ТРИНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД 

191015, Санкт-Петербург, Суворовский пр., 65, лит. А http://13aas.arbitr.ru 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

Дело № А56-34416/2024

20 октября 2025 года

г. Санкт-Петербург

 Резолютивная часть постановления объявлена 07 октября 2025 года.  

Постановление изготовлено в полном объеме 20 октября 2025 года. Тринадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:  

председательствующего С.В. Изотовой, судей М.В. Балакир, М.А. Ракчеевой, при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрев в судебном заседании при участии: от Предпринимателя представитель не явился, 

от Общества представителя ФИО2 (доверенность от 19.11.2024), от Газпромбанка представителя ФИО3 (доверенность от 07.03.2023),  

от Банка «Ростфинанс» представителя ФИО4 (доверенность от 14.01.2025),  

от ФИО5 представитель не явился, 

апелляционную жалобу «Газпромбанка» (акционерное общество) на решение Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 09.06.2025 по делу № А56-34416/2024 (судья К.Р. Потыкалова) по иску:  

акционерного общества «Дикси юг» (142119, 

<

...>, ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>)  

к индивидуальному предпринимателю ФИО5 (ОГРНИП: 

<

***>, ИНН: 

<

***>),  

акционерному обществу «Газпромбанк» (117420, 

<

...>, ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>),  

обществу с ограниченной ответственностью коммерческому банку «Ростфинанс» (344019, 

<

...> зд. 13а/11а, ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>),  

третье лицо: ФИО5 (ДД.ММ.ГГГГ г.р.) о взыскании убытков, 

установил:

акционерное общество «Дикси юг» (далее – Общество) обратилось в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с иском с учетом его уточнения о взыскании солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО5 (далее – Предприниматель), акционерного общества «Газпромбанк» (далее – Газпромбанк) и общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Ростфинанс» (далее – Банк) 1 794 324 руб. 57 коп. убытков.  

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р.  

 Решением от 09.06.2025 с Газпромбанка в пользу Общества взыскано  

1 794 324 руб. 57 коп. убытков, 30 943 руб. расходов по уплате госпошлины, в остальной части в иске отказано.  

Не согласившись с указанным решением, Газпромбанк обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение отменить, в иске к Газпромбанку отказать.  

В обоснование апелляционной жалобы ее податель указывает, что в обязанности банка не входит проверка права лица, не являющегося его клиентом, на получение денежных средств, кредитная организация осуществляет проверку исполнительных документов по формальным признакам, обязанности, закрепленной законом, по проверке идентичности предъявителя исполнительного документа и получателя денежных средств не может быть по объективным причинам, согласно приложению 1 к Положению Банка России от 29.06.2021 № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (далее – Правила № 762-П) ИНН получателя указывается при его наличии, указание в инкассовом поручении ИНН получателя не способствовало бы сохранению денежных средств, поскольку банк получателя не располагал информацией об ИНН владельца счета, сложившаяся ситуация находилась вне разумного контроля банка.  

В отзыве на апелляционную жалобу Банк просит оставить решение без изменения, указывает, что в силу пункта 1 статьи 862 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) безналичные расчеты, за исключением расчетов цифровыми рублями, могут осуществляться в форме расчетов платежными поручениями, расчетов по аккредитиву, по инкассо, чеками, а также в иных формах, предусмотренных законом, банковскими правилами или применяемыми в банковской практике обычаями, полученные (инкассированные) суммы должны быть перечислены исполняющим банком банку-эмитенту, который обязан зачислить эти суммы на банковский счет клиента, инкассовое поручение является первичным бухгалтерским документом, требования к которому установлены Федеральным законом от 06.12.2011 № 402-ФЗ «О бухгалтерском учете», расчет по инкассо производится в соответствии с требованиями Правил № 762-П, по смыслу положений пунктов 7.3, 7.6 Правил № 762-П при предъявлении взыскателем распоряжения о взыскании в его пользу с иного лица денежных средств, указанное взыскание может быть произведено банком на основании инкассового поручения, в соответствии со статьей 856 ГК РФ банк несет ответственность в случае необоснованного списания денежных средств со счетов клиентов, в соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 2 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета», банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договорами процедур не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами, в случае обоснованных сомнений в подлинности исполнительного документа, полученного непосредственно от взыскателя, кредитная организация вправе задержать исполнение исполнительного документов, в соответствии с пунктом 2.1 Правил  

 № 762-П процедуры принятия к исполнению поручения включают контроль значений реквизитов распоряжений, исходя из представленных взыскателем документов  

Газпромбанк произвел зачисление денежных средств на счет иного лица, в нарушение требований Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» и рекомендаций Банка России от 02.10.2024 № 167-Т не приостановил операции для выяснения правомерности списания.  

