ВТОРОЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

610007, г. Киров, ул. Хлыновская, 3,http://2aas.arbitr.ru

 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

арбитражного суда апелляционной инстанции

Дело № А17-8755/2020

г. Киров

19 апреля 2023 года

Резолютивная часть постановления объявлена 18 апреля 2023 года.

Полный текст постановления изготовлен 19 апреля 2023 года.

Второй арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего Овечкиной Е.А.,

судейМалых Е.Г., ФИО1,

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО2,

при участии в судебном заседании посредством веб-конференции:

представителя истца – ФИО3 по доверенности от 19.12.2022;

при участии в судебном заседании в здании суда:

представителя ответчика – ФИО4 по доверенности от 30.12.2022 № 77 АД 2520644,

рассмотрев в судебном заседании апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью «Иваново-ФИО5»

на решение Арбитражного суда Ивановской области от 01.02.2023 по делу № А17-8755/2020

по иску общества с ограниченной ответственностью «Иваново-ФИО5» (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>) 

к акционерному обществу «Кранбанк» (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>) в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» 

третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований: Департамент дорожного хозяйства и транспорта Ивановской области (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), Департамент развития информационного общества Ивановской области (ОГРН 

<

***> , ИНН3702621660), Департамент финансов Ивановской области (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), общество с ограниченной ответственностью «Информационные Банковские Технологии» (ОГРН 

<

***>; ИНН 

<

***>), Департамент социальной защиты населения Ивановской области (ОГРН: 

<

***>, ИНН:3728013346), общество с ограниченной ответственностью Небанковская кредитная организация «Расчетные Решения» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>),

о взыскании 817 188 рублей 00 копеек неосновательного обогащения,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Иваново-ФИО5» (далее – истец, перевозчик, заявитель, податель жалобы, ООО «Иваново-ФИО5») обратилось в Арбитражный суд Ивановской области к акционерному обществу «Кранбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - ответчик, Банк, АО «Кранбанк») о взыскании 817 188 рублей 00 копеек неосновательного обогащения, а также расходов по уплате государственной пошлины.

Исковые требования основаны на положениях договора банковского счета с получателем средств (юридическим лицом) от 30.10.2015 № 36-СК (далее также – договор), статей 309, 310, 845, 848, 1102, 1109 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), статей 189.93, 189.94 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон № 127-ФЗ, закон о банкротстве), пункта 2.1 Указа Губернатора Ивановской области от 14.09.2015 № 146-уг «Об организации льготного и бесплатного проезда по межмуниципальным маршрутам и муниципальным маршрутам регулярных перевозок автомобильным транспортом и городским наземным электрическим транспортом отдельных категорий граждан, проживающих в Ивановской области» (далее – Указ № 146-уг) и мотивированы тем, что Банк необоснованно удерживает денежные средства, предназначенные перевозчику для компенсации  перевозок льготных категорий граждан, за период после отзыва у него лицензии.

В деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, участвуют Департамент дорожного хозяйства и транспорта Ивановской области (далее – Департамент дорожного хозяйства), Департамент развития информационного общества Ивановской области (далее – Департамент развития), Департамент финансов Ивановской области (далее – Департамент финансов), общество с ограниченной ответственностью «Информационные Банковские Технологии» (далее – ООО «ИБТ»), Департамент социальной защиты населения Ивановской области (далее – Департамент соцзащиты), общество с ограниченной ответственностью Небанковская кредитная организация «Расчетные Решения» (далее – ООО НКО «Расчетные Решения»).

Решением Арбитражного суда Ивановской области от 21.05.2021 требования перевозчика удовлетворены в заявленном размере. 

Второй арбитражный апелляционный суд постановлением от 30.09.2021 отменил решение Арбитражного суда Ивановской области и оставил иск без рассмотрения, как подлежащий рассмотрению в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) Банка. 

Постановлением Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 25.02.2022 постановление Второго арбитражного апелляционного суда от 30.09.2021 отменено, дело направлено на новое рассмотрение в Арбитражный суд Ивановской области.

