АРБИТРАЖНЫЙ  СУД  КРАСНОЯРСКОГО  КРАЯ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Р Е Ш Е Н И Е

11 октября 2018 года

Дело № А33-15449/2018

Красноярск

Резолютивная часть решения объявлена в судебном заседании 04.10.2018.

В полном объёме решение изготовлено 11.10.2018.

Арбитражный суд Красноярского края в составе судьи Дьяченко С.П., рассмотрев в судебном заседании 

дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Мадина» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) о признании договора банковского счета расторгнутым, обязании ответчика закрыть счет, выдать истцу остаток денежных средств,

при участии в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований  относительно предмета спора – межрегионального управления Федеральной службы по финансовому мониторингу по Сибирскому федеральному округу,

при участии в судебном заседании:

от истца: ФИО1, представителя по доверенности от 25.05.2018,  личность удостоверена на основании паспорта, ФИО2, представителя по доверенности от 25.05.2018, личность удостоверена на основании паспорта, 

от ответчика: ФИО3, представителя по доверенности №775000/6747-Д от 04.06.2018,  личность удостоверена на основании паспорта,

при ведении протокола судебного заседания ФИО4, 

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Мадина» (далее – ООО «Мадина», клиент, истец) обратилось в Арбитражный суд Красноярского края с иском к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ»  (далее –  ПАО «Банк ВТБ», банк, ответчик) о признании договора банковского счета 

<

***> от 16.06.2018 расторгнутым, обязать ответчика закрыть расчетный счет 

<

***>,  выдать истцу остаток денежных средств наличными (с учетом принятого судом уточнения исковых требований).

Исковое заявление принято к производству суда. Определением от 15.06.2018 возбуждено производство по делу, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено   межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Сибирскому федеральному округу (далее – третье лицо).

       В судебном заседании истец исковые требования поддержал, указал, что между ним и банком заключен договор банковского счета от 16.06.2017. 25.04.2018 банк приостановил операции по счету истца в одностороннем порядке. В связи с приостановлением операций истец решил расторгнуть договор и  закрыть счет. Истец неоднократно обращался в банк с заявлением о расторжении договора банковского счета и закрытии банковского счета, переводе остатка денежных средств.  Ответчик отказал. На дату рассмотрения спора операции по счету истца не возобновлены, договор банком не расторгнут, счет не закрыт, денежные средства не возвращены. 

ПАО «Банк ВТБ» требования не признало, указало, что не ограничивает право клиента на распоряжение денежными средствами, банк отказал в исполнении отдельного платежного поручения и данное право предусмотрено п. 8.2.5 Условий открытия и ведения банковского счета. Банк установил, что договор поставки № 1 от 23 мая 2018 года, в рамках которого истец просил перечислить остаток денежных средств в ООО «ТД Ассорти», не соответствует требованиям действующего законодательства, регулирующего соответствующие правоотношения, договором не согласован предмет договора, вид поставляемого товара, цена, общая и за единицу товара. В ходе проведения внутренней проверки банком установлено, что адрес регистрации истца относится к адресу массовой регистрации юридических лиц, по указанному адресу зарегистрировано 10 юридических лиц. Руководителями ООО «Мадина» и ООО «ТД Ассорти» являются одно и то же лицо. В ходе судебного заседания банк подтвердил, что на дату рассмотрения спора по существу договор банком не расторгнут, счет не закрыт, денежные средства не возвращены истцу.

       Третье лицо в пояснениях на иск сослалось на п.11 ст.7 Федерального закона от 7 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», указало, что исходя из фактических обстоятельств, повлекших отказ в выполнении распоряжения клиента  ООО  «Мадина»  о  совершении  операции банком  была установлена совокупность  негативных  факторов и при документальном подтверждении указанных факторов, имелись основания для совершения оспариваемых истцом действий. 

При рассмотрении дела установлены следующие, имеющие значение для рассмотрения спора, обстоятельства.

ООО «Мадина»  зарегистрировано Межрайонной ИФНС России №23 по Красноярскому краю 21.02.2017 за основным государственным регистрационным номером 

<

***>. 

По состоянию на 05.06.2018 директором общества являлся его единственный участник ФИО5 

       05.09.2018  решением единственного участника общества на должность директора с 06 сентября 2018 года назначен ФИО6.       Согласно листу записи ЕГРЮЛ от 13.09.2018  соответствующая запись внесена в ЕГРЮЛ за № 2182468920918.

