ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

127994, Москва, ГСП-4, проезд Соломенной cторожки, 12

адрес электронной почты: 9aas.info@arbitr.ru

адрес веб.сайта: http://www.9aas.arbitr.ru

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

№ 09АП-64828/2017

Дело № А40-243395/2016

г. Москва

01 февраля 2018 года

Резолютивная часть постановления объявлена 29 января 2018 года 

Постановление изготовлено в полном объеме 01 февраля 2018 года 

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Верстовой М.Е.,

судей: Стешана Б.В., Ким Е.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Гофман Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу АО «ЕвроАксис Банк» на решение Арбитражного суда г. Москвы от «16» октября 2017г. по делу № А40-243395/16, принятое судьёй ФИО1 по иску АО «ЕвроАксис Банк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) к Diners Club International MAK d.o.o.; Diners Club International Belgrade DOO Beograd о взыскании денежных средств и по встречному иску Diners Club International MAK d.o.o. к АО «ЕвроАксис Банк» о признании недействительными кредитных договоров

при участии в судебном заседании:

от истца – ФИО2 по доверенности от 12.01.2018;

от ответчиков: от Diners Club International MAK d.o.o. – ФИО3 по доверенности от 25.01.2017; от Diners Club International Belgrade DOO Beograd – ФИО4 по доверенности от 28.04.2017. 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «ЕвроАксис Банк» (далее – истец)  обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к Diners Club International MAK d.o.o. (далее – ответчик 1) и  Diners Club International Belgrade DOO Beograd (далее – ответчик 2) о взыскании солидарно денежных средств в размере 224 125 654 руб. 57 коп.

Diners Club International MAK d.o.o. обратилось с встречным иском к АО «ЕвроАксис Банк» о признании недействительными спорных кредитных договоров, с дополнительными соглашениями.

Определением Арбитражного суда города Москвы 30.08.2017 исковые требования АО «ЕвроАксис Банк» к Diners Club International Belgrade DOO Beograd оставлены без рассмотрения на основании статьи 148 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в связи с возбуждением в отношении ответчика 2 производства по делу о банкротстве.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 16.10.2017 в удовлетворении первоначального иска отказано в полном объеме. Встречный иск удовлетворен.

Не согласившись с решением суда первой инстанции, истец подал апелляционную жалобу, в которой просит отменить решение Арбитражного суда города Москвы и принять по делу новый судебный акт об удовлетворении первоначального иска и отказе в удовлетворении встречного иска.  

В обоснование доводов апелляционной жалобы, заявитель указал, что поведение ответчика в течение всего периода действия договора, свидетельствует о том, что кредитные договоры, а также факт получения денежных средств признавались Diners Club International MAK d.o.o.

Ссылается на то обстоятельство, что суд первой инстанции не исследовал степень заботливости и осмотрительности Diners Club International MAK d.o.o. в ситуации, когда на расчетный счет данной организации в течении нескольких лет поступали крупные суммы денежных средств от истца, а с счета Diners Club International MAK d.o.o. списывались денежные средства в погашение процентов по спорным договорам.

В судебном заседании представитель истца поддержал доводы апелляционной жалобы, просил решение суда отменить, первоначальный иск удовлетворить в полном объеме, в удовлетворении встречного иска отказать.

Представители ответчиков возражали по доводам апелляционной жалобы, просили решение суда оставить без изменения, а апелляционную жалобу – без удовлетворения, представили письменный отзыв на жалобу.

Девятый арбитражный апелляционный суд, рассмотрев дело по правилам статей 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, изучив доводы апелляционной  жалобы, исследовав и оценив представленные доказательства, не находит оснований для отмены или изменения решения Арбитражного суда города Москвы на основании следующего.

Как следует из материалов дела, АО «ЕвроАксис Банк» ссылается на то, что 28.01.2013 между Обществом и Diners Club International MAK d.o.o. заключен кредитный договор № KRD 1532 с дополнительными соглашениями, согласно которым, стороны установили сумму кредита – 3 000 000 евро в валюте (рубли), что составило 172 320 000 руб. Срок возврата кредита – 16 февраля 2017 года.

За невыполнение своих кредитных обязательств Заемщик уплачивает Кредитору штрафные проценты (пеню) по ставке 0,06% от суммы займа и (или) процентов и (или) другого обязательства, причитающегося Кредитору (пункт 6.1 договора).

Истец указал, что  обязательства по кредитному договору со стороны АО «ЕвроАксис Банк» были исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету Diners Club International MAK d.o.o.

В обеспечение указанного кредитного договора, 28.01.2013 между АО «ЕвроАксис Банк» и Diners Club International Belgrade DOO Beograd заключен договор поручительства № 1532/П, в соответствии с условиями которого, Diners Club International Belgrade DOO Beograd принял на себя обязательство отвечать за исполнение Diners Club International MAK d.o.o. обязательств по кредитному договору.

11.11.2014 между АО «ЕвроАксис Банк» и Diners Club International MAK d.o.o. заключен кредитный договор № KRD 1702 в соответствии с условиями которого, сумма кредита составляет 12 117 000 руб., срок возврата кредита – 30 ноября 217 года. Процентная ставка за пользование кредитом составляла 12% годовых.

