﻿

СЕМНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

ул. Пушкина, 112, г. Пермь, 614068

e-mail: 17aas.info@arbitr.ru

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

 

№ 17АП-3356/2021-ГК

г. Пермь

20 апреля 2021 года

Дело № А60-47325/2020

Резолютивная часть постановления объявлена 20 апреля 2021 года.

Постановление в полном объеме изготовлено 20 апреля 2021 года.

Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:председательствующего Поляковой М.А., 

судей Крымджановой Д.И., Ушаковой Э.А.,  

при ведении протокола судебного заседания секретарем Черногузовой А.В.

при участии:

от истца: Абуязидов А.М., паспорт, доверенность от 31.08.2020;

от ответчика: Берман А.М., паспорт,  доверенность от 27.01.2021;

лица, участвующие в деле, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом в порядке статей 121, 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на Интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда,

рассмотрел в судебном заседании апелляционную жалобу ответчика, публичного акционерного общества "Уральский Банк Реконструкции и Развития",

на решение Арбитражного суда Свердловской области от 03 февраля 2021 года 

по делу № А60-47325/2020

по иску общества с ограниченной ответственностью "Кама Гранит" (ИНН 1650384540, ОГРН 1191690085608)

к публичному акционерному обществу "Уральский Банк Реконструкции и Развития" (ИНН 6608008004, ОГРН 1026600000350),

третье лицо: Межрегиональное Управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Уральскому Федеральному округу, Центральный

банк Российской Федерации,

о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Кама Гранит» (далее истец, ООО «Ката Гранит») обратилось в Арбитражный суд Свердловской области  с исковым заявлением к публичному акционерному  обществу "Уральский банк реконструкции и развития" (далее – ответчик, ПАО «УБРиР»)  о взыскании 1781786 руб. 66 коп., в том числе 1766606 руб. 40 коп. неосновательного обогащения, 15180 руб. 26 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных за период с 23.06.2020 по 02.09.2020, продолжив начисление процентов по день фактической оплаты долга.

К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих  самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены  Межрегиональное Управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Уральскому Федеральному округу и  Центральный банк Российской Федерации.

Решением  Арбитражного суда Свердловской области от 03.02.2021  заявленные требования удовлетворены в полном объеме.

Не согласившись с принятым судебным актом, ответчик, публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития»,   обратился с  апелляционной жалобой, в которой просит отменить решение суда, принять новый судебный акт об отказе в удовлетворении заявленных требований. 

Ссылаясь на статьи 2, пункт 1 статьи 421, пункт 1 статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), статью 29 Федерального закона от 15.02.2010 № 11-ФЗ «О банках и банковской деятельности», заявитель указал, что в силу закона банки имеют право на установление комиссионного вознаграждения за совершение операций с денежными средствами клиентов на счете на основании договоров; размеры комиссий, порядок их уплаты согласовываются сторонами договора. Апеллянт считает, что добровольно заключив с ответчиком договор комплексного банковского обслуживания, истец принял на себя обязательства, в том числе, по уплате спорной комиссии. Списание комиссии за перечисление остатка денежных средств при расторжении договора банковского счета было осуществлено ответчиком в соответствии с условиями договора комплексного банковского обслуживания и тарифами ПАО КБ «УБРиР». Плата за новую или не согласованную сторонами услугу ответчиком не взималась. Списание банком комиссии, установленной в предусмотренном законом порядке, не создает у него неосновательного обогащения, поскольку банком получена оплата в соответствии с Тарифами за оказанную клиенту самостоятельную услугу, не за закрытие счета, а за перевод остатка при закрытии счета клиентом. В обоснование своей позиции ответчик сослался на судебную практику.  

До начала судебного разбирательства от истца поступил письменный отзыв на апелляционную жалобу, согласно которому истец полагает судебный акт законным и обоснованным; просит отказать в удовлетворении жалобы.

В судебном заседании представитель ответчика доводы апелляционной жалобы поддержал, просил решение суда отменить, представитель  истца против  удовлетворения апелляционной жалобы возражал, просил оставить решение суда без изменения.

Иные лица, участвующие в деле,  надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, явку представителей в судебное заседание не обеспечили, что в силу части 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не является препятствием для рассмотрения дела в их отсутствие.

