Арбитражный суд Волгоградской области

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

город Волгоград                                                                                    Дело №А12-7001/2021

«02» августа 2021 года

Резолютивная часть решения оглашена 02 августа 2021 года

Арбитражный суд Волгоградской области в составе судьи Пантелеевой В.В., 

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Текутовой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Торговый дом «КЕРАМИКА–ВОЛГА» (400063, 

<

...>, ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>) к Кредитному потребительскому кооперативу «Диамант» (400066, 

<

...>, сектор АЕ8, ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>), акционерному обществу «Национальное бюро кредитных историй» (121069, 

<

...>, ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>) о признании недостоверными сведений, содержащихся в кредитной истории и аннулировании записи кредитной истории, 

при участии в судебном заседании: 

от истца – представитель ФИО1, по доверенности от 09.03.2021 г.

от ответчиков – не явились, извещены,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Торговый дом «КЕРАМИКА–ВОЛГА» обратилось в Арбитражный суд Волгоградской области с исковым заявлением (уточненном в порядке ст.49 АПК РФ) к ответчикам о признании недостоверными следующие записи кредитной истории ООО «Торговый дом «КЕРАМИКА-ВОЛГА» относительно потребительских кредитов, предоставленных кредитором КПК «Диамант»:

- На сумму 500000 рублей, открытый 23.04.2018г., счёт № ЗА-00-000252;

- На сумму 520000 рублей, открытый 20.04.2018г., счёт № ЗА-00-000245;

- На сумму 520000 рублей, открытый 19.04.2018г., счёт № 3A-00-000238;

- На сумму 520000 рублей, открытый 16.04.2018г., счёт № ЗА-00-000205;

- На сумму 520000 рублей, открытый 17.04.2018г., счёт № ЗА-00-000220;

- На сумму 520000 рублей, открытый 18.04.2018г., счёт № 3A-00-000230;

- На сумму 520000 рублей, открытый 13.04.2018г., счёт № ЗА-00-000180;

- На сумму 500000 рублей, открытый 27.02.2018г., счёт № ЗА-00-000041;

- На сумму 520000 рублей, открытый 12.04.2018г., счёт № ЗА-00-000175;

- На сумму 500000 рублей, открытый 01.03.2018г., счёт № ЗА-00-000048;

- На сумму 500000 рублей, открытый 02.03.2018г., счёт № ЗА-00-000051;

- На сумму 1000000 рублей, открытый 22.02.2018г., счёт № 3A-00-000036;

- На сумму 500000 рублей, открытый 28.02.2018г., счёт № ЗА-00-000046.

О признании недостоверными следующие записи кредитной истории ООО «Торговый дом «КЕРАМИКА-ВОЛГА» относительно договоров поручительства, перед КПК «Диамант»:

- На сумму 500000 рублей, действующего до 14.03.2019г., счёт № 3A-00-000083;

- На сумму 500000 рублей, действующего до 15.03.2019г., счёт № ЗА-00-000088;

- На сумму 500000 рублей, действующего до 14.03.2019г., счёт № ЗА-00-000082;

- На сумму 500000 рублей, действующего до 27.03.2019г., счёт № 3A-00-000132.

Наряду с этим, истец просит обязать акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй» аннулировать записи кредитной истории ООО «Торговый дом «КЕРАМИКА- ВОЛГА» относительно потребительских кредитов, предоставленных кредитором КПК «Диамант»:

- На сумму 500000 рублей, открытый 23.04.2018г., счёт № ЗА-00-000252;

- На сумму 520000 рублей, открытый 20.04.2018г., счёт № ЗА-00-000245;

- На сумму 520000 рублей, открытый 19.04.2018г., счёт № 3A-00-000238;

- На сумму 520000 рублей, открытый 16.04.2018г., счёт № ЗА-00-000205;

- На сумму 520000 рублей, открытый 17.04.2018г., счёт № ЗА-00-000220;

- На сумму 520000 рублей, открытый 18.04.2018г., счёт № 3A-00-000230;

- На сумму 520000 рублей, открытый 13.04.2018г., счёт № ЗА-00-000180;

- На сумму 500000 рублей, открытый 27.02.2018г., счёт № ЗА-00-000041;

- На сумму 520000 рублей, открытый 12.04.2018г., счёт № ЗА-00-000175;

- На сумму 500000 рублей, открытый 01.03.2018г., счёт № ЗА-00-000048;

- На сумму 500000 рублей, открытый 02.03.2018г., счёт № ЗА-00-000051;

- На сумму 1000000 рублей, открытый 22.02.2018г., счёт № 3A-00-000036;

- На сумму 500000 рублей, открытый 28.02.2018г., счёт № ЗА-00-000046,

- А также относительно договоров поручительства, перед КПК «Диамант»:

- На сумму 500000 рублей, действующего до 14.03.2019г., счёт № 3A-00-000083;

- На сумму 500000 рублей, действующего до 15.03.2019г., счёт № ЗА-00-000088;

- На сумму 500000 рублей, действующего до 14.03.2019г., счёт № ЗА-00-000082;

- На сумму 500000 рублей, действующего до 27.03.2019г., счёт № 3A-00-000132.

