АРБИТРАЖНЫЙ СУД ИРКУТСКОЙ ОБЛАСТИ

Бульвар Гагарина, 70, Иркутск, 664025, тел. (3952)24-12-96; факс (3952) 24-15-99

дополнительное здание суда: ул. Дзержинского, 36А, Иркутск, 664011,

тел. (3952) 261-709; факс: (3952) 261-761

http://www.irkutsk.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

г. Иркутск                                                                                       Дело  № А19-6998/2017 

18.07.2017 г.

Резолютивная часть решения объявлена 11.07.2017   года.

Решение в полном объеме изготовлено 18.07.2017   года.

Арбитражный суд Иркутской области в составе судьи Мусихиной Т.Ю.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Михайловым Э.С.,

рассмотрев в судебном заседании дело по заявлению 

Управления Федеральной службы судебных приставов по Иркутской области  

о привлечении Общества с ограниченной отвесностью «Сентинел Кредит Менеджмент» к административной ответственности, предусмотренной частью 2 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях,

при участии в судебном заседании представителей: 

от административного органа – ФИО1 (представитель по доверенности, паспорт), 

от лица, в отношении которого составлен протокол – ФИО2 (паспорт, доверенность),

УСТАНОВИЛ:

Управление Федеральной службы судебных приставов по Иркутской области (далее – заявитель, административный орган) обратилось в Арбитражный суд Иркутской области с заявлением о привлечении Общества с ограниченной отвесностью «Сентинел Кредит Менеджмент» (далее – общество, ответчик) к административной ответственности, предусмотренной частью 2 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

В судебном заседании представитель административного органа заявленное требование поддержал, по основаниям изложенным в заявлении и дополнении к нему.

Представитель ответчика заявленное требование не признал по основаниям, изложенным в отзывах и просил в удовлетворении заявленного требования отказать.

В судебном заседании 06.07.2017 года в порядке статьи 163 АПК РФ объявлялся перерыв до 09 час. 50 мин. 11.07.2017 года.

Дело рассмотрено в порядке главы 25 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Судом установлены следующие обстоятельства.

03.03.2017 в Управление Федеральной службы судебных приставов по Иркутской области поступило заявление ФИО3 о нарушении его прав и законных интересов ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

При проведении проверки административным органом установлено, что ФИО3 07.10.2011 года заключил договор № M

<

***> с АО «Альфа-Банк» о выпуске и обслуживании кредитной карты с лимитом 50 000 рублей. Во время пользования кредитным продуктом у него возникли финансовые трудности, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. 

По факту данной просроченной задолженности ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» осуществляло взаимодействие с ФИО3  по абонентскому номеру 

<

***> и третьим лицом ФИО4 по абонентскому номеру 

<

***>.

Согласно представленной ФИО3 детализации услуг связи за период с 01.01.2017 по 12.03.2017 по абонентскому номеру 

<

***> ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» осуществляло взаимодействие с ним посредством текстовых сообщений, а именно: 04.03.2017 г. в 21:05 ч. получено текстовое сообщение с номера Sentinel, то есть осуществлено взаимодействие посредством текстового сообщения в выходной день после 20.00 часов по местному времени по месту жительства должника, а именно: город Иркутск.

Также ФИО3 представил скриншоты текстовых сообщений с экрана мобильного телефона, полученных от ООО «Сентинел Кредит Менеджмент», следующего содержания:

10.01.2017 г. в 16:11 ч. с номера Sentinel поступило текстовое сообщение следующего содержания: «Ваш долг резко увеличится при рассмотрении дела в суде. 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700»;

13.01.2017 г. в 20:27 ч. с номера Sentinel поступило текстовое сообщение следующего содержания: «По Вашему делу подготовлены док-ты для подачи иска в суд т. 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700»;

16.01.2017 г. в 19:25 ч. с номера Sentinel поступило текстовое сообщение следующего содержания: «Долг РАСТЕТ! Штрафы начисляются ежедневно! 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700»;

