№ 09АП-45648/2017

Дело № А40-31573/16

г. Москва

04 октября 2017 года

Резолютивная часть постановления объявлена 18 сентября 2017 года 

Постановление

 изготовлено в полном объеме 04 октября 2017 года  

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:  

председательствующего судьи П.А. Порывкина, судей А.С. Маслова, Т.Б. Красновой, при ведении протокола секретарем судебного заседания Д.И. Матетой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционные жалобы ЗАО "Альта-Банк" в  лице к/у ГК "АСВ", ИП ФИО1  

на определение Арбитражного суда г. Москвы от 22.06.2017 по делу № А40-31573/16, вынесенное судьёй ФИО2, 

о признании недействительными сделками - банковские операции по списанию с  расчетного счета ИП ФИО1 № 

<

***>,  открытого в КБ «Альта- Банк» (ЗАО), в счет погашения задолженности по Договорам об  открытии кредитной линии № РИПЛ-12/21-2013 от 06.09.2013, № РИПЛ-15/21-2013 от  11.11.2013, № РИПЛ-15/21-2013 от 11.11.2013, денежных средств в размере 1 769 322,21  руб.,о признании несостоятельным (банкротом) Кредитной организации КБ «Альта-Банк»  (ЗАО),  

при участии в судебном заседании: 

от ЗАО "Альта-Банк" в лице конкурсного управляющего ГК "АСВ" – П., дов.  от 13.07.2017.  

УСТАНОВИЛ:

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 07.04.2016 КБ «Альта-Банк» (ЗАО)  (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, 125047, 

<

...>)  признан несостоятельным (банкротом). Функции конкурсного управляющего КБ «Альта- Банк» (ЗАО) возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию  вкладов», о чем опубликовано сообщение в газете «Коммерсантъ» № 71 от 23.04.2016.  

20.10.2016 (штамп канцелярии) в Арбитражный суд г. Москвы поступило заявление  конкурсного управляющего КБ «Альта-Банк» (ЗАО) к ИП ФИО1 (ИНН 

<

***>, ОГРНИП 304231725300058), ООО "Сочистроймаркет"  (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), ООО "Сочимонолит" (ИНН 

<

***>, ОГРН  

1022302719174), ООО "Интер" (ИНН 2317010668, ОГРН 1022302715335), ООО "ТД  "Подкова" (ИНН 2317059504, ОГРН 1112367001207) о признании недействительными  банковских операций, совершенных в период с 11.01.2016 по 22.01.2016, по списанию с  расчетного счета ИП Дробышева Виктора Алексеевича № 40802810500210008968,  открытого в КБ «Альта-Банк» (ЗАО), в счет погашения задолженности ИП Дробышев  Виктор Алексеевич по Договору об открытии кредитной линии № РИПЛ-12/21-2013 от  06.09.2013 г., Договору об открытии кредитной линии № РИПЛ-15/21-2013 от 11.11.2013 г.  денежных средств в общем размере 6 324 608,67 руб., и применении последствий их  недействительности.  

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 22.06.2017 суд признал  недействительными сделками банковские операции по списанию с расчетного счета ИП  ФИО1 № 

<

***>, открытого в КБ «Альта- Банк» (ЗАО), в счет погашения задолженности по договорам об открытии кредитной  линии № РИПЛ-12/21-2013 от 06.09.2013, № РИПЛ-15/21-2013 от 11.11.2013, № РИПЛ- 15/21-2013 от 11.11.2013, денежных средств в размере 1 769 322,21 руб., применил  последствия недействительности сделок. В остальной части заявления отказано.  

Не согласившись с вынесенным судом первой инстанции определением,  конкурсный управляющий ЗАО "Альта-Банк", ИП ФИО1 обратились в Девятый  арбитражный апелляционный суд с апелляционными жалобами.  

В апелляционной жалобе конкурсный управляющий ЗАО "Альта-Банк" просит  отменить определение суда первой инстанции в части отказа в удовлетворении заявления  и принять новый судебный акт об удовлетворении заявления в полном объеме.  

В апелляционной жалобе ИП ФИО1 просит отменить определение суда  первой инстанции в части удовлетворения заявления и принять новый судебный акт об  отказе в удовлетворении заявления конкурсного управляющего о признании сделок  недействительными.  

В судебном заседании представитель конкурсного управляющего доводы своей  апелляционной жалобы поддержал, возражал по доводам апелляционной жалобы ИП  ФИО1, представил отзыв.  

Иные лица, участвующие в деле в судебном заседании не явились, о времени и  месте судебного разбирательства извещены надлежаще.  

От ИП ФИО1 также поступил отзыв на апелляционную жалобу  конкурсного управляющего, в котором предприниматель указывает на необоснованность  доводов жалобы, просит определение суда в обжалуемой конкурсным управляющим части  оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.  