Суд кассационной инстанции указал, что при новом рассмотрении суду необходимо исследовать взаимоотношения сторон с учетом специфики программы «Социальная карта», установить порядок распоряжения денежными средствами держателями социальных карт и ограничения, обусловленные изменением правового режима деятельности АО «Кранбанк», связанными с отзывом лицензии. Дать оценку акту сверки между сторонами спора, установить период возникновения и существо денежных обязательств.

Решением Арбитражного суда Ивановской области от 01.02.2023 в удовлетворении иска ООО «Иваново-ФИО5» отказано.

Суд первой инстанции исходил из того, что операции по счетам физических лиц после отзыва у Банка лицензии не осуществлялись, а также из отсутствия в материалах дела подтвержденного расчета суммы неосновательного обогащения.

ООО «Иваново-ФИО5» с принятым решением суда не согласно, обратилось во Второй арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит решение Арбитражного суда Ивановской области от 01 февраля 2023 года по делу № А17-8755/2020 отменить, принять новый судебный акт об удовлетворении исковых требований.

Истец настаивает на том, что имеет право на получение провозной платы за оказанные услуги. ООО «Иваново-ФИО5» не имело ни правовой, ни технической возможности не принимать к оплате социальные карты жителей Ивановской области в период с 13.12.2019 по 31.12.2019. Податель жалобы указывает, что остатки денежных средств, учтенных Банком по состоянию на 13.12.2019, зафиксированы на внутренних счетах АО «Кранбанк» в разрезе каждого конкретного физического лица - держателя социальной карты. При этом внутренний счёт является счётом Банка, а не счётом физического лица. Разница в расчетах истца на основании разных документов не может является основанием для отказа в удовлетворении требований в полном объеме.

Банк в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство) в отзыве на апелляционную жалобу мотивированно отклонил доводы истца, повторив, что в связи с отзывом лицензии  АО «Кранбанк» утратил статус оператора электронных денежных средств и не может отвечать за реализацию проекта «Социальная карта Ивановской области». Банк указал, что после отзыва у него лицензии клиенты утрачивают право распоряжаться денежными средствами со  своих счетов.  Банк не является стороной перевозки  и не несет обязанности по оплате проезда после отзыва лицензии. Истцом не доказаны необходимые условия для взыскания неосновательного обогащения. 

Подробно позиции сторон изложены письменно.

ООО НКО «Расчетные Решения» в отзыве на жалобу указывает, что не является правопреемником АО «Кранбанк», просит оставить решение суда первой инстанции в силе, а апелляционную жалобу – без удовлетворения; рассмотреть жалобу в отсутствие своих представителей.

Департамент финансов Ивановской области поддержал ранее изложенную в отзыве от 17.02.2020 и пояснениях от 19.09.2022 позицию и просил рассмотреть жалобу в отсутствие своих представителей.

Департамент развития указал, что отчеты о количестве транспортных услуг направлялись Департаменту дорожного хозяйства; просил решение Арбитражного суда Ивановской области от 01.02.2023 оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения; рассмотреть дело в отсутствие своих представителей.

Остальные участники процесса отзывы на апелляционную жалобу не представили.

Определение Второго арбитражного апелляционного суда о принятии апелляционной жалобы к производству вынесено 17.03.2023 и размещено в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» 18.03.2023 в соответствии с абзацем 2 части 1 статьи 122 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ). На основании указанной нормы стороны и третьи лица надлежащим образом уведомлены о рассмотрении апелляционной жалобы.

В судебном заседании представители сторон в полном объеме поддержали свои доводы, изложенные в апелляционной жалобе и отзыве на нее.

В соответствии со статьей 156 АПК РФ дело рассмотрено на стадии апелляционного производства в отсутствие представителей третьих лиц.

Законность решения Арбитражного суда Ивановской области проверена Вторым арбитражным апелляционным судом в порядке, установленном статьями 258, 266, 268 АПК РФ. 

Как следует из материалов дела, 30.10.2015 между ООО «Иваново-ФИО5» (получатель средств) и АО «Кранбанк» заключен договор банковского счета с получателем средств (юридическим лицом) № 36-СК, по условиям которого Банк обязался открыть получателю средств счет № 40702810200000002761 и осуществлять расчетно-кассовое обслуживание получателя средств, в том числе зачислять на счет получателя средств денежные средства, поступающие в безналичном порядке, в том числе со счетов, открытых в Банке, для осуществления электронных денежных средств, а получатель средств обязуется совершать операции по счету и оплачивать услуги Банка в соответствии с тарифами Банка (раздел 1, пункт 3.1.1 договора).

