Арбитражный суд Челябинской области

Воровского улица, дом 2, г. Челябинск, 454091, http://www.chelarbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело №А76-4906/2021

17 августа 2021 г.

г. Челябинск

Резолютивная часть решения оглашена 10 августа 2021 года.

Решение в полном объеме изготовлено 17 августа 2021 года.

Судья Арбитражного суда Челябинской области Шумакова С.М., рассмотрев при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании  дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Научно-исследовательская компания «НОВАТОР ЭКСПО»  г. Челябинск, ОГРН 

<

***>, к публичному акционерному обществу Уральский филиал «ПРОМСВЯЗЬБАНК», г. Челябинск, ОГРН 

<

***>,  о расторжении договора, взыскании задолженности в размере 62 775 руб. 66 коп., при участии в судебном заседании от истца - представитель ФИО2, доверенность от 11.02.2021, диплом, паспорт; ФИО3, доверенность от11.02.2021, диплом, паспорт, от ответчика – ФИО4, доверенность от 16.07.2020, диплом, паспорт.

У С Т А Н О В И Л :

общество с ограниченной ответственностью ««Научно-исследовательская компания «НОВАТОР ЭКСПО»  г. Челябинск, ОГРН 

<

***>, 17.02.2021 обратилось в Арбитражный суд Челябинской области с исковым заявлением к публичному акционерному обществу Уральский филиал «ПРОМСВЯЗЬБАНК», г. Челябинск, ОГРН 

<

***>,  о взыскании задолженности в размере 62 775 руб. 66 коп.В обоснование исковых требований истец ссылается на статьи 393, 856, 858  Гражданского кодекса Российской Федерации.

Определением Арбитражного суда Челябинской области от 01.04.2021 исковое заявление принято к производству. 

Ответчик  возражал против удовлетворения исковых требований по доводам отзыва.

Исследовав и оценив доказательства, представленные в материалы дела в соответствии со статьями 71, 162 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, Между Банком и Истцом 16.11.2019 г. заключен договор комплексного банковского обслуживания, договор банковского счета путем присоединения Истца к Правилам комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, в ПАО «Промсвязьбанк», Правилам по счетам1 а также к Правилам обмена электронными документами по Системе «PSB On-line» на основании Заявления о предоставлении комплексного банковского обслуживания, подписанного Истцом.

В Заявлении о предоставлении комплексного банковского обслуживания содержится заверение о том, что Клиент ознакомился с Правилами комплексного банковского обслуживания, Правилами по счетам, тарифами (тарифными планами) обслуживающего подразделения ПАО «Промсвязьбанк» за предоставление Банком перечисленных в Заявлении услуг, Правилами PSB On-line.

Истцу на основании его заявления в Банке был открыт банковский счет № 

<

***> (далее - Счет).

В связи с возникшими подозрениями и характером операций, проводимых по счетам, 23.12.2019, Клиент был уведомлен о приостановлении приема Банком распоряжений на проведение операций по банковскому счету с использованием технологии дистанционного доступа. Вместе с тем, в уведомлении Банком было разъяснено о возможности приема с указанной даты надлежаще оформленных расчетных документов на бумажном носителе.

К уведомлению был приложен спец-запрос о предоставлении документов в соответствии с п. 3.3.6 Правил по счетам (копия спецзапроса прилагается).

Анализ представленных Клиентом документов, с учетом имеющейся информации о клиенте и его контрагентах, не позволил вывести проводимые Клиентом операции из ряда сомнительных. Решение Банка о блокировке дистанционного доступа к счетам Клиента для проведения дебетовых операций было оставлено в силе.

15.01.2020 г. Клиент направил в адрес Банка письмо №02/01 от 15.01.2020г., согласно которому просил произвести возврат денежных средств юридическим лицам, которые их зачислили.

16.01.2020 в адрес Клиента направлено Уведомление о принятии Банком решения об отказе в выполнении распоряжений Клиента о совершении следующих операций на основании п. 11 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ от 07.08.2011г.:

Дата п/п

Сумма

(руб.)

