АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ 

115225, 

<

...> http://www.msk.arbitr.ru 

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

Дело № А40-85411/25-22-1171

г. Москва

11 ноября 2025 г.

Резолютивная часть решения оглашена 24.09.2025 г. Решение в полном объеме изготовлено 11.11.2025 г. 

Арбитражный суд г. Москвы в составе судьи Обидиной Н.В. при ведении протокола секретарем судебного заседания Солоповой Е.А.  

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ИНСТРУМЕНТ СЕРВИС" (ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 09.11.2020, ИНН: 

<

***>, 109469, Г.МОСКВА, УЛ. БРАТИСЛАВСКАЯ, Д. 22, КВ. 121)  

к ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ "СБЕРБАНК РОССИИ" (ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 16.08.2002, ИНН: 

<

***>, 117312, Г.МОСКВА, УЛ. ВАВИЛОВА, Д.19)  

третьи лица: ФЕДЕРАЛЬНАЯ СЛУЖБА ПО ФИНАНСОВОМУ МОНИТОРИНГУ (ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 18.06.2004, ИНН: 

<

***>, 107450, Г.МОСКВА, УЛ. МЯСНИЦКАЯ, Д.39, К.1)  

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 10.01.2003, ИНН: 

<

***>, 107016, Г.МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ МЕЩАНСКИЙ, УЛ НЕГЛИННАЯ, Д. 12, К. В)  

об обязании возобновить банковское обслуживание 

При участии: от истца – не явился, извещен от ответчика – ФИО1 по дов. от 16.07.2024 г. от третьих лиц – не явились, извещены 

УСТАНОВИЛ:

ООО "ИНСТРУМЕНТ СЕРВИС" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к ПАО "СБЕРБАНК РОССИИ" об обязании возобновить банковское обслуживание по расчетному счету № 

<

***> и взыскании судебной неустойки в размере 4000 руб. за каждый день не исполнения решения суда.  

Определением Арбитражного суда города Москвы от 10.06.2025 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмете спора, привлечены ФЕДЕРАЛЬНАЯ СЛУЖБА ПО  

ФИНАНСОВОМУ МОНИТОРИНГУ и ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.  

Представитель ответчика против удовлетворения исковых требований возражал по доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление.  

Иные участники процесса в судебное заседание не явились, о времени и месте проведения судебного заседания извещены должным образом в порядке ст. ст. 121-123 АПК РФ, судебное заседание проводится в отсутствие указанных сторон в порядке ст. 156 АПК РФ.  

Рассмотрев материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности на основании ст. 71 АПК РФ, арбитражный суд установил, что требования истца не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.  

Как усматривается из материалов дела, ООО «Инструмент Сервис» (далее - Истец, Компания, Общество) является клиентом ПАО «Сбербанк России» (далее - Ответчик, Банк).  

ПАО «Сбербанк России» установил ограничения на совершение банковских операций по расчетному счету ООО «Инструмент Сервис» № 

<

***>  

Ответчик указал, что ограничение к системе ДБО по счету вызвано применением к истцу положений Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем., а именно возникновением у банка подозрений о сомнительности сделки истца.  

Истец заявляет, что он своевременно и в полном объеме направил ответ и приложил документы по всем требованиям ответчика, однако не получил обоснованного ответа о сохранении блокировки доступа к дистанционному банковскому обслуживанию по своему расчетному счету.  

ООО «Инструмент-сервис» направило письмо о пересмотре от 27.01.2025, однако ответчик до настоящего времени не снял ограничения с доступа клиента к ДБО.  

Истец полагает действия ответчика по не снятию ограничения с доступа клиента к ДБО незаконными и нарушающими его права. На основании изложенного истец просит удовлетворить исковые требования.  

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд исходил из следующего.  

Правоотношения сторон урегулированы заключенным путем присоединения к правилам банковского обслуживания договором-конструктором, в соответствии с которым Истец присоединился к правилам банковского обслуживания, условиям открытия и обслуживания расчетного счета (далее - Условия РКО). Также на основании вышеуказанного заявления о присоединении был заключен договор о предоставлении услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания, согласно которому Истец был подключен к системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» на Условиях предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания (далее - Условия ДБО).  

