АРБИТРАЖНЫЙ СУД

НИЖЕГОРОДСКОЙ ОБЛАСТИ

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А43-33477/2024

г. Нижний Новгород 03 февраля 2025 года

Резолютивная часть решения объявлена 21 января 2025 года

Решение изготовлено в полном объеме 03 февраля 2025 года

Арбитражный суд Нижегородской области в составе судьи Трошиной Наталии Владимировны (шифр офиса 47-645), при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Латыповой А.Г., после перерыва секретарем судебного заседания Рогожиной Н.Е., рассмотрев в судебном заседании дело

по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России», г.Москва в лице филиала «Волго-Вятский Банк ПАО «Сбербанк», г.Нижний Новгород (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>),

к ответчику индивидуальному предпринимателю ФИО1, г.Нижний Новгород ОГРНИП 

<

***>, ИНН 

<

***>), 

о взыскании долга, процентов, неустойки,

при участии в судебном заседании:

от истца - ФИО2, представитель по доверенности, после перерыва ФИО3, представитель по доверенности;

от ответчика - ФИО4, представитель по доверенности;

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в Арбитражный суд Нижегородской области с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о взыскании задолженности: 

по кредитному договору №

<

***>-23-1 от 05.04.2023 в размере 4 458 145руб. 87 коп., из которых 3 950 182руб. 65 коп. основной долг, 491742руб. 84коп. проценты за кредит, 10030руб. 77коп. неустойки на просроченные проценты, 6 189руб. 61 коп. неустойка за несвоевременное погашение кредита;

по кредитному договору №

<

***>-23-2 от 31.05.2023 в размере 1 525 008руб. 79коп., из которых 1 382 201руб. 04коп. основной долг, 120 205руб. 33коп. проценты за кредит, 18094руб. 27коп. неустойки за несвоевременное погашение кредита, 4 508руб. 15коп. неустойки за несвоевременную уплату процентов.

Ответчик просит снизить размер неустойки в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Истец заявил возражения на отзыв ответчика, возражает против применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижении неустойки.

Ответчик в судебном заседании 14.01.2025 объявил об уплате долга в размере 25000руб. 00коп. 13.01.2025.

В связи с этим 14.01.2025 в порядке статьи 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации объявлен перерыв до 21.01.2025.

После перерыва судебное заседание продолжено.

Истец на основании статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации заявил об уточнении исковых требований, просит взыскать с ответчика задолженность: 

по кредитному договору №

<

***>-23-1 от 05.04.2023 в размере 4 458 145руб. 87 коп., из которых 3 950 182руб. 65 коп. основной долг, 491742руб. 84коп. проценты за кредит, 10 030руб. 77коп. неустойки на просроченные проценты, 6 189руб. 61 коп. неустойка за несвоевременное погашение кредита;

по кредитному договору №

<

***>-23-2 от 31.05.2023 в размере 1 500 008руб. 79коп., из которых 1 382 201руб. 04коп. основной долг, 95 205руб. 33коп. проценты за кредит, 18 094руб. 27коп. неустойки за несвоевременное погашение кредита, 4 508руб. 15коп. неустойки за несвоевременную уплату процентов.

Данное уточнение принято судом к рассмотрению.

Как следует из документов, представленных в материалы дела, 05.04.2023 между ПАО Сбербанк (Банк, кредитор, взыскатель) и индивидуальным предпринимателем ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №

<

***>-23-1. 

Кредитный договор заключен путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе "Малому бизнесу и ИП", известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования.

Заемщик и кредитор признают, что настоящее заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн", (далее - СББОЛ), в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования (договора). И признается равнозначным договором кредитования (договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (пункт 12 заявления).

В соответствии с заявлением о присоединении заемщик получает от кредитора 5000000руб. 00коп. (пункт 1 заявления), цель кредита для целей развития бизнеса (пункт 2 заявления).

На основании пункта 3 соглашения процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17.5 % годовых (далее - процентная ставка 1). С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19.5 % годовых (далее - процентная ставка 2). Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с условиями кредитования.

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей (пункт 7 заявления).

В силу пункта 8 договора предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором: 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

На основании пункта 6 заявления дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

05.04.2023 Банком совершено зачисление кредита в соответствии с заявлением на счет № 0802810942000103629, что подтверждается выпиской по счету.

31.05.2023 заключён кредитный договор в форме заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Оборотный кредит с льготным периодом» в форме возобновляемой кредитной линии 

<

***> с лимитом кредитной линии 3 000 000 руб. под 2,45% в месяц сроком на 12 месяцев.

Снижение лимита осуществляется в порядке и на условиях, указанных в пункте 3.1 Условий кредитования, с учетом пункта 1 договора заемщик обязуется возвратить кредитору полученный(ые) транш(и) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами, платы и неустойки в размере, в сроки и на условиях договора, с учетом нижеизложенного.

Заемщик обязуется ежемесячно:

-с даты открытия лимита кредитной линии и до даты снижения лимита кредитной линии производить оплату Обязательного платежа по кредиту в размере: 5 % от остатка задолженности по основному долгу, процентов, плат и неустоек, начисленных по договору на дату, соответствующую дате (календарному числу) каждого месяца, предшествующую дате открытия кредитной линии, начиная с месяца следующего за датой открытия лимита кредитования (расчетный период).

