АРБИТРАЖНЫЙ СУД КЕМЕРОВСКОЙ  ОБЛАСТИ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

Дело № А27-18547/2022

город Кемерово

01 февраля  2023 года

Резолютивная часть решения принята 25 января 2023 года.

Полный текст решения изготовлен 01 февраля  2023 года.

Арбитражный суд Кемеровской области  в составе судьи  Верховых Е.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1,  рассматривает в судебном заседании дело по  исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Техника и Комплектация», п. Загадное, Кемеровская область - Кузбасс (ОРГН 1164205083481, ИНН 

<

***>)

к акционерному обществу «Альфастрахование», г. Москва (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>)

третьи лица: 

- общество с ограниченной ответственностью «Балтийский лизинг», г. Санкт-Петербург (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>);

ФИО2, г. Новокузнецк, Кемеровская область – Кузбасс, 

о возложении обязанности произвести ремонт транспортного средства,

при участии:

от истца: ФИО3 –  представитель, доверенность от 25.12.2022, 

от ответчика, третьих лиц: не явились, извещены.

у с т а н о в и л:

общество с ограниченной ответственностью «Техника и Комплектация» обратилось в суд с иском к акционерному обществу «Альфастрахование» о возложении обязанности произвести ремонт транспортного средства Ford Transit VIN 

<

***> регистрационный номер P146HE 142 на СТОА, взыскании почтовых расходов в размере 95, 10 руб.

Ответчик, третьи лица извещены надлежащим образом, явку представителей в судебное заседание не обеспечили.

В соответствии со статьей 156 АПК РФ судебное заседание проведено в отсутствие неявившихся лиц.

Ответчик в ходе рассмотрения спора возражал против заявленных требований. Указал,  что повреждение автомобиля произошло при  неосторожной  погрузки   груза-станка.   В соответствии  с п. 3.5.2 Правил страхования не являются страховыми случаями и не покрываются страхованием события,   которые привели к повреждению, гибели, утрате  (хищению) застрахованного ТС в  процессе  погрузки-разгрузки застрахованного ТС. 

  Истец, возражая против доводов ответчика, ссылался на то, что исходя из буквального толкования указанного пункта, не является страховым случаем, именно погрузка-разгрузка и перевозка самого застрахованного транспортного средства, выступающего в качестве груза. 

          Исследовав  представленные доказательства, судом установлено следующее.

          05.03.2021 между ООО «Балтийский лизинг» и АО «Альфастрахование» был заключен договор страхования №86917/046/00603/21. В соответствии с которым транспортное средство Ford Transit VIN 

<

***> застраховано по программе КАСКО.

Договор страхования заключен на основании правил страхования средств наземного транспорта, утвержденных приказом Генерального директора АО «АльфаСтрахование» от 03.07.2020 № 200.

22.09.2021 ООО «Балтийский лизинг» передало в лизинг по договору №510/21-КМР транспортное средство Ford Transit VIN 

<

***> ООО «Техника и Комплектация».

Согласно постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от 06.04.2022 было установлено, что 05.04.2022 гражданином ФИО2, являющимся директором ООО «Техника и Комплектация», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ от 24.01.2023, при погрузке станка, он завалился, упав на правую заднюю стойку кузова автомобиля Ford Transit VIN 

<

***>, в следствии чего, образовалось повреждение в виде вмятины длиной около 7 см.

Рассмотрев представленные истцом документы, ответчиком было принято решение об отказе в выплате страхового возмещения на основании п. 3.5.2 Правил страхования, поскольку заявленное страхователем событие не являлось страховым случаем.

В связи с полученным отказом, ООО «Техника и Комплектация» обратилось в АО «Альфастрахование» с претензией от 21.07.2022 о направлении на ремонт к официальному дилеру.

Претензия оставлена ответчиком без ответа и удовлетворения, что послужило основанием для обращения в арбитражный суд с настоящим исковым заявлением.