24.01.2017 г. в 14:43 ч. с номера Sentinel поступило текстовое сообщение следующего содержания: «Злостное уклонение от погашения кредита. Ст. 177 УК РФ. Тел: 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700»,

31.01.2017 г. В 18:00 ч. с номера Sentinel поступило текстовое сообщение следующего содержания: «Суд обяжет Вас покрыть все судебные издержки. Не допустите этого 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700»;

07.02.2017 г. в 18:48 ч. с номера Sentinel поступило текстовое сообщение следующего содержания: «Неоплата долга приведет к возбуждению испол.производства. 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700»;

11.02.2017 г. в 16:04 ч. с номера Sentinel поступило текстовое сообщение следующего содержания: «Сотрудник Регионального отдела по взысканию долгов выехал по месту Вашего проживания. Ожидайте! 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700»;

14.02.2017 г. в 17:46 ч. с номера Sentinel поступило текстовое сообщение следующего содержания: «Долг РАСТЕТ! Штрафы начисляются ежедневно! 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700»;

18.02.2017 г. в 17:28 ч. с номера Sentinel поступило текстовое сообщение следующего содержания: «Данные о Вас передаются в Бюро кредитных историй. Инфо: 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700»;

21.02.2017 в 20:17 ч. с номера Sentinel поступило текстовое сообщение следующего содержания: «Вам не удастся избежать оплаты долга! Срочно оплатите! 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700»;

24.02.2017 г. в 17:28 ч. с номера Sentinel поступило текстовое сообщение следующего содержания: «Срочно внесите платеж по Вашему договору с Альфа банком 84957804700! ООО «Сентинел» 88002220327»;

28.02.2017 г. в 19:39 ч. с номера Sentinel поступило текстовое сообщение следующего содержания: «Долг не оплачен! Ваши данные будут переданы в БКИ. 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700»;

04.03.2017 г. В 21:05 ч. с номера Sentinel поступило текстовое сообщение следующего содержания: «Согласно ст. 65 ФЗ об Исполнительном производстве, Вы можете быть объявлены в розыск. 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700»;

11.03.2017 г. в 18:14 ч. с номера Sentinel поступило текстовое сообщение следующего содержания: «Не оплатите по кредиту — начнется судебный процесс тел: 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700».

Согласно объяснению ФИО4 от 10.03.2017 г. ФИО3 является его братом. В декабре 2016 г. ему на телефонный номер 

<

***> стали поступать звонки и текстовые сообщения о задолженности ФИО3

ФИО4 представил скриншоты текстовых сообщений с экрана мобильного телефона по абонентскому номеру 

<

***>, полученных от ООО «Сентинел Кредит Менеджмент». Содержание данных текстовых сообщений идентично содержанию текстовых сообщений, направленных ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» должнику ФИО3

Управлением ФССП России по Иркутской области в адрес ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» направлен запрос о предоставлении информации по обращению ФИО3 (исх. 38922/17/6329 от 15.03.2017, № 38922/17/7477 от 27.03.2017).

Из представленных ответов ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» (от 23.03.2017 и 03.04.2017) следует, что между ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» и ОАО «Альфа-Банк» заключен Договор возмездного оказания услуг № 9.384/2509 ДГ от 01.08.2011 г. В рамках Договора ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» оказывает АО «Альфа-Банк» услуги по проведению мероприятий, направленных на побуждение заемщиков АО «Альфа-Банк» к исполнению обязательств по заключенным кредитным договорам. Персональные данные ФИО3 переданы в ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» из АО «Альфа-Банк» в электронном виде по кредитному договору № 

<

***> — 16.12.2016 г.

Также из представленных ответов ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» следует, что телефонный номер 

<

***> закреплен как контактный номер ФИО3 и предоставлен в ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» со стороны АО «Альфа-Банк». 

С 22.03.2017 г. телефонный номер 

<

***>, принадлежащий ФИО4, удален из Базы данных ООО «Сентинел Кредит Менеджмент». Данные ФИО4 согласно акту об уничтожении персональных данных, уничтожены 22.03.2017 г. 

В ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» ни ФИО3, ни ФИО4 не обращались с заявлением об уничтожении персональных данных. Информацией о том, что телефонный номер 

<

***> принадлежит третьему лицу ФИО4, ООО «Сентинел Кредит Менеджмент», до поступления запроса УФССП России по Иркутской области от 15.03.2017 г., не располагало.

Из ответов представленных ООО «Сентинел Кредит Менеджмент»  в административный орган, следует, что должнику ФИО3 на телефонный номер 

<

***> направлялись текстовые сообщения следующего содержания:

10.01.2017 г. - «Ваш долг резко увеличится при рассмотрении дела в суде. 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700»;

13.01.2017 г. - «По Вашему делу подготовлены док-ты для подачи иска в суд т. 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700»;

16.01.2017 г. - «Долг РАСТЕТ! Штрафы начисляются ежедневно! 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700»;

24.01.2017 г. - «Злостное уклонение от погашения кредита. Ст. 177 УК РФ. Тел: 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700»,

31.01.2017 г. - «Суд обяжет Вас покрыть все судебные издержки. Не допустите этого 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700»;

07.02.2017 г. - «Неоплата долга приведет к возбуждению испол.производства. 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700»;

11.02.2017 г. - «Сотрудник Регионального отдела по взысканию долгов выехал по месту Вашего проживания. Ожидайте! 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700»;

14.02.2017 г. - «Долг РАСТЕТ! Штрафы начисляются ежедневно! 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700»;

18.02.2017 г. - «Данные о Вас передаются в Бюро кредитных историй. Инфо: 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700»;

24.02.2017 г. - «Срочно внесите платеж по Вашему договору с Альфа банком 84957804700 ООО «Сентинел» 88002220327»;

28.02.2017 г. - «Долг не оплачен! Ваши данные будут переданы в БКИ. 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700»;

04.03.2017 г. - «Согласно ст. 65 ФЗ об Исполнительном производстве, Вы можете быть объявлены в розыск. 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700»;

11.03.2017 г. - «Не оплатите по кредиту — начнется судебный процесс тел: 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700».

ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» своими действиями, направленными на возврат просроченной задолженности ФИО3, нарушило требования Федерального закона № 230 от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон№230 – ФЗ): а именно:

- подпункт «б» пункта 5 части 2 статьи 6 Федерального закона № 230 от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с введением должника и иных лиц в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования  выразившееся в умышленном направлении ФИО3 текстовых сообщений, содержащих текст вводящий должника в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; 

- пункт 1 части 5 статьи 7 Федерального закона № 230 - ФЗ по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах выразившееся в умышленном направлении ФИО3 текстового сообщения 04.03.2017 г. в 21:05 час, в выходной день после 20.00 часов по местному времени по месту жительства должника.

По данному факту должностным лицом административного органа в отношении ответчика 20.04.2017 составлен протокол № 3 об административном правонарушении, предусмотренном частью 2 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

На основании абзаца 4 части 3 статьи 23.1 и статьи 28.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях  протокол и другие материалы дела об административном правонарушении направлены с заявлением в Арбитражный суд Иркутской области для решения вопроса о привлечении ответчика к административной ответственности.

Исследовав доказательства по делу: заслушав объяснения представителей лиц, участвующих в деле, ознакомившись с письменными доказательствами, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 6 статьи 205 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дела о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании устанавливает, имелось ли событие административного правонарушения и имелся ли факт его совершения лицом, в отношении которого составлен протокол об административном правонарушении, имелись ли основания для составления протокола об административном правонарушении и полномочия административного органа, составившего протокол, предусмотрена ли законом административная ответственность за совершение данного правонарушения и имеются ли основания для привлечения к административной ответственности лица, в отношении которого составлен протокол, а также определяет меры административной ответственности.

Судом установлено, что заявитель действовал в рамках полномочий, установленных статьей 28.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. 

Частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях  предусмотрена ответственность кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций) за совершение действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

В силу части 2 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях  нарушение, предусмотренное частью 1 настоящей статьи, совершенное юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, влечет наложение административного штрафа на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до девяноста суток.

Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Для целей настоящего Федерального закона, в соответствии с частью 2 статьи 2,   используются следующие основные понятия:

1) должник - физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство;

2) государственный реестр - государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности;

3) уполномоченный орган - федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством Российской Федерации осуществлять ведение государственного реестра, контроль (надзор) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр.

Частью 1 статьи 12 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ  юридическое лицо приобретает права и обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом для лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр, со дня внесения сведений о нем в государственный реестр и утрачивает такие права и обязанности со дня исключения сведений о юридическом лице из государственного реестра, если иное не предусмотрено настоящей главой.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные, в том числе, с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц. 

Статьей 7 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ предусмотрены условия осуществления отдельных способов взаимодействия с должником.

Частью 5 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ предусмотрено, что  по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи:

1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;

2) общим числом:

а) более двух раз в сутки;

б) более четырех раз в неделю;

в) более шестнадцати раз в месяц.

Нарушение требований вышеназванных норм образует состав административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Из материалов дела следует, что ФИО3 07.10.2011 года заключил договор № M

<

***> с АО «Альфа-Банк» о выпуске и обслуживании кредитной карты с лимитом 50 000 рублей. Во время пользования кредитным продуктом у него возникли финансовые трудности, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. 

По факту данной просроченной задолженности ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» осуществляло взаимодействие с ФИО3  по абонентскому номеру 

<

***> и третьим лицом ФИО4 по абонентскому номеру 

<

***>.

Согласно представленной ФИО3 детализации услуг связи за период с 01.01.2017 по 12.03.2017 по абонентскому номеру 

<

***> установлено, что ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» осуществляло взаимодействие с ним посредством текстовых сообщений, а именно: 04.03.2017 г. в 21:05 ч. получено текстовое сообщение с номера Sentinel, то есть осуществлено взаимодействие посредством текстового сообщения в выходной день после 20.00 часов по местному времени по месту жительства должника, а именно: город Иркутск.

Также ФИО3 представил скриншоты текстовых сообщений с экрана мобильного телефона, полученных от ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» следующего содержания:

10.01.2017 г. в 16:11 ч. с номера Sentinel поступило текстовое сообщение следующего содержания: «Ваш долг резко увеличится при рассмотрении дела в суде. 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700»;

13.01.2017 г. в 20:27 ч. с номера Sentinel поступило текстовое сообщение следующего содержания: «По Вашему делу подготовлены док-ты для подачи иска в суд т. 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700»;

16.01.2017 г. в 19:25 ч. с номера Sentinel поступило текстовое сообщение следующего содержания: «Долг РАСТЕТ! Штрафы начисляются ежедневно! 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700»;

24.01.2017 г. в 14:43 ч. с номера Sentinel поступило текстовое сообщение следующего содержания: «Злостное уклонение от погашения кредита. Ст. 177 УК РФ. Тел: 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700»,

31.01.2017 г. В 18:00 ч. с номера Sentinel поступило текстовое сообщение следующего содержания: «Суд обяжет Вас покрыть все судебные издержки. Не допустите этого 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700»;

07.02.2017 г. в 18:48 ч. с номера Sentinel поступило текстовое сообщение следующего содержания: «Неоплата долга приведет к возбуждению испол.производства. 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700»;

11.02.2017 г. в 16:04 ч. с номера Sentinel поступило текстовое сообщение следующего содержания: «Сотрудник Регионального отдела по взысканию долгов выехал по месту Вашего проживания. Ожидайте! 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700»;

14.02.2017 г. в 17:46 ч. с номера Sentinel поступило текстовое сообщение следующего содержания: «Долг РАСТЕТ! Штрафы начисляются ежедневно! 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700»;

18.02.2017 г. в 17:28 ч. с номера Sentinel поступило текстовое сообщение следующего содержания: «Данные о Вас передаются в Бюро кредитных историй. Инфо: 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700»;

