ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

127994, Москва, ГСП-4, проезд Соломенной cторожки, 12

адрес электронной почты: 9aas.info@arbitr.ru

адрес веб.сайта: http://www.9aas.arbitr.ru

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

№09АП-73014/2023-ГК

Дело №А40-58808/23

г.Москва

29 ноября 2023 года

Резолютивная часть постановления объявлена 27 ноября 2023 года

Постановление изготовлено в полном объеме 29 ноября 2023 года

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Веклича Б.С.,

судей: Верстовой М.Е., Сергеевой А.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу АО СК «РСХБ-Страхование» Арбитражного суда г.Москвы от 20.09.2023 по делу №А40-58808/23

по иску АО «Россельхозбанк»

к АО СК «РСХБ-Страхование»

о взыскании денежных средств,

при участии в судебном заседании:

от истца: не явился, извещен;

от ответчика: не явился, извещен, 

 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в Арбитражный суд г.Москвы с иском к АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании страхового возмещения в размере 10 059,80 руб.

Решением суда от 20.09.2023 иск удовлетворен.

Не согласившись с принятым по делу решением, ответчик обратился с апелляционной жалобой, в которой просит его отменить и принять по делу новый судебный акт, ссылаясь на нарушение судом норм материального права, неполное выяснение обстоятельств дела.

Дело рассмотрено судом в порядке ст.ст.123, 156 АПК РФ в отсутствие представителей истца и ответчика, извещенных надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

Законность и обоснованность судебного решения проверены судом апелляционной инстанции в порядке ст.ст.266, 268 АПК РФ.

Как следует из материалов дела, 15.08.2017 между истцом и ФИО2 заключено соглашение №1765041/0242 в рамках присоединения к правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный». Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 17 300 руб., а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размер 15,5% годовых (п.1.4 соглашения). Окончательный срок возврата кредита - не позднее 15.08.2022. Банк обязательства выполнил.

22.10.2015 между теми же лицами заключено соглашение №1565041/0355 в рамках присоединения к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 21 380 руб., а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размер 17,5% годовых (п.1.4 соглашения). Окончательный срок возврата кредита - не позднее 24.10.2022 (п.2 соглашения). Банк обязательства выполнил.

Заемщик умер 07.11.2019.

Ответчик в порядке досудебного урегулирования спора требование банка по выплате страхового возмещения с учетом предоставленных истцом документов в подтверждение наступления страхового случае не выполнил, что послужило основанием для обращения с иском в суд.

В соответствии с п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст.9 Закона о страховании страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Как следует из ч.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Из ст. 944 ГК РФ следует, что страхователь обязан сообщить известные ему на момент заключения договора сведения, а страховщик может довериться сообщенным страхователем сведениям или проверить их на основании ст.945 ГКекса РФ, согласно п.2 которой при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

Как разъяснено в п.14 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 28.11.2003 №75, в случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств либо сомнений в их достоверности страховщик вправе сделать письменный запрос в адрес страхователя (другого лица или в компетентный орган) для их конкретизации.

Исследовав представленные в материалы дела доказательства в рамках ст.71 АПК РФ, суд пришел к выводу о том, что у банка отсутствовали полномочия на проверку состояния здоровья Застрахованного лица и на момент заключения договора страхования, и после наступления страхового случая, в отличие от страховщика, наделенного такими полномочиями, как согласием застрахованного, так и в силу закона; бремя истребования и сбора информации о риске лежит на страховщике, который должен нести риск последствий заключения договора без соответствующей проверки состояния здоровья застрахованного лица, выявления обстоятельств, влияющих на степень риска.

Рассматривая спор, суд первой инстанции, вопреки доводам апелляционной жалобы, на основании полного и всестороннего исследования имеющихся в деле доказательств, правильно установил фактические обстоятельства, имеющие значение для дела, и применил нормы материального права.

Апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

Ответчик ссылается на то, что договор страхования не заключен, так как застрахованное лицо по состоянию здоровья не подпадает под требования правил страхованияе. Ответчик ссылается на то, что им в адрес банка 07.08.2023 направлено соответствующее уведомление о дальнейшем возврате страховой премии за период с 01.08.2017 по 31.08.2017 в размере 237,88 руб.

Апелляционная коллегия считает необходимым отметить, что на дату вынесения настоящего постановления ответчик доказательства возврата страховой премии не представил, в связи с чем данный довод признается голословным и необоснованным.

Кроме того, именно за ответчиком в настоящем случае закрепляется право проведения обследования страхуемого лица для оценки фактического состояния здоровья в соответствии с положениями ст.945 ГК РФ.

Осуществляя профессиональную деятельность на рынке страховых услуг и являясь более сведущим в определении факторов риска, ответчик имел законные способы выяснения указанных страхователем в заявлении обстоятельств, влияющих на степень риска, однако не воспользовался ими.

Учитывая изложенное, оснований, предусмотренных ст.270 АПК РФ, для изменения или отмены обжалуемого судебного акта не имеется.

Руководствуясь ст.ст.176, 266-269, 271 АПК РФ, 

 

П О С Т А Н О В И Л:

решение Арбитражного суда г.Москвы от 20.09.2023 по делу №А40-58808/23 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья                                                                              Б.С. Веклич

Судьи:                                                                                                                      М.Е. Верстова

                                                                                                                                  А.С. Сергеева