АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

 

ул.Ново-Песочная, д.40, г.Казань, Республика Татарстан, 420107

E-mail: info@tatarstan.arbitr.ru

http://www.tatarstan.arbitr.ru

тел. (843) 533-50-00

 

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. Казань                                                                                                      Дело № А65-10781/2022 

 

Мотивированное решение составлено –  08 июля 2022 года.

Решение принято путем подписания резолютивной части –  21 июня 2022 года.

 

Арбитражный суд Республики Татарстан в составе судьи Гиззятова T.P., рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по иску Общества с ограниченной ответственностью "Бестли", г. Москва, (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), к Публичному акционерному обществу Акционерный коммерческий банк "Ак Барс", г. Казань, (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), о взыскании неосновательного обогащения в размере 183 474 рубля 84 копейки, процентов за период с 30.11.2021 по 18.04.2022 в размере 8 721 рубль 33 копейки с последующим начислением по дату фактической уплаты денежных средств, почтовых расходов в размере 357 рублей 27 копеек, 

 

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью "Бестли" (далее – истец) обратилось в Арбитражный суд Республики Татарстан с исковым заявлением к Публичному акционерному обществу Акционерный коммерческий банк "Ак Барс" (далее – ответчик) о взыскании неосновательного обогащения в размере 183 474 рубля 84 копейки, процентов за период с 30.11.2021 по 18.04.2022 в размере 8 721 рубль 33 копейки с последующим начислением по дату фактической уплаты денежных средств, почтовых расходов в размере 357 рублей 27 копеек.

Дело рассматривается в порядке упрощенного производства по правилам, предусмотренным главой 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Стороны извещены о рассмотрении дела в порядке упрощенного производства надлежащим образом.

Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 26 апреля 2022 года о принятии искового заявления к производству лицам, участвующим в деле, разъяснены права и обязанности, предусмотренные статьями 142, 227, 228 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Во исполнение определения Арбитражного суда Республики Татарстан от 26 апреля 2022 года от истца поступило ходатайство о приобщении дополнительных документов к материалам дела (вх. 7657 от 24.05.2022), от ответчика поступил отзыв на исковое заявление (вх. 7291 от 25.05.2022).

В силу части 1 статьи 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации решение арбитражного суда по делу, рассматриваемому в порядке упрощенного производства, принимается немедленно после разбирательства дела путем подписания судьей резолютивной части решения и приобщается к делу.

В соответствии с указанной нормой решение по настоящему делу принято путем подписания 21 июня 2022 года резолютивной части, которая приобщена к материалам дела.

07.06.2022 от ответчика поступила апелляционная жалоба (вх. № 4683) на решение Арбитражного суда Республики Татарстан от 21 июня 2022 года.

Согласно части 2 статьи 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации по заявлению лица, участвующего в деле, или в случае подачи апелляционной жалобы по делу, рассматриваемому в порядке упрощенного производства, арбитражный суд составляет мотивированное решение. Мотивированное решение арбитражного суда изготавливается в течение пяти дней со дня поступления от лица, участвующего в деле, соответствующего заявления или со дня подачи апелляционной жалобы.

В этом случае арбитражным судом решение принимается по правилам, установленным главой 20 настоящего Кодекса, если иное не вытекает из особенностей, установленных настоящей главой.

Изучив имеющиеся в материалах дела доказательства, с учетом поступившей от ответчика апелляционной жалобы от 07.06.2022, суд считает необходимым указать следующее.

Как установлено материалами дела, Обществу с ограниченной ответственностью "Бестли" был открыт расчетный счет 

<

***> в Публичном акционерном обществе Акционерный коммерческий банк «Ак Барс» путем присоединения к правилам комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством порядке частной практикой в ПАО "Ак Барс" Банк".

