АРБИТРАЖНЫЙ СУД ПРИМОРСКОГО КРАЯ

690091, г. Владивосток, ул. Светланская, 54

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А51-9551/2018

г. Владивосток

24 декабря 2018 года

Резолютивная часть решения объявлена 17 декабря 2018 года . 

Полный текст решения изготовлен 24 декабря 2018 года.

Арбитражный суд  Приморского края в составе судьи  Шохиревой С.Т.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1, рассмотрев в судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью  «РК-ИМПОРТ» (ИНН 

<

***>; ОГРН 

<

***>) к Обществу с ограниченной ответственностью «Приморский территориальный коммерческий банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) о взыскании денежных средств в размере 311 685 руб. 22 коп., незаконно списанных в виде комиссионного вознаграждения за осуществление перевода денежных средств по заявлению клиента в связи с закрытием счета 16.03.2018, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1259 руб. 55 коп. на сумму основного долга за период с 16.03.2018 по 04.04.2018.

при участии

от истца – не явился, извещен. 

от ответчика – ФИО2, доверенность от 01.06.2018, паспорт, ФИО3, доверенность от 17.12.2018, паспорт.

установил:

установил: общество с ограниченной ответственностью «РК-Импорт» (далее – ООО «РК-ИМПОРТ», общество) обратилось в Арбитражный суд Приморского края с заявлением, уточненным в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, к обществу с ограниченной ответственностью «Приморский территориальный коммерческий банк» (далее – ООО «Примтеркомбанк», Банк) с иском о взыскании неосновательного обогащения в размере 311 684,22 руб., незаконно списанного в виде комиссионного вознаграждения за закрытие счета по заявлению Клиента, процентов в размере 1259,55 руб. за пользование чужими денежными средствами за период с 16.03.2018 по 04.04.2018, расходов по уплате государственной пошлины.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом в порядке статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ), в связи с чем, суд проводит судебное заседание в отсутствие не явившегося истца согласно статье 156 АПК РФ.

Исковые требования, основанные на положениях статей 168, 167, 854, 856, 859, 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации, мотивированы незаконным списанием комиссионного вознаграждения за закрытие счета по заявлению клиента при расторжении договора банковского счета. Кроме того, общество считает, что Банк не вправе взимать комиссию при установлении факта проведения сомнительных операций, поскольку за нарушение Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»» (далее – Закон № 115-ФЗ), существует административная и уголовная ответственность, банк не вправе штрафовать компанию за проведение сомнительных операций. Также общество считает недоказанным факт того, что операции общества были запутанными, сомнительными и преследовали цели по легализации денежных средств, полученных преступным путем. 

Ответчик с исковыми требованиями не согласен, указывает, что в рамках заключенного сторонами договора банковского счета Банком направлено Уведомление о применении мер, предусмотренных пунктом 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ о прекращении обслуживания в связи с проведением сомнительных операций, в связи с чем по заявлению клиента договор был расторгнут. Списание спорных денежных средств (в размере 5% от дебетового документа) проведено в соответствии с условиями договора, а также п. 1.1.13 Сборника Тарифов Банка, с которыми общество было ознакомлено и согласилось, подписав договор.

Исследовав материалы дела, заслушав доводы сторон, суд установил следующее. 

06.11.2017 между ООО «Примтеркомбанк» и ООО «РК-ИМПОРТ» заключен договор банковского счета в валюте Российской Федерации №091700009127 предметом которого является открытие Банком Клиенту расчетного счета в валюте Российской Федерации и осуществление расчетно-кассового обслуживания Клиента в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации, Сборником тарифов Банка, а также другими условиями договора.

В соответствии с п.6.2 договора услуги, оказываемые Банком по настоящему договору, оплачиваются Клиентом в соответствии с Тарифами Банка, являющимися неотъемлемой частью договора, путем внесения Клиентом наличных денежных средств в кассу Банка, безналичным способом и/или путем списания Банком денежных средств со счета Клиента в соответствии с пунктом 4.3.9 договора.

Согласно п.2.11 договора Клиент дает Банку согласие (заранее данный акцепт) на списание денежных средств со счета (счетов) Клиента в случаях, предусмотренных пунктом 4.3.9 договора.

Как следует из п.4.3.9 договора Банк имеет право списывать со счета Клиента, в том числе, плату за оказанные банком услуги (в соответствии с тарифами Банка) по мере предоставления Банком услуг по договору.

13.02.2018 Банк по системе дистанционного банковского обслуживания в адрес общества направил уведомление исх.№477/ПОД/ФТ, которым сообщил о прекращении обслуживания банковского счета по системе ДБО в связи с выявлением сомнительных операций, проводимых по банковскому счету ООО «РК-ПОРТ», согласно требованиям Закона № 115-ФЗ. Банк информировал, что с даты направления уведомления на основании действующих банковских Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма к обществу будут применены меры, изложенные в п.5.2 п п.11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ. В связи с чем предложил обратиться в ООО «Примтеркомбанк» с целью расторжения договора банковского счета.

