АРБИТРАЖНЫЙ СУД РОСТОВСКОЙ ОБЛАСТИ

 

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А53-24754/18

10 сентября 2018 года

г. Ростов-на-Дону

 

Резолютивная часть решения объявлена   10 сентября 2018 года

Полный текст решения изготовлен            10 сентября 2018 года

 

Арбитражный суд Ростовской области в составе судьи Батуриной Е.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Добровольской М.Ю.,

рассмотрев в судебном заседании материалы дела по иску

Центрального банка Российской Федерации (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) 

к обществу с ограниченной ответственностью «Южный региональный банк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>),

третье лицо: Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»,

о ликвидации, 

 

при участии: от истца – представитель по доверенности от 10.08.2018 ФИО1, представитель по доверенности от 10.08.2018 ФИО2, представитель по доверенности от 03.09.2018 ФИО3 (до перерыва),

от ответчика - руководитель временной администрации ФИО4,

от учредителя ФИО5 – представитель по доверенности от 27.08.2018 ФИО6 (до перерыва), 

 

установил:

Центральный банк Российской Федерации обратился в арбитражный суд с заявлением о ликвидации общества с ограниченной ответственностью «Южный региональный банк».

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Представители заявителя в судебном заседании, состоявшемся 05.09.2018, заявленные требования поддержали.

Представитель временной администрации общества с ограниченной ответственностью «Южный региональный банк» полагал заявленные требования подлежащими удовлетворению. 

Представитель учредителя ФИО5 просил суд в удовлетворении заявленных требований отказать.

В порядке, предусмотренном статьей 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в судебном заседании был объявлен перерыв до 10.09.2018 12 час. 30 мин.

После перерыва судебное заседание продолжено с участием представителей заявителя, временной администрации общества с ограниченной ответственностью «Южный региональный банк».

После перерыва от Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» поступили письменные пояснения, согласно которым третье лицо полагает заявленные требования подлежащими удовлетворению, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица.

Дело рассматривается в соответствии со статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие не явившихся в судебное заседание, надлежащим образом уведомленных лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд установил следующее.

Общество с ограниченной ответственностью «Южный региональныйбанк» (ООО «ЮРБ») (далее также - Банк) осуществляло свою деятельность на основании лицензии Банка России на осуществление банковских операций от 18.10.2012 №3015.

В связи с неисполнением кредитной организацией ООО «ЮРБ» федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Закон № 86-ФЗ), руководствуясь статьей 19, пунктами 6, 61 части первой статьи 20 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон №395-1) и частью одиннадцатой статьи 74 Закона № 86-ФЗ, приказом Банка России от 20.07.2018 № ОД-1830 у кредитной организации ООО «ЮРБ» с 20.07.2018 отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Также приказом Банка России от 20.07.2018 № ОД-1831 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией ООО «ЮРБ» (далее - Временная администрация). Руководителем Временной администрации назначен ФИО4 - консультант отдела временных администраций финансовых организаций Управления прекращения деятельности финансовых организаций Южного ГУ Банка России.

По данным «Оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета кредитной организации» по состоянию на 20.07.2018 (дата отзыва лицензии), активы Банка за вычетом сформированных резервов на возможные потери, накопленной амортизации и внутрибанковских расчетов, составили 416 млн рублей, в том числе: наличные денежные средства - 11 млн рублей, денежные средства на корреспондентском счете в Банке России - 92 млн рублей; средства на корреспондентских счетах кредитных организациях - 4 млн рублей, чистая ссудная задолженность - 295 млн рублей, требование по текущему налогу на прибыль - 3 млн рублей, отложенный налоговый актив - 2 млн рублей, основные средства, нематериальные активы и материальные запасы - 5 млн рублей, прочие активы - 4 млн рублей.

Обязательства кредитной организации на дату отзыва лицензии составляли 106 млн рублей, в том числе: средства клиентов, не являющихся кредитными организациями - 97 млн рублей, в том числе вклады физических лиц - 73 млн рублей.

Таким образом, имущество ООО «ЮРБ» превышает объем обязательств перед кредиторами и вкладчиками.

Факты неисполнения Банком обязанности удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей отсутствуют.