№

ДОК.

Назначение платежа

ИНН

получателя

15.01.2020

450 000,00

7

Возврат по п\п 778 от 20.12.2019 по счету 21 от 13.11.2019 за расходные материалы НДС не предусмотрен

744158103

15.01.2020

300 000,00

8

Возврат по п\п 780 от 23.12.2019 по счету 21 от 13.11.2019 за расходные материалы НДС не предусмотрен

744158103

15.01.2020

349 357,00

9

Возврат по п\п 624 от 12.12.2019 за тмц по договору 27112019/1 от 27.22.2019г. в т.ч.НДС 20% -58226,17

7447241143

Банк направил соответствующие сообщения по фактам указанных отказов в уполномоченный орган.

23 января 2020 г. в адрес Банка посредством почтовой связи поступило заявление Клиента на закрытие расчетного счета, перечислении денежных средств на расчетные счета юридических лиц и перевода остатка денежных средств на карту, при этом банковские реквизиты данной карты и владелец не были указаны.

В целях исполнения обязанностей, возложенных на Банк Законом №115-ФЗ и иными нормативными правовыми актами в сфере противодействия легализации, для корректного оформления закрытия расчетного счета, Банком было предложено Клиенту предоставить надлежащим образом оформленное Заявление с указанием реквизитов счета, открытого в иной кредитной организации, на который Банк мог бы перечислить остаток денежных средств, либо документы, подтверждающие отсутствие у Клиента счетов, открытых в других Банках, либо документов о ликвидации предприятия.

В соответствии с Правилами комплексного банковского обслуживания, Правилами по счетам, согласованными сторонами, перечисление остатка при закрытии счета возможно исключительно на счет Клиента, открытый в другом банке - перечисление остатка на счет третьего лица или выдача остатка денежных средств наличными не предусмотрены (п. 7.4 Правил по счетам).

Банк не ограничивает право Клиента на расторжение счета, однако до настоящего момента надлежаще оформленного заявления о закрытии счета в Банк не поступало.

В деятельности Истца установлены признаки осуществления сомнительных операций.

1. Операции, проводимые по счету, не имеют очевидного экономического смысла и носят транзитный характер с признаками обналичивания.

Из анализа нижеперечисленных операций в дебетовом обороте по расчетному счету ООО «НИК «НОВАТОР ЭКСПО», был сделан вывод, что операции, проводимые по счету, носят транзитный характер, направлены на легализацию денежных средств или финансирование терроризма. Сомнительные операции составляют 63% от общего оборота.

Дебетовые операции, проводимые по счету 

<

***>, попавшие под подозрение:

ООО «Персонаж», общая сумма всех проведенных операций по перечислению денежных средств: 1 105 020 руб.00 коп.

По указанному контрагенту получена негативная информация от Банка России о случаях отказов в выполнении распоряжений в рамках Положения 639-П.

После блокировки дистанционного доступа остаток денежных средств был выведен клиентом с использованием исполнительных документов.

В результате аналитической проверки на основании Методических рекомендаций Банка России от 02.02.2017г. №4-МР «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» установлено, что операции, проводимые клиентом и его контрагентами обладают признаками сомнительных операций, в соответствии со следующими нормативными документами:

-Письмом Банка России от 26.12.2005 № 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций»: регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней.

-Методическими рекомендациями банка России от 04.12.2015г. №35-МР «о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов»

-Методическими рекомендациями Банка России от 21.07.2017г. № 19-МР «О повышении внимания кредитных организаций к операциям клиентов - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, получающих наличные денежные средства с использованием корпоративных карт»: не уплачиваются или уплачиваются в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности клиентов, налоги и другие обязательные платежи в бюджетную систему Российской Федерации (в размере 0,9 % от дебетового оборота по счету либо незначительно превышающем данное значение) либо искусственно завышают размер уплачиваемых со счетов налогов и других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации с 0,5 % от дебетового оборота по счету в среднем до 0,9 % от дебетового оборота по счету либо до значений, незначительно его превышающих.

