ВТОРОЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

610007, г. Киров, ул. Хлыновская, 3,http://2aas.arbitr.ru

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

арбитражного суда апелляционной инстанции

Дело № А82-1582/2020

г. Киров

29 марта 2021 года

Резолютивная часть постановления объявлена 29 марта 2021 года.

Полный текст постановления изготовлен 29 марта 2021 года.

Второй арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего Кормщиковой Н.А.,

судейХорошевой Е.Н., ФИО1,

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО2,

без участия в судебном заседании представителей сторон

рассмотрел в судебном заседании апелляционную жалобу индивидуального предпринимателя ФИО3 

на определение Арбитражного суда Ярославской области от 19.01.2021 по делу № А82-1582/2020, 

по заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) о включении в реестр требований кредиторов индивидуального предпринимателя ФИО3 требования в размере 2 275 786,63 руб.,

установил:

в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) индивидуального предпринимателя ФИО3 (далее – ИП ФИО3, должник) акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – АО «Альфа-Банк», Банк, заявитель) обратилось в Арбитражный суд Ярославской области с уточненным заявлением о включении в реестр требований кредиторов должника требования в размере 2 275 786,63 руб.

Определением Арбитражного суда Ярославской области от 19.01.2021 (с учетом определения от 23.03.2021 об исправлении опечатки) требования АО «Альфа-Банк»  включены в состав третьей очереди реестра требований кредиторов должника в сумме 2 275 786,63 руб., в том числе 2 218 392,74 руб. – основного долга, 52  117,37 руб. – процентов, 2 303,23 руб. – неустойки за несвоевременную уплату основного долга, 2973,29 руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов. 

ИП ФИО3 (далее также заявитель жалобы) с принятым определением суда не согласен, обратился во Второй арбитражный апелляционный суд с жалобой, в которой просит определение Арбитражного суда Ярославской области по делу № А82-1582/2020 от 19.01.2021 отменить, принять новый судебный акт, которым отказать АО «Альфа-Банк» во включении в реестр требований кредиторов должника. 

Заявитель жалобы указывает, что полностью погасил свои финансовые обязательства перед Банком по карте 28.02.2020, путем перечисления на счет 403 024,72 руб., что подтверждается представленной выпиской по счету 40817810607020004298 за период с 01.01.2020 по 10.04.2020. Согласно представленных должником в материалы дела выписок по счету должника от 29.02.2020 г. и выписки по сведениям из его личного кабинета в АО «Альфа-Банк» от 28.02.2020 г., все перечисленные им денежные средства были зачислены и списаны Банком в счет гашения задолженности, на 29.02.2020 г. задолженность по соглашению от 14.07.2007 г. (кредитной карте) составляет «0». Аналогичным образом было произведено гашение задолженности должником в сумме 113 169,29 руб. по соглашению от 24.04.2014 г. – 28.02.2020. Данное обстоятельство подтверждается Выпиской по счету 

<

***> за период с 01.01.2020 по 10.04.2020, где отражена сумма произведенного должником зачисления 113 169,29 руб. от 28.02.2020. Тот факт, что 29.02.2020 г. кредитор самостоятельно перечислил в адрес службы судебных приставов денежные средства в сумме 516 194,01 руб. по исполнительному документу в отношении должника является ненадлежащим исполнением, так как списание производилось самим Банком и за счет своих собственных средств, так как поступившие средства должника уже были распределены Банком в счет гашения долга. У должника не было открытого расчетного счета у кредитора, на котором бы размещались денежные средства должника. Имеющийся расчетный счет был привязан к кредитной карте, и должник не имел возможности распоряжаться этим счетом, управлять им. Все поступившие входящие денежные средства должника поступали в счет немедленного гашения задолженности. Судом не дана оценка позиции должника в части частичного гашения задолженности по соглашению о кредитовании от 13.05.2019 г. (кредита наличными), его дочерью ФИО4, которая ежемесячно вносит на счет должника в счет гашения 45 тыс. руб.

Определение Второго арбитражного апелляционного суда о принятии апелляционной жалобы к производству вынесено 01.03.2021 и размещено в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» 02.03.2021.

Банк в представленном отзыве доводы жалобы отклонил, просил оставить судебный акт без изменения.

Лица, участвующие в деле, явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

В соответствии со статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие представителей сторон.

Законность определения Арбитражного суда Ярославской области проверена Вторым арбитражным апелляционным судом в порядке, установленном статьями 258, 266, 268 АПК РФ.

Как следует из материалов дела, определением Арбитражного суда Ярославской области от 05.02.2020 возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве) ИП ФИО3

Определением Арбитражного суда Ярославской области от 18.05.2020 в отношении ИП ФИО3 введена процедура реструктуризации долгов, финансовым управляющим имуществом должника утвержден ФИО5.

