АРБИТРАЖНЫЙ СУД РОСТОВСКОЙ ОБЛАСТИ

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А53-6182/20

25 июня 2020 г.

г. Ростов-на-Дону

Резолютивная часть решения объявлена   17 июня 2020 г.

Полный текст решения изготовлен            25 июня 2020 г.

Арбитражный суд Ростовской области в составе судьи Кривоносовой О.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению общества с ограниченной ответственностью страховая компания "ВТБ Страхование" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) 

к Управлению Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Ростовской области (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) 

об оспаривании представления№8/50 от 15.01.2020 года

при участии:

от заявителя: представитель не явился, извещен,

от заинтересованного лица: представитель не явился, извещен,

установил:

общество с ограниченной ответственностью страховая компания "ВТБ Страхование" (далее – заявитель) обратилось в Арбитражный суд Ростовской области с заявлением к Управлению Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Ростовской области (далее – заинтересованное лицо) о признании незаконным представления от 15.01.2020 №8/50.

Представитель заявителя не явился, извещен надлежащим образом, на дату судебного заседания дополнительных документов и ходатайств не поступало. 

Представитель заинтересованного лица не явился, извещен надлежащим образом, на дату судебного заседания дополнительных документов и ходатайств не поступало. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей указанных лиц в порядке статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации с учетом правил статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о том, что лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

Рассмотрев материалы дела, оценив доводы заявления, отзыва на заявление, арбитражный суд установил  следующие обстоятельства.

22.02.2019  в Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Ростовской области (далее - Управление) 22.02.2019 г. (вх. № 1-10/1211) поступило обращение гр. ФИО2 о нарушении ее прав как потребителя обществом с ограниченной ответственностью страховая компания "ВТБ Страхование". 

В адрес ООО СК "ВТБ Страхование" Управлением была направлена телеграмма с целью надлежащего уведомления о дате, времени и месте вынесения определения о возбуждении дела об административном правонарушении на 15.04.2019 г. в 10 час. 50 мин. Определение о возбуждении  дела об административном правонарушении вынесено в отсутствие надлежащим образом извещенного представителя ООО СК "ВТБ Страхование". 

Определением №1114 от 15.04.2020 был установлен трехдневный срок с момента получения ООО СК "ВТБ Страхование" для представления документов и материалов. 

При изучении Управлением административного дела было выявлено, что в действиях ООО СК "ВТБ Страхование" усматриваются признаки нарушения законодательства в сфере защиты прав потребителей, в установленный срок ООО СК "ВТБ Страхование" документы не представило, в связи, с чем Управление продлило срок. 

22.05.2019 в адрес Управления от  ООО СК "ВТБ Страхование" поступили истребуемые документы для проведения правового анализа (вх. №1-05/5390). 

06.06.2019 Управление направило в адрес ООО СК "ВТБ Страхование" уведомление №01-53  о необходимости явиться 05.07.2019 в 09.20 для составления протокола об административном правонарушении, которое получено  ООО СК "ВТБ Страхование" 18.06.2019.

Постановлением Управления от №50 от 15.01.2020 по делу об административном правонарушении ООО СК "ВТБ Страхование"  признано виновным в совершении правонарушения, предусмотренного частью 1,2 статьи 14.8 КоАП РФ в виде штрафа в размере 10000 рублей.

С целью устранения нарушений и недопущения совершения новых нарушений Управлением вынесено представление об устранении причин и условий, способствовавших совершению административного правонарушения №8/50 от 15.01.2020, сроком исполнения в течение месяца со дня получения. 

Не согласившись представлением, используя право на обжалование, предусмотренное статьей 208 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, ООО СК "ВТБ Страхование" обратилось в Арбитражный суд Ростовской области с настоящим заявлением.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд пришел к выводу о том, что заявленные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Заявление об оспаривании представления суд рассматривает в порядке, установленном главой 24 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, что соответствует разъяснениям, данным в пункте 20.1 Постановление Пленума ВАС РФ от 02.06.2004 N 10 "О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях".

