АРБИТРАЖНЫЙ  СУД  НОВОСИБИРСКОЙ  ОБЛАСТИ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А45-5601/2024

14 мая 2024 года

г. Новосибирск

резолютивная часть решения объявлена 13 мая 2024 года

решение в полном объеме изготовлено 14 мая 2024 года

Арбитражный суд Новосибирской области в составе судьи  Рединой Н.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем Богач Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении арбитражного суда дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Статус" (ОГРН 

<

***>), г. Чита 

к публичному акционерному обществу банку "Финансовая корпорация Открытие" (ОГРН 

<

***>), г Новосибирск в лице филиала Сибирский

с участием третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Центрального банка Российской Федерации (107016, г. Москва, вн.тер.г. Муниципальный округ мещанский, Неглинная ул., д. 12)

о  признании действий по ограничению распоряжения ООО «Статус» расчетным счетом №

<

***> незаконными; об обязании восстановить банковское обслуживание по договору банковского счета (вклада) №

<

***> на согласованных сторонами условиях, в том числе возобновить дистанционное банковское обслуживание с момента вступления решения суда в законную силу; об обязании ПАО "Банк Финансовая корпорация Открытие" в лице филиала «Сибирский» с момента вступления решения суда в законную силу представить в Федеральную службу по финансовому мониторингу сведения о том, что основания для отказов и ограничений в выполнении распоряжений ООО "Статус" о совершении операций по счету N 

<

***> отсутствуют, 

при участии в судебном заседании представителей:

истца: не явился, извещен,

ответчика: ФИО1, доверенность, паспорт, диплом, участвовал онлайн,

третьего лица: ФИО2 по доверенности, паспорт, диплом,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Статус» (далее – ООО «Статус») обратилось в арбитражный суд с иском к публичному акционерному обществу банку «Финансовая корпорация Открытие» (далее – ПАО банк ФК «Открытие», банк) о  признании действий по ограничению распоряжения ООО «Статус» расчетным счетом №

<

***> незаконными; об обязании восстановить банковское обслуживание по договору банковского счета (вклада) №

<

***> на согласованных сторонами условиях, в том числе возобновить дистанционное банковское обслуживание с момента вступления решения суда в законную силу; об обязании ПАО "Банк Финансовая корпорация Открытие" в лице филиала «Сибирский» с момента вступления решения суда в законную силу представить в Федеральную службу по финансовому мониторингу сведения о том, что основания для отказов и ограничений в выполнении распоряжений ООО "Статус" о совершении операций по счету N 

<

***> отсутствуют.

Определением от 02.04.2024 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен Центральный банк Российской Федерации.

Ответчик, третье лицо возражали относительно удовлетворения заявленных требований на основании доводов, изложенных в отзывах.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца по правилам статей 121-123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ).

Исследовав материалы дела, заслушав в судебном заседании доводы представителей ответчика, третьего лица, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению. При этом суд руководствуется следующим.

Как следует из материалов дела, ООО «Статус» в ПАО «Банк ФК Открытие» открыт расчетный счет № 

<

***> в Ф-Л СИБИРСКИЙ ПАО БАНК "ФК ОТКРЫТИЕ", БИК 045004867, к/сч 30101810250040000867. Также к указанному счету привязан карточный счет.

По основаниям, предусмотренным Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ), ПАО «Банк ФК Открытие» направлен в ООО «Статус» запрос от 23.09.2022 № 503074 о предоставлении документов в соответствии с перечнем. 

В период с 23.09.2022 по 26.09.2022 ООО «Статус» представило ответ на запрос, согласно которому была предоставлена истребованная информация. 

26.09.2022 от ПАО «Банк ФК Открытие» поступило уведомление к ООО «Статус» о том, что по результатам анализа операций/документов по счету ООО «Статус» в Банке «Открытие» было принято решение об ограничении системы дистанционного банковского обслуживания для проведения расходных операций. 

17.10.2022 от ПАО «Банк ФК Открытие» получено уведомление об отнесении ООО «Статус» к высокой степени риска и применении мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона №115-ФЗ.