Сведения о введении в отношении должника процедуры реструктуризации долгов опубликованы в газете «Коммерсантъ» № 90 от 23.05.2020.

Определением арбитражного суда от 25.11.2020 ФИО5 освобожден от исполнения обязанностей финансового управляющего имуществом ИП ФИО3, финансовым управляющим утвержден ФИО6.

Как указывает Банк в заявлении о включении требований в реестр, 14.07.2007 между Банком и ФИО3 заключено соглашение о кредитовании на выдачу кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты. Данному кредитному соглашению был присвоен № M0BDRR20S07070900570. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статей 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, должнику был установлен лимит кредитования в размере 180 000,00 руб., процентная ставка (за пользование кредитом) - 22,99 %. Предоставление денежных средств осуществлялось траншами.

Согласно уведомлению № M0BDRR20S07070900570 об индивидуальных условиях кредитования от 14.07.2007, погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования.

Согласно выписке по счету № 40817810607020004298, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленного ему лимита кредитования, АО «АЛЬФА-БАНК» осуществлял кредитование счета.

Ввиду ненадлежащего исполнения должником принятых на себя обязательств за ним образовалась задолженность по кредитному соглашению № M0BDRR20S07070900570 от 14.07.2007 составляет 420 838,52 руб., в том числе: задолженность по основному долгу: 385 748,82 руб., задолженность по уплате процентов: 30 147,23 руб.,  неустойка за несвоевременную уплату основного долга: 2 303,23 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов: 2 639,24 руб.

13.05.2019 между кредитором и должником (ФИО3) было заключено соглашение о кредитовании, предусматривающее выдачу кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер №F0PIB520S19042902087. Соглашение о кредитовании было заключено в письменной форме, путем составления единого документа, подписанного сторонами, что соответствует положениям статей 160-161, 434 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

В соответствии с индивидуальными условиями №F0PIB520S19042902087 от 13.05.2019 договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, предоставление кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями выдачи кредита наличными, а также договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц АО «АЛЬФА-БАНК».

Во исполнение соглашения № F0PIB520S19042902087 от 13.05.2019, предусматривающего выдачу кредита наличными, Банк осуществил перечисление денежных средств на текущий кредитный счёт заёмщика № 40817810907020034793.

В соответствии с условиями соглашения № F0PIB520S19042902087 от 13.05.2019, сумма кредита составила 2 000 000,00 руб., проценты за пользование кредитом - 11,99 % годовых, срок - 60 месяцев, сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита - 45 000 руб. 

Ввиду ненадлежащего исполнения должником принятых на себя обязательств за ним образовалась задолженность по кредитному соглашению № F0PIB520S19042902087 от 13.05.2019, которая составляет 1 733 803,32 руб., в том числе: задолженность по основному долгу: 1 722 517,54 руб., задолженность по уплате процентов: 11 285,78 руб.

24.04.2014 между Банком и ФИО3 было заключено соглашение о кредитовании на выдачу кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты. Данному кредитному соглашению был присвоен № M0HJRR20S14011503242. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статей 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, должнику был установлен лимит кредитования в размере 450 000,00 руб., процентная ставка (за пользование кредитом) - 31,99 %. Предоставление денежных средств осуществлялось траншами.

Согласно уведомлению № M0HJRR20S14011503242 об индивидуальных условиях кредитования от 24.01.2014, погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования.

Согласно выписке по счету № 

<

***>, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленного ему лимита кредитования, АО «Альфа-Банк» осуществлял кредитование счета.

Ввиду ненадлежащего исполнения должником принятых на себя обязательств за ним образовалась задолженность по кредитному соглашению № M0HJRR20S14011503242 от 24.01.2014, которая составляет 121 144,79 руб., в том числе: задолженность по основному долгу: 110 126,38 руб., задолженность по уплате процентов: 10 684,36 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов: 334,05 руб.

Поскольку должник обязательства по погашению задолженности по кредитам в пользу АО «Альфа-Банк» не исполнял надлежащим образом, кредитор обратился в арбитражный суд с настоящим заявлением.

Исследовав материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы и отзыва, суд апелляционной инстанции не нашел оснований для отмены или изменения определения суда, исходя из нижеследующего.

Согласно статье 32 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) и части 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным настоящим Кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы о несостоятельности (банкротстве).

По пункту 2 статьи 213.8 Закона о банкротстве для целей включения в реестр требований кредиторов и участия в первом собрании кредиторов конкурсные кредиторы, в том числе кредиторы, требования которых обеспечены залогом имущества гражданина, и уполномоченный орган вправе предъявить свои требования к гражданину в течение двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом в порядке, установленном статьей 213.7 Закона о банкротстве.