Представитель ответчика – КПК «Диамант» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в письменном отзыве исковые требования не признал.

Представитель ответчика – АО «Национальное бюро кредитных историй» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд, изучив материалы дела, выслушав представителя истца, оценив фактические обстоятельства, приходит к следующему.

Понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Центральным банком Российской Федерации определяется положениями Закона о кредитных историях.

Согласно ст.7 Федерального закона № 218-ФЗ от 30.12.2004 г. «О кредитных историях» Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. Кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй):

1) по истечении 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории;

2) на основании решения суда, вступившего в силу;

3) по результатам рассмотрения указанного в части 3 статьи 8 настоящего Федерального закона заявления субъекта кредитной истории в случае, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории;

4) на основании обращения источника формирования кредитной истории, получившего копию акта Банка России о проведении контрольного мероприятия, предусмотренного частями четвертой и восьмой статьи 73.1-1 и частями седьмой и десятой статьи 76.5 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в случае, если в рамках проведения такого контрольного мероприятия совершены действия, информация о которых подлежит направлению в бюро кредитных историй в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно части 3.1. ст.5 федерального закона от 30.12.2004г «О кредитных историях» № 218-ФЗ источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны предоставлять всю имеющуюся информацию, определенную ст.4 ФЗ «О кредитных историях», в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление.

В кредитной истории содержится информация об исполнении кредитного договора. Информация о датах и суммах фактического исполнения обязательств в полном или неполном размере подлежит включению в кредитную историю путем передачи ее источником формирования кредитной истории в бюро кредитных историй (ст.4 ФЗ «О кредитных историях»).

Такая информация должна быть передана источником формирования кредитной истории в силу части 5 ст. 5 ФЗ «О кредитных историях» в срок не позднее 5 рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории, либо со дня, когда источнику стало известно о совершении такого действия (наступления такого события).

В декабре 2018 г. истцу стало известно о наличии в кредитном отчете  информации о том, что у истца имеется потребительский кредит в КПК «Диамант», открытый 16.04.2018г.  Истец указывает, что никаких кредитов в КПК «Диамант» в 2018 г. он не брал, что явилось основанием для обращения с настоящим иском в суд.

В период нахождения дела в суде, при предоставлении АО «Национальное бюро кредитных историй» кредитной истории в отношении истца, ООО «Торговый дом «КЕРАМИКА–ВОЛГА» узнало о том, что в отчете содержится еще иная информация о кредитах, полученных    у КПК «Диамант».

Истец указывает, что ООО «Торговый дом «Керамика-Волга» никогда не заключало кредитных договоров с КПК «Диамант» и задолженности иметь не могло, поэтому вся содержащаяся в отчете информация, касающаяся КПК «Диамант», недостоверна.

Истец направил в АО «НБКИ» заявление о внесении изменений в кредитную историю. Ответом исх.№/03641 от 24.01.2019г. АО «НБКИ» пояснило, что запросило дополнительную информацию у КПК «Диамант» как источника формирования кредитной истории. В связи с тем, что КПК «Диамант» не сообщил о подтверждении или опровержении оспариваемой информации, АО «НБКИ» отказалось вносить изменение в кредитную историю Истца.

Согласно ч. 4.1. ст. 8 ФЗ «О кредитных историях», источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

Определением Арбитражного суда Волгоградской области от 26.02.2019 принято к производству заявление Центрального банка Российской Федерации в лице Отделения по Волгоградской области Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации (Отделение Волгоград) о признании кредитного потребительского кооператива «Диамант» несостоятельным (банкротом), возбуждено производство по делу №А12- 5421/2019 о несостоятельности (банкротстве) КПК «Диамант». Определением суда от 19.04.2019 в отношении КПК «Диамант» введена процедура наблюдения, временным управляющим должника утвержден ФИО2 Решением суда от 15.08.2019 (резолютивная часть оглашена 08.08.2019) КПК «Диамант» признан несостоятельным (банкротом), открыта процедура конкурсного производства, конкурсным управляющим утвержден ФИО2

Истцом в адрес конкурсного управляющего была направлена претензия от 08.06.2020г. с требованием аннулировать недостоверные сведения по кредитной истории истца, либо предоставить документы, подтверждающие наличие задолженности. 

Между тем, каких-либо доказательств, подтверждающих факт заключения  между истцом и КПК «Диамант» кредитных договоров или договоров поручительства, ответчиком не представлено. Не представлены ответчиком указанные доказательства и в период рассмотрения дела арбитражным судом.

Согласно нормам части 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Отсутствие у конкурсного управляющего бухгалтерской документации автоматически не влечет правовых последствий в виде достоверности содержащихся в отчете сведений.