Законность и обоснованность обжалуемого судебного акта проверены арбитражным судом апелляционной инстанции в порядке, предусмотренном статьями 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, 29.01.2020 между ООО "Кама Гранит" (клиент) и ПАО КБ "УБРиР" (банк) был заключен договор комплексного банковского обслуживания № 2015926921. Указанный договор заключен в соответствии с положениями пункта 1 статьи 428 ГК РФ путем присоединение клиента к Правилам банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей в публичном акционерном обществе "Уральский банк реконструкции и развития", а также Тарифам Банка, действующим на момент заключения договора.

На основании договора, клиенту открыт расчетный счет № 40702810664280002531. При этом на основании заявления клиента расчетный счет был подключен к системе "Интернет-Light", с помощью которой осуществляется проведение расчетных операций и производится электронный документооборот без использования бумажного носителя.

На счет истца поступили денежные средства в сумме 19 506 743 руб.

В целях выполнения требований Федерального закона Российской Федерации от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ) в отношении ООО «Кама Гранит»  банком были проведены антилегализационные мероприятия.

В результате оценки характера операций Клиента, предоставленных документов и сведений установлено: ООО «Кама Гранит» ИНН 1650384540 (далее - клиент) зарегистрировано в качестве юридического лица 25.10.2019. Основная отраслевая принадлежность клиента - строительство жилых и нежилых зданий.

По данным СПАРК-Интерфакс отчетность за 2019 год клиентом сдана с нулевыми показателями.

Денежные средства на счет клиента поступили с расчетного счета клиента, открытого в сторонней кредитной организации с назначением платежа «Перевод остатка с закрываемого счета», что может свидетельствовать о проведении в отношении клиента антилегализационных мероприятий.

Общий объем операций клиента за период с 29.01.2020 (дата открытия счёта) по 22.06.2020 (дата закрытия счета), без учета размещения денежных средств в депозиты банка, составил 19 590,6 / 19 590,6 тыс. руб. по дебету / кредиту счетов, соответственно. Уплата налоговых платежей в бюджет, выплата заработной платы не осуществлялась.

В целях выполнения требований Федерального закона Российской Федерации от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ) в отношении клиента банком были проведены следующие мероприятия: 03.03.2020 клиенту был направлен запрос на предоставление документов и пояснений, подтверждающих ведение финансово-хозяйственной деятельности. За расходными операциями клиента был установлен контроль со стороны сотрудников СФМ, проведение расходных операций возможно только по результатам анализа предоставленных клиентом документов, отключены системы дистанционного банковского обслуживания в части формирования платежных поручений (услуга ДБО к банковскому счету в части формирования электронных документов приостановлена в целях исполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ. Данное ограничение не препятствует направлению в банк платежных поручений, оформленных на бумажном носителе. Совершение платежей с использованием систем ДБО происходит автоматически, списание денежных средств осуществляется одномоментно и влечет невозможность осуществления контрольных функций в рамках Федерального закона № 115-ФЗ).

На основании решения начальника СФМ в отношении клиента было реализовано право на отказ в совершении п/п на общую сумму 278,9 тыс. руб. по причине возникшего подозрения, что операции совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём: п/п от 03.03.2020 на сумму 200 тыс. руб. назначение платежа - «Частичная оплата по счету № 19 от 26.02.2020 по договору поставки № 7/ДП от 26.02.2020 за строительный камень. В том числе НДС 20.00 % -33333.33 р.» в адрес ООО «ТЕХКОМПЛЕКТ» (вывод денежных средств со счета без его закрытия);   п/п от 03.03.2020 на сумму 78,9 тыс. руб. назначение платежа - «Оплата за камень гранитный по счету № 00015 от 02.02.2020. В том числе НДС 20.00 % - 13150.00 р.» в адрес ООО «ИТОЧИ» (перечисление денежных средств со счета с целью их теневого оборота. Основной вид деятельности контрагента - торговля оптовая кофе, чаем, какао и пряностями).

В результате проведенных мероприятий операции клиента признаны сомнительными. Сведения об операциях в соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ направлены в Федеральную службу по финансовому мониторингу 04.03.2020.

22.04.2020 клиенту направлено уведомление о расторжении договора комплексного банковского обслуживания в одностороннем порядке на основании п. 5.2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

При закрытии счета 22.06.2020 остаток денежных средств со счета ООО "Кама Гранит" был переведен на специальный счет в Банк России, расчетный счет закрыт на основании п. 7 ст. 859 ГК РФ. При этом банк списал в безакцептном порядке с расчетного счета клиента в качестве комиссии за закрытие счета 1766606 руб. 40 коп. Данный факт подтверждается банковской выпиской по счету за 22.06.2020.