На основании уведомления Банка, по заявлению общества от 16.03.2018, оформленного в соответствии с Приложением №8 к Правилам по открытию (закрытию) счетов, договор банковского счета от 06.11.2017 №091700009127 был расторгнут. 

В заявлении содержалась просьба остаток средств на 16.03.2018 в сумме 6 546 089,54 руб. перечислить по указанным реквизитам в Дальневосточный банк ПАО Сбербанк России.

Банком 16.03.2018 по банковскому ордеру № 13341, со счета Клиента списана денежная сумма в размере 311 685,22 руб. 

На запрос общества от 26.03.2018 об основаниях списания денежных средств, Банк дал ответ от 03.04.2018 со ссылкой на п.1.1.13 действующих тарифов Банка.

Согласно п.1.1.13 Сборника Тарифов Банка, утвержденных Решением Правления ООО «Примтеркомбанк» 20.10.2016, при проведении платежей по счетам клиента операции которого признаны сомнительными, в том числе по заявлению клиента на закрытие счета (за исключением платежей, указанных в п.1.1.9) взимается 5% от суммы дебетового документа.

Общество, полагая, что указанные денежные средства списаны с его счета без соответствующего распоряжения и в отсутствие оснований для удержания, обратилось к Банку с претензионным письмом, полученным последним 09.04.2018, о возврате обществу незаконно списанных денежных средств в размере 311 685,22 руб., а также уплате процентов в размере 1 259,55 руб.

Поскольку претензия оставлена Банком без удовлетворения, общество обратилось в арбитражный суд с рассматриваемым иском.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Возникшие между сторонами правоотношения сторон подлежат регулированию нормами глав 39, 45 ГК РФ.

 В соответствии со статьей 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. 

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (статья 854 ГК РФ). В

В соответствии с положениями статьи 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента. 

В силу пунктов 1, 5 и 7 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента. 

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Законом №115-ФЗ. 

Согласно правовой позиции, изложенной в постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 09.07.2013 №3173/13, к числу требований банковского законодательства, предъявляемых к операциям по исполнению кредитными организациями платежных поручений, относятся требования Закона №115-ФЗ, которые возлагают на банки как на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, ряд публично-правовых обязанностей, к числу которых относятся: идентификация клиента; документальное фиксирование информации об отдельных видах совершаемых банковских операций; а также отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Закона  №115-ФЗ. 

Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом возложена на кредитные организации пунктом 2 статьи 7 Закона №115-ФЗ, согласно которому кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления. При этом Закон не устанавливает перечень данных, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений. 

В соответствии со статьей 7 Закона № 1115-ФЗ основаниями для документального фиксирования информации об операциях являются:

- запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

 - несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; 

- выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных законом.

- совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи;

- отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

- иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Закона №115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, что согласуется с разъяснениями Центрального банка Российской Федерации, изложенными в письме от 03.09.2008 №111-Т «О повышении эффективности работы по предотвращению сомнительных операций клиентов кредитных организаций». 

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых для кредитных организаций Центральным банком Российской Федерации, и утверждаются руководителем организации. Центральный банк Российской Федерации разработал Положение «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 02.03.2012 №375-П, которое содержит основные требования разработки указанных правил (далее – Положение №375-П). 

В соответствии с пунктом 5.2 Положения №375-П в программу выявления операций включаются перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащихся в приложении к настоящему Положению, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности кредитной организации и ее клиентов. Решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.

19.01.2018 Банк в целях осуществления внутреннего контроля по операциям с денежными средствами или иным имуществом, совершаемыми клиентами Банка, в соответствиями с требованиями п.2 ст.7 Закона № 115-ФЗ направил обществу запрос о предоставлении в срок не позднее 24.01.2018 представить в Банк дополнительных сведений и документов, обосновывающих деятельность ООО «РК-Импорт», в частности: пояснения и описания характера деятельности компании, где осуществляется деятельность, где храниться продукция (наличие складских помещений), каким образом производится доставка продукции по договорам купли-продажи продукции, каким образом формируется доход компании; сведения о местонахождении в настоящее время компании и ее единоличного исполнительного органа; сведения о расчетных счетах, открытых в других кредитных организациях, выписки по ним с расшифровкой назначения платежей за 2017 год; копии договоров, заключенных с контрагентами компании (юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями); сведения о численности компании (штатное расписание и/или трудовые договоры, заключенные с сотрудниками компании); сведения о выплате заработной платы сотрудникам компании и налогов, страховых взносов за 2017 год; копию финансовой отчетности за 2017 год (в соответствии с принятой системой налогообложения) с отметкой налогового органа о принятии отчетности.