21.02.2017 в 20:17 ч. с номера Sentinel поступило текстовое сообщение следующего содержания: «Вам не удастся избежать оплаты долга! Срочно оплатите! 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700»;

24.02.2017 г. в 17:28 ч. с номера Sentinel поступило текстовое сообщение следующего содержания: «Срочно внесите платеж по Вашему договору с Альфа банком 84957804700! ООО «Сентинел» 88002220327»;

28.02.2017 г. в 19:39 ч. с номера Sentinel поступило текстовое сообщение следующего содержания: «Долг не оплачен! Ваши данные будут переданы в БКИ. 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700»;

04.03.2017 г. В 21:05 ч. с номера Sentinel поступило текстовое сообщение следующего содержания: «Согласно ст. 65 ФЗ об Исполнительном производстве, Вы можете быть объявлены в розыск. 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700»;

11.03.2017 г. в 18:14 ч. с номера Sentinel поступило текстовое сообщение следующего содержания: «Не оплатите по кредиту — начнется судебный процесс тел: 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700».

Таким образом, ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» осуществлено взаимодействие посредством текстовых сообщений, вводящих должника ФИО3 в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для него и возможности применения к нему мер уголовного преследования по статье 177 УК РФ, о возбуждении исполнительного производства, об объявлении его в розыск в соответствии со статье 65 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Согласно объяснению начальника Службы экономической безопасности Блока «Безопасность» операционного офиса «Иркутский» в г. Иркутск Филиала «Новосибирский АО «Альфа-Банк» ФИО5 от 21.03.2017 г. ФИО3 являлся клиентом АО «Альфа-Банк», с ним заключен кредитный договор 

<

***> о выдаче кредитного продукта — кредитной карты с лимитом 50 000 рублей. Просроченная задолженность у ФИО3 возникла в апреле 2016 г., а в октябре 2016 г. просроченная задолженность ФИО3 передана на сопровождение в ООО «Сентинел Кредит Менеджмент». 

По состоянию на 21.03.2017 г. количество дней просрочки составило 145 дней, общая сумма задолженности составила 61 227,11 рублей.

Частью 1 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ предусмотрено, что при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:

1) личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);

2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;

3) почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

Частью 2 статьи 4 Закона N 230-ФЗ предусмотрено, что иные, за исключением указанных в части 1 настоящей статьи, способы взаимодействия с должником кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах.

Направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий:

1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом;

2) третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия (ч. 5 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ).

При этом для целей настоящего Федерального закона, в соответствии с частью 2 статьи 2, используются следующие основные понятия: должник - физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство.

Согласно объяснению ФИО4 от 10.03.2017 г., ФИО3 является его братом. В декабре 2016 г. ему на телефонный номер 

<

***> стали поступать звонки и текстовые сообщения о задолженности ФИО3

ФИО4 представил скриншоты текстовых сообщений с экрана мобильного телефона по абонентскому номеру 

<

***>, полученных от ООО «Сентинел Кредит Менеджмент». Содержание данных текстовых сообщений идентично содержанию текстовых сообщений, направленных ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» должнику ФИО3

Управлением ФССП России по Иркутской области в адрес ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» направлен запрос о предоставлении информации по обращению ФИО3 (исх. 38922/17/6329 от 15.03.2017, № 38922/17/7477 от 27.03.2017).

Из представленных ответов ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» (от 23.03.2017 и 03.04.2017) следует, что между ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» и ОАО «Альфа-Банк» заключен Договор возмездного оказания услуг № 9.384/2509 ДГ от 01.08.2011 г. В рамках Договора ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» оказывает АО «Альфа-Банк» услуги по проведению мероприятий, направленных на побуждение заемщиков АО «Альфа-Банк» к исполнению обязательств по заключенным кредитным договорам. Персональные данные ФИО3 переданы в ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» из АО «Альфа-Банк» в электронном виде по кредитному договору № 

<

***> — 16.12.2016 г.

Также из представленных ответов ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» следует, что телефонный номер 

<

***> закреплен как контактный номер ФИО3 и предоставлен в ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» со стороны АО «Альфа-Банк». 

