АРБИТРАЖНЫЙ СУД 

НИЖЕГОРОДСКОЙ ОБЛАСТИ

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А43-35493/2022

г. Нижний Новгород                       18 января 2023 года

Резолютивная часть решения объявлена 16 января 2023 года

В полном объеме решение изготовлено 18 января 2023 года

Арбитражный суд Нижегородской области в составе:

судьи Исайчевой Натальи Евгеньевны (шифр дела 49-2),

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1, 

рассмотрев в судебном заседании дело

по иску публичного акционерного общества «НБД-Банк» (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>) г. Нижний Новгород,

к ответчику: акционерному обществу «Завод ЖБК-1» (ОГРН 

<

***>, ИНН: 

<

***>), г. Саранск,

при участии в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора: 1) автономного учреждения «Гарантийный фонд кредитного обеспечения Республики Мордовия» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), 2) Межрегионального управления Федеральной службы по финансовому мониторингу по Приволжскому федеральному округу (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), г. Нижний Новгород,

о взыскании 15 645 781 руб. 82 коп.

при участии представителей:

от истца – ФИО2 по доверенности от 27.05.2022,

от ответчика - не явился,

от  третьих лиц - не явились, 

установил:

в Арбитражный суд Нижегородской области обратилось публичное акционерное общество «НБД-Банк» с исковым заявлением к акционерному обществу «Завод ЖБК-1», в котором просит: 

- взыскать 15 645 781 руб. 82 коп. задолженности по договору кредитной линии №2773/11.20 от 11.12.2020, а именно:

14 276 851 руб. 48 коп. задолженности по сумме основного долга (в том числе 576 851 руб. 48 коп. задолженность по процентам, подлежащим уплате в льготный период в соответствии со ст.7 Закона 106-ФЗ); 

240 934 руб. 80 коп. задолженности по процентам, начисленным по 31.10.2022;

1 127 995 руб. 54 коп. задолженности по неустойке, начисленной по 31.10.2022;

проценты за пользование кредитом по Договору кредитной линии от 11.12.2020 №2773/11.20, начисляемые на сумму основного долга и процентов за период предоставления льготного периода по Закону 106-ФЗ, за период с 01.11.2022 до даты фактического исполнения обязательства по ставке 12,8% годовых;

- обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности акционерному обществу «Завод ЖБК 1» (ОГРН 

<

***>, ИНН: 

<

***>), предоставленное в залог на основании договора залога недвижимого имущества (ипотека) №2772/11.20-ЗН1 от 18.01.2021 в обеспечение исполнения обязательств по договору кредитной линии от 11.12.2020 №2773/11.20;

- взыскать 107 229 руб. 00 коп. расходов на уплату государственной пошлины.

Истец в предварительном судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик и третьи лица, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со статьей 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили.

Суд, признав дело подготовленным к судебному разбирательству, завершил предварительное судебное заседание и перешел к рассмотрению дела в судебном заседании арбитражного суда первой инстанции согласно части 4 статьи 137 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

По правилам части 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителей ответчика и третьих лиц.

Как следует из материалов дела, между истцом (банк) и ответчиком (заемщик) заключен договор кредитной линии от 11.12.2020 №2773/11.20 (далее – договор).

Согласно условиям договора, открыт лимит кредитной линии в размере 15 000 000 руб. с зачислением кредитных средств на счет № 40702810712010028830, открытый с учетом следующих условий: цель кредита: на пополнение оборотных средств, закупку промышленных товаров (сырье, товары и материалы для производства), выплату заработной платы работникам, оплату работ, услуг.  Процентная ставка за пользование кредитом: 8,5% годовых. Начиная со дня, следующего за днем окончания периода предоставления банку субсидии: 12,8 % годовых. С 28.10.2022 окончен период предоставления банку субсидии, в связи с чем процентная ставка с 29.10.2022 составляет 12,8% годовых, Возврат кредита клиент осуществляет в размере и в сроки, указанные в графике погашения. Срок кредита: 28.10.2022 включительно.