Требования кредиторов рассматриваются в порядке, установленном статьей 71 Закона о банкротстве, согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 213.8 Закона о банкротстве.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 26 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.06.2012 № 35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве» (далее - Постановление № 35), в силу пунктов 3 - 5 статьи 71 и пунктов 3 - 5 статьи 100 Закона о банкротстве проверка обоснованности и размера требований кредиторов осуществляется судом независимо от наличия разногласий относительно этих требований между должником и лицами, имеющими право заявлять соответствующие возражения, с одной стороны, и предъявившим требование кредитором - с другой стороны. При установлении требований кредиторов в деле о банкротстве судам следует исходить из того, что установленными могут быть признаны только требования, в отношении которых представлены достаточные доказательства наличия и размера задолженности.

При этом необходимо иметь в виду, что целью проверки обоснованности требований является недопущение включения в реестр необоснованных требований, поскольку такое включение приводит к нарушению прав и законных интересов кредиторов, имеющих обоснованные требования, а также должника и его учредителей (участников).

В рассматриваемом случае требования Банка основаны на неисполнении должником принятых на себя кредитных обязательств.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статье 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается в обоснование своих требований или возражений.

Факт перечисления Банком денежных средств по соглашениям от 14.07.2008, от 13.05.2019, от 24.04.2014 подтверждается выписками по счетам № 40817810607020004298, № 40817810907020034793, № 

<

***> ФИО3

Доказательств возврата денежных средств должником АО «Альфа-Банк» в полном объеме не представлено.

Согласно произведенному Банком уточненному расчету задолженность ИП ФИО3 составляет 1 914 352 руб. 41 коп., в том числе: 2 275 786,63 руб., в том числе 2 218 392,74 руб. – основного долга, 52  117,37 руб. – процентов, 2 303,23 руб. – неустойки за несвоевременную уплату основного долга, 2973,29 руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов.

Доказательства того, что сумма задолженности по соглашениям Банком исчислена неверно, должником не представлены.

Доводы заявителя жалобы о необоснованном перечислении Банком денежных средств в адрес службы судебных приставов подлежат отклонению.

Постановлением Межрайонного ОСП по особым исполнительным производствам города Ярославля от 27.02.2020 в рамках исполнительного производства №1193/20/76025-ИП, возбужденного в отношении ИП ФИО3, обращено взыскание на денежные средства должника, находящиеся в банке или иной кредитной организации на общую сумму на общую сумму 131 654 099,94 руб.

Постановление поступило в адрес АО «Альфа-Банк» 27.02.2020 посредством электронного документооборота на основании заключенного между Банком и ФССП Соглашения «О порядке электронного документооборота между Федеральной службой судебных приставов и АО «Альфа-Банк» от 13.09.2013 №12/11-19/5.18/4290ДГ.

28.02.2020 ФИО3 на расчетный счет 

<

***> были внесены денежные средства в размере 403 024,72 руб., на расчетный счет № 

<

***> были внесены денежные средства в размере 113 169,29 руб., на расчетный счет 

<

***>  были внесены денежные средства в размере 45 000,00 руб., 31.03.2020 были внесены денежные средства в размере 50 000,00 руб.

29.02.2020 указанные денежные средства были списаны со счетов должника по исполнительному документу.

В силу положений статьи 68 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее также Закон об исполнительном производстве) мерами принудительного исполнения являются действия, указанные в исполнительном документе, или действия, совершаемые судебным приставом-исполнителем в целях получения с должника имущества, в том числе денежных средств, подлежащего взысканию по исполнительному документу. Мерами принудительного исполнения является, в том числе, обращение взыскания на имущество должника, в том числе на денежные средства и ценные бумаги.

Согласно частям 1,2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве наличные денежные средства в рублях и иностранной валюте, обнаруженные у должника, в том числе хранящиеся в сейфах кассы должника-организации, находящиеся в изолированном помещении этой кассы или иных помещениях должника-организации либо хранящиеся в банках и иных кредитных организациях, изымаются, за исключением денежных средств, на которые в соответствии со статьей 101 настоящего Федерального закона не может быть обращено взыскание. Перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов.

В соответствии с положениями части 5 статьи 70 Закона об исполнительном производстве банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняет содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя.

Таким образом, списание денежных средств со счетов должника по исполнительному документу для Банка носит обязательный характер и произведено кредитором в соответствии с указанными положениями Закона об исполнительном производстве. 

Доводы ИП ФИО3 о том, что списание со счета денежных средств производилось АО «Альфа-Банк» за счет своих собственных средств, обоснованно отклонены судом первой инстанции.

В соглашениях от 14.07.2007, от 24.04.2014 указано, что предоставление кредита  и погашение кредитных обязательств осуществляется в соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «Альфа-Банк».

Согласно Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «Альфа-Банк» счет кредитной карты представляет собой счет, открываемый клиенту для учета операций, предусмотренных Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «Альфа-Банк» (пункт 1.15 Общих условий).

