АРБИТРАЖНЫЙ СУД

ПОВОЛЖСКОГО ОКРУГА

420066, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Красносельская, д. 20, тел. (843) 291-04-15

http://faspo.arbitr.ru   e-mail: info@faspo.arbitr.ru

 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

арбитражного суда кассационной инстанции

Ф06-6543/2024

Дело № А55-8803/2023

г. Казань

13 сентября 2024 года

Резолютивная часть постановления объявлена 12 сентября 2024 года.

Полный текст постановления изготовлен 13 сентября 2024 года.

Арбитражный суд Поволжского округа в составе:

председательствующего судьи Ольховикова А.Н.,

судей Мосунова С.В., Хлебникова А.Д., 

в отсутствие лиц, извещенных надлежащим образом,

рассмотрев в открытом судебном заседании кассационную жалобу Управления Федеральной службы судебных приставов по Тамбовской области 

на решение Арбитражного суда Самарской области от 19.03.2024 и постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 28.05.2024 

по делу № А55-8803/2023

по заявлению общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «На личное+» (г. Самара) о признании незаконным и отмене постановления Управления Федеральной службы судебных приставов по Тамбовской области (г. Тамбов) от 03.03.2023 по делу об административном правонарушении по части 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, с участием в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора - ФИО1 (г. Тамбов),

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «На личное+» (далее – ООО МКК «На личное+», общество, заявитель) обратилось в Арбитражный суд Самарской области с жалобой на постановление Управления Федеральной службы судебных приставов по Тамбовской области (далее – УФССП России по Тамбовской области, административный орган) по делу об административном правонарушении от 03.03.2023 по делу № 11/23/68000-АП, в соответствии с которым ООО МКК «На личное+» признано виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - КоАП РФ), назначено наказание в виде административного штрафа в размере 50000 рублей.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена ФИО1.

Решением Арбитражного суда Самарской области от 19.03.2024 по делу №А55-8803/2023, оставленным без изменения постановлением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 28.05.2024, заявленные требования удовлетворены. Постановление УФССП России по Тамбовской области по делу об административном правонарушении от 03.03.2023 № 11/23/68000-АП о привлечении общества к административной ответственности по части 1 статьи 14.57 КоАП РФ в виде штрафа в размере 50000 руб. признано незаконным и отменено.

В кассационной жалобе Управление Федеральной службы судебных приставов по Тамбовской области просит отменить принятые по делу судебные акты, ссылаясь на нарушение судами норм материального и процессуального права, несоответствие выводов судов обстоятельствам дела и имеющимся в деле доказательствам.

Стороны явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещены.

В соответствии с частью 3 статьи 284 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ) жалоба рассматривается в отсутствие лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства.

Изучив материалы дела, обсудив доводы жалобы, кассационная инстанция не находит оснований для отмены обжалуемых судебных актов. 

Как установлено судами и следует из материалов дела, по итогам проведения административного расследования по жалобе ФИО1, административный орган пришел к выводу, что общество нарушило требования части 9 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон № 230-ФЗ).

Выявленное нарушение послужило основанием для составления в отношении общества протокола об административном правонарушении от 16.02.2023 по части 1 статьи 14.57 КоАП РФ.

Постановлением УФССП России по Тамбовской области по делу об административном правонарушении от 03.03.2023 № 11/23/68000-АП общество привлечено к административной ответственности, предусмотренной частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ с назначением наказания в виде административного штрафа в размере 50000 руб.

Общество оспорило постановление о привлечении к административной ответственности в судебном порядке.

Удовлетворяя заявленные требования, суды руководствовались следующим.

Частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, когда такие действия совершены юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Объектом данного правонарушения являются общественные отношения в сфере потребительского кредита (займа).

Объективную сторону состава правонарушения, ответственность за которое установлена частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ, образуют действия, направленные на возврат просроченной задолженности, которые нарушают законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Субъектом правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ, является кредитор или лицо, действующие от его имени и (или) в его интересах.

Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, установлены в Федеральном законе № 230-ФЗ, принятом в целях защиты прав и законных интересов физических лиц.

При осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно (часть 1 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ).

В статье 6 Федерального закона № 230-ФЗ закреплены общие требования к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности.

Статьей 7 Федерального закона № 230-ФЗ предусмотрены условия осуществления отдельных способов взаимодействия с должником.

В соответствии частью 9 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.

Как следует из материалов дела, основанием взаимодействия ООО МКК «На личное+» с ФИО1 является договор потребительского займа от 26.05.2022 № 0526-148159.

В ходе административного расследования УФССП России по Тамбовской области установлено, что с целью взыскания просроченной задолженности обществом осуществлено взаимодействие посредством направления CMC-текстовых сообщений с телефонного номера с буквенным идентификатором «FINFIVE.ru» и «nal_plus» на абонентский номер телефона +7910…..35, принадлежащий ФИО1 и указанный в заявке на получение займа:

- 22.07.2022 в 10 час. 11 мин. CMC-текстовое сообщение с телефонного номера с буквенным идентификатором «FINFIVE.ru»: «Срочно погасите просроченную задолженность! Вся информация в личном кабинете: finfive.ru/pay/j5uo6x ООО МКК «На личное +» 88003331360»;

- 27.07.2022 в 10 час. 31 мин. CMC-текстовое сообщение с телефонного номера с буквенным идентификатором «nal_plus»: «Уважаемый клиент, вы не оплатили задолженность в досудебном порядке. Срочно свяжитесь с нами. ООО МКК «На личное +» 88003331360»;

- 29.07.2022 в 10 час. 31 мин. CMC-текстовое сообщение с телефонного номера с буквенным идентификатором «nal_plus»: «Уважаемый клиент, вы не оплатили задолженность в досудебном порядке. Срочно свяжитесь с нами. ООО МКК «На личное +» 88003331360».

По мнению административного органа, обществом были нарушены требования части 9 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ.  Взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, осуществленное обществом с использованием скрытого альфанумерического номера «FINFIVE.ru» и «nal_plus», не дает возможности заявителю установить контакт с отправителем. То обстоятельство, что непосредственно в тексте смс-сообщений указан номер телефона ООО МКК «На личное +», не исключает необходимости соблюдения требований Федерального закона № 230-ФЗ, в части запрета сокрытия информации о номере контактного телефона, с которого направляется сообщение должнику. Сокрытие информации о номере телефона, с которого направлялись текстовые сообщения, не позволяет потребителю (должнику) установить номер, с которого осуществляется взаимодействие.

Судами установлено, что  между ООО «Инновационные технологии» (оператор) и обществом заключен договор о предоставлении услуг связи от 24.08.2020 № ИН-020/20 в целях предоставления доступа к программному обеспечению (сервису) для осуществления рассылки сообщений.

В соответствии с договором с оператором, рассылка сообщений осуществляется путем отправки электронных сообщений с применением протоколов информационного обмена (SMPP / HTTPS) по информационно-телекоммуникационной сети. Обществу были присвоены имена отправителя - nal_plus и «FINFIVE.ru» (Альфанумерическое имя), которые зарегистрированы у оператора. Указанные имена использовалось для рассылки сообщений через сервис на законном основании.

Согласно условиям договора исполнитель предоставляет за плату заказчику следующие услуги:

2.1.1 Доступ к сервису через личный кабинет для самостоятельного осуществления заказчиком отправок созданных, сформированных и изготовленных заказчиком SMS, Viber, голосовых и информационных сообщений на мобильные терминалы абонентов через операторов, а также Email-сообщений по базе адресов электронных почт заказчика в течение определенного периода в определенном объеме в соответствии с действующими тарифами исполнителя и условиями предоставления услуг (Приложение № 1 к Договору).Заказчик самостоятельно определяет содержание сообщений, формирует их текст и определяет список абонентов/адресатов и их абонентских телефонных номеров/адресов электронной почты. исполнитель не редактирует и не составляет сообщения, не предоставляет телефонные номера абонентов и/или адреса электронной почты адресатов.