В отзыве на апелляционную жалобу ФИО5 (ИНН 

<

***>) также полагает апелляционную жалобу не подлежащей удовлетворению, указывает, что не обращался в банк с требованием об исполнении исполнительного документа, в соответствии с пунктом 4.2 Правил № 762-П банки могут дополнительно устанавливать иные процедуры исполнения, распоряжения, включая порядок уточнения реквизитов распоряжения, возврата денежных средств, полагает, что при указании ИНН получателя в платежном поручении платеж не проходил, однако Газпромбанк вместо того, чтобы провести дополнительную проверку, исключил в инкассовом поручение указание ИНН.  

В отзыве на апелляционную жалобу Общество просит решение оставить без изменения, указывает, что убытки у Общества возникли по вине Газпромбанка, не исполнившего в полном объеме требования банковского законодательства, в том числе в части проверки подлинности заявления о принудительном взыскании и указанных в нем сведений, осуществило перевод денежных средств на счет иного лица, которое не являлось получателем денежных средств, отсутствие установленного порядка уточнения реквизитов распоряжений в рамках исполнения распоряжений является риском банка, Газпромбанк в инкассовом поручении не указал ИНН получателя.  

В судебном заседании представитель Газпромбанка поддержал апелляционную жалобу, указал, что им не допущено нарушение банковского законодательства, представители Банка, Общества против удовлетворения апелляционной жалобы возражали по мотивам, изложенным в отзыве.  

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, постановлением Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 01.02.2022 по делу № А56-47745/2021 с Общества в пользу Предпринимателя были присуждены денежные средства, в том числе 1 146 672 руб. 68 коп. задолженности, 625 426 руб. 89 коп. неустойки, 22 225 руб. судебных расходов по оплате государственной пошлины по иску, а всего 1 794 324 руб. 57 коп.  

Платежным поручением от 27.01.2022 № 28328 Общество перечислило Предпринимателю 1 794 324 руб. 57 коп., указав в назначении платежа «Взыскание задолженности по решению суда (аренда магазина) по делу № А56-47745/2021 от 20.01.2022».  

Между тем по делу № А56-47745/2021 на основании заявления ФИО5 выдан исполнительный лист от 22.09.2022 серии ФС № 039434942, на пятой странице исполнительного документа в качестве взыскателя указан индивидуальный предприниматель ФИО5, а также данные, позволяющие идентифицировать его реквизиты, в том числе адрес регистрации 194214, 

<

...>, ОГРНИП: 

<

***>, ИНН: 

<

***>, дата регистрации: 11.07.2012 дата рождения: 1961-08-11 Место рождения: пос. Лесогорский, Выборгского р-на, Ленинградской обл.  

Инкассовым поручением от 21.10.2022 № 108932 с расчетного счета Общества, открытого в Газпромбанке, списаны 1 794 324 руб. 57 коп. в пользу ФИО5, в назначении платежа указано «Взыскание согласно исполнительному листу ФС 039434942 выд. АС города С-П и ЛО 22.09.2022 по делу № А56-47745/2021 от 17.08.2021».  

На основании указанного инкассового поручения денежные средства зачислены на счет ФИО5 № 40817810732007000043, открытый в Банке.  

Ссылаясь на повторное списание денежных средств, Общество направило Предпринимателю требование о возврате неосновательного обогащения, в ответ на которое Предприниматель сообщил, что с заявлением о выдаче исполнительного листа не обращался, исполнительный лист не получал, денежные средства в связи с предъявлением исполнительного документа на его счет не поступали.  

Полагая, что действиями Газпромбанка, не исполнившего требования законодательства в части проверки подлинности заявления о принудительном взыскании и указанных в нем сведений, а также действиями Банка, не исполнившего в полном объеме требования законодательства в части проверки подлинности документов физического лица при открытии расчетного счета, Обществу причинены убытки, в то время как на стороне Предпринимателя возникло неосновательное обогащение, Общество обратилось в суд с настоящим иском.  