      16.06.2017 между ООО «Мадина» и ПАО «Банк ВТБ»  (РОО «Центральный в Красноярске» Филиала № 5440 банка ВТБ (ПАО)) в г. Красноярске заключен договор банковского счета № 

<

***>. На основании договора клиенту  открыт расчетный счет 

<

***>. 

       В соответствие с пунктом 2 заявления от 16.06.2017 № 1 договор банковского счета заключен с обслуживанием по пакету услуг «Бизнес-старт».      Согласно пункту 4 данного заявления с ООО «Мадина» оформлено соглашение о комплексном обслуживании с использованием системы «ВТБ24 Бизнес Онлайн». 

       Договор заключен путем присоединения к Правилам комплексного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в банке ВТБ (ПАО) на основании подачи в Банк подписанного клиентом заявления на заключение договора.

        Условия договора размещены на общедоступном официальном сайте ПАО Банк ВТБ по ссылке – https//www.ytb.ru/malyj-biznes/.

        Типовые условия предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания разработаны в соответствии с требованиями актов Центрального Банка Российской Федерации в рамках действующего законодательства.

        В подтверждение ознакомления и согласия клиента с условиями договора клиентом подписано заявление на предоставление комплексного обслуживания в установленной форме, что означает согласие клиента с положениями договора, в том числе с условиями пункта 3.3 раздела 8 Правил комплексного банковского обслуживания юридических лиц индивидуальных предпринимателей в банке ВТБ (ПАО).

        Согласно разделу 9 Правил комплексного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей Банка ВТБ (ПАО):

         9.1. Договор может быть расторгнут на основании письменного заявления клиента, составленного по форме Приложения № 2.1 к Условиям. В заявлении клиента должны содержаться реквизиты для перечисления остатка денежных средств.

        9.2. Прекращение договора является основанием для закрытия счета.

        9.3.   Одновременно с представлением заявления о расторжении договора и закрытии счета   клиент   возвращает   банку   денежную   чековую   книжку   с   неиспользованными денежными чеками и корешками к ним, указав в заявлении номера неиспользованных денежных чеков.

        9.4. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет в течение семи дней после получения заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета) по реквизитам, указанным в заявлении.

        Как следует из пункта 8.2.5 Условий открытия и ведения банковского счета юридического лица, индивидуального предпринимателя и приравненных к ним лиц в банке ВТБ (ПАО) (далее-Условия) банк имеет право приостановить без предварительного уведомления клиента и без объяснения причин операцию клиента по счету или отказать в выполнении распоряжения клиента на совершение операций по счету по основаниям, предусмотренным законодательством Российской Федерации, в том числе в случаях, предусмотренных Федеральным законом 115-ФЗ (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет).

          В соответствие с п. 8.3 Инструкции Банка России от 30.05.2014г. № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (Зарегистрировано в Минюсте России 19.06.2014г. № 32813) после прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств банк выдает с банковского счета клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением.

          В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на банковском счете в течение шестидесяти дней со дня  направления в соответствии с пунктом 1.2 статьи 859 Гражданского кодекса 'Российской  Федерации банком клиенту  уведомления о расторжении  договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан в соответствии с абзацем вторым пункта 3 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, открытый в соответствии с Указанием Банка России от 15.07.2013 №3026-У «О специальном счете в Банке России", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 16 августа 2013 года N 29423 ("Вестник Банка России" от 28 августа 2013 года N 47).

        Согласно пункту 8.5 Инструкции Банка России от 30.05.2014г. № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» при наличии на банковском счете денежных средств на день прекращения договора банковского счета запись о закрытии соответствующего лицевого счета вносится в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского счета. В случае прекращения договора банковского счета при наличии предусмотренных законодательством Российской Федерации ограничений распоряжения денежными средствами на банковском счете и при наличии денежных средств на счете внесение записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов производится после отмены указанных ограничений не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского счета. Наличие неисполненных распоряжений о переводе денежных средств не препятствует прекращению договора банковского счета и внесению записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

        25.04.2018  банк в одностороннем порядке приостановил операции по банковскому счету клиента с  использованием системы «ВТБ24"Бизнес Онлайн», ввел запрет на осуществление истцом операций по счету на основании платежных документов на бумажном носителе.           