Посчитав, указанные денежные средства списаны с его счета без соответствующего распоряжения и в отсутствие оснований для удержания, истец обратился в арбитражный суд с настоящим иском.

Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции исходил из отсутствия у ответчика права на удержание денежных средств истца, возникновения у ответчика неосновательного обогащения за счет истца.

Изучив материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы,  отзыва, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства в порядке статьи 71 АПК РФ, арбитражный апелляционный суд не усматривает основания для отмены (изменения) обжалуемого судебного акта в связи со следующим.

В соответствии с п. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Требования истца о взыскании неосновательного обогащения мотивированы неправомерным удержанием комиссии за перевод денежных средств при закрытии счета, поскольку комиссия взыскана за стандартные действия, которые, по мнению истца, не являются самостоятельной банковской услугой.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании п.п. 3, 6, 7 ст. 859 ГК РФ, Банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета.

Со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета до дня, когда договор считается расторгнутым, банк не вправе осуществлять операции по банковскому счету клиента, за исключением операций по взиманию платы за услуги банка, начислению процентов, если такие условия содержатся в договоре банковского счета, по перечислению обязательных платежей в бюджет и операций, предусмотренных пунктами 5 и 6 настоящей статьи.

В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, порядок открытия и ведения которого, а также порядок зачисления и возврата денежных средств с которого устанавливается Банком России. При этом в случае расторжения договора банковского счета в иностранной валюте банк обязан осуществить продажу иностранной валюты, а в случае расторжения договора банковского счета в драгоценных металлах осуществить продажу драгоценного металла по курсу, установленному этим банком на день продажи иностранной валюты и (или) драгоценного металла, и перечислить денежные средства в валюте Российской Федерации на указанный счет в Банке России.

По требованию клиента банк осуществляет в порядке, установленном банковскими правилами, возврат денежных средств в валюте Российской Федерации в сумме, ранее перечисленной этим банком на специальный счет в Банке России.

Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

В соответствии с п.п. 12, 13 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" в случае расторжения договора банковского счета клиент в соответствии с пунктом 3 статьи 859 ГК РФ вправе требовать от банка перечисления остатка денежных средств или его выдачи.

Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента (пункт 5 статьи 859 ГК РФ).

Материалами дела подтверждается наличие между сторонами правоотношений в связи с заключением 29.01.2020 договора банковского счета, истцу открыт расчетный счет №. 40702810664280002531. В последующем 22.04.2020 Банком в адрес истца направлено уведомление о расторжении договора комплексного банковского обслуживания в одностороннем порядке.  Банк уведомил Клиента,  о порядке выдачи остатка денежных средств, в соответствии с  ч. 3 ст. 859 ГК РФ. Поскольку до истечения установленного срока, 60 дней с момента направления уведомления о расторжении договора, Клиент не обратился с заявлением о перечислении средств на свой счет, открытый в другом банке, денежные средства были перечислены на специальный счет в Банке России.

При этом Банк произвел перевод денежных средств на общую сумму 17 666 063,96 руб., а также списал комиссию в размере 1766606,40 руб. (назначение платежа - «комиссия при закрытии счета и наличии остатка на счете согласно тарифам Банка, без НДС»). Данная комиссия установлена в пункте 1.18.2 Тарифов Банка на открытие, закрытие счетов и подключение счета к интернет-банку, утвержденных распоряжением вице-президента ПАО КБ "УБРиР" от 25.07.2019 № 7006-1071.1, согласно которому при переводе остатка в сумме 50000 руб. и выше со счета списывается комиссия в размере 10% от суммы перевода, указанной в заявлении на закрытие счета.

Возражая против удовлетворения заявленного иска, банк ссылается на действующие в спорный период тарифы банка, согласно которым предусмотрено удержание комиссии в размере 10% от суммы перевода при закрытии счета и переводе остатка в сумме более 50 000 руб.

Пунктом 1 статьи 851 ГК РФ установлено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Отношения между банками и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности"). Комиссионное вознаграждение банка по совершаемым им операциям устанавливается по соглашению с клиентом в соответствии с частью 1 статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 4 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147 

<

Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре>, банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. Не являются услугой в смысле 779 ГК РФ действия банка, которые непосредственно не создают для клиента банка какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами договором, или иного полезного эффекта.

Таким образом, действующее законодательство не позволяет устанавливать дополнительные комиссии за банковские операции, не обоснованные экономически.