Как следует из Методических рекомендации Банка России от 21 июля 2017 г. № 19-МР2, клиенты, возможными действительными целями операций которых могут являться легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма и другие противозаконные цели, и их операции, как правило, обладают двумя или более нижеследующими признаками:

 - деятельность клиента, в рамках которой производятся операции по зачислению денежных средств на банковский счет и списанию денежных средств с банковского счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной;

- денежные средства поступают на банковский счет клиента суммами, как правило, не превышающими 600 тыс. рублей;

-  снятие наличных денежных средств осуществляется регулярно, как правило, ежедневно или в срок, не превышающий трех-пяти дней со дня их поступления;

- снятие наличных денежных средств осуществляется, как правило, в сумме, не превышающей 600 тыс. рублей, либо в сумме, равной или незначительно меньшей размера максимального определенного кредитной организацией размера суммы наличных денежных средств, которая может выдаваться клиенту - юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю в течение одного операционного дня;

- снятие наличных денежных средств осуществляется в конце операционного дня с последующим снятием наличных денежных средств в начале следующего операционного дня;

В целях минимизации риска вовлечения кредитных организаций в совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма Банк России рекомендует кредитным организациям в рамках реализации программы управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма: проводить не реже одного раза в неделю мониторинг операций с целью выявления клиентов, совершающих на регулярной основе операции, соответствующие признакам указанным в методических рекомендациях, в том числе в части отношения объема получаемых клиентом наличных денежных средств к оборотам по его банковским счетам, а также клиентов, операции которых характеризуются незначительным отличием от таких признаков, и обеспечить повышенное внимание ко всем операциям этих клиентов и их контрагентов.

Как следует из выписки по счету, деятельность ООО «НИК «НОВАТОР ЭКСПО» соответствует признакам, указанным в Методических рекомендации Банка России от 21 июля 2017 г.№19-МР.

Таким образом, в действиях и операциях Истца имеются признаки осуществления сомнительных операций, в связи с чем меры, предпринятые Банком в соответствии с Законом № 115-ФЗ и договором, законны и обоснованы.

В подтверждение наличия признаков проведения сомнительных операций Банк уведомил уполномоченный орган о проведении Истцом сомнительных операций в соответствии с Законом № 115-ФЗ, Указанием Банка России от 17 октября 2018 г. № 4936-У3.

В соответствии с п.2 Указания Банка России от 17 октября 2018 г. № 4936-У, по каждому из видов сведений и информации кредитная организация должна сформировать в соответствии с установленными Банком России на основании статьи 57 Федерального закона № 86-ФЗ и размещенными на официальном сайте Банка России в сети «Интернет» правилами составления информации, предусмотренной Федеральным законом № 115-ФЗ, электронный документ в виде формализованного электронного сообщения (ФЭС).

24.12.2019 и 16.01.2020г. Банком направлены в уполномоченный орган пять соответствующих электронных сообщений: №2019_3251_0040_02_0000022782, №2019_3251_0040_02_0000022781 ,№020_3251_0040_02_0000000845, №020_3251_0040_02_0000000846, № 020_3251_0040_02_0000000848 о том, что операции ООО «НИК «НОВАТОР ЭКСПО» носят транзитный характер, направлены на легализацию денежных средств или финансирование терроризма, носят рисковый для Банка характер.

В подтверждение направления соответствующих сообщений Банк предоставляет в материалы дела выгрузки из соответствующих электронных сообщений (Приложение 9). В подтверждение получения уполномоченным органом сообщений представляем выгрузку соответствующих сообщений уполномоченного органа (Приложение 10).

В целях опровержения фиктивного характера операций, осуществляемых по счету, Банком у Клиента были запрошены документы, обосновывающие проведение операций.

Вместе с тем, из анализа представленных Клиентом по запросу Банка документов с учетом имеющейся информации о Клиенте и его контрагентах, у Банка отсутствовали основания для пересмотра своей позиции о высоких рисках работы с Клиентом.