С 22.03.2017 г. телефонный номер 

<

***>, принадлежащий ФИО4, удален из Базы данных ООО «Сентинел Кредит Менеджмент». Данные ФИО4 согласно акту об уничтожении персональных данных, уничтожены 22.03.2017 г. 

В ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» ни ФИО3, ни ФИО4 не обращались с заявлением об уничтожении персональных данных. Информацией о том, что телефонный номер 

<

***> принадлежит третьему лицу ФИО4, ООО «Сентинел Кредит Менеджмент», до поступления запроса УФССП России по Иркутской области от 15.03.2017 г., не располагало.

Таким образом, из ответов представленных ООО «Сентинел Кредит Менеджмент»  в административный орган, следует, что должнику ФИО3 на телефонный номер 

<

***> направлялись текстовые сообщения следующего содержания:

10.01.2017 г. - «Ваш долг резко увеличится при рассмотрении дела в суде. 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700»;

13.01.2017 г. - «По Вашему делу подготовлены док-ты для подачи иска в суд т. 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700»;

16.01.2017 г. - «Долг РАСТЕТ! Штрафы начисляются ежедневно! 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700»;

24.01.2017 г. - «Злостное уклонение от погашения кредита. Ст. 177 УК РФ. Тел: 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700»,

31.01.2017 г. - «Суд обяжет Вас покрыть все судебные издержки. Не допустите этого 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700»;

07.02.2017 г. - «Неоплата долга приведет к возбуждению испол.производства. 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700»;

11.02.2017 г. - «Сотрудник Регионального отдела по взысканию долгов выехал по месту Вашего проживания. Ожидайте! 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700»;

14.02.2017 г. - «Долг РАСТЕТ! Штрафы начисляются ежедневно! 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700»;

18.02.2017 г. - «Данные о Вас передаются в Бюро кредитных историй. Инфо: 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700»;

24.02.2017 г. - «Срочно внесите платеж по Вашему договору с Альфа банком 84957804700 ООО «Сентинел» 88002220327»;

28.02.2017 г. - «Долг не оплачен! Ваши данные будут переданы в БКИ. 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700»;

04.03.2017 г. - «Согласно ст. 65 ФЗ об Исполнительном производстве, Вы можете быть объявлены в розыск. 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700»;

11.03.2017 г. - «Не оплатите по кредиту — начнется судебный процесс тел: 88002220327 ООО «Сентинел». Задолженность перед Альфа банком 84957804700».

Таким образом, ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» своими действиями, направленными на возврат просроченной задолженности ФИО3, нарушило требования Федерального закона № 230 от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон№230 – ФЗ): а именно:

- подпункт «б» пункта 5 части 2 статьи 6 Федерального закона № 230 от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с введением должника и иных лиц в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования  выразившееся в умышленном направлении ФИО3 текстовых сообщений, содержащих текст вводящий должника в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; 

- пункт 1 части 5 статьи 7 Федерального закона № 230 - ФЗ по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах выразившееся в умышленном направлении ФИО3 текстового сообщения 04.03.2017 г. в 21:05 час, в выходной день после 20.00 часов по местному времени по месту жительства должника.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу, что действия общества образуют событие административного правонарушения, предусмотренного часть 2 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Административным правонарушением в силу части 1 статьи 2.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое этим Кодексом или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность.

В соответствии с частью 2 статьи 2.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

В отличие от физических лиц в отношении юридических лиц Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях формы вины не выделяет. Следовательно, в отношении юридических лиц требуется лишь установление того, что у соответствующего лица имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, но им не приняты все зависящие от него меры по их соблюдению. Обстоятельства, указанные в части 1 или части 2 статьи 2.2 КоАП РФ применительно к юридическим лицам установлению не подлежат.