Пунктом 4.3 Общих условий предусмотрено, что все платежи в пользу Банка по Соглашению о кредитовании должны быть осуществлены Клиентом полностью, без каких-либо зачетов и выставления встречных требований таким образом, чтобы Банк получил причитающуюся ему по Соглашению о кредитовании сумму в полном объеме, без вычета из нес впоследствии каких-либо налогов, пошлин, комиссий или иных удержаний. Обязательства Клиента по уплате платежей в пользу Банка, предусмотренных Соглашением о кредитовании, считаются исполненными с момента поступления соответствующих денежных средств на ссудный счет и/или счет доходов Банка.

В соответствии с индивидуальными условиями №F0PIB520S19042902087 от 13.05.2019 договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, предоставление кредита и погашение кредитных обязательств осуществляется в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными.

Согласно пункту 2.8 Общих условий датой погашения соответствующей части Кредита Заемщиком будет считаться дата списания причитающейся к уплате соответствующей части основного долга по Кредиту с Текущего счета / Текущего потребительского счет / Текущего кредитного счета Заемщика и зачисления указанной суммы на счет Банка. При этом под «соответствующей частью суммы основного долга» понимается сумма соответствующей части Кредита, которая должна быть погашена в соответствующую дату Графика платежей. Кредит должен быть полностью погашен в последнюю дату платежа, указанную в Графике платежей.

Как указывалось выше, при поступлении денежных средств на счета АО «Альфа-Банк» (113 169,29 руб. на счет № 

<

***>, 403 024,72 руб. на счет 

<

***>, 95 000 руб. на счет № 40817810907020034793) они были списаны в адрес службы судебных приставов на основании постановления от 27.02.2020. Зачисление внесенных ФИО3 денежных средств на счет Банка не производилось, соответственно  оснований полагать, что погашение задолженности АО «Альфа-Банк» по постановлению судебного пристава-исполнителя Межрайонного ОСП по особым исполнительным производствам г. Ярославля от 27.02.2020 производилось за счет своих собственных средств, т.е. средств Банка, не имеется. 

Наличие задолженности по исполнительным производствам на дату списания денежных средств  должником не опровергнуто.

Возражения должника по поводу принятия судом первой инстанции ходатайства Банка об уточнении заявленных требований также подлежат отклонению.

Кредитор заявлением, поступившим в арбитражный суд 26.10.2020, произвел уточнение ранее заявленного в соответствии со статьей 71 Закона о банкротстве требования, что повлекло изменение размера обязательств, подлежащих включению в реестр, при этом ни предмет, ни основания требований не изменились.

Оснований полагать, что в настоящем случае уточнение требований АО «Альфа-Банк» противоречит закону либо нарушает права других лиц, не имеется; в уточненном заявлении содержится расшифровка суммы требований, подлежащей включению в реестр, из которой следует, что общая сумма обязательств должника перед Банком составляет 2 275 786,63 руб. 

Таким образом, суд первой инстанции обоснованно признал требования Банк в общей сумме 2 275 786,63 руб. подлежащими включению в третью очередь реестра требований кредиторов ИП ФИО3

Заявитель жалобы не представил доказательств, опровергающих установленные судом обстоятельства и сделанные на их основе выводы.

Доводы, приведенные в апелляционной жалобе, не нашли своего подтверждения в ходе разбирательства по делу, свидетельствуют о несогласии заявителя с установленными судом фактическими обстоятельствами и оценкой судом доказательств, не влияют за законность и обоснованность выводов суда первой инстанции.

Апелляционная жалоба является необоснованной и удовлетворению не подлежит.

Судебный акт принят судом первой инстанции при правильном применении норм материального и процессуального права, с учетом конкретных обстоятельств дела, оснований для его отмены судебного акта и удовлетворения апелляционной жалобы не имеется.

Нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену судебного акта, судом апелляционной инстанции не установлено.

Согласно статье 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации при подаче апелляционной жалобы по данной категории дел государственная пошлина не уплачивается.

Руководствуясь статьями 258, 268 – 271, 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Второй арбитражный апелляционный суд 

П О С Т А Н О В И Л:

определение Арбитражного суда Ярославской области от 19.01.2021 по делу № А82-1582/2020 оставить без изменения, а апелляционную жалобу индивидуального предпринимателя ФИО3 – без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Постановление может быть обжаловано в Арбитражный суд Волго-Вятского округа в течение одного месяца со дня его принятия через Арбитражный суд Ярославской области.

Постановление может быть обжаловано в Верховный Суд Российской Федерации в порядке, предусмотренном статьями 291.1-291.15 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, при условии, что оно обжаловалось в Арбитражный суд Волго-Вятского округа.

Председательствующий                               

Судьи

Н.А. Кормщикова

ФИО7

ФИО1