        27.04.2018 по запросу банка истец представил документы на бумажных носителях, а именно:                                                                

- декларацию по НДС за 1 квартал 2018 года;

- декларацию по налогу на прибыль за 1 квартал 2018 года;        

- письмо-характеристику о деятельности о видах деятельности общества;

- договор купли-продажи с ООО «Атаманово продакшн»;

- договор-купли-продажи с ООО «Возрождение»;

- договор-купли-продажи с ООО «Аквадез»;

- договор-купли-продажи с ООО «ТрансВэл»;

- договор аренды. 

        Возобновление операций по банковскому счету клиента с  использованием системы «ВТБ24"Бизнес Онлайн» банком не произведено.

        11.05.2018 ООО «Мадина» обратилось в банк с заявлением о закрытии банковского счета и расторжении договора банковского счета с  приложением  трех платежных поручений, к которым были приложены договоры поставки о перечислении остатка денежных средств по указанным в них реквизитам.

        Как пояснил истец,  17.05.2018 сотрудник банка в телефонном режиме уведомил  его о том, что данные платежи не прошли процедуру согласования в службе безопасности банка и клиенту необходимо представить новое платежное поручение на перечисление остатка денежных средств на банковском счете. 

        25.05.2018 истец повторно обратился в банк с заявлением о закрытии счета и расторжении договора банковского счета, предоставил в банк платежное поручение № 1 от 24.05.2018 о переводе остатка денежных средств в сумме 10 146 285,80 рублей в пользу ООО Торговый Дом Ассорти по приложенному договору поставки № 1 от 23.05.2018. 

        В бланке заявления на закрытие банковского счета, оформленного по форме Приложения № 2.1 к Условиям, истец указал: прошу расторгнуть договор банковского счета и все имеющиеся дополнительные соглашения, остаток денежных средств на указанном счете перечислить в ---------- т.е. истцом дано распоряжение по остатку денежных средств. 

       29.05.2018  ООО «Мадина»  обратилось в банк с просьбой о перечислении остатка денежных средств по платежному поручению № 1 в сумме 10 146 285,80 рублей в пользу ООО Торговый Дом Ассорти до 30 мая 2018 года.

       04.06.2018  истец получил  уведомление об отказе в исполнении распоряжения клиента о совершении операции.

       08.06.2018 ООО «Мадина» вновь обратилось в банк с заявлением о закрытии банковского счета и расторжении договора банковского счета, оформленным по форме Приложения № 2.1 к Условиям, в котором просило о перечислении остатка денежных средств по платежному поручению №1 от 08.06.2018 пользу ООО Торговый Дом Ассорти.

        Как указал истец и подтвердил ответчик закрытие банковского счета, расторжение договора банковского счета, перечисление остатка денежных средств банком не произведено.

       18.09.2018 ООО «Мадина» вновь обратилось с заявлением в банк о закрытии счета и расторжении договора банковского счета, на основании п. 9.4 Условий открытия и ведения банковского счета юридического лица, индивидуального предпринимателя и приравненных к ним лиц в банке ВТБ (ПАО). В заявлении банку дано указание на выдачу ООО «Мадина» остатка денежных средств на счете наличными.

       Закрытие банковского счета, расторжение договора банковского счета, выдача остатка денежных средств наличными банком не произведено.

       Согласно выписке от 07.06.2018 остаток денежных средств на счете 

<

***>, принадлежащем ООО «Мадина», составил 10 484 955 рублей 80 копеек. Как подтвердили стороны, указанный остаток денежных средств имелся на счете истца и на день рассмотрения спора. 

 

Исследовав представленные доказательства, оценив доводы лиц, участвующих в деле, арбитражный суд пришел к следующим выводам.

Между истцом и ответчиком заключен договор банковского счета, правоотношения по которому урегулированы нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями самого договора, а также внутренними  локальными актами банка.

В соответствии с пунктом 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

        Пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций.

        Статьей 848 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

        В соответствии со статьей 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав   клиента   на   распоряжение   денежными   средствами,   находящимися   на   счете,   не допускается, за исключением наложения треста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом. 

        С учетом  859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. 

         Таким образом, в силу прямого указания закона клиент вправе в любое время  отказаться от услуг банка и заявить банку о расторжении договора.    Договор банковского счета расторгается после получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в самом заявлении.

