Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А40-12398/18-182-93

г. Москва

25 апреля 2018 года

Резолютивная часть объявлена 20.04.2018г.

Дата изготовления решения в полном объеме 25.04.2018г. 

Арбитражный суд г. Москвы

в составе судьи Моисеевой Ю.Б.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1

с использованием средств аудиозаписи,

рассмотрел в судебном заседании дело по иску

ООО «Нерюнгринская мониторинговая компания» (ОГРН 

<

***>, 

<

...>)

к ПАО «РОСБАНК» (ОГРН 

<

***>, 107078, 

<

...>)

о признании незаконными действия банка по одностороннему отказу от исполнения договора.

в судебное заседание явились: 

от истца: не явился   

от ответчика: ФИО2 по доверенности № 995 от 29.12.2016г.

УСТАНОВИЛ:

ООО «Нерюнгринская мониторинговая компания» обратилась в суд с иском к ПАО «РОСБАНК» и просит признать незаконными действия ПАО «РОСБАНК» по одностороннему отказу от исполнения договора на расчетно-кассовое обслуживание № 

<

***> от 09 июня 2015г выразившиеся в ограничении права ООО «Нерюнгринская мониторинговая компания» распоряжаться (путем осуществления списания с расчетного счета денежных средств для расчетов с контрагентами) расчетным счетом № 

<

***> в период с 04 ноября 2017г по 28 ноября 2017г. с учетом принятого судом в порядке ст. 49 АПК РФ уточнения исковых требований.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в связи с чем, спор подлежит рассмотрению по существу в отсутствие истца в порядке ст. 156 АПК РФ.

Ответчик против удовлетворения исковых требований возражал.

Суд, рассмотрев материалы дела, оценив представленные доказательства, заслушав представителя ответчика, пришел к следующим выводам.

Как установлено судом, 09.06.2015 г. между ПАО РОСБАНК и ООО «НМК» заключен Договор банковского счета № 

<

***> на расчетно-кассовое обслуживание (далее - Договор РКО), предметом которого является обязательство Банка открыть на имя клиента расчетный счет в рублях РФ и осуществлять рассчетно-кассовое обслуживание клиента по его поручениям (п. 1.1 Договора РКО).

В рамках указанного Договора РКО Клиенту в Дальневосточном филиале ПАО РОСБАНК открыт расчетный счет № 

<

***>.

Статьей 2 Договора РКО устанавливается режим счета.

В п.2.5 Договора предусмотрено, что операции по расчетному счету производятся на основе расчетных и иных документов, оформленных в соответствии с требованиями банка России и применяемых в порядке, установленном действующим законодательством РФ или настоящим договором.

Согласно п. 3.1.3 Договора РКО Банк обязуется выполнять распоряжения Клиента по использованию денежных средств на цели, разрешенные действующим законодательством Российской Федерации, на основе надлежащим образом оформленных расчетных документов.

Согласно данным, содержащимся в Выписке по расчетному счету № 

<

***> за период с 03.10.2017 г. по 20.12.2017 г. операции по снятию наличных денежных средств в сумме 520 000 руб. 03.10.2017 г., с указанного расчетного счета не осуществлялась, списание суммы 520 000 руб. 03.10.2017 г. производилось со счета № 

<

***>.

В связи с тем, что банк в одностороннем порядке отказался от исполнения договора на расчетно-кассовое обслуживание № 

<

***> от 09 июня 2015г выразившиеся в ограничении права ООО «Нерюнгринская мониторинговая компания» распоряжаться (путем осуществления списания с расчетного счета денежных средств для расчетов с контрагентами) расчетным счетом № 

<

***> в период с 04 ноября 2017г по 28 ноября 2017г., истец обратился в суд с настоящим иском.

В соответствии со статьей 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу ст. 858 Гражданского кодекса РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Согласно ст. 1 ФЗ от 27.06.2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - ФЗ N 161-ФЗ), настоящий Федеральный закон устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе.