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.  

Пункт 3 названной статьи устанавливает, что банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.  

В соответствии со статьей 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.  

В соответствии со статьей 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на его счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.  

В соответствии со ст. 4 и п. 2, п. 3 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон № 115-ФЗ) банк обязан выявлять операции, подлежащие обязательному контролю, и иные операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. Банком России установлены требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, отраженные в Положении от 02 марта 2012 г. № 375-П, (далее по тексту - Положение № 375-П).  

Пунктом 5.2 Положения № 375-П предусмотрено, что решение о квалификации операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.  

Для целей квалификации операций как сомнительных кредитные организации используют признаки, указанные в положении Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России) от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».  

В постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 09.07.2013 № 3173/13 разъяснено, что при реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента.  

Ответчик пояснил, что в период с 02.08.2024 по 02.11.2024 по счету Клиента проводились операции, которые соответствовали признакам, указанным в Положении о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденных Банком России 02.03.2012 № 375-П (далее - Положение № 375-П), указывающим на необычный характер: иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств.  

В целях недопущения вовлечения Банка в проведение операций, направленных на легализацию (отмывание) денежных средств, полученных преступным путем, и финансирование терроризма, и в соответствии с заключенным между сторонами договорами Банком 02.11.2024, 21.11.2024 у Истца была запрошена информация с целью пояснения экономического смысла осуществляемым операциям, документы, содержащие основания проведения операций и подтверждающие источник поступления денежных средств, в частности, документы (их копии):  

- транспортные средства и расходы по их эксплуатации;  

- источник образования (поступления)/расходования (списания) денежных  

средств, по операциям с контрагентами ООО «Монолитстрой», ООО «Гранд-Элит»,  

ООО «Гаджет Куб», ООО «ПК»; 

- ПТС и СТС или договор аренды/лизинга с приложениями, акты приема- 

передачи; - бухгалтерскую и налоговую дисциплины; - иные документы (их копии); - наличие материально-технической базы; 

- исполнение обязательств, по операциям с контрагентами ООО  

«Монолитстрой», ООО «Гранд-Элит», ООО «Гаджет Куб», ООО «ПК»; 

- уплату налогов, сборов и иных обязательных платежей при уплате через  

иные кредитные организации; 

- помещения, используемые в деятельности (офисные, складские,  

торговые, производственные); - данные о численности и составе работников; 

- ОСВ по счету 62 "Расчеты с покупателями и заказчиками" со всеми  

субсчетами в разрезе контрагентов и договоров; - УПД (универсальный передаточный документ); - иные документы, подтверждающие транспортировку; - книга учета доходов и расходов; 

- 6-НДФЛ с отметкой налогового органа о его принятии;  

- книга покупок и книга продаж (по форме Постановления Правительства  

РФ от 26.12.2011 № 1137) за 2, 3 кв. 2024 г.; 

- налоговые декларации за последний отчетный период с отметками  

налогового органа о принятии; 

- оборотно-сальдовая ведомость по всем счетам с указанием субсчетов на  

дату запроса за годовой период; - платежные поручения (в т.ч. в случае оплаты третьими лицами); - квитанции об уплате налогов, сборов; 

- выписка из ЕГРН или договор аренды акты приема-передачи; - товарные накладные;  

- товарные накладные; - штатное расписание; 

- в случае привлечения самозанятых/ФЛ - договоры и первичные  

документы, подтверждающие исполнение услуг (работ), в том числе копии чеков; 

- ОСВ по счету 60 "Расчеты с поставщиками и подрядчиками" со всеми  

субсчетами в разрезе контрагентов и договоров; 

- расширенная выписка по операциям на счетах, открытых в сторонних  

кредитных организациях, с указанием плательщика, ИНН, назначения платежа за  

указанный в запросе период (на дату закрытия, если счет закрыт), в том числе в  

электронном виде; 