         В соответствии с пунктами 5,6,7 статьи 859 ГК Российской Федерации остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса.

         В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете либо неполучения банком указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, порядок открытия и ведения которого, а также порядок зачисления и возврата денежных средств с которого устанавливается Банком России. 

         Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

         В соответствии с п. п. 12, 13 Постановления N 5 Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" в случае расторжения договора банковского счета клиент вправе требовать от банка перечисления остатка денежных средств на другой счет не позднее 7-ми дней или его выдачи, либо обратиться в суд с иском о взыскании с банка остатка денежных средств.

         Отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской  Федерации  за  проведением  операций  с денежными средствами  или иным имуществом, регулируются Федеральным законом от 07.08.2001г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон №115-ФЗ).

         Статья 6 указанного Федерального закона содержит перечень операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю.

         Статьей 7 Федерального закона N 115-ФЗ определены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом.

         В соответствии с подп. 4, 5 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения операции, следующие сведения по подлежащим обязательному контролю операциям с денежными средствами или иным имуществом: вид операции и основания ее совершения; дату совершения операции с денежными средствами или иным имуществом, а также сумму, на которую она совершена; сведения, необходимые для идентификации физического лица, совершающего операцию с денежными средствами или иным имуществом (данные паспорта или другого документа, удостоверяющего личность), идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), адрес его места жительства или места пребывания; представлять в уполномоченный орган по его письменным запросам информацию, указанную в подпункте 4 настоящего пункта, как в отношении операций, подлежащих обязательному контролю, так и в отношении операций, указанных в пункте 3 настоящей статьи.

         Статья 3 Закона № 115-ФЗ содержит определение понятия «блокирование (замораживание) безналичных денежных средств или бездокументарных ценных бумаг», под которым понимается адресованный владельцу, организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, другим физическим и юридическим лицам запрет осуществлять операции с денежными средствами или ценными бумагами, принадлежащими организации или физическому лицу, включенным в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо организации или физическому лицу, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма) при отсутствии оснований для включения в указанный перечень.

         Как определено п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления. При этом Закон о противодействии легализации преступных доходов не устанавливает перечень сведений, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений. Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического   смысла   или   очевидной   законной   цели;   несоответствие  сделки  целям

деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента предоставления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

          Согласно пункту 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

         Исходя из пункта 12 статьи 7 Закона № 115-ФЗ приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

         В соответствие с пунктом 13 статьи 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения обо всех случаях отказа проведения операций по основаниям, указанным в пункте 11 настоящей статьи, в срок позднее рабочего дня, следующего за днем принятия решения об отказе от проведения операции, в порядке, установленном Правительством Российской Федерации, а кредитные организации, профессиональные участники рынка ценных бумаг, страховые организации (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховые брокеры, управляющие компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов негосударственных пенсионных фондов, кредитные потребительские кооперативы, в том числе сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, микрофинансовые организации, общества взаимного страхования, негосударственные пенсионные фонды, ломбарды - в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации то согласованию с уполномоченным органом.

          В случае, если в связи с решением об отказе от проведения операции, в отношении которого впоследствии были устранены основания его принятия, кредитной организацией был расторгнут договор банковского счета (вклада) с клиентом в соответствии с абзацем третьим пункта 5.2 настоящей статьи, такая кредитная организация одновременно со сведениями, указанными в абзаце втором настоящего пункта, также обязана представить в уполномоченный орган сведения об отсутствии оснований для расторжения указанного договора  банковского  счета  (вклада)  в  порядке,  установленном  Центральным  банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом.

          С учетом пункта 13.1 статьи 7 Закона № 115-ФЗ кредитные организации обязаны документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения обо всех случаях отказа от заключения договоров и (или) расторжения договоров с клиентами по инициативе кредитной организации по основаниям, указанным в пункте 5.2 настоящей статьи, в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения указанных действий, в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом.

        В соответствие с пунктом 13.4 статьи 7 Закона 115-ФЗ в случае принятия организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, решения об отказе от проведения операции, предусмотренного пунктом 11 настоящей статьи, а в случае, если данная организация является кредитной организацией, - также решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), предусмотренного абзацем вторым пункта 5.2 настоящей статьи, клиент с учетом полученной от указанной организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, информации о причинах принятия соответствующего решения вправе представить в эту организацию документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада). Организация,    осуществляющая    операции    с    денежными    средствами    или    иным имуществом, обязана рассмотреть представленные клиентом документы и (или) сведения срок не позднее десяти рабочих дней со дня  их  представления сообщить клиенту устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо о невозможности устранения соответствующих оснований исходя из документов и (и сведений, представленных клиентом.