В силу норм части 1 статьи 198, части 4 статьи 200 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, пункта 6 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" для удовлетворения требований о признании недействительными ненормативных правовых актов и незаконными решений и действий (бездействия) органов, осуществляющих публичные полномочия, должностных лиц, необходимо одновременное наличие двух условий: несоответствие их закону или иному нормативному правовому акту, а также нарушение прав и законных интересов заявителя.

Согласно статье 2.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность. 

Квалификация административного правонарушения (проступка) предполагает наличие события и состава правонарушения. В структуру состава административного 3 правонарушения входят следующие элементы: объект правонарушения, объективная сторона правонарушения, субъект правонарушения, субъективная сторона административного правонарушения. При отсутствии хотя бы одного из элементов состава административного правонарушения лицо не может быть привлечено к административной ответственности. 

Частью 1 статьи 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях предусмотрена административная ответственность за нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы.

 Частью 2 статьи 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность должностных и юридических лиц за включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя.

Из материалов дела следует, что в Управление Роспотребнадзора по Ростовской области (далее по тексту - Управление) 22.02.2019 г. (вх. № 1-10/1211) поступило обращение гр. ФИО2 о нарушении ее прав как потребителя.

При изучении Управлением обращения гр. ФИО2 и приложенных к нему документов, было выявлено, что в действиях ООО СК «ВТБ СТРАХОВАНИЕ» следующие нарушения законодательства в сфере защиты прав потребителей:

Текст Полиса «Защита заемщика АВТОКРЕДИТА» №А05661-622/2005-0007826 от 20.01.2019 г. изложен очень мелким шрифтом, высота большей части прописных букв составляет один миллиметр.

Что является нарушением статей 8, 10 Закона о защите прав потребителей, а также пункта 3.2.4 Санитарных правил и нормативов СанПиН 1.2.1253-03 «Гигиенические требования к изданиям книжным для взрослых».

Согласно пункта 3.2.4 Санитарных правил и нормативов «Гигиенические требования к изданиям книжным для взрослых. СанПиН 1.2.1253-03», утвержденных Главным государственным санитарным врачом Российской Федерации 30.03.2003 (далее - Правила) в изданиях второй категории шрифтовое оформление основного и дополнительного текста должно соответствовать требованиям таблицы 2.

Пунктами 1.2, 1.7, 3.2, 3.2.4 Санитарных правил и нормативов СанПиН 1.2.1253-03 «Гигиенические требования к изданиям книжным для взрослых» предусмотрено, что настоящие санитарные правила направлены на профилактику заболеваний органов зрения читателей и предназначены для граждан, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, занимающихся издательской деятельностью. Официальные. производственно-практические, нормативные производственно-практические издания по гигиенической значимости относятся ко 2 категории. Параметры шрифтового оформления в настоящих сани гарных правилах даны в системе Дидо (1 пункт = 0,376 мм). В изданиях второй категории шрифтовое оформление основного и дополнительного текста должно соответствовать требованиям таблицы 2 (размер шрифта в зависимости от длины строки и количества знаков колеблется от 9 до 6 пунктов, что составляет от 3.384 мм до 2.256 мм).

В силу требований, изложенных в статьях 8, 10 Закона о защите прав потребителей потребитель имеет право на получение предоставления необходимой и достоверной информации об услугах, обеспечивающих возможность их правильного выбора. Данная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Следовательно, информация об услуге должна быть доступна. Между тем мелкий шрифт текста договора страхования - ПОЛИС «Защита заемщика АВТОКРЕДИТА» №А05661-622/2005-0007826 от 20.01.2019 г. крайне затрудняет визуальное восприятие текста договора и не позволяет потребителю получить полную информацию и сделать правильный выбор.

Кроме того в договоре страхования состоящего в том числе из Полиса «Защита заемщика АВТОКРЕДИТА» №А05661-622/2005-0007826 от 20.01.2019 г. указано лишь, что «порядок уплаты страховой премии единовременно, но не позднее даты заключения договора».

В соответствии со ст. 37 Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» Потребитель обязан оплатить оказанные ему услуги в порядке и в сроки, которые установлены договором с исполнителем. Оплата оказанных услуг (выполненных работ) производится посредством наличных или безналичных расчетов в соответствии с законодательством Российской Федерации. При использовании наличной формы расчетов оплата товаров (работ, услуг) потребителем производится в соответствии с указанием продавца (исполнителя) путем внесения наличных денежных средств продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности, если иное не установлено федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. 