Доводы Истца о нарушении Банком порядка блокировки расчетного счета, предусмотренного Законом №115-ФЗ, в результате чего расчетный счет ООО «НИК «НОВАТОР ЭКСПО» не был разблокирован, являются ошибочными, в связи с неверным толкованием применяемых норм.

В рамках противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения кредитные организации применяют следующие меры:

1. Меры, предусмотренные Законом № 115-ФЗ:

1.1.Отказ в выполнении распоряжения (п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ);

Применяется   при   наличии   подозрений,   что   операция   совершается   в   целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

1.2.Отказ в заключении договора банковского счета (п. 5.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ);

Применяется в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

1.3.Приостановление исполнения конкретной операции на срок до 5 рабочих дней на дополнительный срок требуется постановление Росфинмониторинга) (п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ) Письмо Банка России от 13.07.2005 № 97-Т «О Методических рекомендациях по организации в кредитной организации работы по приостановлению отдельных видов операций с денежными средствами».;

Применяется в случае, если хоть одна из сторон операции находится под контролем, действует от имени или причастна к экстремистской деятельности или терроризму, к распространению оружия массового уничтожения.

1.4.Замораживание (блокирование) денежных средств на счете (пп. 1 п. 6 ст. 7, п. 5 ст. 7.5 Закона № 115-ФЗ) Письмо Федеральной службы по финансовому мониторингу от 15 мая 2020 г. № 01-01-40/9140.;

Применяется в случае, если хоть одна из сторон операции находится под контролем, действует от имени или причастна к экстремистской деятельности или терроризму, к распространению оружия массового уничтожения.

Меры, предусмотренные договором с Клиентом:

2.1. Ограничение доступа к системе дистанционного банковского обслуживания {предоставление расчетных документов только на бумажном носителе).

Регулируется договором с клиентом, в настоящем случае Правилами обмена электронными документами по системе PSB ON-LINE в ПАО «Промсвязьбанк» {в материалах дела).

Применяется в случае подозрений в осуществлении операций с целью легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма или если предоставленные Клиентом документы не позволяют однозначно определить экономический смысл и/или подтвердить законный характер операции по счету и в иных случаях, предусмотренных договором.

Ограничение доступа к ДБО, в отличии от мер, предусмотренных Законом № 115-ФЗ, не ограничивает право клиента на распоряжение денежными средствами на счете, а лишь создает необходимость предоставлять платежные документы на бумажном носителе.

Меры, предусмотренные п. 10 ст. 7, а также пп. 6 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, Банком в отношении ООО «НИК «НОВАТОР ЭКСПО» не применялись.

Право Банка на ограничение доступа к ДБО прямо предусмотрено п. 3.3.1. Правил PSB On-line, к которым присоединился Истец, согласно которому Банк вправе блокировать/приостанавливать доступ Клиента к Системам, отказать Клиенту в приеме/ исполнении электронного документа в случаях, установленных действующим законодательством Российской Федерации, в т.ч. законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, нормативными актами и рекомендациями Банка России, условиями договора банковского счета (иных договоров/соглашений, предусматривающих возможность обмена информацией с использованием Систем), Договором, в т.ч. настоящими Правилами, в т.ч. в случае непредставления Клиентом Банку документов (информации) в случаях, установленных действующим законодательством Российской Федерации, в т.ч. законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма, нормативными актами Банка России, в т.ч. документов (сведений) в целях идентификации и обновления идентификационных сведений, а также документов, необходимых для документального фиксирования Банком информации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (в установленные в запросе Банка сроки).

В соответствии с п.1 ст. 450 ГК изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК, другими законами или договором.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1)при существенном нарушении договора другой стороной;

2)в иных случаях, предусмотренных ГК, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Оснований для расторжения Договора банковского счета №ДБС40/023747 от 07.11.2019г. не имеется.