        Для целей квалификации операций в качестве сомнительных операций кредитные организации используют признаки, указанные в Положении Центрального банка Российской Федерации от 02.03.2012г. № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Как следует буквального толкования Положения Центрального банка Российской Федерации 02.03.2012г. № 375-П и правовой позиции, изложенной в Постановлении Арбитражного суда Уральского округа от 25 сентября 2015 г. № Ф09-6389/15, указанный перечень не является исчерпывающим и кредитные организации вправе дополнить его критериями выявления и признаками необычных сделок исходя из особенностей своей деятельности и деятельности своих клиентов, в том числе путем включения признаков операций, указанных в иных Письмах Банка России, уполномоченного органа, иных надзорных органов, организаций. Пороговая сумма по операциям, имеющим признаки необычной сделки в соответствии Законом № 115-ФЗ, Положением № 375-П законодателем не установлена и определяется кредитной организацией в каждом конкретном случае.

           При этом настоящее указание не может при его применении иметь произвольный характер и вступать в противоречие с нормой ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой банк не вправе произвольно определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

          Ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися счете, как определено ст. 858 ГК РФ, не допускается, за исключением наложения ареста денежные средства,  находящиеся на счете, или приостановления операций по счету случаях, предусмотренных законом, в частности - в случаях, указанных в ст. ст. 6 и 7 Закона о противодействии.

         Из системного толкования приведенных норм следует, что предусмотренные ст.7  Федерального закона от 07.08.2001г. № 115-ФЗ права и обязанности кредитной организации относительно операций с денежными средствами возникают и реализуются только в том случае, если отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции основании указанного выше п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001г. № 115-фЗ является законным. Иное толкование влечет за собой нарушение баланса прав обязанностей сторон по сделке, а равно наступление в зависимости от инициирующей стороны неидентичных последствий юридически значимых действий, что противоречит положениям п. 1 ст. 2 ГК РФ, согласно которым имущественные и личные неимущественные отношения участников гражданских правоотношений предполагаются основанными равенстве.

          Так, в постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 09.07.2013г. № 3173/13 разъяснено, что при реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 Закона от 07.08.2001г. № 115-ФЗ, и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием  для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной   необходимой информации,  позволяющей  банку  уяснить  цели  и  характер рассматриваемых операции, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента.   При этом, решение о квалификации в качестве подозрительной может быть принято лишь при наличии достаточных оснований, с учетом всестороннего анализа всей имеющейся у банка информации, представленных документов, с учетом пояснений клиента, его поведения и поведения его представителей.

Признание операций подозрительными осуществляется с той же целью, что подтверждается и указанным письмом Банка России, и п. 2 ст. 7, п. 6 и 11 ст. 7.2 Закона № 115-ФЗ, соответственно, банки могут запрашивать у клиентов только информацию, необходимую для документального фиксирования операции.

        При этом банки как коммерческие организации при осуществлении контрольных функций не должны давать правовую оценку деятельности клиента, проводить проверки, делать правоустанавливающие выводы и т.д., их контроль должен строиться на формальных критериях. Соответственно, применительно к проводимым операциям они могут требовать у клиентов только информацию, необходимую для документального фиксирования операции. Поскольку отказ в проведении операций основывается лишь на подозрениях, он может быть отнесен к профилактическим мерам, а также к мерам, с помощью которых клиент банка понуждается к исполнению обязанностей по представлению банку документов.

Согласно материалам дела, обращение истца в банк с заявлением о закрытии счета и расторжении договора было обусловлено приостановлением банком операций по счету истца.  В ходе рассмотрения иска суд предложил банку привести доводы, представить документы, подтверждающие наличие у банка обоснованных сомнений, достаточных оснований для квалификации операции истца в качестве сомнительной, а также решение о квалификации операции в качестве подозрительной и об отказе в  совершении  операции, запрос дополнительных документов у клиента. 

Запрошенные судом документы в материалы дела ответчиком не представлены. Отсутствие первичных документов не позволяет суду оценить  на соответствие закону как операцию с денежными средствами, о проведении которой просил истец, так и действия банка по отказу в ее проведении. 