ООО «Статус» 07.02.2024 направило в ПАО «Банк ФК Открытие» жалобу, в которой просило возобновить банковское обслуживание расчетного счета и карточного счета ООО «Статус», снять все ограничения, наложенные на счета ООО «Статус», открытые в банке и исполнить обязательство кредитной организации по обеспечению доступа ООО «Статус» в том числе к системе дистанционного банковского обслуживания, а также представить в Федеральную службу по финансовому мониторингу сведения о том, что основания для отказов и ограничений в выполнении распоряжений ООО «Статус» о совершении операций по счетам, открытым в банке, отсутствуют. 

ООО «Статус» на основании права, предоставленного пунктом 13.4 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, предоставило в банк жалобу и дополнительные документы в целях подтверждения сведений об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения операции, поскольку, по мнению истца, деятельность ООО «Статус» имеет очевидный экономический смысл, соответствуют видам деятельности ООО «Статус», компания исчисляла и уплачивала соответствующие налоги.

Ответом ПАО «Банк ФК Открытие» на жалобу от 12.02.2024, банк указал, что Банк России отнес общество к группе высокого уровня риска совершения подозрительных операций на основании Закона № 115-ФЗ, в связи с чем работа через систему ДБО для общества ограничена. Пересмотреть ограничение со стороны ПАО Банк «ФК Открытие» не представляется возможным, так как банк не может пересматривать решение Банка России. Поэтому в случае несогласия с отнесением ООО «Статус» к группе высокого уровня риска, обществу необходимо обратиться в Межведомственную комиссию при Банке России.

Рассмотрев исковые требования, суд считает их не подлежащими удовлетворению, при этом исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. 

По правилам статьи 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом. 

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением таких операций в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются положениями Закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ. 

Начиная с 01.07.2022, согласно пункту 18.8 ст. 4 и ст. 9.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России относит каждого клиента кредитной организации (будь то юридическое лицо, либо индивидуальный предприниматель, зарегистрированные в соответствии с законодательством Российской Федерации) к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций в зависимости от следующих степеней (уровней) риска совершения им подозрительных операций: - низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций; - средняя степень (уровень) риска совершения подозрительных операций; - высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций. 

В соответствии со статьей 7.6 Закона № 115-ФЗ Банк России доводит информацию об отнесении юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций до кредитных организаций через их личные кабинеты в соответствии со статьей 73.1 Закона о Банке России в сроки и объеме, которые установлены Банком России, в форматах, размещенных Банком России на своем официальном сайте в сети Интернет, а до уполномоченного органа в порядке, сроки, объеме и форматах, которые предусмотрены соглашением, заключенным между Банком России и уполномоченным органом.

На основании указанных норм общество отнесено Банком России к высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций 14.10.2022. В тот же день в соответствии с пунктом 1 статьи 7.6 Закона № 115-ФЗ информация об отнесении общества к высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций направлена Банком России в кредитные организации.

Согласно пункту 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ при осуществлении внутреннего контроля кредитная организация, использующая информацию Банка России, предусмотренную абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 данного закона, в отношении клиента – юридического лица (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуального предпринимателя), зарегистрированного в соответствии с законодательством Российской Федерации, который отнесен кредитной организацией и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяет следующие меры: не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 настоящей статьи, а также операции с иным имуществом; не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым п. 6 данной статьи; прекращает обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа.

В силу пункта 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ при реализации процедур внутреннего контроля кредитная организация, использующая информацию Банка России, предусмотренную абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Закона № 115-ФЗ, в отношении клиента - юридического лица (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуального предпринимателя), зарегистрированного в соответствии с законодательством Российской Федерации, который отнесен кредитной организацией в соответствии с правилами внутреннего контроля и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, не вправе изменить указанную степень (уровень) риска совершения подозрительных операций такому клиенту, за исключением случая, предусмотренного абзацем вторым пункта 2 статьи 7.8 Закона № 115-ФЗ. 

17.10.2022 в соответствии с пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ Банком в отношении общества применены меры, и в тот же день уведомление о применении мер направлено банком обществу.