Пунктом 2 статьи 451 ГК РФ предусмотрено, что если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1)в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2)изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3)исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4)из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Банк не препятствовал ООО «НИК «НОВАТОР ЭКСПО» в возврате денежных средств при закрытии счета и готов был их перечислить Истцу при получении заявления на закрытии счета с указанием банковских реквизитов для перечисления остатка денежных средств, либо предоставления запрошенных документов.

Истцом не доказано наличие указанных в выше перечисленных статьях ГК условий, Банк выполняет обязательства в соответствии с условиями договора банковского счета в полном объеме, в связи с чем, заявленное требование о расторжении Договора банковского счета по требованию Истца удовлетворению не подлежит.

Для расторжения Договора банковского счета и закрытия счета необходимо обратиться в Банк с заявлением о закрытии банковского счета в надлежащей форме, согласованной сторонами.

В силу положений части 3 статьи 845 Гражданского Кодекса РФ (далее - ГК), Банк имеет право определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие ограничения его права распоряжаться денежными средствами в случаях, предусмотренных законом или договором с клиентами.

В соответствии с п. 3 ст. 859 ГК остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»  отношения  между  Банком  России,  кредитными  организациями  и  их клиентами осуществляются на основе договоров. В договоре должны быть указаны стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 11.1 Инструкции Банка России № 153-И банковские правила являются внутренним документом кредитной организации и включают в себя положения, в том числе о порядке открытия и закрытия счетов с учетом требований, установленных настоящей Инструкцией.

В силу п. 7.2 Правил по счетам, Клиент имеет право в любой момент расторгнуть Договор банковского счета. Для этого Клиент обязан передать в Банк Заявление на закрытие банковского счета по установленной Банком форме, сдать неиспользованные денежные чековые книжки с оставшимися неиспользованными денежными чеками и корешками (если денежные чековые книжки выдавались Клиенту Банком) и урегулировать все вопросы взаиморасчетов с Банком по Договору. На основании Заявления на закрытие банковского счета расторгается только Договор банковского счета, заключенный в отношении Счета, указанного в этом Заявлении на закрытие банковского счета.

Согласно п. 7.3 Правил по счетам факт приема Банком Заявления на закрытие банковского счета подтверждается отметкой Банка на данном заявлении.

В соответствии с п. 7.4 Правил по счетам, договор банковского счета считается расторгнутым с момента получения Банком заявления Клиента, указанного в п. 7.2. Правил банковского счета. Денежные средства, находившиеся на Счете и оставшиеся после погашения задолженности Клиента перед Банком по указанию Клиента перечисляются на другой счет Клиента в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и условиями настоящих Правил банковского счета.

Согласно изложенным Высшим Арбитражным Судом Российской Федерации разъяснениям в п. 13 Постановления Пленума N 5 от 19.04.1999. по смыслу п. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении.

Таким образом, для закрытия счета необходимо обратиться в Банк с заявлением о закрытии банковского счета в надлежащей форме, согласованной сторонами, с указанием реквизитов другого счета Клиента.

Как следует из фактических обстоятельств, Истец не обращался в Банк с надлежаще оформленным заявлением, в котором указаны реквизиты счета Клиента, на который необходимо перечислить остаток денежных средств., в связи с чем требования о закрытии счета не подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

При рассмотрении дела установлено, что  в настоящее время денежных средств на расчетном счете Истца нет. После блокировки дистанционного доступа остаток по счету был выведен клиентом с использованием исполнительных документов. Таким образом, никаких препятствий для закрытия расчетного счета у Клиента нет. Однако Истец с соответствующим заявлением в Банк не обращается.

Все действия Банка совершены в соответствии с требованиями ФЗ №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Положений Центрального Банка России, Гражданского кодекса Российской Федерации, Договора банковского счета, заключенного между ООО «НИК «НОВАТОР ЭКСПО» и ПАО «Промсвязьбанк».