В обеспечение исполнения договора между сторонами заключен договор залога от  18.01.2021 № 2772/11.20-ЗН1, предметом которого является залог недвижимого имущества:

земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения производственных помещений, для размещения производственных зданий, площадью 26 317 +/- 16,2 кв.м., кадастровый номер 13:23:1004078:49;

гараж автомобильный модульный тип «Кристалл-6,83 (450)», назначение: нежилое здание, этажей: 1, площадью 1 894,6 кв.м., кадастровый номер 13:23:1004078:996;

здание деревообрабатывающего цеха, назначение: нежилое здание, этажей: 1, площадью 2 506,6 кв.м., кадастровый номер 13:23:1004078:141;

здание лесопильного цеха, назначение: нежилое здание, этажей: 1, площадью 60,4 кв.м., кадастровый номер 13:23:1004078:183;

здание растворосмесительного узла, назначение: нежилое здание, этажей: 4, площадью 323,2 кв.м., кадастровый номер 13:23:1004078:151;

здание известигасильного цеха, назначение: нежилое здание, этажей: 1, площадью 275,3 кв.м., кадастровый номер 13:23:1004078:166;

здание цементного склада, назначение: нежилое здание, этажей: 1, площадью 101,7 кв.м., кадастровый номер 13:23:1004078:156.

В соответствии с Договором залога Залогодержатель, которым является ПАО «НБД-Банк», имеет право получить удовлетворение за счет имущества, заложенного в обеспечение обязательств по возврату кредита, в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору. 

Согласно пункту 1.1 договора залога от 18.01.2021 № 2772/11.20-ЗН1 указанное в пункте 2.1 настоящего договора имущество заложено в обеспечение исполнения обязательств АО «Завод ЖБК-1» по кредитному договору от 11.12.2020 №2773/11.20.

  В обеспечение исполнения обязательств ответчика по указанному договору истец, ответчик и АУ «Гарантийный фонд Республики Мордовия» заключили договор поручительства от 22.12.2020 № 2773/11.20 по  условиям  которого   сумма обеспечиваемого Истцом за должника обязательства составляет 10 000 руб. 00 коп. (66,67 %) от суммы основного долга по кредиту, полученному должником, в том числе обязательства, которые возникнут в будущем.

Во исполнение условий договора от 11.12.2020 №2773/11.20, банк предоставил заемщику денежные средства в полном объеме в период с 28.12.2020 по 26.02.2021 в сумме 15 000 000 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по операциям на счете № 40702810712010028830.

В свою очередь, заемщик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнил. 

Истец направил в адрес ответчика требования о досрочном исполнении обязательств от 03.10.2022 №09353-0100, 05.10.2022 №09551-0100, от 19.10.2022 №10044-0100, которые остались без удовлетворения.

Указанные обстоятельства послужили истцу основанием для обращения с настоящим иском в суд.  

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитор) определенные действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом. По общему правилу, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (статья 408 Гражданского кодекса Российской Федерации). Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие заемные отношения.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Как следует из материалов дела, ответчиком проводилась капитализация по ссудному счету в соответствии с императивными требованиями ч. 13 ст. 7 Закона №106-ФЗ, согласно которым по окончании (прекращении) льготного периода в сумму обязательств заемщика по основному долгу включается сумма обязательств по процентам, которые должны были быть уплачены заемщиком в течение льготного периода исходя из действовавших до предоставления льготного периода условий кредитного договора, но не были им уплачены в связи с предоставлением ему льготного периода. В случае уменьшения в соответствии с ч. 2 настоящей статьи размера обязательств заемщика - индивидуального предпринимателя за счет платежей, уплачиваемых им в течение льготного периода, на основании его требования, указанного в ч. 1 настоящей статьи, сумма обязательств по процентам, включаемая в сумму обязательств заемщика по основному долгу в соответствии с настоящей частью, уменьшается на размер обязательств по процентам, исполненных за счет платежей, уплаченных заемщиком в течение льготного периода. По окончании (прекращении) льготного периода платежи по кредитному договору уплачиваются заемщиком в размере и в сроки, которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями указанного кредитного договора, а срок возврата кредита продлевается на срок, необходимый для погашения обязательств заемщика по кредиту исходя из порядка уплаты платежей в соответствии с настоящей частью.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что обязательства заемщиком по договору от 11.12.2020 №2773/11.20 не исполнены надлежащим образом, задолженность по основному долгу составляет 14 276 851 руб. 48 коп. (в том числе 576 851 руб. 48 коп. задолженность по процентам, подлежащим уплате в льготный период в соответствии со ст.7 Закона 106-ФЗ), задолженность по процентам составляет 240 934 руб. 80 коп, неустойка по состоянию на 31.10.2022 составляет 1 127 995 руб. 54 коп.