Суд первой инстанции удовлетворил требование о взыскании убытков с Газпромбанка.  

Законность и обоснованность обжалуемого судебного акта проверены в апелляционном порядке.  

Статьей 854 ГК РФ предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.  

В силу статьи 874 ГК РФ при расчетах по инкассо банк (банк-эмитент) обязуется по поручению клиента осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа. Порядок осуществления расчетов по инкассо регулируется законом, банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями.  

В соответствии с частью 2 статьи 70 Федерального закона от 02.10.2007 

 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов.  

В статье 31 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» указано, что кредитная организация осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России.  

Согласно пункту 1.3 Правил № 762-П банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам посредством, в том числе, списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и зачисления денежных средств на банковские счета получателей средств.  

При этом согласно пункту 2.1 Правил № 762-П процедуры приема к исполнению распоряжений включают в себя: удостоверение права распоряжения денежными средствами; контроль целостности распоряжений; структурный контроль распоряжений; контроль значений реквизитов распоряжений; контроль достаточности денежных средств.  

В соответствии со вторым абзацем пункта 1.2 Правил взыскатель средств в распоряжении, направляемом в соответствии с предусмотренным Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» исполнительным документом о взыскании денежных средств, указывает  

получателем средств себя или орган, которому в соответствии с федеральными законами осуществляется перевод взысканных денежных средств.  

Инкассовые поручения применяются при расчетах по инкассо в случаях, предусмотренных договором, и при расчетах по распоряжениям взыскателей средств.  

Инкассовые поручения составляются, предъявляются, принимаются к исполнению и исполняются в электронном виде, на бумажных носителях.  

Применение инкассовых поручений при расчетах по инкассо осуществляется при наличии у получателя средств права предъявлять распоряжение к банковскому счету плательщика, предусмотренного федеральными законами или договором, заключенным между плательщиком и банком плательщика. В случае если право получателя средств предъявлять распоряжение к банковскому счету плательщика предусмотрено федеральными законами, применение инкассовых поручений при расчетах по инкассо осуществляется при предоставлении плательщиком и (или) получателем средств в банк плательщика сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять инкассовые поручения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре. В случае если право получателя средств предъявлять распоряжение к банковскому счету плательщика предусмотрено договором, заключенным между плательщиком и банком плательщика, применение инкассовых поручений при расчетах по инкассо осуществляется при предоставлении плательщиком в банк плательщика сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять инкассовые поручения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре (пункт 7.3 Положения № 762-П).  

Согласно пункту 7.6 названных Правил в целях исполнения распоряжения взыскателя средств, не являющегося инкассовым поручением, предъявленного непосредственно в банк плательщика, указанный банк составляет инкассовое поручение.  

Таким образом, исходя из вышеуказанных положений, банк обязан совершить операцию по переводу денежных средств именно тому лицу, которое указано в исполнительном документе, либо указать на несоответствие поручения установленным требованиям, если указанный заявителем счет не принадлежит ему.  

Согласно пунктам 1, 2 статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).  

В пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» выражена позиция, из которой следует, что по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков. Размер подлежащих возмещению убытков должен быть установлен с разумной степенью достоверности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. Бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, нарушившем обязательство или причинившем вред. Вина в нарушении обязательства или в причинении вреда предполагается, пока не доказано обратное.  

При проведении банковских операций банк обязан обеспечить исполнение требований, содержащихся в исполнительном документе, о взыскании денежных средств со счетов должника или об их аресте в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве, и в случае невыполнения этих требований несет ответственность в соответствии с требованиями гражданского законодательства (статьи 5, 7, 8 Закона об исполнительном производстве, пункт 3 статьи 19 Федерального закона от 21.07.1997 № 118-ФЗ «Об органах принудительного исполнения Российской Федерации»).  

Из статьи 8 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» следует, что исполнительный документ о взыскании денежных средств может быть направлен в банк или иную кредитную организацию непосредственно взыскателем.  

Одновременно с исполнительным документом взыскатель представляет в банк или иную кредитную организацию заявление, в котором указываются: реквизиты банковского счета взыскателя, открытого в российской кредитной организации, или его казначейского счета, на которые следует перечислить взысканные денежные средства; фамилия, имя, отчество, гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность, место жительства или место пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), данные миграционной карты и документа, подтверждающего право на пребывание (проживание) в Российской Федерации взыскателя-гражданина; наименование, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, государственный регистрационный номер, адрес взыскателя - юридического лица.  