В соответствии с п. 2, 19 ст. 3 ФЗ N 161-ФЗ, под оператором по переводу денежных средств понимается организация, которая в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе осуществлять перевод денежных средств; под электронным средством платежа понимается средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

Согласно п. 9 ст. 9 ФЗ N 161-ФЗ, использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

В силу приведенных выше положений ФЗ N 161-ФЗ, Банк (оператор по переводу денежных средств) имеет право приостановить или прекратить использование клиентом электронного средства платежа в случае нарушения предусмотренного договором порядка использования электронного средства платежа.

В соответствии с п. 3.3.2 Договора РКО Клиент обязуется предоставлять по требованию Банка надлежащим образом составленные документы и информацию, необходимые в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации для осуществления контроля за проведением операций по расчетному счету.

Пунктом 3.3.3. Договора РКО установлена обязанность Клиента предоставлять по требованию Банка надлежащим образом составленные документы и информацию, в том числе о выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах Клиента, информацию о целях финансово-хозяйственной деятельности, финансовом положении и деловой репутации Клиента в целях выполнения действующего законодательства по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, подзаконных актов (в том числе актов Банка России) и внутрибанковских правил.

Согласно п. 5.2.6 Программы выявления подозрительных сделок в ПАО РОСБАНК, банк клиент обязан предоставлять:

- информацию, необходимую для исполнения Банком требований Закона № 115-ФЗ и ПВК, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах в форме, установленной Банком, а также копию договора (иного основания), свидетельствующего о том, что Клиент действует к выгоде третьего лица;

- предоставлять по требованию Банка (в срок не более 7 рабочих дней с даты запроса) сведения, поясняющие экономическую суть проводимых Клиентом операций, полную информацию об источниках происхождения его денежных средств;

- в случаях, предусмотренных действующим законодательством, предоставлять в Банк информацию, а также документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств на счете, основание совершения операции по выдаче наличных денежных средств, а также и иную информацию по требованию Банка.

В процессе реализации Правил внутреннего контроля (согласно ст. 5 - 7 Закона № 115-ФЗ) Банком выявлены операции Клиента, подпадающие под критерии «сомнительных» в связи со следующим.

За период с 01.07.2017 по 05.10.2017 были осуществлены операции по снятию наличных денежных средств через кассу в сумме 587 500 рублей, через банкомат 643 800 рублей. Предоставленные документы по расходованию денежных средств не подтвердили цели расходования снятых средств.

В процессе мониторинга операций установлено соответствие операций Клиента признакам сомнительных операций, указанным в п.5 Письма Банка России от 26.12.2005 № 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций», Письме Банка России от 31.12.2014 № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» и зафиксированным в п. 3.4.19.2 (код вида признака 1499) и п. 3.4.14 (код вида признака 1410) Перечня критериев и признаков необычных операций (сделок) Приложения 3 к «Программе выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательном контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма, в Банке» (далее - Программа выявления) Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в Банке («осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок» и «поступление денежных средств на счет клиента -юридического лица - резидента (получатель) от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их снятием»).

Пунктом 10.10.1 Программы выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма в ПАО РОСБАНК (далее - Программ) Правил Внутреннего Контроля регламентирует порядок запроса у клиента необходимых сведений и документов в рамках проводимых мероприятий по ПОД/ФТ. в настоящем пункте Программы предусмотрена возможность, в том числе, устного запроса у клиента необходимых сведений и документов, способ направления запроса остается на усмотрение подразделения сети, обслуживающего клиента.

Представленные клиентом по запросу Банка документы в обоснование целевого расходования денежных средств, а именно: расходная накладная № 2146 от 03.10.2017, чек от 03.10.2017, выданный ИП ФИО3 обладают явными признаками фиктивности: отсутствует договор поставки, в рамках которого осуществлялась сделка с ИП ФИО3, покупателем в накладной числится "частное лицо", а не компания Клиента, сделка осуществлена в нарушение Указания ЦБ № 3073-У (устанавливающего лимиты на проведение наличных расчетов между ЮЛ, ЮЛ/ИП в сумме 100 000 руб. в рамках одного договора).

По итогам проверочных мероприятий операция Клиента была признана сомнительной, при этом требования п.3 ст.7 115-ФЗ о ПОД/ФТ о направлении сведений в уполномоченный орган (на который ссылается клиент) Банком были исполнены своевременно и в полном объеме.

