АРБИТРАЖНЫЙ СУД ВОЛОГОДСКОЙ ОБЛАСТИ

ул. Герцена, д. 1 «а», Вологда, 160000

Именем Российской Федерации

 

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А13-16550/2016

город Вологда

02 февраля 2017 года

Арбитражный суд Вологодской области в составе судьи Селивановой Ю.В., рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по заявлению Центрального банка Российской Федерации в лице отделения по Вологодской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации о привлечении публичного акционерного общества страховая компания «Росгосстрах» к административной ответственности, предусмотренной частью 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, с участием третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО1,

у с т а н о в и л:

Центральный банк Российской Федерации в лице отделения по Вологодской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации (далее – Отделение ЦБ РФ по Вологодской области, Банк) обратился в Арбитражный суд Вологодской области с заявлением о привлечении публичного акционерного общества страховая компания «Росгосстрах» (далее – ПАО СК «Росгосстрах», общество, страховщик) к административной ответственности, предусмотренной частью 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее – КоАП РФ).

Определением суда от 14 декабря 2016 года заявление принято к производству, дело назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен ФИО1, (далее – ФИО1).

В обоснование предъявленных требований заявитель ссылается на факт правонарушения, зафиксированный в протоколе об административном правонарушении от 07.12.2016 № 19-16-Ю/0099/1020.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о рассмотрении дела в порядке упрощенного производства, возражений в отношении рассмотрения дела в порядке упрощенного производства не заявили. 

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства в соответствии со статьей 228 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) без вызова сторон после истечения сроков, установленных судом для представления доказательств и иных документов.

ПАО СК «Росгосстрах», ФИО1 отзывы на заявление не представили. 

Исследовав письменные доказательства по делу, арбитражный суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению.

Как следует из материалов дела, отделением ЦБ РФ по Вологодской области в связи с поступлением обращения ФИО1 от 28.02.2016 (вх. № ОЭТ-61 от 29.02.2016) в адрес ПАО СК «Росгосстрах» направлены запросы от 01.03.2016 № Т219-41-16-7/1910, от 25.03.2016 № Т219-41-16-7/2787 о представлении информации и документов на основании пункта 5 статьи 30 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». 

Кроме того, Банком в адрес Российского Союза Автостраховщиков (далее - РСА), являющегося оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования (далее - АИС ОСАГО), был направлен запрос от 01.03.2016 № Т219-41-16-7/1909 о предоставлении информации о внесенных в АИС ОСАГО сведениях о страховании в отношении ФИО1

По результатам рассмотрения представленных обществом письмами от 17.03.2016 №03-03/1946 (вх.№3982 от 17.03.2016), от 12.04.2016 №03-03/1946 (вх.№5535 от 12.04.2016) документов, а также ответа РСА от 22.03.2016 №И-31164 (вх.№4556 от 28.03.2016) главным экспертом отдела по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Отделения по Вологодской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации ФИО2 составлен протокол от 07.12.2016 № 19-16-Ю/0099/1020 об административном правонарушении, предусмотренном частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

Согласно протоколу ФИО1 участвует в договорах ОСАГО, заключенных со страховщиком: 

от 14.01.2014 полис серии ССС №0302631335, срок страхования с 15.01.2014 по 14.01.2015;

от 13.01.2015 полис серии ССС №0330179161, срок страхования с 15.01.2015 по 14.01.2016;

от 02.02.2016 полис серии ЕЕЕ №0357539336, срок страхования с 02.02.2016 по 01.02.2017.

При расчете при заключении договора ОСАГО от 14.01.2014 полис серии ССС №0302631335 Страховщик присвоил ФИО1 класс равный 12; при заключении договора ОСАГО от 13.01.2015 полис серии ССС №0330179161 Страховщик присвоил ФИО1 класс равный 12; при заключении договора ОСАГО от 02.02.2016 полис серии ЕЕЕ №0357539336 Страховщик присвоил ФИО1 класс равный 4.