Дополнительным соглашением к договору стороны в соответствии с Указом № 146-уг, а также пунктом 3.15.2 Правил осуществления перевода электронных денежных средств АО «Кранбанк» договорились о том, что Банк, на основании информации, полученной из ПАК о совершенных с использованием неперсонифицированного электронного средства платежа (далее также - ЭСП) транзакциях по оплате проезда за период с 01-ое по 15-ое число календарного месяца производит авансовый платеж - перевод денежных средств расчетными (платежными) документами, сформированными в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России, на общую сумму, соответствующую количеству транспортных услуг, оказанных владельцам ЭСП за указанный период в денежном эквиваленте, на расчетный счет получателя средств, открытый в Банке в течение пяти дней после окончания указанного периода.

Согласно пункту 6 договора в редакции дополнительного соглашения Банк на основании информации, полученной из ПАК о совершенных с использованием неперсонифицированного ЭСП транзакциях по оплате проезда за отчётный период, осуществляет перевод денежных средств на общую сумму, составляющую разницу между суммой, соответствующую количеству транспортных услуг, оказанных владельцам ЭСП за указанный период в денежном эквиваленте и авансовым платежом, путем перечисления на расчетный счет получателя средств, открытый в Банке не позднее 13-го числа месяца, следующего за отчётным периодом.

Денежные средства с корреспондентского счета в Банке России и других банках-корреспондентах, а также поступившие со счетов по учету электронных денежных средств, подлежат зачислению на счет получателя средств (пункт 2.2. договора).

В соответствии с Указом № 146-уг утвержден Порядок организации льготного проезда граждан с использованием социальной карты жителя Ивановской области.

Согласно пунктам 2.1, 3 Указа № 146-уг стоимость льготного проезда составляет 0,67 тарифа перевозчика, но не более 0,67 предельного максимального уровня тарифов, установленного постановлением Правительства Ивановской области от 03.09.2015 № 420-п «Об утверждении предельного максимального уровня тарифов на перевозку всеми видами пассажирского транспорта, деятельность которого регулируется органами государственной власти Ивановской области, граждан, имеющих право на меры социальной поддержки на транспорте»; расходы перевозчика в размере 0,33 тарифа возмещаются средствами областного бюджета.

Между Департаментом дорожного хозяйства и ООО «Иваново-ФИО5» в 2019 и 2021 годах заключены договоры на возмещение расходов, связанных с оказанием услуг по льготному проезду с использованием социальной карты жителя Ивановской области.

В рамках заключенного 12.03.2019 государственного контракта № 2/2019 Банк принял на себя обязательства по оказанию услуг по учету электронных денежных средств на лицевом счете социальной карты жителя Ивановской области, по учету количества услуг, оказанных транспортными организациями Ивановской области, связанных с возмещением расходов на оказание услуг по льготному проезду с использованием социальной карты жителя Ивановской области, по пополнению лицевого счета социальной карты жителя Ивановской области.

В рамках государственного контракта от 06.05.2019 № 7/2019 ООО «ИБТ» обязалось оказать Департаменту развития услуги по обслуживанию программно-аппаратных средств и выпуску социальных карт жителей Ивановской области.

Приказом Банка России от 13.12.2019 № ОД-2850 у АО «Кранбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Приказом Банка России от 13.12.2019 № ОД-2851 полномочия исполнительных органов АО «Кранбанк» приостановлены с 13.12.2019, назначена временная администрация по управлению кредитной организацией. 

31.12.2019 между АО «Кранбанк» и Департаментом развития подписано соглашение о расторжении государственного контракта от 12.03.2019 № 2/2019 с 13.12.2019.

В свою очередь между ООО «ИБТ» и ООО «Иваново-ФИО5» подписан акт сверки взаимных расчетов за период с 13.12.2019 по 31.03.2020, согласно которому сумма транзакций, учтенных через АО «Кранбанк» составила 817 188 рублей 09 копеек.