Согласно пункту 16 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 02.06.2004 г. № 10 «О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях» в силу части 2 статьи 2.1 КоАП РФ юридическое лицо привлекается к ответственности за совершение административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых КоАП РФ или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Представленными в материалы дела доказательствами в полном объеме подтверждено, что у общества имелась возможность для соблюдения правил и норм действующего законодательства, однако им не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Доказательств объективной невозможности соблюдения требований действующего законодательства материалы дела не содержат и обществом не представлены. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что материалами дела подтверждено наличие в действиях общества состава административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Нарушений процессуальных требований, предусмотренных Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, не позволивших полно, всесторонне и объективно рассмотреть дело об административном правонарушении, судом не установлено.

Административный протокол составлен без участия законного представителя ООО «Сентинел Кредит Менеджмент».

ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» о месте и времени составления административного протокола извещено надлежащим образом. Уведомление получено ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» 06.04.2017 г. 

Протокол в отношении ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» (№ 1/116/77000-КЛ в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности) составил в соответствии со статьями 28.2, 28.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях заместитель начальника отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности Управления Федеральной службы судебных приставов по Иркутской области ФИО1.

Приказом ФССП России № 827 от 28.12.2016 утвержден перечень должностных лиц Федеральной службы судебных приставов, уполномоченных составлять протоколы об административных правонарушениях при осуществлении контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, включенных в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. В соответствии с данным Приказом протоколы об административных правонарушениях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, вправе составлять, в том числе начальники отделов, в компетенцию которых входят функции по осуществлению контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, аппаратов управления территориальных органов ФССП России, их заместители.

Приказом УФССП России по Иркутской области № 191-к от 07.02.2017 ФИО1 назначен на должность федеральной государственной гражданской службы заместителя начальника отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности Управления Федеральной службы судебных приставов по Иркутской области.

В соответствии с пунктом 3.5.28 главы III Должностного регламента заместителя начальника отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности Управления Федеральной службы судебных приставов по Иркутской области, он осуществляет и контролирует производство по делам об административных правонарушениях в пределах своей компетенции, а также подведомственных ФССП России.

В силу части 1 статьи 4.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях  постановление по делу об административном правонарушении не может быть вынесено по истечении двух месяцев (по делу об административном правонарушении, рассматриваемому судьей, - по истечении трех месяцев) со дня совершения административного правонарушения. 

Вместе с тем, в пункте 21 Постановления Пленума ВАС РФ от 02.06.2004 N 10 "О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях" указано, что в соответствии с частью 1 статьи 4.5 КоАП РФ постановление по делу об административном правонарушении за нарушение законодательства Российской Федерации о защите прав потребителей не может быть вынесено по истечении одного года со дня совершения административного правонарушения.

В особенной части Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях  административные правонарушения, касающиеся прав потребителей, не выделены в отдельную главу, в связи с чем суды при квалификации объективной стороны состава правонарушения должны исходить из его существа, субъектного состава возникших отношений и характера применяемого законодательства.

Исходя из цели законодательства о защите прав потребителей и его направленности на защиту и обеспечение прав граждан, суд полагает необходимым установить, является ли защита прав потребителей приоритетной целью закона, регулирующего отношения, за посягательство на которые установлена административная ответственность.

В данном случае нарушение обществом Федерального закона от 03.07.2016 № 230 установлено в результате обращения гражданина ФИО3 

Допущенные обществом нарушения выразились в несоблюдении требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230, что привело к нарушению прав и законных интересов физических лиц  - ФИО3 и ФИО4 

То обстоятельство, что обществом нарушены требования Федерального закона от 03.07.2016 № 230, не исключает нарушение прав потребителя. 

Действия, направленные на возврат просроченной задолженности нарушают законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, совершенное юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что срок давности привлечения к административной ответственности за такое правонарушение составляет один год.

Таким образом, предусмотренный статьей 4.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях срок давности привлечения к административной ответственности на момент рассмотрения заявления не истек, в связи с чем довод ответчика о том, что административным органом пропущен срок привлечения к административной ответственности, является несостоятельным. 