- договоры со всеми приложениями, дополнительными соглашениями  

спецификациями, заявками; - транспортные накладные/товарно-транспортные накладные; - счета-фактуры; 

- персонифицированные сведения о физических лицах (Форма по  

КНД1151162); - ОСВ по счету 41 «Товары» со всеми субсчетами; - карточка счета 41 «Товары». - иные документы (их копии); 

- ОСВ по счетам 41, 60, 62 за период с 01.07.2024 по н.в.;  

- письменные пояснения, раскрывающие способ установления деловых  

контактов с покупателями ООО «Гранд-Элит», ООО «Монолитстрой», копии  

полученных заявок/заказов, скан-копию деловой переписки/коммуникаций; 

- книги покупок и продаж за 3, 4 кв. 2024 г.; 

- карточку счета 41 за период с 01.07.2024 по н.в.;  

- документы, подтверждающие передачу товара от поставщика ООО «ПК»;  

- налоговую декларацию по налогу на прибыль за 9 месяцев 2024 г., по НДС за 3 кв. 2024 г.;  

- общую оборотно-сальдовую ведомость за 2024 г.  

14.11.2024, 02.12.2024, 20.12.2024, 28.01.2025 от Клиента поступили документы по запросу Банка.  

При этом документы поступили не в полном объеме - не представлены документы, подтверждающие закупку компьютерного оборудования, реализованного Клиентом ООО «Монолитстрой», ООО «Гранд-Элит».  

Доводы ответчика истцом не опровергнуты. 

Ответчик пояснил, что на основании анализа предоставленных документов Банком сделан вывод о том, проводимые по счетам Клиента операции носят сомнительный характер и направлены на транзит денежных средств, проводимые операции преследуют цели в безналичной компенсации наличной торговой выручки, в связи с чем Банком было приостановлено дистанционное банковское обслуживание.  

Услуга дистанционного банковского обслуживания является отдельной банковской услугой и ее отключение Банком в одностороннем порядке не влечет невозможность распоряжения клиентом денежными средствами на своем расчетном счете при наличии надлежащим образом оформленных расчетных документов на бумажном носителе с приложением подтверждающих операцию документов, Истец не был лишен возможности распоряжаться денежными средствами на счете (постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 20.01.2022 по делу № А66-1636/2021, определением Верховного Суда РФ от 30.06.2022 № 307-ЭС22-5194 отказано в передаче дела в Судебную коллегию по экономическим спорам Верховного Суда РФ для пересмотра в порядке кассационного производства данного постановления).  

Приостановление оказания услуги дистанционного банковского обслуживания является самостоятельной, наряду с приостановлением операций и отказом в выполнении распоряжений клиента, мерой противодействия легализации доходов,  

полученных преступным путем, предусмотренной Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее -Закон № 115-ФЗ), ГК РФ, Положением № 375-П).  

В соответствии с п. 3 ст. 845 ГК РФ Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.  

Согласно ст. 848 ГК РФ Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента (п. 2).  

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Законом № 115-ФЗ.  

Целью данного закона является защита прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.  

Согласно ст. 4 Закона № 115-ФЗ к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма относятся: организация и осуществление внутреннего контроля;  

обязательный контроль; запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, а также об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о расторжении договора банковского счета (вклада) и их причинах, о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом; иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами.  

В соответствии со ст. 5 Закона № 115-ФЗ Банк как организация, осуществляющая операции с денежными средствами и иным имуществом, обязан противодействовать легализации преступных доходов путем проведения соответствующих мер. Более того, по смыслу ст. 4, ч. 2, 3 ст. 7 Закона № 115-ФЗ кредитные организации обязаны выявлять операции, подлежащие обязательному контролю, и иные операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.  

Статья 6 Закона № 115-ФЗ устанавливает критерии операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю.  

Вместе с тем, исполнение возложенной на Банк обязанности по противодействию легализации преступных доходов путем принятия соответствующих мер не ограничивается необходимостью проведения обязательного контроля.  