Согласно информации, представленной РСА в ответ на запрос Отделения ЦБ РФ по Вологодской области, сведения о страховых случаях в отношении ФИО1 по договорам ОСАГО, заключенным со страховщиком в АИС ОСАГО отсутствуют.

С учетом изложенного административный орган пришел к выводу о том, что вся информация, необходимая для правильного присвоения класса ФИО1 при расчетах страховых премий при заключении договоров ОСАГО, у страховщика имелась.

Следовательно, страховщиком при заключении договора ОСАГО от 13.01.2015 полис серии ССС №0330179161 ФИО1 должен быть присвоен 13 класс; при заключении договора ОСАГО от 02.02.2016 полис серии ЕЕЕ №0357539336 ФИО1 должен быть присвоен 13 класс.

Таким образом, при наличии у страховщика информации, необходимой для правильного присвоения класса ФИО1 при заключении договора ОСАГО от 02.02.2016 полис серии ЕЕЕ №0357539336 класс ФИО1 присвоен с нарушением установленных требований.

Административный орган пришел к выводу о нарушении обществом требований подпункта 1 пункта 5 статьи 30 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», статьи 9 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», пункта 2 приложения 2 к Указанию Банка России от 19.09.2014 № 3384-У и в связи с этим обратился в арбитражный суд с заявлением о привлечении ПАО СК «Росгосстрах» к административной ответственности, предусмотренной частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

В силу абзаца третьего части 3 статьи 23.1 КоАП РФ дела об административных правонарушениях, предусмотренных статьей 14.1 КоАП РФ, совершенных юридическими лицами, а также индивидуальными предпринимателями, подлежат рассмотрению судьями арбитражных судов.

В соответствии с частью 6 статьи 205 АПК РФ при рассмотрении дела о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании устанавливает, имелось ли событие административного правонарушения и имелся ли факт его совершения лицом, в отношении которого составлен протокол об административном правонарушении, имелись ли основания для составления протокола об административном правонарушении и полномочия административного органа, составившего протокол, предусмотрена ли законом административная ответственность за совершение данного правонарушения и имеются ли основания для привлечения к административной ответственности лица, в отношении которого составлен протокол, а также определяет меры административной ответственности.

Протокол об административном правонарушении составлен должностным лицом отдела по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Отделения по Вологодской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации в пределах полномочий, предоставленных частью 3 статьи 28.3 КоАП РФ, Федеральным законом от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации», Указанием Банка России от 04.03.2014 № 3207-У «О перечне должностных лиц Банка России, уполномоченных составлять протоколы об административных правонарушениях», приказом Отделения по Вологодской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации от 05.06.2015 № ОДТ2-19-176 «О перечне должностных лиц Отделения по Вологодской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации, уполномоченных составлять протоколы об административных правонарушениях».

Согласно части 3 статьи 14.1 КоАП РФ осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), влечет предупреждение или наложение административного штрафа на юридических лиц - от тридцати тысяч до сорока тысяч рублей.

Обязанность соблюдать условия лицензирования закреплена в статье 2 Федерального закона от 04.05.2011 № 99-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» (далее – Закон № 99-ФЗ).

На основании пункта 3 статьи 3, части 3 статьи 1 Закона № 99-ФЗ страховая деятельность отнесена к лицензируемым видам деятельности, лицензирование которых осуществляется в порядке, установленном федеральными законами, регулирующими отношения в соответствующих сферах деятельности.

Закон Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон № 4015-1) регулирует отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела.

В порядке части 1 статьи 32 Закона № 4015-1 лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера (далее - лицензия) - специальное разрешение на право осуществления страховой деятельности, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела.

Пунктом 1 части 5 статьи 30 Закона № 4015-1 установлена обязанность субъектов страхового дела соблюдать требования страхового законодательства.

В статье 1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон № 40-ФЗ) определено, что договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор обязательного страхования) - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы); страхователь - лицо, заключившее со страховщиком договор обязательного страхования; страховщик - страховая организация, которая вправе осуществлять обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в соответствии с разрешением (лицензией), выданным в установленном законодательством Российской Федерации порядке; страховые тарифы - ценовые ставки, установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом, применяемые страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования и состоящие из базовых ставок и коэффициентов.

