Арбитражный суд Краснодарского края 

Именем  Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А32-53223/2017

г. Краснодар

05 марта 2018г.

Резолютивная часть решения объявлена 13 февраля 2018г.

Полный текст судебного акта изготовлен 05 марта 2018г.

Арбитражный суд Краснодарского края в составе судьи М.В. Черножукова, рассмотрев в судебном заседании дело по иску  ИП ФИО1 (ИНН 

<

***>)

о взыскании задолженности в размере 263 159,38 руб.,

к ответчику: ПАО АКБ «Связь-Банк» (ИНН 

<

***>)

при участии в судебном заседании:

от истца: ФИО2, дов. от 30.11.2017 г.;

от ответчика: ФИО3, доверенность 24.03.2017 г. 

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Черновой А.Г.,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 обратилась в Арбитражный суд Краснодарского края к  ПАО АКБ «Связь-Банк»   о взыскании задолженности в размере 263 159,38 руб.

В судебном заседании 13.02.2018 представитель истца настаивал на удовлетворении заявленных требований, по основаниям, изложенным в исковом заявлении и дополнению к нему. Представитель ответчика возражал относительно удовлетворения заявленных требований по основаниям, изложенным в письменном отзыве.

Ознакомившись с материалами дела, а также доводами и возражениями сторон, суд установил следующее.

25.07.2017 г. между ПАО АКБ «Связь-Банк» (далее – ответчик, Банк) и ИП ФИО1 (далее – истец, клиент) на основании заявления клиента от 20.07.2017 был заключен договор банковского счета 

<

***> от 25.07.2017.

В соответствии с договором банк открыл клиенту банковский (расчетный) счет № 40802810600340001051.

12.10.2017 клиенту из Банка поступил запрос о предоставлении документов в рамках проверки в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

По результатам комплексной оценки полученной информации, 20.10.2017 Банком было принято решение о применении мер по ограничению доступа клиента к дистанционному управлению счетом.

09.11.2017 клиент обратился в Банк с заявлением о закрытии счета и перечислении остатка денежных средств, находящихся на счете.

10.11.2017 в связи с закрытием счета на счет, указанный клиентом в заявлении о закрытии счета были перечислены денежные средства в размере 2 619 161,79 руб. При этом,  Банком была удержана комиссия в размере рублей 261 916,18 руб. (банковский ордер №738 от 10.11.2017).

10.11.2017 Счет Клиенту Банком был закрыт.

15.11.2017 клиент выставил Банку претензию (получена 17.11.2017), согласно которой истец считает удержание комиссии необоснованным и просит возвратить удержанную сумму и проценты за пользование чужими денежными средствами.

Неудовлетворение ответчиком требований истца в добровольном порядке послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим исковым заявлением.

Принимая решение, суд руководствовался следующим.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со статьей 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Кодекс) лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Обязательства, возникшие из неосновательного обогащения, направлены на защиту гражданских прав, так как относятся к числу внедоговорных, и наряду с деликтными служат оформлению отношений, не характерных для обычных имущественных отношений между субъектами гражданского права, так как вызваны недобросовестностью либо ошибкой субъектов. Обязательства из неосновательного обогащения являются охранительными - они предоставляют гарантию от нарушений прав и интересов субъектов и механизм защиты в случае обнаружения нарушений. Основная цель данных обязательств - восстановление имущественной сферы лица, за счет которого другое лицо неосновательно обогатилось.

Для возникновения обязательства вследствие неосновательного обогащения необходим фактический состав, включающий следующие элементы: одно лицо приобретает или сберегает имущество за счет другого лица; имущество приобретается или сберегается без предусмотренных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований.

Согласно статье 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Факт удержания ответчиком комиссии в размере 261 916,18 руб. подтвержден банковским ордером № 738 от 10.11.2017 и не оспаривается сторонами.

В обоснование правомерности удержания данной комиссии ответчик ссылается на п. 2.2.5. Тарифов Банка, устанавливающий  10% комиссию от суммы перечисления  за перечисление остатка денежных средств при закрытии счета Клиента (при непредоставлении клиентом документов и/или информации (предоставление клиентом ненадлежащих документов, информации), запрошенных Банком в рамках исполнения Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ по любому из счетов, открытых клиенту в Банке).

Исследуя правомерность данного удержания денежных средств в качестве комиссии Банком, суд исходил из следующего.

Согласно статье 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Федеральный закон "О банках и банковской деятельности") банком признается кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять различные банковские операции, к каковым относится, в частности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В соответствии с пунктом 3 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц также является банковской операцией.

Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом (пункт 1 статьи 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности").

В силу пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

В силу статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

В рассматриваемом случае, в соответствии с п. 2.2.5. Тарифов Банка за перечисление остатка денежных средств при закрытии счета Клиента (при непредоставлении клиентом документов и/или информации (предоставление клиентом ненадлежащих документов, информации), запрошенных Банком в рамках исполнения Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ по любому из счетов, открытых клиенту в Банке), комиссия устанавливается в размере 10% от суммы перечисления.

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ).

Закон N 115-ФЗ оставляет открытым перечень мер, направленных на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, отсылая к иным мерам, принимаемым в соответствии с федеральными законами (статья 4).

В случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ программ осуществления внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация, не позднее рабочего дня, следующего за днем выявления таких операций, обязана направить в уполномоченный орган сведения о таких операциях, независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьи 6 указанного Закона (пункт 3 статьи 7 Закона N 115-ФЗ); приостановить такие операции, представить информацию о них в уполномоченный орган в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с пунктом 2 статьи 6 Закона N 115-ФЗ порядке сведения об их участии в террористической деятельности; при неполучении в течение указанного срока постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок осуществить операцию с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее ее осуществление.

На основании Федерального закона N 115-ФЗ Банком России установлены и закреплены в Положении требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПВК по ПОД/ФТ), а также определены признаки, указывающие на необычный характер сделки (утверждены Банком России от 02.03.2012 N 375-П).

Толкование во взаимосвязи положений Закона N 115-ФЗ, относящихся к определению необычности сделки, говорит о том, что необычными в рамках указанного Закона могут быть только такие сделки, в отношении которых имеются основания для документального фиксирования информации о них.

Такими основаниями в совокупности, либо в какой-либо отдельной части являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом N 115-ФЗ.

Материалами дела подтверждается предоставление предпринимателем в Банк запрошенных документов с пояснениями клиента. 

Доказательств того, что анализируемые Банком документы свидетельствуют о необычности проводимых клиентом операций суду не представлено.

Имевшиеся в распоряжении банка сведения о финансовых операциях, проводимых клиентом-предпринимателем по счету не только не свидетельствуют о наличии оснований, перечисленных п. 2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ. а указывают на обычные для делового оборота хозяйственные правоотношения.

При этом Закон N 115-ФЗ, равно как и иные федеральные законы, не содержит норм, позволяющих кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение в повышенном размере. Более того, взыскание комиссии за совершение операций с денежными средствами, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, формой контроля не является.

Таким образом, установление спорной комиссии не является формой контроля по смыслу Закона N 115-ФЗ.

Противодействие незаконным финансовым операциям должно осуществляться на стадии исполнения банком поручения клиента о совершении соответствующей операции, а не при закрытии счета и перечислении остатка денежных средств на счет в другом кредитном учреждении.

При таких обстоятельствах комиссия, взимаемая Банком при закрытии счета со ссылкой на  непредставление документов по запросу, непредставление или представление документов не в полном объеме, представляет собой меру ответственности, так как никаких при этом услуг, порождающих самостоятельное благо для клиента, Банком при начислении комиссии не оказывается.

Оценив имеющиеся в деле доказательства по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд пришел к выводу о неправомерности произведенных Банком действий по удержанию спорных денежных средств, списание комиссии в рассматриваемом случае является неправомерным, в связи с чем, у Банка возникло неосновательное обогащение в спорной сумме, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно статье 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Поскольку ответчик неправомерно пользовался принадлежащими истцу денежными средствами в сумме 261 916,18 руб., с него в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 10.11.2017 по 30.11.2017  в размере 1 243,20 руб.

На основании пункта 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, начиная с 01.12.2018 по день фактической оплаты задолженности.

На основании ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины следует отнести на ответчика. 

Руководствуясь ст. 167-181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить. 

Взыскать с  ПАО АКБ «Связь-Банк» (ИНН 

<

***>)   в  пользу  ИП ФИО1 (ИНН 

<

***>) неосновательное обогащение в суме 261 916,18 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами 1 243,20 руб., проценты по ст. 395 ГК РФ за период с 01.12.2017 г. по день фактической оплаты основного долга, а так же  8 263 руб. судебных расходов. 

Решение может быть обжаловано в порядке и в сроки, установленные Арбитражным процессуальным кодексом РФ. 

 Судья                                                                                                 М.В. Черножуков