За невыполнение своих обязательств по настоящему договору, Заемщик уплачивает Кредитору пеню в размере 0,06% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки (пункт  6.1 договора).

Истец указал, что  обязательства по кредитному договору со стороны АО «ЕвроАксис Банк» были исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету Diners Club International MAK d.o.o.

27.11.2014 между АО «ЕвроАксис Банк» и Diners Club International MAK d.o.o. заключен кредитный договор № KRD 1704 в соответствии с условиями которого, сумма кредита составляет 34 410 000 руб., срок возврата кредита – 29 декабря 2017 года. Процентная ставка за пользование кредитом составляла 12% годовых.

За невыполнение своих обязательств по настоящему договору, Заемщик уплачивает Кредитору пеню в размере 0,06% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки (пункт  6.1 договора).

Истец указал, что  обязательства по кредитному договору со стороны АО «ЕвроАксис Банк» были исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету Diners Club International MAK d.o.o.

08.12.2014 между АО «ЕвроАксис Банк» и Diners Club International MAK d.o.o. заключен кредитный договор № KRD 1706 в соответствии с условиями которого, сумма кредита составляет 17 500 000 руб., срок возврата кредита – 31 октября 2016 года. Процентная ставка за пользование кредитом составляла 12% годовых.

За невыполнение своих обязательств по настоящему договору, Заемщик уплачивает Кредитору пеню в размере 0,06% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки (пункт  6.1 договора).

Истец указал, что  обязательства по кредитному договору со стороны АО «ЕвроАксис Банк» были исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету Diners Club International MAK d.o.o.

Приказами Банка России от 27.05.2016 №ОД-1665 и №ОД-1666 у АО «ЕвроАксис Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению АО «ЕвроАксис Банк.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 31 августа 2016 года по делу № А40-127725/16-88-170 «Б» АО «ЕвроАксис Банк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство.

Согласно абзацу 6 пункта 1 статьи 126 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования, за исключением текущих платежей, указанных в пункте 1 статьи 134 настоящего Федерального закона, и требований о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными ничтожных сделок и о применении последствий их недействительности могут быть предъявлены только в ходе конкурсного производства.

Таким образом, срок исполнения обязательств по указанным выше кредитным договорам с дополнительными соглашениями наступил.

Как указывает истец, Diners Club International MAK d.o.o. обязательства по кредитным договорам в части возврата сумм займа, начисленных процентов и пеней за просрочку возврата сумм займа не исполнил, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Diners Club International MAK d.o.o. обратилось в суд первой инстанции с встречным иском к АО «ЕвроАксис Банк», указав, что указанные кредитные договоры являются недействительными (ничтожными) сделками, поскольку содержат сфальсифицированные подписи единоличного исполнительного органа Diners Club International MAK d.o.o.

Согласно выписке из Центрального реестра Республики Македония от 24.01.2017, единоличным исполнительным органом общества DinersClubInternationalMakd.o.o.e.l., без доверенности действующим от имени общества, уполномоченным представлять его интересы и совершать сделки, является ФИО5.

Определением Арбитражного суда города Москвы от 07.06.2017 по настоящему делу, была назначена экспертиза на предмет установления принадлежности подписи, указанной от имени генерального директора Diners Club International MAK d.o.o. - Божидара Янковски в спорных кредитных договорах и дополнительных соглашениях.

На разрешение эксперта был поставлен вопрос: кем, Божидаром Янковски или иным лицом выполнена подпись от имени Божидара Янковски на всех страницах в спорных кредитных договорах и дополнительных соглашениях.

Из представленного в материалы дела экспертного заключения № 546/07-17 следует, что Подписи от имени Божидара Янковски, расположенные на всех листах кредитных договоров № KRD 1532 от 28.01.2013, № KRD 1702 от 11.11.2014, № KRD 1704 от 27.11.2014, № KRD 1706 от 08.12.2014 и дополнительных соглашениях, выполнены не Божидаром Янковски, а другим лицом.

Согласно статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей в период даты заключения Кредитного договора № 

<

***> от 28.01.2013) сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Принимая во внимание результаты судебно-почерковедческой экспертизы, установившей, что единоличный исполнительный орган (управляющий) Diners Club International MAK d.o.o. как лицо, уполномоченное действовать от его имени без доверенности, не подписывал спорный кредитный договор № 

<

***>, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о несоблюдении обязательной письменной формы кредитного договора, что прямо противоречит статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации и свидетельствует о ничтожности данного договора.

Согласно статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей в период дат кредитных договоров № KRD 1702 от 11.11.2014, № KRD 1704 от 27.11.2014 и № KRD 1706 от 08.12.2014) за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Поскольку заключением эксперта по настоящему делу установлено, что подписи на кредитных договорах № KRD 1702 от 11.11.2014, № KRD 1704 от 27.11.2014 и № KRD 1706 от 08.12.2014 сфальсифицированы, суд первой инстанции пришел к правомерному выводу о ничтожности данных договоров по совокупности статей 10 и 168 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, суд первой инстанции пришел к правомерному и обоснованному выводу об удовлетворении встречного иска.