Статьей 1 Закона № 40-ФЗ также установлено, что договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, и является публичным

Согласно части 1 статьи 9 Закона № 40-ФЗ страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.

Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда.

В части 2 статьи 9 Закона № 40-ФЗ указано, что коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от:

а) территории преимущественного использования транспортного средства, которая определяется для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина, для юридических лиц, их филиалов или представительств - по месту нахождения юридического лица, его филиала или представительства, указанному в учредительном документе юридического лица;

б) наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей;

в) технических характеристик транспортных средств;

в.1) наличия в договоре обязательного страхования условия, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему;

г) сезонного использования транспортных средств;

д) иных существенно влияющих на величину страхового риска обстоятельств.

В силу части 6 статьи 9 Закона № 40-ФЗ страховщики не вправе применять базовые ставки, коэффициенты страховых тарифов, структуру страховых тарифов, не соответствующие требованиям, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками в отношении каждого страхователя.

Контроль за правильностью расчета страховщиками страховых премий по договорам обязательного страхования осуществляет Банк России.

В соответствии с частью 1 статьи 15 Закона № 40-ФЗ обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

Для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику заявление о заключении договора обязательного страхования и иные документы по перечню, изложенному в части 3 статьи 15 Закона № 40-ФЗ. 

В пункте 1.8 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Банком России 19.09.2014 № 431-П (Зарегистрировано в Минюсте России 01.10.2014 №34204), указано, что при заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

Указанием Банка России от 19.09.2014 № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Зарегистрировано в Минюсте России 30.09.2014 №34187, далее – Указание №3384-У), утверждены коэффициенты страховых тарифов (приложение 2), согласно пункту 2 которого коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее - коэффициент КБМ) устанавливают с учетом класса на начало годового срока страхования и класса по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования.

Пункт 6 примечания к пункту 2 приложения 2 к Указанию №3384-У устанавливает, что при представлении сведений в отношении водителя по нескольким договорам обязательного страхования класс определяется на основании суммирования количества страховых возмещений, содержащихся в сведениях о предыдущих договорах обязательного страхования, закончившихся не более чем за один год до даты заключения договора обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего закончившегося договора обязательного страхования.

Пункт 10 примечания к пункту 2 приложения 2 к Указанию №3384-У предусматривает, что для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования.

Как следует из материалов дела, за период действия договоров ОСАГО, заключенных Горшковым Е.Н. с ПАО СК «Росгосстрах» от 14.01.2014 полис серии ССС №0302631335, срок страхования с 15.01.2014 по 14.01.2015; от 13.01.2015 полис серии ССС №0330179161, срок страхования с 15.01.2015 по 14.01.2016, обращений к страховщику с заявлениями о выплате страховых возмещений по указанным договорам не было. Информация, необходимая для правильного присвоения класса Горшкову Е.Н. при заключении договоров ОСАГО, у страховщика имелась. 

Вместе с тем, при расчете страховой премии при заключении договора ОСАГО от 13.01.2015 полис серии ССС №0330179161, страховщик присвоил ФИО1 класс равный 12, а должен был присвоить 13 класс; при заключении договора ОСАГО от 02.02.2016 полис серии ЕЕЕ №0357539336 страховщик присвоил ФИО1 класс равный 4, а должен был присвоить 13 класс.

Указанные обстоятельства обществом не оспариваются. 

Таким образом, на момент заключения договора ОСАГО полис серии ЕЕЕ №0357539336 со сроком страхования с 02.02.2016 по 01.02.2017 страховщиком не соблюдены требования законодательства к порядку заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Следовательно, обществом не соблюдены лицензионные требования к осуществлению страховой деятельности. 

Событие вмененного правонарушения правильно квалифицировано Банком по части 3 статьи 14.1 КоАП РФ. 

В силу части 2 статьи 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых названным Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Законом установлена обязанность страховщика заключать договоры страхования в установленном порядке. Соответственно именно обществом должны быть приняты своевременные и адекватные меры для исполнения этой обязанности. 