-с даты снижения лимита (включительно) кредитной линии, указанной в пункте 1 договора, и до конца срока договора заемщик обязуется производить оплату обязательного платежа по кредиту в размере с учетом условий, указанных в подпунктах а) и б) пункта 7 договора: 

а) Разницы задолженности по основному долгу рассчитанной на дату соответствующую дате (календарному числу) каждого месяца, предшествующую Дате открытия кредитной линии и нового (сниженного размера) лимита кредитования или 5% от остатка задолженности по основному долгу, в случае если разница задолженности по основному долгу на дату снижения лимита кредитования составляет менее 5% от задолженности по основному долгу, рассчитанной на дату соответствующую дате (календарному числу) каждого месяца, предшествующую Дате открытия лимита кредитования.

 б) Общей суммы процентов, плат и неустоек начисленной по договору на дату, соответствующую дате (календарному числу) каждого месяца, предшествующую Дате открытия кредитной линии (Расчетный период), начиная с месяца снижения лимита кредитования.

Обязательный платеж оплачивается в течение 5 календарных дней (платежный период), исчисляемый с даты соответствующей (календарному числу) Дате открытия кредитной линии, начиная с месяца следующего за месяцем открытия лимита кредитной линии в дату полного погашения задолженности выбранной кредитной линии, указанную в пункте 6 договора. В дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в пункте 6 договора даты, проценты уплачиваются за период с даты, следующей за последней датой уплаты процентов календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения кредита (включительно).

Договором предусмотрена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляемая Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (пунк5т 8 договора).

Денежные средства предоставлены заемщику, что подтверждается выпиской по счету заемщика

Согласно пункту 6.5 Общих условий кредитования кредитор имеет право прекратить выдачу кредита по договору и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком платежных обязательств по кредитному договору.

Заемщик систематически не исполнял свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, с 05.07.2023 прослеживается неисполнение условий кредитных договоров по оплате основного долга и процентов.

По состоянию на 24.09.2024 задолженность ИП ФИО1 по кредитному договору 

<

***> от 05.04.2023 составляла 4 458 145руб. 87 коп., из которых 3 950 182руб. 65 коп. основной долг, 491742руб. 84коп. проценты за кредит, 10030руб. 77коп. неустойки на просроченные проценты, 6 189руб. 61 коп. неустойка за несвоевременное погашение кредита;

по кредитному договору №

<

***>-23-2 от 31.05.2023 в размере 1 525 008руб. 79коп., из которых 1 382 201руб. 04коп. основной долг, 120 205руб. 33коп. проценты за кредит, 18094руб. 27коп. неустойки за несвоевременное погашение кредита, 4 508руб. 15коп. неустойки за несвоевременную уплату процентов.

На основании изложенного Банк 06.09.2024 направил заемщику требование о необходимости погасить всю сумму задолженности по кредитному договору.

До настоящего времени требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств, уплате процентов, ответчиком не исполнено.

В ходе рассмотрения дела ответчик оплатил 25000руб. 00коп.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно пункту 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В части 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" определено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, рассматривается как обмен документами.

Таким образом, адресованный конкретному лицу электронный документ, содержащий все существенные условия договора и позволяющий установить лицо, от которого этот документ исходит, признается офертой. Эта оферта может быть акцептована получателем, как путем направления встречного электронного документа, содержащего сведения о принятии предложения оферента, так и, например, путем направления подписанного им и оформленного на бумаге ответа о принятии оферты. С момента получения лицом, направившим оферту, ее акцепта договор будет заключенным.

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если в ответ на электронный документ (предложение заключить договор) его получатель совершит в срок, установленный для акцепта (а если такой срок офертой не установлен - в сроки, указанные в пункте 1 статьи 441 Гражданского кодекса Российской Федерации), действия по выполнению указанных в оферте условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Федеральный закон «Об электронной подписи» №63-ФЗ от 06.04.2011 (далее - Закон об электронной подписи) в статье 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Пунктом 3 статьи 5 Закона об электронной подписи установлено, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая:

1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи;

2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;

3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания;

4) создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

В соответствии со статьями 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитор) определенные действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом. По общему правилу, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (статья 408 Гражданского кодекса Российской Федерации). Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие заемные отношения.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, установленном договором.

Доказательства оплаты долга по кредитам в полном объеме и уплаты процентов за пользование кредитами на момент рассмотрения спора ответчик суду не представил.

Расчеты процентов проверены судом и признаны обоснованными.

При указанных обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика являются правомерными и подлежат удовлетворению в полном объеме в соответствии со статьями 309, 310, 809, 819, 851 Гражданского кодекса Российской Федерации, в размере 3 950 182руб. 65 коп. основной долг, 491742руб. 84коп. проценты за кредит по договору .№

<

***>-23-1 от 05.04.2023;

1 382 201руб. 04коп. основной долг, 95 205руб. 33коп. проценты за кредит по договору №

<

***>-23-2 от 31.05.2023.

Кроме того в связи просрочкой оплаты долга и процентов за пользование кредитом истец заявил о взыскании с ответчика неустойки на долг и проценты.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой. 