На основании п. 8.4 с клиентом был расторгнут договор Договор №4618839699 от 24.06.2015 от использовании электронных документов (ИКБ)

Операции клиента были переведены на ручной контроль, т.е. установлено специальное условие 080 «нельзя дебетовать» по расчетному счету с целью предотвращения проведения операций несущих для банка существенные репутационные риски.

При этом истец было вправе предъявлять в Банк распоряжения по использованию денежных средств в виде надлежащим образом оформленных расчетных документов на бумажном носителе, обслуживание счета клиента не приостановлено, договор банковского счета не расторгнут.

В рамках проведения проверочных мероприятий Клиента, в соответствии с Программой выявления у Клиента были запрошены информация о целях снятия 03.10.2017 наличных денежных средств в размере 520 000 руб. и документы, подтверждающие целевое использование полученных клиентом наличных денежных средств.

В соответствии с пунктом 3 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, в том числе кредитной организации, на основании реализации правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в Росфинмониторинг сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 Федерального закона N 115-ФЗ.

По мнению Банка, операции клиента обладают признаками сомнительности, и могут свидетельствовать о транзитном характере деятельности.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований Федерального закона, в том числе для идентификации клиентов и выгодоприобретателей.

В соответствии с абзацем 5 пункта 5 статьи 7 Федерального закона кредитным организациям запрещается заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, представителем клиента документов, необходимых для идентификации клиента, представителя клиента в случаях, установленных Федеральным законом.

Таким образом, непредставление клиентом информации, необходимой для реализации кредитной организацией требований Федерального закона, является основанием для отказа кредитной организацией в заключении договора банковского счета (вклада), а также для отказа в проведении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, в соответствии с положениями абзаца 5 пункта 5 и пунктом 11 статьи 7 Федерального закона.

При проведении операций по счету клиента кредитная организация не только вправе, но и обязана соблюдать требования Закона N 115-ФЗ, что прямо указано в статье 7 настоящего Закона.

Данная правовая позиция изложена в Постановлении Президиума Высшего арбитражного Суд Российской Федерации от 09 июля 2013 года N 3173/13 и Постановлении Президиума Высшего арбитражного Суд Российской Федерации от 27 апреля 2010 года N 1307/10.

Идентификация клиента, находящегося у банка на обслуживании, а также запрос банка у клиента документов об источниках поступления на счет денежных средств, документов, подтверждающих реальный хозяйственный характер расходов, согласуется с целями Закона N 115-ФЗ и не выходит за пределы полномочий, предоставленных в этой части кредитным организациям.

Согласно статье 866 Гражданского кодекса Российской Федерации банк может быть привлечен к ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента. Однако такое неисполнение должно носить неправомерный характер.

В соответствии со ст. 64 АПК РФ - доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном настоящим кодексом и другими Федеральными законами порядке сведения о фактах, на основании которых арбитражный суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования или возражения лиц, участвующих в деле, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела. В качестве доказательств допускаются письменные и вещественные доказательства, объяснения лиц, участвующих в деле, заключения экспертов, показания свидетелей, аудио-видеозаписи, иные документы и материалы. 

Согласно ст. 65 АПК РФ - каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. 

В соответствии со ст. 71 АПК РФ - доказательство признается арбитражным судом достоверным, если в результате его проверки и исследования выясняется, что содержащиеся в нем сведения соответствуют действительности. 

Арбитражным процессуальным законодательством установлены критерии оценки доказательств в качестве подтверждающих фактов наличия тех или иных обстоятельств. 

Доказательства, на основании которых лицо, участвующее в деле, обосновывает свои требования и возражения должны быть допустимыми, относимыми и достаточными. 

Признак допустимости доказательств предусмотрен положениями ст. 68 АПК РФ. 

В соответствии с указанной статьей обстоятельства дела, которые согласно закону должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться в арбитражном суде иными доказательствами. 

Достаточность доказательств можно определить как наличие необходимого количества сведений, достоверно подтверждающих те или иные обстоятельства спора. 