Правила открытия и обслуживания банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, в ПАО «Промсвязьбанк» не содержат положений о взыскании неустойки в случае отказа от исполнения распоряжений Клиента.           В соответствии с п. 2.6 вышеуказанных Правил клиент распоряжается денежными средствами, находящимися на Счете, без ограничений, за исключением случаев наложения ареста на денежные средства, находящиеся на Счете, либо применения иных мер ограничения по распоряжению денежными средствами на Счете, предусмотренных законодательством Российской Федерации или Правилами банковского счета.

Согласно п. 4.1.3.3 Правил открытия и обслуживания счетов в ПАО «Промсвязьбанк» Банк имеет право отказать Клиенту в проведении операции по Счету в случае, если у Банка возникли подозрения, что операции по счету осуществляются в целях легализации доходов, полученных преступным путем.

Поскольку операции по перечислению денежных средств с расчетного счета Клиента являются сомнительными, обладают признаками фиктивных сделок Банк обоснованно отказал в исполнении распоряжений о проведении операций по Счету Клиента.

Согласно п. 1 ст. 852 ГК РФ если иное не предусмотрено договором банковского счета, за пользование денежными средствами, находящимися на банковском счете клиента, банк уплачивает проценты в размере, определяемом договором банковского счета, сумма которых зачисляется на счет.

Между тем, Банк освобожден от обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами, находящимися на счете клиента, в силу соответствующего условия договора банковского счета (п. 5.1. Правил банковского счета).

Согласно ст. 856 ГК РФ в случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 852 настоящего Кодекса.

Банк, по основаниям, изложенным в настоящем Отзыве, не допускал ненадлежащего совершения операций по банковскому счету.

С учетом пункта 5.1 Правил банковского счета согласованные сторонами условия исключают начисление банком процентов за пользование денежными средствами, находящимися на счете клиента.

Ответчик, отказывая Истцу в исполнении платежных поручений № 33 от 23.12.2019, № 34 от 23.12.2019, № 7 от 15.01.2020, № 8 от 15.01.2020, № 9 от 15.01.2020 действовал в соответствии с законом и условиями заключенного между Клиентом и Банком договора, в связи с этим с Банка не могут быть взысканы проценты по п. 2 ст. 852, ст. 856 ГК РФ в заявленном Истцом размере.

Основания для начисления процентов за пользование чужими денежными средствами, заявленные Истцом, отсутствуют.

В соответствии с ч. 1 ст. 65 АПК РФ, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии с п. 2 ст. 15 ГК под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Как указано в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками.

В силу п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25, по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

Следовательно, для взыскания убытков Истцу необходимо доказать наличие одновременно нескольких условий, а именно:

-наличие убытков;

-противоправное поведение ответчика;

-причинно-следственную связь между понесенными убытками и неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательств;

-размер убытков.

Отсутствие одного из перечисленных элементов состава правонарушения влечет за собой отказ в удовлетворении исковых требований.

Соответствующие условия для взыскания убытков Истцом не доказаны.

В силу п.1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Как следует из ч. 1 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1.18 Правил комплексного банковского обслуживания, к которым присоединился Истец, Клиент обязуется оплачивать Банку комиссионное вознаграждение и иные предусмотренные Договорами о предоставлении Банковских продуктов платежи в соответствии с условиями таких договоров и Тарифами.

Согласно п. 1.19 Правил комплексного банковского обслуживания Клиент предоставляет Банку право без дополнительного распоряжения (согласия) Клиента списывать с любых Счетов Клиента, открытых в Банке, денежные средства в счет оплаты комиссионного вознаграждения за предоставление Банковских продуктов, оказываемых в рамках договора комплексного банковского обслуживания, а также иных предусмотренных Договорами о предоставлении Банковских продуктов или Тарифами платежей, включая штрафы и пени, предусмотренные договором комплексного банковского обслуживания или Договорами о предоставлении банковских продуктов.

В соответствии с п. 3.3.7 Правил по счетам Клиент обязуется оплачивать Банку комиссионное вознаграждение за оказываемые им услуги Банка в порядке и в сроки, установленные Тарифами, а также возмещать Банку расходы, понесенные им в связи с выполнением поручений Клиента, в том числе в соответствии с иными тарифами Банка, связанными с обслуживанием Счета Клиента.

