МО Т И В И Р О В А Н Н О Е  

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дело №А40-153084/22-172-1146

г. Москва

03 октября 2022 года

Резолютивная часть решения в порядке ст. 229 АПК РФ  вынесена  19 сентября 2022 года

Мотивированный  текст решения изготовлен 03 октября 2022 года

Арбитражный суд города Москвы в составе:                      

председательствующего судьи Паньковой Н.М. (единолично)

рассмотрев в порядке упрощенного производства дело 

по иску ООО "СДЕЛКА" (410004, САРАТОВСКАЯ ОБЛАСТЬ, САРАТОВ ГОРОД, ДЕГТЯРНАЯ УЛИЦА, 28, 45, ОГРН: 1146454001407, Дата присвоения ОГРН: 24.04.2014, ИНН: 6454141067)

к ответчику: КБ "ЛОКО-БАНК"(АО) (125167, ГОРОД МОСКВА, ЛЕНИНГРАДСКИЙ ПРОСПЕКТ, ДОМ 39, СТРОЕНИЕ 80, ОГРН: 1057711014195, Дата присвоения ОГРН: 23.11.2005, ИНН: 7750003943)

третье лицо: ООО "СК-АЛЬЯНС"

о взыскании 400 486  руб. 

без вызова сторон

УСТАНОВИЛ:

ООО "СДЕЛКА" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к КБ "ЛОКО-БАНК"(АО) о взыскании неосновательного обогащения в размере 379 712,19 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 01.03.2022 по 11.0702022 года в размере 20 774 руб., а начиная с 12.07.2022 взыскивать проценты до фактического исполнения решения суда.

01.03.2022 банком  удержано комиссионное вознаграждение в размере 329 712,19 руб. за перечисление денежных средств со счета клиента третьим лицам при расторжении договора банковского счета, а также незаконно был взыскан штраф в размере 50 000 руб. за непредоставление документов в соответствии с ФЗ №115-ФЗ.

14.03.2022 между ООО «СК-Альянс» и ООО «Сделка» заключен договор цессии, в соответствии с которым ООО «СК-Альянс» уступило ООО «Сделка» право требования неосновательного обогащения в размере 379 712,19 руб., а также всех процентов, штрафов и иных средств, связанных с основной суммой долга.

20.06.2022  ООО «Сделка» направило в адрес банка претензию о возврате неосновательного обогащения в срок не позднее 10 рабочих дней. Вместе с претензией направлен договор цессии, заключенный между ООО «Сделка» и ООО «СК-Альянс» Указанная претензия осталась без ответа. Денежные средства банк не перечислил на счет истца.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим иском.

От ответчика поступил письменный отзыв, в котором указано на отсутствие оснований для удовлетворения иска.

Исследовав и оценив доказательства, имеющиеся в деле, суд считает заявленное требование подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

Из материалов дела следует, что между ответчиком и третьим лицом ООО «СК-Альянс» был заключен договор открытия банковского счета.

11.02.2022  между ООО «СК-Альянс» и КБ «ЛОКО-Банк» (АО) был заключен договор банковского счета, на основании которого Клиенту был открыт расчетный счет в рублях РФ.

Клиент присоединился к договорным условиям Банка на основании заявления об открытии и обслуживании банковского счета.

Согласно заявлению об открытии и обслуживании банковского счета, Клиент просит Банк открыть счет на условиях изложенных в Правилах открытия и обслуживания банковского счета (п. I), за оказываемые услуги по расчетно-кассовому обслуживанию применять тарифный план «Новый старт» (п. II).

В соответствии со ст. 4 и п. п. 2, 3 ст. 7 Закона № 115-ФЗ банк обязан выявлять операции, подлежащие обязательному контролю, и иные операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

В силу п. п. 4 ч. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ банк должен документально фиксировать «основания совершения» операций, подлежащих обязательному контролю, а также операций, по которым у банка (в результате реализации программ внутреннего контроля) возникли подозрения, что они осуществляются в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно ч. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ на банк возложена обязанность в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

В частности, банк обязан осуществить документальное фиксирование информации, если имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом (например, осуществление однотипных операций с целью дробления конечной суммы таких операций); иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В силу положений п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований Закона № 115-ФЗ.

В соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ, а также в целях реализации принципа «Знай своего клиента» 28.02.2022 в адрес клиента направлен запрос №23818 на предоставление документов, подтверждающих осуществление финансово-хозяйственной деятельной. 