Рассмотрев дело в порядке статей 156, 266, 268 Арбитражного процессуального  кодекса Российской Федерации, заслушав объяснения явившихся в судебное заседание  представителей лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, проверив  законность и обоснованность определения, суд апелляционной инстанции приходит к  выводу об отсутствии правовых оснований к отмене определения суда первой инстанции,  в силу следующего.  

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 06.09.2013  между КБ «Альта-Банк» (ЗАО) (далее - Банк) и ИП ФИО1  (далее – Заемщик) заключен Договор об открытии кредитной линии № РИПЛ-12/21-2013  (далее – Договор об открытии кредитной линии).  

Срок возврата кредита установлен до 04.09.2018. За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку 12,30 % годовых. 

В течение всего срока действия договора об открытии кредитной линии, Банк  исполнял принятые на себя обязательства, предоставляя заемщику кредитные денежные  средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, что подтверждается  выпиской по расчетному счету ИП ФИО1 № 

<

***>, выпиской  по ссудному счету № 4540810100210108968.  

В период с 11.01.2016 по 22.01.2016 ИП Дробышев В.А., со своего расчетного счета   № 40802810500210008968, открытого в КБ «Альта-Банк» (ЗАО) осуществил ряд  банковских операций в счет погашения задолженности по Договору об открытии  кредитной линии № РИПЛ-12/21-2013 от 06.09.2013 г., а именно:  

- в счет погашения основного долга по Договору об открытии кредитной линии №  РИПЛ-12/21-2013 от 06.09.2013 г.:  

11.01.2016 г. на сумму 1 254 901,96 руб.; 21.01.2016 г. на сумму 156 862,76 руб.; 

- в счет погашения задолженности по уплате процентов по Договору об открытии  кредитной линии № РИПЛ-12/21-2013 от 06.09.2013 г.:  

11.01.2016 г. на сумму 562 547,78 руб.; 22.01.2016 г. на сумму 319 759,99 руб. 

В совокупности, указанные платежи составили 2 294 072,49 руб.  

11.11.2013 между КБ «Альта-Банк» (ЗАО) (далее - Банк) и ИП ФИО1 (далее – заемщик) заключен договор об открытии кредитной  линии № РИПЛ-15/21-2013.  

Срок возврата кредита установлен до 05.11.2018. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку 18,00% годовых. 

В течение всего срока действия дговора об открытии кредитной линии, Банк  исполнял принятые на себя обязательства, предоставляя заемщику кредитные денежные  средства в размере и на условиях, предусмотренных договором и, что подтверждается  выпиской по расчетному счету ИП ФИО1 № 

<

***>, выпиской  по ссудному счету № 45408810000210208968.  

В период с 11.01.2016 г. по 22.01.2016 г. ИП ФИО1, со своего расчетного  счета № 

<

***>, открытого в КБ «Альта-Банк» (ЗАО) осуществил ряд  банковских операций в счет погашения задолженности по Договору об открытии  кредитной линии № РИПЛ-15/21-2013 от 11.11.2013 г., а именно:  

- в счет погашения основного долга по Договору об открытии кредитной линии №  РИПЛ-15/21-2013 от 11.11.2013 г.:  

11.01.2016 г. на сумму 1 700 000,00 руб.; 21.01.2016 г. на сумму 700 000,00 руб.; 

- в счет погашения задолженности по уплате процентов по Договору об открытии  кредитной линии № РИПЛ-15/21-2013 от 11.11.2013 г.:  

11.01.2016 г. на сумму 222 781,70 руб.; 11.01.2016 г. на сумму 815 055,02 руб.; 22.01.2016 г. на сумму 120 568,31 руб.; 22.01.2016 г. на сумму 472 131,15 руб. 

В совокупности, указанные платежи составили 4 030 536,18 руб.  

Указанные платежи в совокупном размере 6 324 608,67 руб. в счет погашения  задолженности ИП ФИО1 по Договору об открытии кредитной линии № РИПЛ- 12/21-2013 от 06.09.2013 г., Договору об открытии кредитной линии № РИПЛ-15/21-2013  от 11.11.2013 г. были осуществлены Заемщиком за счет денежных средств, поступивших в  период с 11.01.2016 г. по 22.01.2016 г. на его расчетный счет № 

<

***> от  ООО «Сочистроймаркет» со счета № 40702810500210008974, также открытого в КБ  «Альта-Банк» (ЗАО), т.е. заемщик в течение одного операционного дня все денежные  средства, поступавшие на его расчетный счет, незамедлительно перечислял в счет  погашения задолженности по кредиту.  