Такое заявление от 06.10.2022 поступило в адрес Газпромбанка 21.10.2022 почтовым отправлением, заявлению присвоен № GDDIP5108932.  

Обращаясь с настоящим иском, Общество указало, что Газпромбанк в нарушение требований Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» и рекомендаций Банка России, указанных в письме от 02.10.2014 № 167-Т «О мерах по снижению операционных рисков при принятии к исполнению исполнительных документов», не проверил право распоряжения денежными средствами и не осуществил контроль значений реквизитов распоряжений, в результате чего вместо взыскателя – Предпринимателя денежные средства были зачислены на счет иного лица.  

В соответствии с пунктом 4.2 Правил № 762-ФЗ банки могут дополнительно устанавливать, в том числе в договорах, иные процедуры исполнения распоряжений, включая порядок уточнения реквизитов распоряжений, возврата денежных средств, которые не могут быть зачислены (выданы) получателю средств, а также исполнения распоряжений, включенных в распоряжения на общую сумму, в том числе частичного исполнения распоряжений. В случае уточнения реквизитов распоряжения банк направляет запрос об уточнении реквизитов не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в банк распоряжения. Срок уточнения реквизитов распоряжения должен быть не более пяти рабочих дней, не считая дня его поступления в банк. В случае если реквизиты распоряжения не уточнены в течение пяти рабочих дней, в том числе не получен ответ на запрос об уточнении реквизитов, банк осуществляет возврат (аннулирование) распоряжения в соответствии с пунктом 2.14 Правил.  

Таким образом, законодательно установлена обязанность банка проверять реквизиты получателя денежных средств. При этом банки самостоятельно устанавливают процедуры исполнения распоряжений, с учетом действующего законодательства. Отсутствие установленного порядка уточнения реквизитов  

распоряжений в рамках процедуры исполнения распоряжений является риском банка.  

В свою очередь согласно пункту 4.4 Правил № 762-П в случае если иное не предусмотрено законодательством или договором, банк получателя средств устанавливает порядок зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, при этом допускается зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств по номеру банковского счета получателя средств либо по идентификатору, позволяющему однозначно установить номер банковского счета получателя средств, и по иной информации о получателе средств. Идентификатор, позволяющий однозначно установить номер банковского счета получателя средств, используется при согласии получателя средств. Указанное согласие дается в договоре, заключенном между получателем средств и обслуживающим его банком либо в виде отдельного сообщения или документа, составленных получателем средств в электронном виде или на бумажном носителе.  

В случае если иное не предусмотрено законодательством, при осуществлении перевода денежных средств в рамках расчетов платежными поручениями в качестве иной информации о получателе средств для зачисления денежных средств банком получателя средств на банковский счет получателя средств - юридического лица, не являющегося банком или территориальным органом Федерального казначейства, получателя средств - индивидуального предпринимателя должен использоваться его идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) или код иностранной организации (КИО).  

В инкассовом поручении от 21.10.2022 № 10893, на основании которого произведено списание денежных средств с расчетного счета истца, в графе ИНН получателя (ФИО5) работником Газпрома проставлены нули.  

Таким образом, Газпром, действующий в качестве банка плательщика и обладающий всей необходимой информацией для надлежащего исполнения исполнительного документа, при переводе денежных средств на банковский счет получателя, для качественного оказания финансовой услуги мог и должен был проявить должную степень осмотрительности и осторожности и проверить не только номер банковского счета, но иную имеющуюся информацию, а также ввести верный ИНН получателя, что им сделано не было.  

Удовлетворяя заявленные требования, суд первой инстанции обоснованно принял во внимание разъяснения, содержащиеся в абзаце третьем пункта 2 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договора банковского счета», согласно которым по общему правилу банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур он не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.  

Руководствуясь статьями 269 - 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Тринадцатый арбитражный апелляционный суд  

постановил:

решение Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 09.06.2025 по делу № А56-34416/2024 оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.  

Постановление может быть обжаловано в Арбитражный суд Северо-Западного округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия.  

Председательствующий С.В. Изотова  

Судьи М.В. Балакир  

 М.А. Ракчеева