А именно, запрошены:

-Письменное описание деятельности: история образования, основные направления деятельности, планы и перспективы развития бизнеса, информация о счетах в сторонних КО, сведения о наличии сайтов в сети Internet, применяемая система налогообложения, налоговые льготы;

Сведения о проводимых мероприятиях в рамках проявления должной осмотрительности при выборе контрагентов;

-Сведения об объемах и структуре уплаченных налогов и взносов в текущем и предыдущем годах (в разрезе НДС, ННП, УСН, НДФЛ, ПФР, ФСС, ФОМС и в соответствии с выбранной системой налогообложения); сведения можно подтвердить, путем предоставления карточек соответствующих бухгалтерских счетов 51, 68, 69 и т.д.;

-Расширенные выписки по открытым/закрытым счетам из сторонних банков за последние 6 месяцев (например, выписка, скачанная из личного кабинета в формате pdf / скан-копия / фотокопия выписки на бумаге, заверенной Банком, при этом выписка должна включать в себя все операции по счету/наименование и ИНН контрагентов/назначения платежей в запрашиваемый период) - если возникнут сложности в предоставлении выписок, возможно заменить их предоставление карточкой 51 счета за аналогичный период;

-Сведения об офисном и/или складском помещении организации с приложением подтверждающих документов (например, копии актуального договора (при наличии));

-Справку о среднесписочной численности персонала на текущую дату или 6-НДФЛ на последнюю отчетную дату (при наличии);

-Налоговые декларации по ННП и НДС за 3 предыдущие отчетные даты (при наличии и при соответствующей системе налогообложения);

-Бухгалтерский баланс и отчёт о финансовых результатах на предыдущую отчетную дату (при наличии);

-Копии договоров с основными контрагентами (не менее 4) по деятельности, осуществляемой за последние 6 месяцев с приложением первичных документов (УПД, счета-фактуры и т.д.);

-Сведения об осуществляемой ВЭД в сторонних КО, в том числе сведения о контрагентах, стране регистрации контрагента, сумме контракта, объеме осуществленных платежей (при наличии);

-Сведения о наличии/отсутствии материально-технической базы: транспортные средства, основные средства и т.д.

Как указывает ответчик, документы по запросу клиентом представлены не были.

Статьей 4 Закона N 115-ФЗ в качестве мер, направленных на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, предусмотрено право Банка на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента, а также на приостановление договора банковского счета.

Непредставление клиентом запрошенных документов, в силу пункта 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ, является основанием для отказа банком в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

Таким образом, суд пришел к выводу, что штраф  в размере 50 000 руб.  ответчиком с истца взыскан не обоснованно. В связи с чем  с ответсика в пользу истца подлежит взысканию 50 000 руб. – сумма штрафа,  3 529 руб. 46 коп. – проценты за пользование денежными средствами за период с 01.03.2022 по 19.09.2022, также продолжить начисление процентов за пользование денежными средствами по правилам ст. 395 ГК РФ на сумму основного долга  50 000 руб. начиная с 20.09.2022 по дату фактического исполнения денежного обязательства.

Рассмотрев требование истца о взыскании с ответчика 329 712,19 руб. – сумму удержанного тарифа за перечисление денежных средств со счета клиента третьим лицам при расторжении договора банковского счета и начисленные на указанную денежную сумму процентов за пользование денежными средствами, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска в силу следующего.

Согласно п. 2.12.6 тарифов и бизнес-пакетов на услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиентов малого и среднего бизнеса (тарифный план «Новый старт»), утвержденных КБ «ЛОКО-Банк (АО) и введенных в действие 25.08.2021 (действующие на дату открытия счета) комиссия за перечисление остатка денежных средств на счет третьего лица - 10% от суммы перевода. 

В соответствии с п. 6.2. Правил, Банк имеет право списывать со счета Клиента суммы комиссий в соответствии с Тарифами. Клиент дает Банку акцепт на списание денежных средств (заранее данный акцепт).

01.03.2022 по системе дистанционного банковского обслуживания от истца поступило заявление о перечислении остатка денежных средств и расторжении договора счета.

Данная комиссия установлена для всех клиентов  тарифами банка и не является мерой ответственности со ссылками на Закон № 115-ФЗ от 07.08.2001.

Услуга по переводу денежных средств Клиенту оказана.

Таким образом, списание комиссии за перечисление остатка денежных средств при расторжении договора банковского счета в размере 329 712,19 руб. было осуществлено в соответствии с условиями договора банковского счета, действующими тарифами согласованными сторонами при заключении договора, неосновательное обогащение на стороне ответчика отсутствует.

Таким образом, требование истца подлежит частичному удовлетворению.

На основании ст. 110 АПК РФ уплаченная истцом при обращении в суд государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных требований. 

На основании статей 309, 310, 330, 702, 711, 753  ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 110, 167, 170, 176 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с КБ "ЛОКО-БАНК"(АО) в пользу ООО "СДЕЛКА" 50 000 руб. – сумму штрафа,  3 529 руб. 46 коп. – проценты за пользование денежными средствами за период с 01.03.2022 по 19.09.2022, также продолжить начисление процентов за пользование денежными средствами по правилам ст. 395 ГК РФ на сумму основного долга  50 000 руб. начиная с 20.09.2022 по дату фактического исполнения денежного обязательства, 2 141 руб. – государственной пошлины. В остальной части требование оставить без удовлетворения.

Решение арбитражного суда по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства, подлежит немедленному исполнению. 

Решение может быть обжаловано в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья:

Н.М. Панькова