2.1.2 Услуги по осуществлению информационно-технического обслуживания: обработке трафика и разделению его по Операторам, установление принадлежности абонентского номера к конкретному Оператору, технической и консультационной поддержке заказчика (далее - услуги).

Из предмета договора следует, что предоставление услуг телефонной связи, предоставление телефонного номера в указанный предмет не входит.

В силу положений части 1 статьи 4 Федерального закона № 230-ФЗ (в редакции, действовавшей на момент совершения административного правонарушения) при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя: личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

Из указанной нормы следует, что отправка сообщений должникам может производиться не только путем отправки с использованием телефонных номеров по сетям радиотелефонной связи, но и путем отправки электронных сообщений с применением соответствующих протоколов информационного обмена и технологических платформ, предназначенных для такого обмена.

В данном случае общество, взаимодействуя с должником, воспользовалось своим правом на отправку электронных телематических сообщений, заключив договор с оператором.

Как следует из положений пункта 10 статьи 2 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» (далее – Федеральный закон № 149-ФЗ) электронное сообщение это информация, переданная или полученная пользователем информационно-телекоммуникационной сети.

В соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 31.12.2021 № 2607 «Об утверждении Правил оказания телематических услуг связи» к телематическими услугам связи относится прием и передача телематических электронных сообщений.

Телематическое электронное сообщение - одно или несколько сообщений электросвязи, содержащих информацию, структурированную в соответствии с протоколом обмена, поддерживаемым взаимодействующими информационной системой и абонентским терминалом.

Договором с оператором реализован указанный механизм отправки сообщений.

Имя отправителя, присвоенное обществу, является достаточным и единственным элементом в целях осуществления рассылки сообщений должникам.

Положения пункта 22.1 статьи 2 Федерального закона от 07.07.2003 № 126-ФЗ «О связи» (далее – Федеральный закон № 126-ФЗ) закрепляет понятие рассылки по сети подвижной радиотелефонной связи, под которой понимается автоматическая передача абонентам коротких текстовых сообщений (сообщений, состоящих из букв и (или) символов, набранных в определенной последовательности) по сети подвижной радиотелефонной связи или передача абонентам коротких текстовых сообщений с использованием нумерации, не соответствующей российской системе и плану нумерации.

Согласно пункту 2 Постановления Правительства Российской Федерации от 09.12.2014 № 1342 «О порядке оказания услуг телефонной связи» (вместе с «Правилами оказания услуг телефонной связи») (далее - Правила № 1342), соединение по сети подвижной связи - телефонное соединение между абонентской станцией (абонентским устройством), подключенной к сети подвижной связи, и пользовательским (оконечным) оборудованием, подключенным к сети местной телефонной связи, или абонентской станцией (абонентским устройством), подключенной к сети подвижной связи.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 09.12.2014 № 1342 «О порядке оказания услуг телефонной связи» утверждены Правила оказания услуг телефонной связи.

Указанные Правила регулируют отношения между абонентом и (или) пользователем услуг телефонной связи и оператором связи при оказании услуг местной, внутризоновой, междугородной и международной телефонной связи в сети связи общего пользования, а также при оказании услуг подвижной радиосвязи, услуг подвижной радиотелефонной связи и услуг подвижной спутниковой радиосвязи (далее - подвижная связь) в сети связи общего пользования (далее - услуги телефонной связи). Телефонное соединение представляет собой установленное в результате вызова взаимодействие между средствами связи, позволяющее абоненту и (или) пользователю услуг телефонной связи передавать и (или) принимать голосовую и (или) не голосовую информацию.