На основании изложенного, признаки несостоятельности (банкротства) ООО «ЮРБ», определенные статьей 189.8 ФЗ «О банкротстве», у ООО «ЮРБ » отсутствуют.

Таким образом, исходя из документов, имеющихся в распоряжении Банка России, на дату отзыва лицензии на осуществление банковских операций в деятельности ООО «ЮРБ» признаки несостоятельности (банкротства) не усматриваются.

Изложенные обстоятельства послужили основанием для обращения Банка России в суд с заявлением о ликвидации общества с ограниченной ответственностью «Южный региональный банк».

Представитель временной администрации общества с ограниченной ответственностью «Южный региональный банк» пояснил, что в ходе проведенного временной администрацией обследования наличие признака несостоятельности (банкротства), определенного статьей 189.8 Закона о банкротстве в виде недостаточности стоимости имущества (активов) кредитной организации для исполнения своих обязательств перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей выявлено не было. По результатам проведенной в ходе обследования оценки кредитного портфеля и имущества банка установлен ряд нарушений требований Положения Банка России от 28.06.2017 № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» (далее — Положение № 590-П), Положения Банка России от 23.10.2017 № 611-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери», что явилось основанием для формирования дополнительных резервов на возможные потери. В целом сумма резервов на возможные потери, требуемая к доформированию по оценке временной администрации на дату отзыва лицензии (20.07.2018), составила 58 194 тыс. рублей. В результате справедливая стоимость активов ООО «ЮРБ» с учетом корректировок, осуществленных временной администрацией (доформирования резервов),

на дату отзыва лицензии снизилась с 416329 тыс. рублей до 358 135 тыс. рублей при величине обязательств 105 636 тыс. рублей. Превышение стоимости имущества (активов) банка над его обязательствами перед кредиторами на 20.07.2018 составило 252 499 тыс. рублей. В ходе дообследования, проведенного временной администрацией в период с даты отзыва лицензии по 24.08.2018, также были установлены основания для доформирования резервов на возможные потери по ссудной задолженности, предусмотренные требованиями Положения № 590-П, в частности: образование просроченной задолженности по уплате процентов за кредиты и, соответственно, ухудшение качества обслуживания долга заемщиков, изменение финансового положения заемщиков, являющихся сотрудниками ООО «ЮРБ».

В целом, в ходе проведенного обследования временной администрацией доформировано резервов на общую сумму 118 943 тыс. рублей. В итоге справедливая стоимость активов ООО «ЮРБ» с учетом корректировок, осуществленных временной администрацией, по состоянию на 27.08.2017 составила 300 909 тыс. рублей при величине обязательств 105 571 тыс. рублей. Таким образом, на дату отзыва лицензии на осуществление банковских операций у ООО «ЮРБ», а также на момент рассмотрения заявления судом в деятельности ООО «ЮРБ» отсутствуют признаки несостоятельности (банкротства).

Изучив материалы дела, выслушав мнения представителей лиц, участвующих в деле, оценив представленные доказательства в их совокупности, арбитражный суд признает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с пунктом 3 статьи 61 Гражданского кодекса Российской Федерации юридическое лицо может быть ликвидировано по решению суда в случае осуществления деятельности без надлежащего разрешения (лицензии), а также в иных случаях, предусмотренных данным кодексом.

Согласно части 7 статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями статьи 23.1 данного федерального закона, а в случае признания ее банкротом – в соответствии с требованиями Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Согласно статье 23.1 названного федерального закона Банк России в течение 15 рабочих дней со дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций обязан обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации, за исключением случая, если ко дню отзыва указанной лицензии у кредитной организации имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные параграфом 4.1 главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Арбитражный суд принимает решение о ликвидации кредитной организации и назначении ликвидатора кредитной организации, если не будет установлено наличие признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации на день отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций. При рассмотрении заявления Банка России о принудительной ликвидации кредитной организации предварительное судебное заседание, предусмотренное Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, не проводится.