Более того, представленные истцом доказательства (банковские выписки по счетам за 2018 г., бухгалтерская отчетность за 2018 г., кассовая книга за период с января 2018 г. по сентябрь 2019 г. включительно) опровергают факт заключения кредитных договоров и договоров поручительства с КПК «Диамант».

Учитывая, что КПК «Диамант» не представлено доказательств, подтверждающих факт заключения в 2018 г. с ООО «Торговый дом «Керамика-Волга» кредитных договоров и договоров поручительства, суд приходит к выводу, что содержащиеся записи кредитной истории ООО «Торговый дом «КЕРАМИКА-ВОЛГА» в этой части являются недостоверными.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать недостоверными следующие записи кредитной истории ООО «Торговый дом «КЕРАМИКА-ВОЛГА» относительно потребительских кредитов, предоставленных кредитором КПК «Диамант»:

- На сумму 500000 рублей, открытый 23.04.2018г., счёт № ЗА-00-000252;

- На сумму 520000 рублей, открытый 20.04.2018г., счёт № ЗА-00-000245;

- На сумму 520000 рублей, открытый 19.04.2018г., счёт № 3A-00-000238;

- На сумму 520000 рублей, открытый 16.04.2018г., счёт № ЗА-00-000205;

- На сумму 520000 рублей, открытый 17.04.2018г., счёт № ЗА-00-000220;

- На сумму 520000 рублей, открытый 18.04.2018г., счёт № 3A-00-000230;

- На сумму 520000 рублей, открытый 13.04.2018г., счёт № ЗА-00-000180;

- На сумму 500000 рублей, открытый 27.02.2018г., счёт № ЗА-00-000041;

- На сумму 520000 рублей, открытый 12.04.2018г., счёт № ЗА-00-000175;

- На сумму 500000 рублей, открытый 01.03.2018г., счёт № ЗА-00-000048;

- На сумму 500000 рублей, открытый 02.03.2018г., счёт № ЗА-00-000051;

- На сумму 1000000 рублей, открытый 22.02.2018г., счёт № 3A-00-000036;

- На сумму 500000 рублей, открытый 28.02.2018г., счёт № ЗА-00-000046.

Признать недостоверными следующие записи кредитной истории ООО «Торговый дом «КЕРАМИКА-ВОЛГА» относительно договоров поручительства, перед КПК «Диамант»:

- На сумму 500000 рублей, действующего до 14.03.2019г., счёт № 3A-00-000083;

- На сумму 500000 рублей, действующего до 15.03.2019г., счёт № ЗА-00-000088;

- На сумму 500000 рублей, действующего до 14.03.2019г., счёт № ЗА-00-000082;

- На сумму 500000 рублей, действующего до 27.03.2019г., счёт № 3A-00-000132.

Обязать акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй» аннулировать записи кредитной истории ООО «Торговый дом «КЕРАМИКА- ВОЛГА» относительно потребительских кредитов, предоставленных кредитором КПК «Диамант»:

- На сумму 500000 рублей, открытый 23.04.2018г., счёт № ЗА-00-000252;

- На сумму 520000 рублей, открытый 20.04.2018г., счёт № ЗА-00-000245;

- На сумму 520000 рублей, открытый 19.04.2018г., счёт № 3A-00-000238;

- На сумму 520000 рублей, открытый 16.04.2018г., счёт № ЗА-00-000205;

- На сумму 520000 рублей, открытый 17.04.2018г., счёт № ЗА-00-000220;

- На сумму 520000 рублей, открытый 18.04.2018г., счёт № 3A-00-000230;

- На сумму 520000 рублей, открытый 13.04.2018г., счёт № ЗА-00-000180;

- На сумму 500000 рублей, открытый 27.02.2018г., счёт № ЗА-00-000041;

- На сумму 520000 рублей, открытый 12.04.2018г., счёт № ЗА-00-000175;

- На сумму 500000 рублей, открытый 01.03.2018г., счёт № ЗА-00-000048;

- На сумму 500000 рублей, открытый 02.03.2018г., счёт № ЗА-00-000051;

- На сумму 1000000 рублей, открытый 22.02.2018г., счёт № 3A-00-000036;

- На сумму 500000 рублей, открытый 28.02.2018г., счёт № ЗА-00-000046,

- А также относительно договоров поручительства, перед КПК «Диамант»:

- На сумму 500000 рублей, действующего до 14.03.2019г., счёт № 3A-00-000083;

- На сумму 500000 рублей, действующего до 15.03.2019г., счёт № ЗА-00-000088;

- На сумму 500000 рублей, действующего до 14.03.2019г., счёт № ЗА-00-000082;

- На сумму 500000 рублей, действующего до 27.03.2019г., счёт № 3A-00-000132.

Решение может быть обжаловано в Двенадцатый арбитражный апелляционный суд в месячный срок через Арбитражный суд Волгоградской области.

Судья                                                                                 В.В.Пантелеева