Отсутствие хотя бы одного из указанных признаков является основанием не признавать требования лица, участвующего в деле, обоснованными (доказанными). 

В результате исследования и оценки имеющихся в деле доказательств, арбитражный суд пришел к выводу о необоснованности и документальной неподтвержденности доводов истца о недоказанности банком факта проведения истцом сомнительных финансовых операций в силу следующего.

В соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п. 2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", банк обязан в целях предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, разработать правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, которые должны включать порядок документального фиксирования необходимой информации, а также критерии выявления и признаки необычных сделок с учетом особенности деятельности банка.

Также банк обязан документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер. Основаниями документального фиксирования являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с п. 12 ст. 7 указанного Федерального закона приостановление операций в соответствии с п. 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с п. 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

В соответствии с Положением о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденным Центральным Банком России 02.03.2012 года за N 375-П (далее - Положение), в программу выявления операций включается, в том числе перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Пунктом 5.2 Положения предусмотрено, что решение о квалификации (деквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.

По смыслу изложенных правовых норм, Закон предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

В соответствии с Письмом Банка России от 31.12.2014 N 236-Т "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов" транзитные операции могут характеризоваться совокупностью (одновременным наличием) следующих признаков:

- зачисление денежных средств на счет клиента от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием;

- списание денежных средств со счета производится в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления;

- проводятся регулярно (как правило, ежедневно);

- проводятся в течение длительного периода времени (как правило, не менее трех месяцев);

- деятельность клиента, в рамках которой производятся зачисления денежных средств на счет и списания денежных средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной;

- с используемого для указанных операций счета уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется   или   осуществляется   в   незначительных   размерах,   не сопоставимых с масштабом деятельности владельца счета. 

По оценке Банка России, деятельность таких клиентов не имеет очевидного экономического смысла и очевидной законной цели, а соответствующие операции требуют повышенного внимания со стороны кредитных организаций.

Деятельность Банков в области ПОД/ФТ регламентируется в том числе, положениями Центрального Банка Российской Федерации (в частности, письма Банка России от 31.12.2014 N 236-Т и Методических рекомендаций о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов от 13 апреля 2016 г. N 10-МР).

Во исполнение реализации требований Закона № 115-ФЗ Центральным банком разрабатываются рекомендательные письма, основная задача которых - помочь Банку в выявлении подозрительных операций. При этом сотрудники Банка принимают решения по совокупному анализу имеющейся в их распоряжении информации.

В соответствии с п. 5.2. гл. 5 Положения Банка России от 02.03.2012 № 375-П «Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», «... Кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению. Решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (при их наличии)».

Верховный суд Российской Федерации в Определениях от 17.10.2017 по делу №11-КГ17-21 и от 24.10.2017 по делу №11-КГ17-23 указал, что если при реализации правил внутреннего контроля банка, операция проводимая по банковскому счету клиента, независимо от ее суммы, квалифицируется в качестве сомнительной операции, банк вправе ограничить предоставление клиенту банковских услуг до прекращения действий обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства РФ, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

Учитывая вышеизложенное, в результате исследования и оценки имеющихся в деле доказательств, суд считает, что Банк действовал правомерно со ссылкой на нормы ст. 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований о признании незаконными действия ПАО «РОСБАНК» по одностороннему отказу от исполнения договора на расчетно-кассовое обслуживание № 

<

***> от 09 июня 2015г выразившиеся в ограничении права ООО «Нерюнгринская мониторинговая компания» распоряжаться (путем осуществления списания с расчетного счета денежных средств для расчетов с контрагентами) расчетным счетом № 

<

***> в период с 04 ноября 2017г по 28 ноября 2017г. следует отказать.

Согласно ч. 1 ст. 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

Учитывая изложенное, расходы по госпошлине подлежат отнесению на истца.

Руководствуясь ст. ст. 11, 12, 307, 309, 310, 314, 330, 395, 809, 811 ГК РФ и ст. ст.  65, 70,75, 110, 156,170-176 АПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

                   Судья:                                     Ю.Б. Моисеева