Согласно положениям статьи 7.8 Закона № 115- ФЗ в случае получения юридическим лицом информации о применении к нему мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ, и об отнесении Банком России такого юридического лица к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций такое юридическое лицо вправе обратиться с заявлением об отсутствии оснований для применения указанных мер, с приложением при необходимости пояснений, документов и (или) сведений, указанных в пункте 13.5 статьи 7 Закона № 115-ФЗ.

По результатам рассмотрения заявления об отсутствии оснований межведомственная комиссия принимает решение об отсутствии оснований для применения к заявителю мер или о наличии таких оснований в порядке, предусмотренном законом. 

Кредитная организация не позднее одного рабочего дня, следующего за днем получения решения межведомственной комиссии об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ, и Банк России не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения межведомственной комиссии об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных указанной нормой права, обязаны изменить степень (уровень) риска совершения подозрительных операций заявителя, а кредитная организация также обязана прекратить применение к заявителю мер, предусмотренных данной нормой права. 

Применение к заявителю мер, предусмотренных в пункте 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ, может быть обжаловано в судебном порядке только после обращения заявителя в межведомственную комиссию в порядке, предусмотренном пунктом 1 статьи 7.8 Закона № 115-ФЗ.

Общество не обращалось в  межведомственную комиссию с заявлением об обжаловании применения к нему кредитными организациями мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ, доказательств обратного обществом в материалы дела не представлено.

В силу пункта 7 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ кредитная организация после применения мер к клиенту не вправе изменить присвоенную ему высокую степень (уровень) риска совершения подозрительных операций, за исключением случая, предусмотренного абзацем 2 пункта 2 статьи 7.8 Закона № 115-ФЗ (принятие решения межведомственной комиссии об отсутствии оснований для применения мер).

Суд отмечает, что согласно пункту 4 статьи 7.8 Закона № 115-ФЗ в случае необращения заявителя в межведомственную комиссию по истечении срока, предусмотренного пунктом 1 настоящей статьи, принятия межведомственной комиссией решения о наличии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ,   необжалования   такого   решения межведомственной    комиссии    заявителем    в    судебном    порядке либо вступления в законную силу судебного акта, которым в удовлетворении исковых требований заявителя отказано, заявитель подлежит исключению из единого государственного реестра юридических лиц (единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей) уполномоченным Правительством Российской Федерации органом, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, в порядке, установленном Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».

Рассматривая требования к банку, суд исходит из того, что банк не является государственным органом либо лицом, наделенным властными полномочиями. Суд приходит к выводу, что договорные обязательства Банком не нарушены. Истцом не доказаны обстоятельства, на которые истец ссылается в обоснование исковых требований. Действия Банка соответствовали закону.

Поскольку решение межведомственной комиссии при Банке России истцом в судебном порядке не обжаловалось, основания для удовлетворения в части заявленного требования Общества к Банку России у суда отсутствуют.

Указанный вывод подтверждается судебной практикой (постановления Арбитражного суда Московского округа от 22.01.2024 по делу № А40-57450/2023, от 19.02.2024 по делу № А40-47049/2023, постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 04.04.2024 по делу № А56-11478/2023, постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 19.12.2023 по делу № А40-118496/2023, постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 23.11.2023 по делу № А60-18351/2023 и др.).

На основании изложенного, суд отказывает в удовлетворении исковых требований общества. 

Руководствуясь ст.ст. 167-171, 176, 110, 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, 

решил:

в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия.

Решение, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в течение месяца после его принятия в Седьмой арбитражный апелляционный суд.

Решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Западно-Сибирского округа  при условии, если оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал  в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.  

Жалобы подаются через Арбитражный суд Новосибирской области.

Арбитражный суд разъясняет лицам, участвующим в деле, что настоящее решение выполнено в форме электронного документа, и считается направленным лицам, участвующим в деле, посредством размещения на официальном сайте суда в сети "Интернет" в соответствии со статьей 177 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

 

Судья                                                                                                      Н.А. Редина