ООО «РК-Импорт» по запросу Банка 24.01.2018 представило сообщение, из которого следует, что компания осуществляет финансово-хозяйственную деятельность с 2012 года, основным видом деятельности является оптовая торговля рыбой, морепродуктами; общество является оптовым перепродавцом свежемороженной рыбопродукции; поступающие денежные средства на расчетный счет не являются собственными, а принадлежат покупателю, который авансирует поставку, а общество авансирует закупку; доходом общества является разница в цене между покупной стоимостью товара и продажной стоимостью. Общество указало основных поставщиков: ООО «Поронай», ЗАО «Пиленга», ЗАО «Остров Сахалин», ООО «Шельф», ООО «Приморская компания» и производителей рыбопродукции ООО «Рыбозавод Валентин», ООО «ПКФ «Ларга», ООО «Ничира», ООО «Устькамчатрыба» и покупателей ООО «Антиас», ООО «Лайтсервис» ООО «Вангрупп» и др., приложило договоры. Также общество сообщило сведения о расчетных счетах, открытых в других банковских учреждениях. Дополнительно обществом были представлены договоры поставки с контрагентами и налоговые декларации по НДС за 1,2,3 кварталы 2017 года и налогу на прибыль за 2017 год.

В результате анализа поступивших от общества документов Банком подготовлено заключение о классификации операций, совершаемых обществом, в качестве сомнительной сделки по следующим признакам: транзитный характер операций; незначительная налоговая нагрузка; операции клиента предположительно совершаются в целях реализации схем, направленных на уход налогоплательщика от уплаты НДС в бюджетную систему РФ; значительный оборот платежей при отсутствии в собственности основных средств, при малом количестве сотрудников; клиент имеет минимальный процент уставного капитала; одно и то же физическое лицо является учредителем юридического лица и его руководителем; наличие контрагентов, чьи операции ранее Банком признаны подозрительными, а также имеют отказы по 550-П.

Основанием для таких выводов послужила информация, изложенная в Мотивированном суждении от 13.02.2016, в связи с чем Банком было принято решение отказать обществу в проведении и расходных операций, в том числе по системе ДБО и направить в Росфинмониторинг сведения по операциям Клиента.

Банк 13.02.2018 направил уведомление о прекращении обслуживания банковского счета по системе ДБО в связи с выявлением сомнительных операций, проводимых по банковскому счету ООО «РК-Импорт», согласно требованиям Закона № 115-ФЗ, в связи с чем предложил обществу обратиться с целью расторжения договора банковского счета. 

Согласно пункту 11 статьи 7 Закона №115-ФЗ банк вправе отказать в проведении операции клиента в случае наличия обоснованных сомнений по поводу отнесения сделки клиента к операции, связанной с легализацией доходов, полученных преступным путем.

Вместе  с тем, при рассмотрении настоящего спора установлено, что Банк не отказал «РК-ИМПОРТ» в проведении операций, по которым не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с Законом № 115-ФЗ, не запросил у общества дополнительную информацию.

Вместе с тем, суд считает, что Банком не представлено однозначных и безусловных доказательств, подтверждающих запутанный или необычный характер сделок общества, не имеющих очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, иной противоправной цели при их заключении и исполнении. 

По правилам статьи 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. 

По заявлению клиента от 16.03.2018 договор был расторгнут, что не оспаривается сторонами.

Вместе с тем суд считает обоснованными доводы общества о незаконности списания Банком комиссии при закрытии счета по заявлению клиента, исходя из следующего.

В пункте 13 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении. 

Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента (пункт 3 статьи 859 ГК РФ).

В тоже время, Закон №115-ФЗ, равно как и иные федеральные законы, не содержит норм, позволяющих кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение в повышенном размере. Взыскание комиссии за совершение операций с денежными средствами, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, формой контроля не является.

Довод о том, что банк оказал истцу, как клиенту банка, услугу при закрытии счета, удержав комиссию в размере 5%, в связи с признанием, операций клиента сомнительными, взимание которой не запрещено действующим законодательством, отклоняется судом, т.к. действия банка по закрытию счета в данном случае не являлись самостоятельной банковской услугой, создавшей для клиента какое-либо дополнительное благо в рамках спорного договора.

При указанных обстоятельствах у Банка отсутствовали предусмотренные законом и договором основания для списания денежных средств в размере 311 685 руб. 22 коп.

В силу пункта 1 статьи 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 данного Кодекса. 

Соответственно, денежные средства, списанные Банком с расчетного счета общества в отсутствие на то каких-либо правовых оснований, подлежат возврату истцу применительно к правилам главы 60 ГК РФ.

На основании пункта 2 статьи 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. 

Согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. 

Представленный истцом расчет процентов судом проверен и признан верным. 

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 16.03.2018 по 04.04.2018 также является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 110 АПК РФ расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с Банка в пользу Общества.

Руководствуясь статьями 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса РФ, арбитражный суд

р е ш и л:

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Приморский территориальный коммерческий банк» в пользу Общества с ограниченной ответственностью «РК-ИМПОРТ» 311 685 руб. 22 коп. неосновательного обогащения, 1 259 руб. 55 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами, а также 9 259 руб. расходов по уплате государственной пошлины.

Исполнительный лист выдать после вступления решения в законную силу.

Решение может быть обжаловано через Арбитражный суд Приморского края в течение месяца со дня его принятия в Пятый арбитражный апелляционный суд и в Арбитражный суд Дальневосточного округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления решения в законную силу, при условии, что оно было предметом рассмотрения апелляционной инстанции.

Судья    Шохирева С.Т.