Банком 19.11.2021 истцу был направлен запрос о предоставлении документов (сведений) со ссылкой на п.14 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Истец 26.11.2021 обратился в банк с заявлением на закрытие расчетного счета 

<

***>.

Согласно заявлению от 26.11.2021 и выписке по расчетному счету за период с 06.10.2021 по 30.11.2021 при закрытии расчетного счета истца 30.11.2021 был осуществлен перевод денежных средств в размере 1 345 482 рубля 16 копеек на расчетный счет, открытый в филиале ПАО АКБ «АВАНГАРД».

За указанную операцию банком на основании п. 1.2.7.1 тарифов была удержана комиссия в размере 183 474 рубля 84 копейки, что составляет 12% от суммы перевода и подтверждается выпиской по расчетному счету за период с 06.10.2021 по 30.11.2021.

Истец 08.04.2022 в адрес ответчика направил претензию с требованием возврата незаконно удержанной комиссии в размере 183 474 рубля 84 копейки. Согласно отчету об отслеживании претензия получена ответчиком 11.04.2022.

Истец, указывая, что взимание такого рода комиссий является незаконной и недопустимой, обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Возникшие между сторонами правоотношения регулируются нормами главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации о договоре банковского счета.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. 

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (статья 854 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное. 

Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента.

В силу пунктов 1, 5 и 7 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. 

Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.

Согласно правовой позиции, изложенной в постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 09.07.2013г. №3173/13, к числу требований банковского законодательства, предъявляемых к операциям по исполнению кредитными организациями платежных поручений, относятся требования Закона №115-ФЗ, которые возлагают на банки как на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, ряд публично-правовых обязанностей, к числу которых относятся: идентификация клиента; документальное фиксирование информации об отдельных видах совершаемых банковских операций; а также отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Закона №115-ФЗ. Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом возложена на кредитные организации пунктом 2 статьи 7 Закона №115-ФЗ, согласно которому кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления.

При этом Закон не устанавливает перечень данных, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

В качестве меры оперативного реагирования и воздействия на клиента, при наличии оснований полагать совершение операций, противоречащих указанному закону, банку предоставлены полномочия по запросу у клиента документов для идентификации клиента, представителей, выгодоприобретателей, документальному фиксированию сведений по операциям и предоставлению их в уполномоченный орган.

Непредставление клиентом запрошенных документов, в силу пункта 11 статьи 7 Закона №115-ФЗ, является основанием для отказа банком в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

В то же время, Закон №115-ФЗ, равно как и иные федеральные законы, не содержит норм, позволяющих кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение в повышенном размере.

Взимание комиссии за совершение операций с денежными средствами, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, формой контроля не является.

В соответствии со статьями 4, 5, 7 Закона № 115-ФЗ банк вправе и обязан отслеживать операции с денежными средствами и при выявлении сомнительных сделок сообщать об этом в уполномоченный орган. 

Банк, выполняя требования Закона №115-ФЗ и осуществляя функции публично-правового контроля, при этом не предоставляет ответчику какой-либо услуги, за которую могла бы применяться банковская комиссия, сами нормы указанного Федерального закона не наделяют кредитные организации правом взимания комиссий за не предоставление клиентами необходимых сведений, в связи с чем действия банка фактически направлены не на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и не на оплату услуг банка, поскольку такого рода действие не создало для истца как клиента банка какое-либо дополнительное благо, а на неосновательное обогащение ответчика.

Таким образом, установление и применение банком тарифа в размере 12% от остатка денежных средств, в случае применения банком к клиенту мер, предусмотренных пунктом 11 статьи 7 Закона №115-ФЗ, противоречит закону. Указанная позиция подтверждается судебной практикой (Постановление Арбитражного суда Поволжского округа 08.10.2019г. по делу №А65-4975/2019).

Кроме того, комиссия в размере 12%, установленная пунктом 1.2.7.1 тарифов, удержана не в момент совершения спорных операций и квалификации их Банком в качестве сомнительных, а при закрытии счета по заявлению клиента и перечислении остатка денежных средств на указанный истцом расчетный счет.