Подписав заявление о предоставлении комплексного банковского обслуживания, Клиент присоединился к действующей редакции Правил КБО, а также заверил Банк в том, что ознакомился с Правилами КБО, Правилами по счетам, правилам PSB On-Line, Правилами расчетов по корпоративной карте, подтвердил, что все положения всех вышеуказанных правил Клиенту известны и разъяснены в полном объеме, ознакомился с тарифами.

Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание являются частью договора банковского счета, который был заключен Банком и Истцом в порядке ст. 428 ГК (договор присоединения). Права и обязанности сторон по данному договору (в т. ч. условия списания комиссий) регулируются на основании норм ГК.

Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание согласовываются с клиентом в письменной форме при заключении договора банковского счета.

Клиент в случае его несогласия с условиями договора (условиями удержания комиссии) имел право не вступать в обязательственные отношения с Банком.

Таким образом, с учетом положений ст. 428 ГК письменная форма договоров комплексного банковского обслуживания, банковского счета, включающих в себя тарифы, соблюдена сторонами при подписании заявления о предоставлении комплексного банковского обслуживания.

В соответствии с Заявлением о предоставлении комплексного банковского обслуживания, Клиент просил осуществлять обслуживание открытого расчетного счета в соответствии с программой обслуживания «Бизнес Лайт». Период ведения счета, который оплачивается единовременно, был выбран Клиентом в размере 1 месяца. В рамках открытия банковского счета Клиент присоединился к действующей редакции Правил использования юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями и лицами, занимающимися частной практикой, кодового слова, а также к Правилам оказания ПАО «Промсвязьбанк» юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и лицам, занимающимся частной практикой, услуги «CMC информирование».

Пункт 1.1.4 Тарифов предусматривает комиссионное вознаграждение Банка за ведение счета в размере 1200,00 руб. Пункт 5.14.1 Тарифов устанавливает комиссионное вознаграждение за оказание услуги «SMS-информирование» в размере 199 руб. Пункт 5.19.1 Тарифов предусматривает комиссионное вознаграждение за оказание услуги «Кодовое слово» в размере 150 руб.

Договор комплексного банковского обслуживания либо договор банковского счета в части условия об уплате комиссионных вознаграждений, предусмотренных Тарифами, недействительными не признаны.

На основании этого у Банка возникли основания для взимания комиссионных вознаграждений, предусмотренных пунктами 1.1.4, 5.14.1, 5.19.1 Тарифов.

В рассматриваемом случае денежные средства получены Банком на основании заключенного между сторонами договора, следовательно, денежные средства (имущество), уплаченные по договору, нельзя считать убытками Истца.

Таким образом, исполненное стороной по сделке, не признанной в установленном порядке недействительным и не расторгнутой, не может быть возвращено этой стороне в качестве убытков.

Истцом не доказаны соответствующие условия для взыскания убытков. Более того, как обосновано выше, действия Банка полностью соответствуют условиям Договора, что исключает наличие противоправности в поведении Ответчика.

Суд соглашается с доводами ответчика, изложенными в отзыве, и приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

Согласно части 2 статьи 168 АПК РФ при принятии решения арбитражный суд, в числе прочего распределяет судебные расходы.

В силу части 1 статьи 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

Государственная пошлина при обращении с исковым заявлением в арбитражный суд подлежит уплате в соответствии со статьей 333.18 Налогового кодекса Российской Федерации с учетом статей 333.21, 333.22, 333.41 НК РФ.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, государственная пошлина относится на истца.

Руководствуясь ст. ст. 167, 168, 176, 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия в апелляционную инстанцию – Восемнадцатый арбитражный апелляционный суд путем подачи жалобы через Арбитражный суд Челябинской области. 

Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Судья      подпись                                                       С.М. Шумакова

Информацию о времени, месте и результатах рассмотрения апелляционной жалобы можно получить на Интернет-сайте Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда http://18aas.arbitr.ru.