Также, суд первой инстанции установил, что истец при заключении спорных Кредитных договоров допустил злоупотребление правом, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В силу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств (пункт 3 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 2 постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» разъяснено, что банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.

В 2002 году Diners Club International MAK d.o.o. открыт счет у Истца № 40807978000000000544. При открытии счета Diners Club International MAK d.o.o. предоставил по почте карточку с образцами подписи и печати. 

Как стало известно Diners Club International MAK d.o.o. из ответа АО «ЕвроАксис Банк»  карточка с образцами подписи и печати была изменена. Новая карточка с образцами подписи и печати удостоверена на территории представительства Банка в г. Белграде (Республика Сербия), директором представительства ФИО6 установлена личность директора Diners Club International MAK d.o.o. (предъявлен паспорт), засвидетельствовано, что подпись от имени Божидара Янковски выполнена им самим в ее присутствии.

Однако заключением эксперта, полученным в ходе настоящего дела, установлено, что подпись единоличного исполнительного органа (управляющего) Diners Club International MAK d.o.o. на карточке с образцами подписи и печати выполнена не им самим, а иным лицом. Исходя из указанных обстоятельств суд приходит к выводу, что истец как кредитная организация, не проявил должной заботливости и осмотрительности, поскольку допустил ситуацию изменения карточки с образцом подписи клиента без его ведома.

Таким образом, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу о том, что действия истца не могут быть признаны добросовестными.

Так же, Diners Club International MAK d.o.o. в материалы дела представлены копии платежных поручений о последующем списание со счета Diners Club International MAK d.o.o. средств согласно Выписке по расчетному счету Diners Club International MAK d.o.o.№ 40807978000000000544, в пользу третьих лиц, после получения спорных кредитов.

В соответствие с статьей 854 Гражданского кодекса Российской Федерации, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Учитывая, что при рассмотрении дела был установлен факт фальсификации подписи руководителя Diners Club International MAK d.o.o. в карточке с образцами подписей и оттиска печати от 16.04.2012, суд первой инстанции сделал правоменый выводу о том, что истец, действуя недобросовестно, в нарушение действующего законодательства РФ, допустил необоснованное зачисление, а в дальнейшем необоснованное и незаконное списание денежных средств без распоряжения клиента в пользу третьих лиц. Данные обстоятельства свидетельствуют об отсутствии воли и волеизъявления со стороны Diners Club International MAK d.o.o. на получение денежных средств и на распоряжение ими.

Таким образом, суд первой инстанции обоснованно установлено, что оснований для удовлетворения первоначального иска не имеется.

Девятый арбитражный апелляционный суд не находит оснований для отмены или изменения решения суда.

Довод апелляционной жалобы о том, что поведение ответчика в течение всего периода действия договора, свидетельствует о том, что кредитные договоры, а также факт получения денежных средств признавались Diners Club International MAK d.o.o., не находит своего подтверждения материалами дела.

Заявителем в материалы дела не представлено доказательств, свидетельствующих об одобрении Diners Club International MAK d.o.o. действий по получению спорных денежных средств.

Выписки, представленные истцом в материалы дела, подтверждают лишь движение денежных средств по счету Diners Club International MAK d.o.o. и не могут свидетельствовать о действительной воле Diners Club International MAK d.o.o. на заключение спорных кредитных договоров.

Ссылка заявителя на действия Diners Club International MAK d.o.o. по уплате процентов и частичной оплате основного долга по спорным кредитным договорам, не принимается судом апелляционной инстанции, поскольку из представленного истцом расчета не усматривается начало возникновения задолженности, каким именно образом сформировалась данная задолженность, как и когда уплачивались проценты.

Довод апелляционной жалобы о том, что суд первой инстанции не исследовал степень заботливости и осмотрительности Diners Club International MAK d.o.o. в ситуации, когда на расчетный счет данной организации в течении нескольких лет поступали крупные суммы денежных средств от истца, а с счета Diners Club International MAK d.o.o. списывались денежные средства в погашение процентов по спорным договорам, не принимается судом апелляционной инстанции, поскольку данные обстоятельства не могут служить подтверждением заключения спорных кредитных договоров.

Суд апелляционной инстанции отмечает, что списание в безакцептном порядке процентов за пользование кредитными денежными средствами  при отсутствии воли на заключение спорных договоров не может рассматриваться как ободрение сделки.

При таких обстоятельствах, приведенные в апелляционной жалобе доводы не нашли правового и документального обоснования, не могут являться основанием для отмены судебного акта.

Арбитражный суд города Москвы полно, всесторонне и объективно установил и рассмотрел обстоятельства дела, представленным доказательствам дана надлежащая правовая оценка с позиции их относительности, допустимости и достоверности, правильно применил нормы материального и процессуального права.

В соответствии с частью 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации  расходы по уплате государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы относятся на заявителя.

Руководствуясь статьями 176, 266-268, пунктом 1 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

П О С Т А Н О В И Л:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от 16 октября 2017г. по делу № А40-243395/16 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья:  М.Е. Верстова 

Судьи:  Б.В. Стешан 

                                                                            Е.А. Ким