Суд предлагал ответчику представить письменный мотивированный отзыв по делу, в том числе доказательства оплаты задолженности, а также разъяснял последствия непредставления указанных доказательств, однако ответчик вопреки статье 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, не представил. Кроме того, часть 3.1. статьи 70 Кодекса предусматривает, что обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

При таких обстоятельствах, требование о взыскании 14 276 851 руб. 48 коп. основного долга по договору от 11.12.2020 №2773/11.20 заявлено правомерно. 

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, установленном договором.

Сумма невыплаченных процентов за пользование кредитом по договору от 11.12.2020 №2773/11.20 составила 240 934 руб. 80 коп.

Расчет процентов судом проверен и признан верным.

Следовательно, требование истца в части взыскания 14 276 851 руб. 48 коп. основного долга по договору от 11.12.2020 №2773/11.20 (в том числе 576 851 руб. 48 коп. задолженность по процентам, подлежащим уплате в льготный период в соответствии со ст.7 Закона 106-ФЗ), 17 825 руб. 36 коп. процентов является правомерным и подлежит удовлетворению.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитным договорам истец заявил требование о взыскании неустойки в размере 1 127 995 руб. 54 коп. по просроченной сумме кредита в рамках договора от 11.12.2020 №2773/11.20.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства в частности в случае просрочки исполнения (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1.1.1 неустойка за неисполнение клиентом обязательств по возврату кредита составляет 0,5% от просроченной суммы кредита за каждый день просрочки.

Представленный истцом расчет неустойки судом проверен и признан верным.

Таким образом, требование истца о взыскании неустойки в размере 1 127 995 руб. 54 коп. по просроченной сумме кредита в рамках договора от 11.12.2020 №2773/11.20, является правомерным и подлежит удовлетворению.

Кроме этого, истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Суд установил, что в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору от 11.12.2020 №2773/11.20 между сторонами заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) от 18.01.2021 № 2772/11.20, предметом которых является недвижимое имущество ответчика.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

На основании пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования кредитора удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 данного кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно пункту 6 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15.01.1998 № 26 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге» при наличии спора между залогодателем и залогодержателем начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом исходя из рыночной цены этого имущества.

В подпункте 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании пункта 1 статьи 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации.

Согласно Заключению №60390, выполненного начальником отдела КУООЗ ФИО3, залоговая стоимость недвижимого имущества составляет 17 466 000 руб. 00 коп.

Способ реализации заложенного имущества суд определяет в виде продажи с публичных торгов.

На основании вышеизложенного, исковые требования ПАО «НБД-Банк» являются правомерными, основанными на надлежащих доказательствах, в связи с чем подлежат удовлетворению в полном объеме.

Расходы по государственной пошлине в размере 107 229 руб. 00 коп. в  соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации относятся на ответчика. 