Таким образом, под телефонной связью следует понимать установление телефонных соединений между средствами связи: абонентской станцией (абонентским устройством) и пользовательским (оконечным) оборудованием.

Согласно статье 2 Федерального закона № 149-ФЗ электронное сообщение - информация, переданная или полученная пользователем информационно-телекоммуникационной сеть; информационно телекоммуникационная сеть - технологическая система, предназначенная для передачи по линиям связи информации, доступ к которой осуществляется с использованием средств вычислительной техники.

Приведенные положения действующего законодательства свидетельствуют о том, что отправка телематических электронных сообщений технологически производится без использования телефонного номера, а также выделенного телефонного аппарата/абонентской станции как средств связи. Такая отправка производится через информационную систему.

Действующее законодательство не ограничивает право общества, на отправку сообщений с использованием имени отправителя.

Кроме того, в законодательстве не содержится запрета на отправление телематических сообщений с использованием протокола обмена SMPP.

В соответствии с частью 6 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ отправка телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, допустима и должна сопровождаться сообщением должнику следующей информации: фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах; сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура; номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Судами отмечено, что направленные должнику телематические сообщения содержали в себе все обязательные сведения, подлежащие сообщению должнику в соответствии со ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ.

В оспариваемом постановлении указано, что телефонный номер, с которого осуществлялось направление смс-сообщений обществом в рамках взыскания просроченной задолженности с должника был скрыт.

При этом, каким образом происходит сокрытие телефонного номера, с учетом текста направленного должнику сообщения, содержащего информацию об актуальном телефонном номере общества, административным органом не указало.

Оценка технической возможности такого сокрытия в условиях используемого обществом вида связи и вида направленного сообщения Управлением ни дано.

Установленный частью 9 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ запрет скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо отправителе электронного сообщения, установлен с целью:

- обеспечить информационную открытость в деятельности по возврату просроченной задолженности и надлежащую информированность должника о том, кто предъявляет к нему соответствующие требования;

-создать условия для осуществления соответствующего государственного надзора (контроля).

Из вышесказанного следует, что требование отправлять смс-сообщения с возможностью идентифицировать отправителя направлено на недопущение анонимного воздействия на должника и создание условий по осуществлению государственного контроля (надзора) за деятельностью отправителя.

При использовании буквенного имени отправителя указанные цели достигаются.

Таким образом суды пришли к выводу, что обществом не произведено сокрытие телефонного номера, с которого осуществлялась отправка сообщений должнику.

При этом из Приказа Мининформсвязи России от 08.04.2008 № 38 «Об утверждении Правил применения аппаратуры повременного учета продолжительности соединения» (зарегистрировано в Минюсте России 23.04.2008 № 11583) следует, что Правила применения аппаратуры повременного учета продолжительности соединения устанавливают обязательные требования к параметрам и функциям аппаратуры повременного учета продолжительности соединения (далее - АПУС), предназначенной для использования в составе автоматических телефонных станций (далее - АТС) для учета продолжительности телефонных соединений.

Указанные Правила также устанавливают требования к функциям аппаратуры повременного учета соединения, относящимся к защите от подмены информации автоматического определения номера (АОН), а именно:

1. АПУС с функцией защиты от подмены информации АОН обеспечивает:

прием информации, передаваемой оборудованием АОН;

сравнение полученной информации с информацией, которая должна быть в случае получения неискаженной информации АОН (далее - эталонная информация);

отбой соединения в случае отличия полученной информации от эталонной информации.

2. АПУС формирует и хранит в течение не менее 6 месяцев массив данных с перечнем номеров телефонов, для которых были зарегистрированы попытки подмены информации АОН (далее - массив подмены номеров).

3. В АПУС обеспечена возможность просмотра массива подмены номеров в течение всего срока его хранения.

4. В АПУС обеспечена возможность передачи во внешние автоматизированные системы расчетов массива подмены номеров без приостановки функционирования АПУС.

