﻿АРБИТРАЖНЫЙ СУД СЕВЕРО-ЗАПАДНОГО ОКРУГА

ул. Якубовича, д.4, Санкт-Петербург, 190000

http://fasszo.arbitr.ru

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

 

13 июня 2019 года

Дело №

А13-8121/2018

Арбитражный суд Северо-Западного округа в составе председательствующего Дмитриева В.В., судей Константинова П.Ю.,     Малышевой Н.Н.,

при участии от индивидуального предпринимателя Аман Е.С. представителя Худякова С.В. (доверенность от 22.05.2018), от государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» представителя Мусаэляна М.А. (доверенность от 27.12.2017),

рассмотрев 11.06.2019 в открытом судебном заседании кассационную жалобу гсударственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на решение Арбитражного суда Вологодской области от 06.11.2018 (судья Курпанова Н.Ю.) и постановление Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 12.02.2019 (судьи Журавлев А.В., Писарева О.Г., Шумилова Л.Ф.) по делу № А13-8121/2018, 

 

у с т а н о в и л:

Индивидуальный предприниматель Аман Елена Сергеевна, ОГРНИП 308290215000010, ИНН 290120398442, обратилась в Арбитражный суд Вологодской области с иском, уточненным в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ), к акционерному обществу Коммерческий банк «Северный кредит», место нахождения: 160000, г. Вологда, ул. Герцена, д. 27, ОГРН 1022900001772,                  ИНН 2901009852 (далее - Банк), и государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», место нахождения: 109240, Москва, ул. Высоцкого, д. 4,                       ОГРН 1047796046198, ИНН 7708514824 (далее - Агентство), в котором просило установить состав и размер страхового возмещения, подлежащего выплате предпринимателю, в сумме 407 844 руб. 25 коп., дополнительно включив в реестр обязательства Банка перед предпринимателем сумму вклада -                         381 286 руб. 97 коп., взыскать с Агентства 381 286 руб. 97 коп. страхового возмещения. 

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено общество с ограниченной ответственностью «Коралл», место нахождения: 164520, Архангельская обл., г. Северодвинск, Архангельское шоссе, д. 25,              корп. 2, оф. 13, ОГРН 1092902001191, ИНН 2902061990 (далее – Общество).

Решением суда первой инстанции от 06.11.2018, оставленным без изменения постановлением апелляционного суда от 12.02.2019, на Банк возложена обязанность установить состав и размер страхового возмещения, подлежащего выплате предпринимателю, в сумме 407 844 руб. 25 коп., включить дополнительно в реестр обязательств перед владельцем счета (предпринимателем) сумму вклада - 381 286 руб. 97 коп.; с Агентства в пользу предпринимателя взыскано 381 286 руб. 97 коп. страхового возмещения,                  2051 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины, а в доход федерального бюджета - 8575 руб. государственной пошлины; с Банка в пользу предпринимателя взыскано 6000 руб. государственной пошлины.

Не согласившись с указанными судебными актами, Агентство обратилось в суд кассационной инстанции с кассационной жалобой, в которой, ссылаясь на неправильное применение судами норм материального и процессуального права, несоответствие их выводов фактическим обстоятельствам дела, просит отменить обжалуемые решение и постановление, направить дело на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

По мнению подателя кассационной жалобы, вывод судов о платежеспособности Банка по состоянию на 22.12.2017, сделанный без учета информации о картотеке неисполненных платежных поручений,  ошибочен; суды не учли необычного характера спорной операции, безосновательно отклонили довод об общеизвестности информации о наличии у Банка финансовых затруднений, не приняли во внимание доказательств аффилированности Общества и предпринимателя, не применили подлежащие применению положения статей 10, 168, 140, 855 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

В судебном заседании представитель Агентства поддержал доводы кассационной жалобы, а представитель предпринимателя просил отказать в её удовлетворении.

Банк и Общество о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, однако своих представителей в судебное заседание не направили, что в соответствии с частью 3 статьи 284 АПК РФ не является  препятствием для рассмотрения кассационной жалобы.

Законность и обоснованность обжалуемых судебных актов проверена в кассационном порядке.

Как установлено судами и следует из материалов дела, Банк и предприниматель (клиент) 26.07.2010 заключили договор банковского счета № Р-02/0006/10 в валюте Российской Федерации (далее – Договор), по условиям которого Банк открыл расчетный счет № 40802810311000000019 и обязался  осуществлять его комплексное расчетное и кассовое обслуживание в соответствии с действующим законодательством, нормативными актами Российской Федерации и приказами по Банку на условиях и в порядке, предусмотренных Договором.

Банк 31.01.2011 также открыл на имя предпринимателя расчетный счет            № 40817810711000000002.

Платежными поручениями от 22.12.2017 Общество перечислило со своего расчетного счета, открытого в Банке, на счет предпринимателя                                     № 40802810311000000019 177 456 руб. 97 коп. предварительной оплаты за товар по счету от 15.12.2017 № 1 и 200 000 руб. в рамках договора беспроцентного займа от 19.12.2017 № 01/2017.

Приказом Банка России от 29.12.2017 № ОД-3754 у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Согласно полученной предпринимателем 24.01.2018 выписке из реестра обязательств Банка перед вкладчиками страховому возмещению подлежала только часть (26 557 руб. 28 коп.) средств, находившихся на счетах истца по состоянию на 29.12.2017.