Суд, исследовав доводы искового заявления, отзывов на него, возражений и письменных пояснений сторон, заслушав представителей сторон, изучив обстоятельства дела, оценив в порядке статьи 71  АПК РФ представленные доказательства и фактические обстоятельства спора в их совокупности и взаимосвязи, считает требования истца не подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

Между сторонами сложились отношения по добровольному страхованию имущества, регулируемые нормами главы 48 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), Законом Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела). 

В силу статей 307, 309, 310 ГК РФ обязательства, возникшие из договоров, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со статьей 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе, либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). 

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930 Кодекса); риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932 Кодекса); риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933 Кодекса).

Пунктом 1 статьи 942 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая). 

В силу пункта 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела, страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату. 

Согласно положениям пункта 1 статьи 929 и подпункта 2 пункта 1 статьи 942 ГК РФ страховым случаем является такое событие, которое обладает признаками, определенными договором или правилами страхования. 

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). 

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Статьей 964 ГК РФ предусмотрено, что страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы в случаях, предусмотренных законом, договором либо указанных в Кодексе. 

В пункте 2 Обзора судебной практики Президиума Верховного Суда Российской Федерации от 27.12.2017 приведена позиция, согласно которой, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми. 

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми. 

Статьей 431 ГК РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если это не позволяет определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Таким образом, страховым случаем является не факт самого повреждения застрахованного автомобиля, а факт его повреждения вследствие наступления одного из определенных сторонами договора событий. 

При заключении договора стороны оговорили существенные условия страхования, предусмотренные статьей 942 ГК РФ, в частности - условие о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая). Подпись  страхователя  в договоре свидетельствует об ознакомлении с этими условиями и отсутствии возражений или уточнений, что означает его полное согласие. 

В соответствии с пунктом 3.5.2 правил страхования средств наземного транспорта не являются страховыми случаями и не покрываются страхованием события, которые привели к повреждению, гибели, утрате (хищению) застрахованного ТС, причинению вреда, жизни, здоровью застрахованных лиц, а также вреда потерпевшим лицам, если они произошли в процессе погрузки-разгрузки застрахованного ТС, а также перевозки ТС в качестве груза.

В силу положений статей 421 и 929 ГК РФ участники договора страхования могут любое возможное событие определить в качестве страхового случая. 

Согласно постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела от 06.04.2022  установлено, что 05.04.2022 гражданином ФИО2, являющимся директором ООО «Техника и Комплектация»,  повреждение   автомобиля в виде вмятины образовалось при погрузке станка. Он завалился, упав на правую заднюю стойку кузова автомобиля Ford Transit VIN 

<

***>, в следствии чего, образовалось повреждение в виде вмятины длиной около 7 см.

  Таким образом,  повреждения образовались при  погрузки  груза в застрахованное транспортное средство. Иного не доказано.

  Согласно статье 431 Гражданского кодекса при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. 

  Таким образом, при толковании договоров используются в первую очередь методы: 

  буквальное (грамматическое) толкование, то есть буквальное значение слов и выражений, которые содержатся в тексте конкретного условия договора. При необходимости используются словарные и общепринятые, в том числе в деловом обороте, значения; 

  системное (логическое) толкование, используется, если буквальное значение условия установить не удается, условие сопоставляется с иными и договором в целом. 

  Согласно  толковому словарю   ФИО4,   словарю  бизнес-терминов,  слово "погрузка" означает   наполнение грузом,   наполнять,   помещать в транспортное средство, помещение в качестве груза на  транспортное  средство.  

  Согласно толковому словарю   ФИО4,   общедоступной электронной энциклопедии сети "Интернет" Википедия, слово "разгрузка "   это операция, заключающаяся  в освобождении  транспортного средства от груза, освободить.  

  Исходя из указанного толкования,   погрузка- разгрузка  застрахованного ТС предполагает  процесс   наполнения   грузом или освобождения от груза   застрахованного транспортного средства.  Разгрузка застрахованного транспортного средства  (как прямо  указано  в Правилах) иного не предполагает. 