Установленный факт правонарушения свидетельствует о том, что ПАО «Росгосстрах» не были приняты все зависящие от него меры по соблюдению правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, а, значит, о наличии вины в действиях общества.

В соответствии записью от 14.04.2016 № 2165027165785 в Едином государственном реестре юридических лиц, ПАО «Росгосстрах» сменило наименование на ПАО СК «Росгосстрах».

Материалы дела, в том числе протокол об административном правонарушении от 07.12.2016 № 19-16-Ю/0099/1020, письма ПАО СК «Росгосстрах» от 17.03.2016 №03-03/1946, от 12.04.2016 №03-03/1946, письмо РСА от 22.03.2016 №И-31164 и приложенные к ним документы подтверждают наличие события и состава правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ, в действиях ПАО СК «Росгосстрах». 

Существенных нарушений порядка привлечения к административной ответственности Банком не допущено. 

При изложенных обстоятельствах, требование административного органа о привлечении ПАО СК «Росгосстрах» к административной ответственности подлежит удовлетворению.

Согласно части 3 статьи 4.1 КоАП РФ при назначении административного наказания юридическому лицу учитываются характер совершенного им административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.

Пунктом 2 части 1 статьи 4.3 КоАП РФ к обстоятельствам, отягчающим административную ответственность, отнесено повторное совершение однородного административного правонарушения, если за совершение первого административного правонарушения лицо уже подвергалось административному наказанию, по которому не истек срок, предусмотренный статьей 4.6 настоящего Кодекса.

Наличие указанного отягчающего ответственность обстоятельства подтверждается представленными в материалы дела решением Арбитражного суда Вологодской области от 14.01.2016 по делу № А13-17865/2015, вступившим в законную силу на момент совершения вмененного правонарушения. 

Повторное совершение правонарушения в силу части 2 статьи 3.4 КоАП РФ является также обстоятельством, препятствующим назначению наказания в минимальном размере санкции части 3 статьи 14.1 КоАП РФ в виде предупреждения. 

С учетом изложенного, принимая во внимание характер и конкретные обстоятельства совершенного правонарушения, наличие отягчающего вину обстоятельства, устранение обществом выявленного правонарушения, в соответствии с частью 3 статьи 4.1 КоАП РФ суд считает возможным назначить ПАО СК «Росгосстрах» наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 рублей. 

Руководствуясь статьями 167 – 170, 206, 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Вологодской области

р е ш и л:

привлечь публичное акционерное общество страховая компания «Росгосстрах» (местонахождение: 

<

...>; ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) к административной ответственности, предусмотренной частью 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначить наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Четырнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение пятнадцати дней со дня его принятия.

Административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления решения о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 КоАП РФ.

Если по истечении шестидесяти дней со дня вступления в законную силу решения суда о привлечении к административной ответственности и о назначении наказания в виде административного штрафа либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки исполнения этого решения в суд не представлены сведения об уплате административного штрафа добровольно, на основании статьи 32.2 КоАП РФ названный судебный акт будет направлен для взыскания штрафа и составления протокола об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 20.25 КоАП РФ, судебному приставу-исполнителю. 

Лицу, привлеченному к административной ответственности, и административному органу при наличии данных об уплате административного штрафа сообщить сведения в Арбитражный суд Вологодской области. 

Реквизиты для уплаты штрафа:

Получатель: УФК по Вологодской области (Отделение Вологда), Банк получателя: Отделение Вологда г. Вологда; Счет получателя: №40101810700000010002; ИНН 

<

***>, КПП 352545002, код ОКТМО 19701000, БИК 041909001, код бюджетной классификации 99911690010016000140 «Прочие поступления от денежных взысканий (штрафов) и иных сумм в возмещение ущерба, зачисляемые в федеральный бюджет»,уникальный идентификатор начисления 0355263701900071216000990, идентификатор плательщика 27707067683502701001. 

Судья                                                                                               Ю.В. Селиванова