В направленном Агентству 24.01.2018 заявлении предприниматель, указав, что на момент отзыва у Банка лицензии на его счете находились денежные средства в сумме 407 844 руб. 25 коп., просил установить размер страхового возмещения в названной сумме.

Решением Арбитражного суда Вологодской области от 08.03.2018 по делу          № А13-268/2018 Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении его открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим должника утверждено Агентство.

В письме от 13.03.2018 Агентство, указав, что технические записи о перечислении на счет предпринимателя денежных средств не подтверждают их фактического перечисления, а лишь создают видимость проведения банковских операций, отказало предпринимателю в выплате требуемой суммы.

Отказ Агентства от выплаты страхового возмещения послужил основанием для обращения предпринимателя в арбитражный суд с настоящим иском.

Суд первой инстанции, признав требования предпринимателя обоснованными, удовлетворил иск.

Апелляционный суд поддержал решение суда первой инстанции.

Кассационная инстанция, изучив материалы дела и приведенные в кассационной жалобе доводы, проверив правильность применения судами норм материального и процессуального права, не находит оснований для отмены судебных актов.

В соответствии со статьей 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу пункта 1 статьи 863 ГК РФ при расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее - Закон № 177-ФЗ) подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 этого  Закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 этой статьи.

В силу статей 8 - 11 Закона № 177-ФЗ страховым случаем для целей этого  Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком.

При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 Закона № 177-ФЗ.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более  1 400 000 руб. (статья 11 закона № 177-ФЗ).

Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

Агентство, являясь страховщиком, осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая в порядке и на условиях, предусмотренных действующим законодательством.

На банк возложена обязанность вести ежедневный учет его обязательств перед вкладчиками, обеспечивающий готовность банка сформировать в любой момент в случае необходимости реестр обязательств банка перед вкладчиками (пункт 4 часть 3 статьи 6 Закона № 177-ФЗ).

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай (часть 4 статьи 12 Закона № 177-ФЗ).

В силу части 11.1 статьи 12 Закона № 177-ФЗ выплата страхового возмещения по счетам (вкладам) индивидуальных предпринимателей, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, производится Агентством путем перечисления денежных средств на указанный вкладчиком счет в банке, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам (часть 10 статьи 12 Закона № 177-ФЗ).

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 25.07.2001 № 138-О, исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств. При их отсутствии внутрибанковские проводки являются не более чем техническими действиями по изменению числовых значений на счетах клиентов банка.

Суды первой и апелляционной инстанций, исследовав и оценив в порядке статей 65, 71 АПК РФ представленные в дело доказательства, установив факты наличия на счете истца 407 844 руб. 25 коп. и наступления страхового случая, пришли к правильному выводу об отсутствии у ответчика оснований для отказа в выплате истцу страхового возмещения, в связи с чем удовлетворили иск.

Удовлетворяя заявленные требования, суды исходили из того, что спорные суммы зачислены на расчетный счет истца от контрагента 22.12.2017, тогда как лицензия на осуществление банковских операций отозвана у Банка 29.12.2017; согласно справкам об остатках денежных средств на корреспондентском счете банка № 30101810500000000769, предоставленными Главным управлением Банка России по Северо-Западному округу (отделение по Вологодской области), в период с 22.12.2017 по 29.12.2017 на счетах Банка имелись денежные средства, совершались банковские операций по счетам клиентов, остатка денежных средств на корреспондентском счете было достаточно для осуществления расчетных операций по зачислению денежных средств на принадлежащий истцу расчетный счет; очередь не исполненных в срок распоряжений из-за недостаточности на корреспондентском счете Банка                     № 30101810500000000769 денежных средств (картотека) по состоянию на 22.12.2017 отсутствовала.

Довод ответчика о злоупотреблении правом со стороны Общества и предпринимателя судами рассмотрен и в отсутствие доказательств, свидетельствующих о перечислении истцу денежных средств исключительно с намерением причинить вред ответчикам, правомерно отклонен.

Ссылка подателя кассационной жалобы на судебную практику отклонена судом кассационной инстанции, поскольку фактические обстоятельства указанных в кассационной жалобе дел отличны от обстоятельств настоящего дела и не являются для него преюдициальными.

Доводы кассационной жалобы, бывшие предметом рассмотрения судов первой и апелляционной инстанций и получившие соответствующую правовую оценку, отражают позицию ответчика по делу, не свидетельствуют о нарушении судами норм материального и процессуального права, фактически сводятся к несогласию с выводами судов и направлены на переоценку исследованных судами доказательств и установленных обстоятельств. Переоценка доказательств и установление новых обстоятельств находится за пределами компетенции и полномочий арбитражного суда кассационной инстанции, определенных положениями статей 286, 287 АПК РФ.

Нарушений судами норм процессуального права, являющихся безусловным основанием для отмены принятых по делу судебных актов в соответствии с частью 4 статьи 288 АПК РФ, кассационной инстанцией не установлено.

В связи с этим кассационная инстанция не находит оснований для иной оценки доказательств (обстоятельств, выводов судов) и отмены обжалуемых судебных актов.

Руководствуясь статьей 286, пунктом 1 части 1 статьи 287 и статьей 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Северо-Западного округа 

 

п о с т а н о в и л:

решение Арбитражного суда Вологодской области от 06.11.2018 и постановление Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 12.02.2019 по делу № А13-8121/2018 оставить без изменения,  а кассационную жалобу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - без удовлетворения.

 

Председательствующий

В.В. Дмитриев

 

Судьи

 

П.Ю. Константинов

 

Н.Н. Малышева