           Ссылка истца  на п.3.2.1.4. Правил страхования,  судом отклонена, поскольку в данном случае Правилами прямо предусмотрено исключение из страхования.

            Истец при заключении договора страхования надлежащим образом был осведомлен о перечне страховых рисков, от которых производилось страхование.

В договоре страхования могут быть предусмотрены исключения из страхования в зависимости от степени риска и иных обстоятельств, оцениваемых страховщиком при заключении конкретного договора страхования.

В силу пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или Законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам

В силу статьи 9 Закона об организации страхового дела страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

По смыслу указанной нормы страховой случай представляет собой объективное событие, в результате которого застрахованному имуществу причинен вред. Причины, вызвавшие наступление указанного события, могут быть различны, и в отношении части из них в силу диспозитивности статьи 964 ГК РФ не исключает договоренность сторон договора страхования о том, что при их наличии у страховщика не возникает обязанности по выплате возмещения (пункт 4 статьи 421 ГК РФ).

Это позволяет страховщику прогнозировать (снижать) вероятность наступления страхового случая и в зависимости от этого варьировать сумму страховой премии, с одной стороны, сохраняя привлекательность собственных услуг на рынке для страхователей, с другой - поддерживая прибыльность своей предпринимательской деятельности, учитывая риски такого ее вида как страхование, существо которого заключается в распределении вероятности наступления страховых рисков между множеством страхователей в связи с незначительной потенциальной возможностью их наступления, что обеспечивает превышение совокупного объема страховых премий страховщика над суммой выплачиваемых им страховых возмещений, несмотря на то, что сумма страховой премии в каждом конкретном случае существенно меньше суммы потенциальной страховой выплаты.

Страхователь, вступая в страховое правоотношение и оплачивая страховую премию в размере, определенном страховщиком с учетом сделанного им хозяйственного прогноза потенциальной вероятности наступления страхового случая не по причинам, исключающим страховое покрытие, принимает подобные условия страхования и не вправе рассчитывать на страховое возмещение при наступлении страхового случая, обусловленного такими причинами.

В рассматриваемой ситуации условия Правил страхования, исключающие из числа страховых случаев (в частности пункта 3.5.2  Правил) не противоречат Закону РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и ГК РФ, связи с достигнутым соглашением о рисках, на случай наступления которых производилось страхование.

В силу части 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать те обстоятельства, на которые оно ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Согласно статье 9 АПК РФ  судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Согласно пункту 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом ВС РФ 27.12.2017, если иное не предусмотрено законом или иными правовымиактами, стороны договора добровольного страхования вправе по своемуусмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а такжеслучаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Согласно Обзору практики рассмотрения споров, связанных с исполнениемдоговоров страхования № 75, утвержденного Президиумом ВАС РФ 28.11.2003,описание страхового случая, которое содержит указание на исключенные риски,является по своему смыслу единым положением и на него можно ссылаться лишь вцелом. При решении вопроса о том, наступил ли страховой случай, следуетучитывать и исключения из страховых рисков, установленные в правилахстрахования.

Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, руководствуясь положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона об организации страхового дела, учитывая разъяснения, изложенные в пункте 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.12.2017, суд пришел к выводу, что произошедшее событие не является страховым случаем, наступление которого влечет обязанность ответчика по  организации ремонта транспортного средства. 

При указанных обстоятельствах исковое заявление удовлетворению не подлежит.

Расходы по государственной пошлине по правилам статьи 110 Арбитражного кодекса Российской Федерации относятся на истца.

Руководствуясь статьями 110, 167–171, 180, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

в удовлетворении заявленных  требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в Седьмой арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня его принятия.

Решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Западно-Сибирского округа в течение двух месяцев со дня его вступления в законную силу, при условии, если оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Апелляционная и кассационная жалобы подаются через Арбитражный суд Кемеровской области.

 СудьяЕ.В. Верховых