Заявление конкурсного управляющего должника основано на положениях пп. 1, 2  ст. 61.3 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности  (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) и мотивировано тем, что  вышепоименованные банковские операции совершены в период подозрительности и  повлекли за собой предпочтительное удовлетворение требований перед другими  

кредиторами Банка, в частности перед клиентами Банка, платежные поручения которых не  были исполнены и были помещены в картотеку неисполненных платежных поручений.  

Суд первой инстанции, частично удовлетворяя заявление конкурсного  управляющего должника, исходил из того, что конкурсным управляющим представлены  достаточные доказательства наличия оснований, предусмотренных пп. 1, 2 ст. 61.3 Закона  о банкротстве, для признания банковских операций по списанию с расчетного счета  денежных средств на общую сумму 1 769 322,21 руб.недействительными сделками.  

Отказывая в удовлетворении заявления конкурсного управляющего в части  признания недействительными банковских операций, совершенных 11.01.2016 г. на  общую сумму 4 555 286,46 рублей, суд исходил из того, что картотека неисполненных  обязательств по состоянию на 15.01.2016 была исполнена, на момент совершения  указанных платежей ИП ФИО1 не была допущена просрочка, кроме того,  платеж на сумму 4 555 286,46 рублей не выходит за рамки обычной хозяйственной  деятельности заинтересованного лица.  

Суд апелляционной инстанции соглашается с такими выводами суда первой  инстанции.  

В соответствии со ст. 61.3 Закона о банкротстве сделка, совершенная должником в  отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным  судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание  предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении  удовлетворения требований, в частности, если сделка привела к тому, что отдельному  кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении  удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем  было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с  законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).  

При этом, согласно п. 3 ст. 189.40 Закона о банкротстве периоды, в течение которых  совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли  обязательства должника, указанные в ст. ст. 61.2, 61.3 и п. 4. ст. 61.4 Закона о банкротстве,  исчисляются начиная с даты назначения Банком России временной администрации.  

Отзыв лицензии у КБ «Альта-Банк» (ЗАО) и назначение временной администрации  имели место 08.02.2016 (приказы Банка России от № ОД-402, № ОД-403 от 08.02.2016),  оспариваемые конкурсным управляющим банковские операции совершены менее чем за  один месяц до указанной даты (14.01.2016 и 18.01.2016).  

Согласно п. 2 ст. 61.3, ст. 189.40 Закона о банкротстве для признания оспариваемых  сделок недействительными достаточно установить следующие обстоятельства, а именно:  

- статус одной из сторон оспариваемой сделки как кредитора организации банкрота  (Банка);  

- предпочтительное удовлетворение требований одного кредитора Банка перед  другими кредиторами (клиентами) Банка;  

- совершение оспариваемой сделки в течение одного месяца перед введением в  Банке временной администрации;  

- назначение либо размер оспариваемого платежа существенно отличается от ранее  осуществленных клиентом платежей с учетом его предшествующих отношений с  кредитной организацией, и клиент не может представить разумные убедительные  обоснования этого платежа, и размер платежа или совокупность платежей клиента,  совершенных в течение одного операционного дня, превысили один миллион рублей.  

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 14 постановления Пленума Высшего  Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 № 63 "О некоторых вопросах,  связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности  (банкротстве)" (далее - Постановление № 63), при определении того, была ли сделка  совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности должника, следует учитывать,  что таковой является сделка, не отличающаяся существенно по своим основным условиям  

от аналогичных сделок, неоднократно совершавшихся до этого должником в течение  продолжительного периода времени. К таким сделкам, в частности, с учетом всех  обстоятельств дела могут быть отнесены платежи по длящимся обязательствам (возврат  очередной части кредита в соответствии с графиком, уплата ежемесячной арендной платы,  выплата заработной платы, оплата коммунальных услуг, платежи за услуги сотовой связи и  Интернет, уплата налогов и т.п.). Не могут быть, по общему правилу, отнесены к таким  сделкам платеж со значительной просрочкой, предоставление отступного, а также не  обоснованный разумными экономическими причинами досрочный возврат кредита.  

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 35.3 Постановления № 63 в качестве  доказательств отсутствия обычной хозяйственной деятельности могут, в частности, с  учетом всех обстоятельств дела рассматриваться сведения о том, что на момент  совершения оспариваемой сделки у кредитной организации имелась картотека  неоплаченных платежных документов клиентов из-за отсутствия средств на  корреспондентском счете или оспариваемый платеж был осуществлен кредитной  организацией в обход других ожидающих исполнения распоряжений клиентов, которые в  это время не могли получить доступ к своим средствам, в том числе перевести их в другие  кредитные организации;  

Конкурсным управляющим в материалы дела представлены оборотно-сальдовая  ведомость по счету № 

<

***>, из которой следует, что на дату совершения сделки, т.е.  21.01.2016 г., имело место быть непроведение Банком платежных поручений клиентов по  причине недостаточности денежных средств на корреспондентском счете началось в КБ  «Альта-Банк» (ЗАО).  