Оценив представленные доказательства по правилам ст. 71 АПК РФ, учитывая, что плата за услуги банка другим клиентам, в частности, при закрытии счета и переводе остатка менее 50 000 руб. не взимается, фактически за стандартное действие, не требующее каких-либо затрат и составляющее обязанность банка в силу закона, клиент обязан вносить значительную плату, при этом доказательств несения каких-либо затрат на такую стандартную для него операцию, как перевод остатка денежных средств клиента на другой счет, ответчик в материалы дела не представил, суд первой инстанции обоснованно посчитал несправедливым договорным условием, ухудшающим положение истца, обеспечивающее ответчику более выгодное положение, позволившее ему получить необоснованное преимущество в виде платы в размере 1766606,40 руб.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1105 ГК РФ лицо, неосновательно временно пользовавшееся чужим имуществом без намерения его приобрести либо чужими услугами, должно возместить потерпевшему то, что оно сберегло вследствие такого пользования, по цене, существовавшей во время, когда закончилось пользование, и в том месте, где оно происходило.

Пунктом 2 ст.  1107 ГК РФ предусмотрено начисление  процентов за пользование чужими средствами (статья 395) на сумму неосновательного денежного обогащения с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (п.3 ст.395 ГК РФ).

Истец заявил  требование о  взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 23.06.2020 по 02.09.2020 в сумме 15180 руб. 26 коп.

Установив указанные выше обстоятельства, учитывая, что действующее законодательство не позволяет устанавливать дополнительные комиссии за банковские операции, не обоснованные экономически, в данном случае действия банка не являлись самостоятельной банковской услугой, создавшей для клиента какое-либо дополнительное благо в рамках спорного договора, суд первой инстанции пришел к правильным выводам о наличии на стороне банка неосновательного обогащения в виде неправомерно удержанной при закрытии счета комиссии, взыскав с ответчика неосновательное обогащение и проценты в заявленном размере, начисляемые на сумму неосновательного обогащения по  правилам  ст. 395 ГК РФ по день возврата денежных средств.

Доводы заявителя апелляционной жалобы о том, что списание комиссий за проведение банковских операций, а также одностороннее изменение тарифов банком соответствует заключенному между сторонами договору и основаны на действующем законодательстве, подписанием заявления об открытии счета, истец полностью и безоговорочно принял предложенные Банком условия договора, состоящие из Правил банковского обслуживания и Тарифов Банка, Банком получена оплата в соответствии с Тарифами за оказанную клиенту услугу, не за закрытие счета, а за перевод остатка при закрытии счета, не могут быть признаны обоснованными.

В данном случае повышенная комиссия установлена за стандартные действия, закрытие счета и перечисление остатка денежных средств, вопреки доводам жалобы комиссия списана за услугу перевод остатка денежных средств, обусловленный закрытием счета, в связи с чем не являлись самостоятельной банковской услугой, создавшей для клиента какое-либо дополнительное благо в рамках спорного договора, в связи с чем находившиеся на счете истца денежные средства в силу пункта 3 статьи 859 ГК РФ подлежали перечислению в связи с закрытием счета в полном объеме.

Несогласие ответчика с оценкой судом представленных доказательств и сформулированными на ее основе выводами по фактическим обстоятельствам дела не может являться основанием для отмены обжалуемого судебного акта. 

Суд апелляционной инстанции считает, что все имеющие существенное значение для рассматриваемого дела обстоятельства судом установлены правильно, представленные доказательства полно и всесторонне исследованы и им дана надлежащая оценка.

При названных обстоятельствах решение суда является законным и обоснованным.

Основания для отмены или изменения решения суда первой инстанции по приведенным в апелляционной жалобе доводам отсутствуют.

Нарушений норм процессуального права, являющихся безусловным основанием для отмены судебного акта в соответствии со статьей 270 АПК РФ, судом апелляционной инстанции не установлено. Решение арбитражного суда отмене не подлежит.

Судебные расходы на оплату государственной пошлины в связи с подачей апелляционной жалобы относятся на заявителя (статья 110 АПК РФ).

Руководствуясь статьями 258, 268, 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Семнадцатый арбитражный апелляционный суд 

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда Свердловской области от 03 февраля 2021 года по делу № А60-47325/2020 оставить без изменения, апелляционную жалобу -  без удовлетворения.

Постановление может быть обжаловано в порядке кассационного производства в Арбитражный суд Уральского округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия, через Арбитражный суд Свердловской области.

 

Председательствующий

М.А. Полякова 

 

Судьи

 

Д.И. Крымджанова 

 

Э.А. Ушакова