Претензией от 29.06.2020 ООО «Иваново-ФИО5» потребовало от Банка погасить задолженность по текущему обязательству на сумму 817 188 рублей 09 копеек.

В ответе на претензию Банк в лице Агентства сообщил об отсутствии задолженности.

Данные обстоятельства стали основанием для обращения перевозчика с иском в суд.

Исследовав материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы и отзывов на нее, заслушав представителей сторон, суд апелляционной инстанции не нашел оснований для отмены или изменения решения суда, исходя из нижеследующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 ГК РФ.

Исходя из положений пункта 1 статьи 1102 ГК РФ, неосновательное обогащение имеет место в случае приобретения или сбережения имущества в отсутствие на то правовых оснований (Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3(2018), утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 14.11.2018).

В рассматриваемом случае требование истца направлено на получение денежных средств, которые должны были быть переведены на его счет за оказание услуг по перевозке граждан-льготников в рамках региональной программы.

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со статьей 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ними банковскими правилами и принимаемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статьей 13 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон о банковской деятельности) предусмотрено, что осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России.

В силу статьи 20 Закона о банковской деятельности решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России.

В силу пункта 5 части 9 статьи 20 Закона о банковской деятельности с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц); кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций в пользу клиентов кредитной организации, на счета плательщиков в банках-отправителях.

В соответствии с  пунктом 1.1 Указания Банка России от 05.07.2007 № 1853-У «Об особенностях осуществления кредитной организацией расчетных операций после отзыва лицензии на осуществление банковских операций и о счетах, используемых конкурсным управляющим (ликвидатором, ликвидационной комиссией)» со дня отзыва у кредитной организации лицензии последняя прекращает операции по корреспондентским счетам за исключением исполнения текущих платежей.

С даты отзыва у кредитной организации лицензии ее клиенты утрачивают возможность распоряжаться денежными средствами на счетах, а остатки денежных средств, учтенные на указанных счетах, трансформируются в денежное требование клиента как кредитора банка, которое подлежит удовлетворению в порядке, установленном законодательством о банкротстве (Определение Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 30.04.2015 № 305-ЭС14-7445).

Сумма требований, заявленных истцом, рассчитана за период с даты отзыва у Банка лицензии, однако, каких-либо операций по счету ООО «Иваново- ФИО5» в соответствии с приведенными нормами закона, производиться не могло.

Банк нельзя признать неосновательно обогатившимся за счет истца.

Удовлетворение исковых требований, предъявленных в рамках настоящего дела, приведет к задвоению требований кредиторов в отношении одной и той же, рассчитанной перевозчиком суммы. Расчет истца является примерным, но исчисление размера неосновательного обогащения расчетным путем в отсутствие доказательств, достоверно подтверждающих реальное количество осуществленных в спорный период перевозок на льготных условиях в заявленном размере нельзя признать правомерным и обоснованным.

Право ООО «Иваново-ФИО5» на получение оплаты за перевозку является безусловным, при этом апелляционный суд отмечает, что причиной неполучения перевозчиком оплаты оказанных услуг является не сам по себе отзыв у Банка лицензии, а не вывод из оборота социальных карт ответственным за реализацию программы органом исполнительной власти Ивановской области.

С учетом изложенного суд апелляционной инстанций в данном случае считает апелляционную жалобу истца не подлежащей удовлетворению.

Нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену судебного акта, судом апелляционной инстанции не установлено.

В соответствии со статьей 110 АПК РФ расходы по апелляционной жалобе относятся на заявителя жалобы. 

Руководствуясь статьями 258, 268 – 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Второй арбитражный апелляционный суд 

П О С Т А Н О В И Л:

решение Арбитражного суда Ивановской области от 01.02.2023 по делу № А17-8755/2020 оставить без изменения, а апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью «Иваново-ФИО5» – без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Постановление может быть обжаловано в Арбитражный суд Волго-Вятского округа в течение двух месяцев со дня его принятия через Арбитражный суд Ивановской области.

Постановление может быть обжаловано в Верховный Суд Российской Федерации в порядке, предусмотренном статьями 291.1-291.15 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, при условии, что оно обжаловалось в Арбитражный суд Волго-Вятского округа.

Председательствующий                               

Судьи

 

Е.А. Овечкина

ФИО6

ФИО1