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства в частности в случае просрочки исполнения (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании указанного суд считает, что требование заявителя в отношении взыскания с должника неустойки предъявлено правомерно, поскольку основано на условиях пункта 8 договора и не противоречит требованиям нормы статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Расчеты неустойки проверены судом и признаны обоснованными.

Вместе с тем ответчик заявил о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшении подлежащей уплате неустойки в связи с ее явной несоразмерностью последствиям нарушения обязательства. 

В порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" (далее - Постановление Пленума ВС РФ N 7) если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 71 Постановления).

Из пункта 77 Постановления Пленума ВС РФ N 7 следует, что снижение размера договорной неустойки, подлежащей уплате коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, а равно некоммерческой организацией, нарушившей обязательство при осуществлении ею приносящей доход деятельности, допускается в исключительных случаях, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и может повлечь получение кредитором необоснованной выгоды.

Ответчик должен обосновать явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Кредитор для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. Поскольку в силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков, он может в опровержение заявления ответчика о снижении неустойки представить доказательства, свидетельствующие о том, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего в гражданском обороте разумно и осмотрительно при сравнимых обстоятельствах, в том числе основанные на средних показателях по рынку (изменение процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, колебания валютных курсов).

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки (пункт 73 Постановления).

Поскольку неустойка носит зачетный характер по отношению к убыткам (статья 394 Гражданского кодекса Российской Федерации) при заявлении о снижении размера неустойки в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации на ответчика, по сути, возлагается бремя доказывания размера предполагаемых убытков истца. 

Вопреки статье 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации ответчик не представил каких-либо доказательств несоразмерности предъявленной неустойки последствиям нарушения обязательства.

Суд считает, что сумма неустойки рассчитанной по ставке 0,1%, соответствует требованиям закона, а также с учетом периода просрочки является соразмерной последствиям неисполнения обязательства. Доказательств явной несоразмерности суммы взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательств в материалы дела не представлено и судом не установлено, поэтому ходатайство ответчика о снижении размера неустойки в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит отклонению. 

При указанных обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика неустойки являются правомерными и подлежат удовлетворению в заявленных суммах, а именно 10 030руб. 77коп. неустойки на просроченные проценты, 6 189руб. 61 коп. неустойка за несвоевременное погашение кредита по договору №

<

***>-23-1 от 05.04.2023;

18 094руб. 27коп. неустойки за несвоевременное погашение кредита, 4 508руб. 15коп. неустойки за несвоевременную уплату процентов по кредитному договору №

<

***>-23-2 от 31.05.2023.

Расходы по государственной пошлине согласно статье 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации с удовлетворенной суммы иска относятся на ответчика, в остальной части подлежат возврату заявителю иска из федерального бюджета РФ в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации в связи с уточнением исковых требований.

Настоящий судебный акт выполнен в форме электронного документа, подписан усиленной квалифицированной электронной подписью судьи и будет направлен лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» в режиме ограниченного доступа не позднее следующего дня после дня его принятия.

Руководствуясь статьями 110, 167-171, 180, 319, 321 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1, г.Нижний Новгород (ИНН 

<

***>, ОГРНИП 

<

***>), в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» г. Москва, в лице филиала «Волго-Вятский Банк ПАО «Сбербанк», г. Нижний Новгород (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), задолженность по кредитному договору №

<

***>-23-1 от 05.04.2023 в размере 4 458 145 руб. 87коп., из которых 3 950 182руб. 65 коп. основной долг, 491 742руб.84 коп. проценты за пользование кредитом, 10 030руб. 77коп. неустойки на просроченные проценты, 6189руб. 61коп. неустойки на просроченную задолженность;

задолженность по кредитному договору №

<

***>-23-2 от 23.05.2023 в размере 1 500 008руб. 79коп., из которых 1 382 201руб. 04коп. основной долг, 95205руб. 33коп. проценты за пользование кредитом, 18094руб. 27коп. неустойки за несвоевременное погашение кредита, 4508руб. 15коп. неустойки за несвоевременную уплату процентов, а также 203745руб. 00коп. расходов на уплату государственной пошлины.

Исполнительный лист выдать после вступления решения в законную силу по ходатайству взыскателя.

Возвратить публичному акционерному обществу «Сбербанк России» г. Москва, в лице филиала «Волго-Вятский Банк ПАО «Сбербанк», г. Нижний Новгород (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195), из дохода федерального бюджета Российской Федерации государственную пошлину в размере 750руб. 00коп., уплаченную по платежному поручению №118002 от 11.10.2024.

Возврат государственной пошлины производится на основании данного решения

Решение может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Нижегородской области в течение месяца с момента его принятия. 

Решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Волго-Вятского округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного акта, при условии, что оно было предметом рассмотрения Первого арбитражного апелляционного суда апелляционной инстанции или Первый арбитражный апелляционный суд отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы. 

Судья Н.В.Трошина