В силу ч. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.  

Более того, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, в соответствии с правилами внутреннего контроля обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.  

Ответчик пояснил, что основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом № 115-ФЗ; совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный пп. 5 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ; отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.  

Соответственно, исходя из приведенных выше положений, Банк обязан осуществлять меры в соответствии с Законом № 115-ФЗ в отношении всех операций (независимо от того, подпадают ли они под обязательный контроль или нет, а также от того, попадает ли Общество в список организаций, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму). Банк как  

организация, осуществляющая операции с денежными средствами и иным имуществом, обязан противодействовать легализации преступных доходов путем проведения соответствующих мер, выявление подозрительных операций и применение мер по результатам их выявления является обязанностью Банка.  

Требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации установлены Положением № 375-П.  

В соответствии с абзацем 1 пункта 5.2 Положения № 375-П решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.  

Согласно абз. 10 п. 5.2 Положения № 375-П в правилах внутреннего контроля должен содержаться перечень мер, принимаемых кредитной организацией в случае выявления операций клиента, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации доходов, полученных преступным путем.  

В качестве одной из таких мер назван отказ клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в т.ч. в приеме от него распоряжения о совершении операции по банковскому счету, подписанному аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном носителе.  

Аналогичное положение содержится в письме Банка России от 27.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)» и Методических рекомендациях о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов (утв. Банком России 13.04.2016 № 10-МР).  

Банком во исполнение положений действующего законодательства разработаны и применяются Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма от 08.06.2022 № 881-12 (редакция, действовавшая на момент осуществления Банком соответствующих мер в отношении Истца) (далее по тексту - ПВК).  

Пунктом 5.10.1 ПВК предусмотрено применение Банком к клиентам, осуществляющим операции, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, следующих мер:  

- отказ в совершении операции, в том числе, в совершении операции на основании распоряжения клиента;  

- расторжение договора банковского счета (вклада) с Клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции;  

- отказ Клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе, в приеме от него распоряжений о совершении операций по банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого Клиента расчетных документов только на бумажном носителе (если такие условия предусмотрены договором между Банком и Клиентом);  

- блокировка банковской карты, по счету которой совершаются операции, вызывающие подозрения;  

- пересмотр уровня риска Клиента; 

- обеспечение повышенного внимания к операциям Клиента с денежными средствами или иным имуществом.  

Признаки необычных операций, которыми руководствуется Банк при принятии решения о признании операции таковой, предусмотрены п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, Положением № 375-П, ПВК Банка, а также методическими разъяснениями и письмами Банка России.  

В соответствии с позицией, изложенной в письме Банка России от 30.07.2010 № 12-1-5/1438 «О порядке применения отдельных положений Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в целях минимизации репутационных, правовых и иных рисков, возникающих в деятельности кредитных организаций в связи с совершением их клиентами подозрительных (необычных) операций, кредитные организации вправе предпринимать любые, не запрещенные действующим законодательством Российской Федерации меры, в том числе, предусмотренные правилами внутреннего контроля кредитной организации.  

На необходимость применения меры в виде отказа в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания неоднократно обращал внимание Центральный банк Российской Федерации в своих разъяснениях. Так, в письме Банка России от 27.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)» указано, что кредитным организациям рекомендуется включать в договоры, предусматривающие обслуживание клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету, право кредитной организации отказывать клиенту в приеме от него распоряжения на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи; также кредитным организациям рекомендуется после предварительного предупреждения отказывать клиентам в приеме от них распоряжений на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи, в случае выявления сомнительных операций клиентов. При этом кредитным организациям рекомендуется принимать от таких клиентов только надлежащим образом оформленные расчетные документы на бумажном носителе. Аналогичные положения предусмотрены в Методических рекомендациях ЦБ РФ № 10-МР от 13.04.2016 «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов».  

