Федерации о сельскохозяйственной кооперации при первом их изменении в случае принятия их членами решения об осуществлении деятельности по производству, переработке и сбыту продукции растениеводства или иной деятельности, не связанной с ведением садоводства и огородничества на садовых или огородных земельных участках.

Как указывает истец, членами товарищества не принималось решение об осуществлении деятельности по производству, переработке и сбыту продукции растениеводства или иной деятельности, не связанной с ведением садоводства и огородничества на садовых или огородных земельных участках.

Пунктом 5 статьи 54 Закона №217-ФЗ установлено, что учредительные документы, а также наименования организаций, указанных в части 1 настоящей статьи, подлежат приведению в соответствие со статьями 1 - 28 настоящего Федерального закона при первом изменении учредительных документов указанных организаций. Учредительные документы указанных организаций до приведения их в соответствие со статьями 1 - 28 настоящего Федерального закона действуют в части, не противоречащей настоящему Федеральному закону.

Истец указывает об отсутствии изменений, вносимых в учредительные документы товарищества после введения в действие Закона №217-ФЗ (01.01.2019).

Изменения наименований организаций, указанных в части 1 настоящей статьи, в связи с их приведением в соответствие со статьями 1 - 28 настоящего Федерального закона не требуют внесения изменений в правоустанавливающие и иные документы, содержащие их прежние наименования. Внесение таких изменений может осуществляться по желанию заинтересованных лиц (пункт 6 статьи 54).

Таким образом, отказ Банка в замене карточки с образцами подписей, не соответствовал действующим нормативным актам и условиям договора банковского счета.

Согласно пункту 1 статьи 308.3 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения должником обязательства кредитор вправе требовать по суду исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, иными законами или договором либо не вытекает из существа обязательства.

Истец доказал неисполнение банком обязательств по замене карточки с образцами подписей, вытекающих из договора банковского счета. Требование заменить карточку подлежит удовлетворению.

В остальной части иска суд отказывает. Требование истца об обязании банка в полном объёме исполнять требования договора банковского счета не конкретизировано и не содержит сведений об иных нарушениях условий договора. В отсутствие доказательств таких нарушений, суд отказывает в удовлетворении указанного требования.

На основании изложенного, суд удовлетворяет иск частично.

Госпошлина за рассмотрение дела судом первой инстанции подлежит взысканию с ответчика в соответствии со статьей 110 АПК РФ. 

Руководствуясь статьями 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

1. Иск удовлетворить частично.

Обязать акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» заменить карточку с образцами подписей и оттиском печати в рамках договора 

<

***> банковского счета от 1 ноября 2013 года, заключенного с садоводческим товариществом «Проектировщик» Карельского отделения института «Росгипрозем» (ОГРН 

<

***>) на актуальную, с учётом возложения полномочий председателя на ФИО1.

В остальной части иска отказать. 

2. Взыскать с акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" в бюджет Российской Федерации 6000 руб. госпошлины.

3. Решение может быть обжаловано:

- в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня изготовления полного текста решения в Тринадцатый арбитражный апелляционный суд (191015, 

<

...>);

- в кассационном порядке в течение двух месяцев со дня вступления решения в законную силу – в Арбитражный суд Северо-Западного округа (190000, 

<

...>) при условии, что данное решение было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Апелляционная и кассационная жалобы подаются в арбитражный суд апелляционной и кассационной инстанций через Арбитражный суд Республики Карелия.

 

Судья

Шалапаева И.В.