Согласно статье 8 Закона «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации. 

В силу ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По смыслу норм указанного Закона, информация о предоставляемых услугах, доводимая до потребителя, должна быть понятной, легко доступной и исключающей возможность введения потребителя в заблуждение.

Согласно требованиям ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе сведения об основных потребительских свойствах услуг, цену в рублях, условия оказания услуг и др. Кроме того, исполнитель обязан своевременно предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию об исполнителе, в том числе: адрес (место нахождения), наименование исполнителя и уполномоченной организации; указание на конкретное лицо, которое будет оказывать услуги. Данная информация доводится до потребителей способом, принятым для отдельных видов услуг.

В соответствии с положениями п. 5 ст. 8 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», абз.З п.1 ст. 1005 ГК РФ страховая организация должна осуществлять контроль за действиями агентов и нести за них ответственность.

В силу п. 5 ст. 8 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховые агенты должны обладать информацией о деятельности страховщика, предусмотренной статьей 6 Закона, предоставлять ее страхователям, застрахованным лицам, выгодоприобретателям, лицам, имеющим намерение заключить договор страхования, по их требованиям, а также раскрывать указанным лицам информацию о своих наименовании, полномочиях и деятельности, включая контактные телефоны, режим работы, место нахождения (для страховых агентов - юридических лиц), перечень оказываемых услуг и их стоимость, в том числе размер своего вознаграждения.

Между тем, в нарушение требований ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» при заключении ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ - ПОЛИСа «Защита заемщика АВТОКРЕДИТЛ» №А05661-622/2005-0007826 от 20.01.2019 г. потребителю не были предоставлены полные и достоверные сведения о страховом агенте и условиях оказания услуг, до потребителя не доведена информация о действиях страхового агента, сведения о его полномочиях. (Договор страхования был заключен БАНК ВТБ ПАО от имени ООО СК «ВТБ Страхование» на основании договора поручения №2959 от 17.08.2009 г.)

Одновременно Управлением установлено что договоры, заключаемые ООО СК «ВТБ СТРАХОВАНИЕ» с потребителями, в том числе с гр. ФИО2 являются по своей правовой природе договорами присоединения в понятии ч.1 ст. 428 ГК РФ, согласно которого договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, между тем ряд их положений не соответствуют законодательству в сфере защиты прав потребителей, а именно:

Условия раздела 12.2. ПОЛИСа «Защита заемщика АВТОКРЕДИТА» №А05661-622/2005-0007826 от 20.01.2019 г. изложены таким образом, что у потребителя отсутствует возможность альтернативы выбора выразить согласие или отказ от обработки и передачи персональных сведений. Данные условия представляют собой заранее данный акцепт на обработку персональных данных, что прямо противоречит действующему законодательству.

Согласно статье 946 ГК РФ страховщик не вправе разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о страхователе, застрахованном лице и выгодоприобретателе, состоянии их здоровья, а также об имущественном положении этих лиц. Так, согласно статье 6 Федерального закона от 27.07.2006г. № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее - Закон о персональных данных, Федеральный закон № 152-ФЗ) обработка персональных данных должна осуществляться с соблюдением принципов и правил, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Обработка персональных данных допускается, в частности, с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных. При этом, в силу статьи 5 Закона о персональных данных обработке подлежат только персональные данные, которые отвечают целям их обработки (пункт 4); содержание и объем обрабатываемых персональных данных должны соответствовать заявленным целям обработки. Обрабатываемые персональные данные не должны быть избыточными по отношению к заявленным целям их обработки (пункт 5). 

А в силу пункта 1 статьи 9 Закона о персональных данных, субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, информированным и сознательным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме, если иное не установлено федеральным законом. В случае получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных полномочия данною представителя на дачу согласия от имени субъекта персональных данных проверяются оператором. В соответствии с пунктом 4 статьи 9 Федерального закона № 152-ФЗ в случаях, предусмотренных федеральным законом, обработка персональных данных осуществляется только с согласия в письменной форме субъекта персональных данных.