Таким образом, возможность приостановления дистанционного банковского обслуживания клиента предусмотрена законодательством, регулирующим публичные правоотношения, которым установлены правила внутреннего контроля кредитной организации, и является основанием для применения этой предупредительной меры обеспечения исполнения обязанности кредитной организации по недопущению нарушения законодательства о противодействии ПОД/ФТ, независимо от гражданско-правового регулирования, установленного статьей 858 ГК РФ (решение Верховного Суда Российской Федерации от 23.08.2021 по делу № АКПИ 21-487).  

Согласно п. 6.1.8 Договора-конструктора, Банк вправе полностью или частично приостановить операции Клиента, а также отказать в совершении операций, в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, в том числе если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.  

В соответствии с Условиями ДБО Банк имеет право приостановить дистанционное банковское обслуживание счета клиента на неопределенный срок, а также полностью прекратить предоставление услуг по Договору в случае, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.  

Согласно п. 2.7 Условий ДБО, электронные документы передаются и принимаются с использованием Системы без их последующего представления на бумажном носителе. По запросу Клиента и/или Банка предоставление необходимых документов осуществляется на бумажном носителе.  

С использованием электронного документооборота в рамках настоящих Условий ДБО существующий между Сторонами документооборот с использованием бумажных носителей не утрачивает силу (п. 2.9 Условий).  

Кроме того, п. 3.24 Условий ДБО, предусмотрено, что предоставление услуг по  

договору может быть приостановлено по инициативе Банка в случае, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации доходов, полученных преступными путем.  

Согласно пункту 3.24 Условий ДБО предоставление услуг по Договору может быть приостановлено по инициативе Банка в двух случаях:  

- в случае если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма,  

- в случае непредставления Клиентом в срок, установленный пп.4.2.21, 4.2.22, 4.2.26 и 4.2.27 Условий ДБО информации, документов, необходимых для исполнения Банком требований Закона 115-ФЗ.  

При этом, в силу п. 3.24 Условий ДБО приостановление по инициативе Банка может осуществляться на неограниченный срок.  

Разделом 8 Условий РКО предусмотрено, что Банк вправе полностью или частично приостановить операции клиента, а также отказать в совершении операций, за исключением операций по зачислению денежных средств, в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, а также если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.  

Таким образом, возможность отказа в предоставлении услуги дистанционного банковского обслуживания прямо предусмотрена действующим законодательством и Договором банковского счета.  

Доводы истца судом рассмотрены, оценены в порядке ст. 71 АПК РФ, однако не могут быть приняты во внимание в виду противоречия действующему законодательству.  

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что доводы искового заявления не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения дела, банк действовал в полном соответствии с условиями договора, законодательства РФ, в том числе Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", в связи с чем что исковые требования не подлежат удовлетворению.  

Требования о взыскании судебной неустойки судом рассмотрено и отклонено как акцессорные к основному требованию.  

Остальные доводы и доказательства, приведенные и представленные лицами, участвующими в деле, суд исследовал, оценил и не принимает во внимание в силу их малозначительности и/или безосновательности, а также в связи с тем, что по мнению суда, они отношения к рассматриваемому делу не имеют и (или) не могут повлиять на результат его рассмотрения.  

В силу ч. 2 ст. 9 АПК РФ лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.  

В соответствии с ч. 1 ст. 71 АПК РФ Арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.  

В силу ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обязательства, на которые оно ссылается в обоснование своих требований. Обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, определяются арбитражным судом на основании требований и возражений лиц, участвующих в деле, в соответствии с подлежащими применению нормами материального права. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, до начала судебного заседания или в пределах срока,  

установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом. Суд оценивает заявленные требования на основании представленных в материалы дела документов.  

Таким образом, исковые требования истца не подлежат удовлетворению. 

Расходы по оплате госпошлины подлежат распределению в порядке ст. 110 АПК РФ.  

Руководствуясь ст.ст. 309, 310 ГК РФ, ст.ст. 4, 9, 27, 28, 65, 66, 70, 71, 75, 104, 106, 110, 112, 123, 124, 167-171, 176, 180, 181 АПК РФ суд  

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.  

Судья Н.В. Обидина