Материалами дела подтверждено, что истец, пользуясь своим правом, предусмотренным законом, неоднократно: 11.05.2018, 25.05.2018, 08.06.2018, 18.09.2018  обращался в банк с заявлением о расторжении договора, закрытии счета и перечислении остатка денежных средств, сначала на счет  ООО Торговый Дом Ассорти, затем наличными самому истцу. 

Банком договор не расторгнут, счет не закрыт, денежные средства истцу не возвращены. При этом каких-либо первичных доказательств, подтверждающих наличие обоснованных и достаточных сомнений у банка в законности  указанных заявлений истца  по закрытию счета и возврату денежных средств ответчиком в материалы дела не представлено. 

В отсутствие иных документов, доводы банка о том, что договор поставки № 1 от 23 мая 2018 года не соответствует требованиям законодательства, поскольку в нем не согласован предмет договора и его цена, о том, что адрес регистрации истца относится к адресу массовой регистрации юридических лиц, признаны не обоснованными как не являющиеся сами по себе основанием для отказа в расторжении договора и закрытии счета.

Какие-либо решения банка об отказе от проведения операций, предложении истцу представить дополнительные документы, устраняющие сомнения, доказательства неисполнения истцом указаний банка, которые явились основание для отказа в закрытии счета, расторжении договора, ответчиком в материалы также не представлены.  

Кроме того, при оценке довода ответчика о сомнительности перечисления денежных средств по указанию истца на счет иной организации, судом учтено, что банком не приведено обоснованных доводов и не представлено доказательств, подтверждающих невозможность перевода денежных средств, находящихся на счете истца (до получения указания истца о возврате ему наличных)  на специальный счет банка после получения заявления о расторжении договора и закрытии счета в соответствии с п. 8.3 Инструкции №153Н, п. 9.4 Условий и статьи 859 Гражданский кодекс Российской Федерации. 

        Как предусмотрено статьей 859 ГК Российской Федерации, Правилами комплексного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей Банка ВТБ (ПАО), договор может быть расторгнут на основании письменного заявления клиента. Прекращение договора является основанием для закрытия счета. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет в течение семи дней после получения заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета) по реквизитам, указанным в заявлении. 

         В такой ситуации действия (бездействие) банка являются незаконными (не соответствующими положениям ст. ст. 846 - 848, 858, 859 Гражданского кодекса Российской Федерации), ограничивающими права истца на свободу воли, распоряжение собственными  денежными средствами.  

        Иск подлежит удовлетворению, договор банковского счета 

<

***> от 16.06.2018 подлежит признанию расторгнутым, счет 

<

***> подлежит закрытию. Денежные средства истца в размере их остатка подлежат возврату наличными. 

При обращении в арбитражный суд с исковым заявлением истец уплатил в федеральный бюджет государственную пошлину в сумме 6000 руб. платежным поручением №4 от 05.06.2018. 

В соответствии с частью 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны. 

С учетом результата рассмотрения дела судебные расходы по государственной пошлине относятся на  ответчика.

Настоящее  решение  выполнено в форме электронного документа, подписано усиленной квалифицированной электронной подписью судьи и считается направленным лицам, участвующим в деле, посредством размещения на официальном сайте суда в сети «Интернет» в режиме ограниченного доступа (код доступа -  ). 

По ходатайству лиц, участвующих в деле, копии решения на бумажном носителе могут быть направлены им в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.

Руководствуясь статьями 110, 167 – 170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Красноярского края

РЕШИЛ:

Исковое заявление удовлетворить.  Признать  договор банковского счета 

<

***> от 16.06.2018 расторгнутым. Обязать  публичное акционерное общество «Банк ВТБ» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) закрыть расчетный счет 

<

***>,  выдать обществу с ограниченной ответственностью «Мадина» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) остаток денежных средств со счета 

<

***> в размере 10484955 руб. 80 коп. наличными.  

Взыскать с публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Мадина» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) 6000 руб. расходов по государственной пошлине. 

Разъяснить лицам, участвующим в деле, что настоящее решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия путём подачи апелляционной жалобы в Третий арбитражный апелляционный суд.

Апелляционная жалоба на настоящее решение подаётся через Арбитражный суд Красноярского края.

Судья

С.П. Дьяченко