В КБ «Альта-Банк» (ЗАО) был открыт банковский счет 

<

***> «Средства, списанные  со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной  организации из-за недостаточности средств».  

Также конкурсным управляющим в материалы дела представлены: копия  Предписания ЦБ РФ № Т1-81-4-05/9564ДСП от 26.01.2016 г., копия выписки из  заключения временной администрации о финансовом состоянии банка в части указания  даты открытия картотеки и ее динамики, представленного в материалы дела о банкротстве  КБ «Альта-Банк» (ЗАО) № А40-31753/2016; копия реестра расчетных документов на  перевод денежных средств, неисполненных КБ «Альта-Банк» (ЗАО) по причине  недостаточности денежных средств на корреспондентском счете на дату отзыва лицензии  08.02.2016, копии платежных поручений, указанных в реестре, представленные в  материалы дела о банкротстве КБ «Альта-Банк» (ЗАО) № А40-31753/2016, обращение в  интернет приемную ФИО3 с жалобой на неисполнение платежных  поручений, неисполненное заявление ФИО3 на перевод денежных  средств от 13.01.2016 г.  

В совокупности, из представленных конкурсным управляющим доказательств  следует, что банковские операции, совершенные ИП ФИО1 в период с  21.01.2016 г. по 22.01.2016 г. включительно повлекли предпочтительное удовлетворение  требований ИП ФИО1 перед другими кредиторами Банка, в  частности перед ФИО3, а также другими клиентами Банка, платежные поручения  которых не были исполнены и были помещены в картотеку неисполненных платежных  поручений.  

Кроме того, из анализа банковских выписок следует, что погашение кредиторской  задолженности ИП ФИО1 перед КБ «Альта-Банк» (ЗАО)  производилось «внутренними» проводками.  

Перечисление ИП ФИО1 в период с 11.01.2016 г. по  22.01.2016 г. спорных денежных средств в общем размере 1 769 322,21 руб. было  произведено за счет денежных средств, находившихся на расчетном счете ИП ФИО1 № 

<

***>, открытого в КБ «Альта-Банк» (ЗАО), которые в свою  

очередь поступили на указанный счет от контрагентов со счетов, также открытых в КБ  «Альта-Банк» (ЗАО).  

Наличие картотеки неисполненных платежных документов уже само по себе  свидетельствует о том, что сделка выходит за пределы обычной хозяйственной  деятельности. При этом при недоказанности иного недостаточность денежных средств на  корреспондентском счете должника предполагается в силу того, что поручения иных  клиентов остаются неисполненными (Определение Верховного суда РФ от 23.11.2015 №  305-ЭС15-5815(8).  

Ввиду того, что на момент совершения банковских операций за период с 21.01.2016  г. по 22.01.2016 ИП ФИО1 являлся кредитором Банка, предпринимателю было  оказано предпочтительное удовлетворение его требований по отношению к другим  кредиторам Банка, указанные банковские операции совершены в течение месяца перед  введением в Банке временной администрации, банковские операции выходят за рамки  обычной хозяйственной деятельности, суд апелляционной инстанции соглашается с  выводами суда первой инстанции о доказанности конкурсным управляющим должника  наличия оснований для признания оспариваемых банковских операций  недействительными сделками и применения последствий их недействительности.  

Из материалов дела следует, что картотека неисполненных платежных документов у  Банка по состоянию на 11.01.2016 сформирована не была.  

Указанные обстоятельства являются самостоятельным и достаточным основанием  для отказа в удовлетворении заявления конкурсного управляющего в части признания  банковских операций недействительными сделками по п.п. 1, 2 ст. 61.3 Закона о  банкротстве.  

Таким образом, суд апелляционной инстанции полагает, что определение суда  принято в соответствии с действующим законодательством, с учетом всех обстоятельств  дела, поэтому оснований для его отмены не имеется, доводы апелляционной жалобы по  существу направлены на переоценку доказательств по делу и установленных судом первой  инстанции обстоятельств и основанием к отмене или изменению обжалуемого  определения являться не могут.  

Руководствуясь ст. ст. 266 - 269, 271 Арбитражного процессуального Кодекса  Российской Федерации  

П О С Т А Н О В И Л:

Определение Арбитражного суда г. Москвы от 22.06.2017 по делу № А40-31573/16  оставить без изменения, а апелляционные жалобы ЗАО "Альта-Банк" в лице к/у ГК "АСВ",  ИП ФИО1 – без удовлетворения.  

Постановление вступает в законную силу со дня принятия и может быть  обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления в полном объеме в  Арбитражный суд Московского округа.  

Председательствующий судья: П.А. Порывкин 

Судьи: А.С. Маслов   Т.Б. Краснова  

Телефон справочной службы суда – 8 (495) 987-28-00.