Исходя из указанных правовых норм следует, что фактически под сокрытием телефонного номера следует понимать попытку подмены информации о звонящем или подмену информации автоматического определения номера.

Поскольку подмена телефонных номеров является запрещенным видом деятельности, операторы связи не применяют подмену номеров и сокрытие информации о лице, инициирующем отправку сообщения и (или) звонок. 

Так согласно части 8 статьи 46 Федерального закона № 126-ФЗ оператор подвижной радиотелефонной связи, обеспечивающий передачу короткого текстового сообщения абонента, инициирующего отправление такого сообщения, при передаче такого сообщения обязан передавать в неизменном виде абонентский номер, выделенный данному абоненту на основании договора об оказании услуг связи.

В данном случае обществу был выделен номер абонента в виде буквенного имени отправителя, который передавался при отправке сообщений от имени общества в неизменном виде и на законной основе.

Вместе с тем административным органом при решении вопроса о привлечении общества к административной ответственности не запрашивалась информация у операторов связи отправляющей и принимающей сообщения стороны относительно того, была ли у общества техническая возможность произвести подмену телефонного номера с целью его последующего сокрытия от получателя сообщения и предпринимались ли подобные попытки.

При этом совокупность установленных по делу обстоятельств свидетельствует о законном поведении общества при взаимодействии с должником путем отправки телематических сообщений. Факт сокрытия номера нельзя считать доказанным, установленным.

Как следует из текстовой части сообщений, информация об отправителе сообщений, сведения о контактных номерах телефонов общества, а также иные сведения об обществе, включая наименование, позволяли должнику произвести полную идентификацию общества без обращения к дополнительным источникам информации. Контактный телефонный номер, указанный в тексте сообщения, направленного должнику, позволял должнику связаться с кредитором по вопросу урегулирования задолженности.

Направленные обществом в адрес должника сообщения полностью соответствует требованиям, предъявляемых пунктом 6 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ, а именно: содержат информацию о лице действующим в интересах кредитора и о самом кредиторе, содержат сведения о наличии просроченной задолженности, содержит номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

При таких обстоятельствах у административного органа не имелось фактических и правовых оснований для вывода об отсутствии возможности идентификации отправителя сообщения и соответственно признания общества, нарушившим положения пункта 9 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ.

Исходя из пункта 2 части 1 статьи 24.5 КоАП РФ производство по делу об административном правонарушении не может быть начато, а начатое производство подлежит прекращению при отсутствии состава административного правонарушения, в том числе вины как субъективной стороны административного правонарушения.

Оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суды пришли к обоснованному выводу об отсутствии в действиях общества состава вменяемого административного правонарушения по части 1 статьи 14.57 КоАП РФ, что в силу пункта 2 части 1 статьи 24.5 КоАП РФ является обстоятельством, исключающим производство по делу об административном правонарушении.

Учитывая изложенные обстоятельства, суды удовлетворили заявленные требования.

Судебная коллегия полагает, что обжалуемые судебные акты приняты при правильном применении норм права, содержащиеся в них выводы не противоречат установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам.

Приведенные в кассационной жалобе доводы повторяют утверждения, которые являлись предметом рассмотрения в суде апелляционной инстанции, получили соответствующую правовую оценку и обоснованно были отклонены.

Нарушений процессуального закона, влекущих безусловную отмену обжалуемых судебных актов, не установлено.

Руководствуясь пунктом 1 части 1 статьи 287, статьями 286, 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Поволжского округа

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Самарской области от 19.03.2024 и постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 28.05.2024 по делу № А55-8803/2023 оставить без изменения, кассационную жалобу – без удовлетворения. 

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Судебную коллегию Верховного Суда Российской Федерации в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия, в порядке, установленном статьей 291.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

 

Председательствующий судья                                            А.Н. Ольховиков 

 

Судьи                                                                                        С.В. Мосунов 

 

А.Д. Хлебников