Между тем противодействие незаконным финансовым операциям должно осуществляться на стадии исполнения банком поручения клиента о совершении соответствующей операции.

Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, суд считает, что денежные средства в размере 183 474 рубля 84 копейки, списаны ответчиком с расчетного счета истца в отсутствие на то каких-либо правовых оснований и подлежат возврату истцу.

Истцом также заявлено требование о взыскании процентов за период с 30.11.2021 по 18.04.2022 в размере 8 721 рубль 33 копейки с последующим начислением по дату фактической уплаты денежных средств, почтовых расходов в размере 357 рублей 27 копеек.

Согласно положениям статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 1 в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ) за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно положениям статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункта 1 в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 315-ФЗ) в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Между тем, Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 N 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Суд, ознакомившись со сведениями, размещенными в Едином федеральном реестре юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности (https://fedresurs.ru/), в отношении Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк "АК Барс", г. Казань, (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), установил, что сообщения об отказе от применения в отношении ПАО Акционерный коммерческий банк "АК Барс" моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, введенного Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497, отсутствуют.

С учетом изложенного, суд исключает из последующего начисления и взыскания процентов период действия моратория с 01.04.2022 на возбуждение дел о банкротстве ответчика по заявлениям кредиторов, предусмотренного статьей 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Судом произведен перерасчет процентов за период с 30.11.2021 по 31.03.2022:

Задолженность

Период просрочки

Ставка

Формула

Проценты

 

с

по

дней

 

 

183 474,84 р.

30.11.2021

19.12.2021

20

7,50

183 474,84 х 20 х 7.5% / 365

754,01 р.

183 474,84 р.

20.12.2021

13.02.2022

56

8,50

183 474,84 х 56 х 8.5% / 365

2 392,71 р.

183 474,84 р.

14.02.2022

27.02.2022

14

9,50

183 474,84 х 14 x 9.5%/365

668,55 р.

183 474,84 р.

28.02.2022

31.03.2022

32

20,00

183 474,84 x 32 x 20%/365

3 217,09 р.

Сумма основного долга: 183 474,84 р.

Сумма процентов: 7 032,36 р.

Таким образом, обоснованным и подлежащим удовлетворению является требование о взыскании процентов за период с 30.11.2021 по 31.03.2022 в сумме 7 032 рубля 36 копеек.

Расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины при обращении с исковым заявлением в суд подлежат отнесению на ответчика в порядке статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, почтовые расходы также подлежат возмещению.

Руководствуясь статьями 110, 112, 167 – 171, 227, 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Республики Татарстан, 

 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк "Ак Барс", г. Казань, (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Бестли", г. Москва, (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), неосновательное обогащение в размере 183 474 (сто восемьдесят три тысячи четыреста семьдесят четыре) рубля 84 копейки, проценты за период с 30.11.2021 по 31.03.2022 в сумме 7 032 (семь тысяч тридцать два) рубля 36 копеек, почтовые расходы в сумме 357 (триста пятьдесят семь) рублей 27 копеек, а также судебные расходы по государственной пошлине в размере 6 706 (шесть тысяч семьсот шесть) рублей 42 копейки.

Начисление и взыскание процентов в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации с Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк "Ак Барс", г. Казань, (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Бестли", г. Москва, (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), на сумму 183 474 (сто восемьдесят три тысячи четыреста семьдесят четыре) рубля 84 копейки производить, начиная с даты окончания действия моратория на возбуждение дел о банкротстве ответчика по заявлениям кредиторов, предусмотренного статьей 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», по дату фактической уплаты денежных средств.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в течение пятнадцати дней со дня его принятия.

Заявление о составлении мотивированного решения может быть подано в течение пяти дней со дня размещения решения, принятого в порядке упрощенного производства, на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

 

Судья                                                                                                            Т.Р. Гиззятов