Согласно частям 1, 3 статьи 4.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях административное наказание за совершение административного правонарушения назначается в пределах, установленных законом, предусматривающим ответственность за данное административное правонарушение, в соответствии с названным Кодексом.

Согласно части 1 статьи 4.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях обстоятельствами, смягчающими административную ответственность, признаются:

1) раскаяние лица, совершившего административное правонарушение;

2) добровольное прекращение противоправного поведения лицом, совершившим административное правонарушение;

3) добровольное сообщение лицом, совершившим административное правонарушение, в орган, уполномоченный осуществлять производство по делу об административном правонарушении, о совершенном административном правонарушении;

4) оказание лицом, совершившим административное правонарушение, содействия органу, уполномоченному осуществлять производство по делу об административном правонарушении, в установлении обстоятельств, подлежащих установлению по делу об административном правонарушении;

5) предотвращение лицом, совершившим административное правонарушение, вредных последствий административного правонарушения;

6) добровольное возмещение лицом, совершившим административное правонарушение, причиненного ущерба или добровольное устранение причиненного вреда;

7) добровольное исполнение до вынесения постановления по делу об административном правонарушении лицом, совершившим административное правонарушение, предписания об устранении допущенного нарушения, выданного ему органом, осуществляющим государственный контроль (надзор);

8) совершение административного правонарушения в состоянии сильного душевного волнения (аффекта) либо при стечении тяжелых личных или семейных обстоятельств;

9) совершение административного правонарушения несовершеннолетним;

10) совершение административного правонарушения беременной женщиной или женщиной, имеющей малолетнего ребенка.

В качестве обстоятельства, смягчающего административную ответственность, суд признает то, что ранее общество к административной ответственности не привлекалось.

В соответствии с частью 1 статьи 4.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях обстоятельствами, отягчающими административную ответственность, признаются:

1) продолжение противоправного поведения, несмотря на требование уполномоченных на то лиц прекратить его;

2) повторное совершение однородного административного правонарушения, то есть совершение административного правонарушения в период, когда лицо считается подвергнутым административному наказанию в соответствии со статьей 4.6 настоящего Кодекса за совершение однородного административного правонарушения;

3) вовлечение несовершеннолетнего в совершение административного правонарушения;

4) совершение административного правонарушения группой лиц;

5) совершение административного правонарушения в условиях стихийного бедствия или при других чрезвычайных обстоятельствах;

6) совершение административного правонарушения в состоянии опьянения либо отказ от прохождения медицинского освидетельствования на состояние опьянения при наличии достаточных оснований полагать, что лицо, совершившее административное правонарушение, находится в состоянии опьянения.

Обстоятельств, отягчающих административную ответственность, судом не установлено.

На основании части 2 статьи 206 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации с учетом характера совершенного правонарушения, целей и принципов административного наказания, принимая во внимание отсутствие обстоятельств, отягчающих административную ответственность, суд считает возможным назначить обществу наказание в виде административного штрафа в минимальном размере 50000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 167 – 170, 176, 206 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,  

р е ш и л:

Заявленное требование удовлетворить.

Привлечь Общество с ограниченной отвесностью «Сентинел Кредит Менеджмент», расположенное по адресу: 

<

...>, зарегистрированное 30.07.2009 Межрайонной инспекцией Федеральной налоговой службы №46 по  г.Москве в качестве юридического лица, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***> к административной ответственности, предусмотренной частью 2 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначить ему административное наказание в виде административного штрафа в размере 50000 рублей с перечислением штрафа по следующим реквизитам:

Сумму административного штрафа перечислить по следующим реквизитам: получатель УФК по Иркутской области (Управление Федеральной службы судебных приставов по Иркутской области), р/с 

<

***>, Отделение Иркутск, г. Иркутск, БИК 042520001, ИНН 

<

***>, КПП 381101001, ОКТМО 25701000, код бюджетной классификации 32211617000016017140.

Решение может быть обжаловано в Четвертый арбитражный апелляционный суд в течение 10 дней со дня его принятия.

Судья                                                                                            Т.Ю. Мусихина