Из материалов дела следует, что ООО «ЮРБ» является участником системы обязательного страхования вкладов. В связи с неисполнением кредитной организацией обществом с ограниченной ответственностью «Южный региональный банк» федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с Федеральным законом «О противодействии легализации отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», приказом Банка России от 20.07.2018 № ОД-1830 с 26.04.2018 у ООО «ЮРБ» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

С 20.07.2018 приказом Банка России от 20.07.2018 № ОД-1831 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией ООО «ЮРБ» сроком действия в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» до дня вынесения арбитражным судом решения о признании банкротом и об открытии конкурного производства (утверждения конкурсного управляющего) или до дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора.

Согласно данным оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета кредитной организации (отчетность по форме 0409101) и расчетного агрегированного бухгалтерского баланса (по алгоритму заполнения публикуемой формы 0409806) 000 «ЮРБ» по состоянию на 20.07.2018 (дата отзыва лицензии) размер стоимости активов кредитной организации (за вычетом сформированных резервов на возможные потери, накопленной амортизации) составлял 416 329 тыс. рублей, в том числе: денежные средства - 10 908 тыс. рублей; средства кредитной организации в Банке России - 92 487 тыс. рублей (в том числе обязательные резервы — 3 761 тыс. рублей); средства в кредитных организациях — 3 966 тыс. рублей; чистая ссудная задолженность — 295 071 тыс. рублей; основные средства, нематериальные активы и материальные запасы - 5 173 тыс. рублей; требования по текущему налогу на прибыль - 2 581 тыс. рублей; отложенный налоговый актив - 1 666 тыс. рублей; прочие активы - 4 477 тыс. рублей.

Обязательства кредитной организации на дату отзыва лицензии составляли 105 636 тыс. рублей, включая: средства клиентов, не являющихся кредитными организациями - 97 365 тыс. рублей, в том числе вклады физических лиц и индивидуальных предпринимателей — 73 230 тыс. рублей и прочие обязательства — 8 270 тыс. рублей.

Таким образом, на момент издания Банком России приказа об отзыве у ООО «ЮРБ» лицензии на осуществление банковских операций, у кредитной организации по данным официальной отчетности отсутствовали признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные п. 1 ст. 189.8 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

При таких обстоятельствах заявленные требования подлежат удовлетворению.

В связи с тем, что лицензией Банка России на осуществление банковских операций, выданной ООО «ЮРБ», предусмотрено право банка на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, функции его ликвидатора в силу статьи 23.2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» суд возлагает на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с частью 2 статьи 23.3 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» со дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о ликвидации кредитной организации наступают последствия, предусмотренные параграфом 4.1 главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» для случая признания кредитной организации несостоятельной (банкротом).

Срок ликвидации кредитной организации не может превышать 12 месяцев со дня вступления в силу решения арбитражного суда о ликвидации кредитной организации (статья 23.4 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Государственная пошлина в размере 6000 рублей подлежит взысканию с ответчика в доход федерального бюджета в порядке статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку истец освобожден от ее уплаты в силу подпункта 1 пункта 1 статьи 333.37 Налогового кодекса Российской Федерации. 

Руководствуясь статьями 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд 

 

Р Е Ш И Л:

Удовлетворить требования Центрального банка Российской Федерации (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>).

Ликвидировать общество с ограниченной ответственностью «Южный региональный банк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, юридический адрес: 344006, 

<

...>, корп. А).

Назначить ликвидатором общества с ограниченной ответственностью «Южный региональный банк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Обязать ликвидатора произвести публикацию объявления о ликвидации общества с ограниченной ответственностью «Южный региональный банк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), доказательства проведения публикации представить в суд. 

Установить срок для предоставления в арбитражный суд утвержденного ликвидационного баланса и завершения ликвидационной процедуры – в течение 12 месяцев с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Южный региональный банк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в доход федерального бюджета государственную пошлину в размере 6 000 руб. 

Со дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о ликвидации кредитной организации наступают последствия, предусмотренные параграфом 4.1 главы IX Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" для случая признания кредитной организации несостоятельной (банкротом).

Решение арбитражного суда о ликвидации кредитной организации вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня его принятия в арбитражный суд кассационной инстанции (Арбитражный суд Северо-Кавказского округа).

 

Судья                                                                                                           Е.А. Батурина