Руководствуясь статьями 110, 167-170, 180, 319, 321 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд  

                                                              Р Е Ш И Л:

Взыскать с акционерного общества «Завод ЖБК-1» (ОГРН 

<

***>, ИНН: 

<

***>) в пользу публичного акционерного общества «НБД-Банк» (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>) задолженность по Договору кредитной линии №2773/11.20 от 11 декабря 2020 года в размере 15 645 781,82 рубля, а именно:14 276 851,48 рублей - задолженность по сумме основного долга (в т.ч. 576 851,48 рублей - задолженность по процентам, подлежащим уплате в льготный период в соответствии со ст.7 Закона 106-ФЗ); 

240 934,80 рублей - задолженность по процентам, начисленным по 31.10.2022 года;1 127 995,54 рублей - задолженность по неустойке, начисленной по 31.10.2022 года; проценты за пользование кредитом по Договору кредитной линии №2773/11.20 от 11 декабря 2020 года, начисляемых на сумму основного долга и процентов за период предоставления льготного периода по Закону 106-ФЗ, за период с «1» ноября 2022 года до даты фактического исполнения обязательства по ставке 12,8% годовых.

Обратить взыскание в пользу публичного акционерного общества «НБД-Банк» (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>) на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности акционерному обществу «Завод ЖБК-1» (ОГРН 

<

***>, ИНН: 

<

***>), предоставленное в залог на основании Договора залога недвижимого имущества (ипотека) №2772/11.20-ЗН1 от «18» января 2021 года в обеспечение исполнения обязательств по Договору кредитной линии №2773/11.20 от 11 декабря 2020 года, а именно: 

1. земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения производственных помещений, для размещения производственных зданий, площадью 26 317 +/- 16,2 кв.м., кадастровый номер 13:23:1004078:49, находящегося по адресу 

<

...>, путем проведения публичных торгов, установить начальную продажную цену объекта в размере 14 122 000,00 (Четырнадцать миллионов сто двадцать две тысячи) рублей.

2.  гараж автомобильный модульный тип «Кристалл-6,83 (450)», назначение: нежилое здание, этажей: 1, площадью 1 894,6 кв.м., кадастровый номер 13:23:1004078:996, находящийся по адресу 

<

...> путем проведения публичных торгов, установить начальную продажную цену объекта 1 200 000 (Один миллион двести тысяч) рублей.

3.  здание деревообрабатывающего цеха, назначение: нежилое здание, этажей: 1, площадью 2 506,6 кв.м., кадастровый номер 13:23:1004078:141, находящееся по адресу 

<

...>, путем проведения публичных торгов, установить начальную продажную цену объекта 1 650 000 (Один миллион шестьсот пятьдесят тысяч) рублей.

4.  здание лесопильного цеха, назначение: нежилое здание, этажей: 1, площадью 60,4 кв.м., кадастровый номер 13:23:1004078:183, находящееся по адресу 

<

...>, путем проведения публичных торгов, установить начальную продажную цену объекта 38 000 (Тридцать восемь тысяч) рублей.

5.  здание растворосмесительного узла, назначение: нежилое здание, этажей: 4, площадью 323,2 кв.м., кадастровый номер 13:23:1004078:151, находящееся по адресу 

<

...>, путем проведения публичных торгов, установить начальную продажную цену объекта 210 000 (Двести десять тысяч) рублей.

6.  здание известигасильного цеха, назначение: нежилое здание, этажей: 1, площадью 275,3 кв.м., кадастровый номер 13:23:1004078:166, находящееся по адресу 

<

...>, путем проведения публичных торгов, установить начальную продажную цену объекта 180 000 (Сто восемьдесят тысяч) рублей.

7.  здание цементного склада, назначение: нежилое здание, этажей: 1, площадью 101,7 кв.м., кадастровый номер 13:23:1004078:156, находящееся по адресу 

<

...>, путем проведения публичных торгов, установить начальную продажную цену объекта 66 000 (Шестьдесят шесть тысяч) рублей. Взыскать с акционерного общества «Завод ЖБК-1» (ОГРН 

<

***>, ИНН: 

<

***>) в пользу публичного акционерного общества «НБД-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 107 229,00 рублей.

Исполнительный лист выдать после вступления решения в законную силу по ходатайству взыскателя.    

Настоящее решение может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Нижегородской области в течение месяца с момента его принятия. 

Решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Волго-Вятского округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного акта, при условии, что оно было предметом рассмотрения Первого арбитражного апелляционного суда апелляционной инстанции или Первый арбитражный апелляционный суд отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Судья                                                                                                                      Исайчева Н.Е.