В соответствии с пунктом 1 статьей 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

Кроме того ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлено, что Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств данному договору).

Между тем, 20.01.2019 г. между гр. ФИО2 и БАНК ВТБ (ПАО) был заключен договор потребительского кредита № 622/2005-0007826, в силу п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № 622/2005-0007826 от 20.01.2019 г. «Количество и размер платежей» - «60 платежей в размере 12 672,59 руб. кроме первого - 7448,20 руб. и последнего 12303,33 руб. кредитным договором предусмотрено в т.ч. заключение договора страхования.

В связи с чем, одновременно с потребителем был заключен договор страхования ПОЛИСа «Защита заемщика АВТОКРЕДИТА» №А05661-622/2005-0007826 от 20.01.2019 г. в п. 3 которого прописано, что страховая сумма устанавливается в соответствии с графиком уменьшения страховой суммы, срок составляет 60 месяцев.

Согласно приложения № 1 к Полису - График уменьшения страховой суммы, размер страховой суммы начиная со второго месяца действия договора страхования уменьшается пропорционально размеру аннуитетного платежа по договору автокредита на 12 672.59 руб.

При таких условиях договора страхования страховая сумма тождественна сумме задолженности по кредитному договору и уменьшается вместе с погашением этой заложенности, в связи с чем при отсутствии кредитной задолженности страховая сумма будет равна нулю и в случае наступления страхового случая страховая выплата страховщиком фактически не производится не будет.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

Из анализа приведенных норм права следует, что под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов заемщика кредита, связанных с причинением вреда ее здоровью, а также с ее смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения и, следовательно, приводит к досрочному прекращению договора страхования.

Перечень приведенных в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для досрочного прекращения договора страхования не является исчерпывающим.

Если страховая выплата при наступлении страхового случая по условиям договора будет равна нулю, в силу чего на страховщика невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату, то согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации действие ДОГОВОРА «Защита заемщика АВТОКРЕДИТА» №А05661-622/2005-0007826 от 20.01.2019 г. прекратится досрочно, поскольку при таких обстоятельствах существование предусмотренных договором страховых рисков, как предполагаемых событий, на случай наступления которых проводится страхование, прекращается, а наступление страхового случая при отсутствии обязательства страховщика произвести страховую выплату становится невозможным.

В таком случае на основании положений абзаца 1 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик имеет право только па часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Разделом 10 ДОГОВОРА «Защита заемщика АВТОКРЕДИТЛ» №А05661-622/2005-0007826 от 20.01.2019 г. установлен период охлаждения в количестве 14 дней, по истечении которого при отказе страхователя от договора страхования, досрочное прекращение договора страхования осуществляется в соответствии со ст. 958 ГК РФ.

Согласно п. 6.3. Условий страхования по программе «Защита заемщика автокредита» Договор страхования (Полис) прекращает свое действие в случаях:

6.3.1.истечения срока действия договора страхования (Полиса);

6.3.2.исполнения Страховщиком обязательств перед Страхователем (Застрахованным, Выгодоприобретателем) по договору страхования (Полису) в полном объеме;

6.3.3.смерти Страхователя (физического лица), не являющегося Застрахованным, если Застрахованный или иное лицо не примут на себя обязанности Страхователя по договору страхования (Полису);

6.3.4.в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

П. 6.4. Условий страхования по программе «Защита заемщика автокредита» предусматривает, что Договор страхования (Полис) может быть прекращен досрочно по соглашению Сторон.

А. п. 6.5. Условий страхования по программе «Защита заемщика автокредита» установлено, что Договор страхования (Полис) прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При этом Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В соответствии с п. 3.1. Условий страхования по программе «Защита заемщика автокредита» страховым риском является событие, на случай наступления которого заключается договор страхования, обладающее признаками вероятности и случайности. По договору страхования страховым случаем является свершившиеся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату (т.е. «инвалидность», «временная нетрудоспособность» «смерть»).

Договор кредитования и договора страхования неразрывно связаны между собой, более того именно договор страхования установил взаимосвязь страховой суммы и суммы задолженности по кредиту.

Между тем ООО СК «ВТБ Страхование» отказало гр. ФИО2 в возврате страховой премии по договору страхования после досрочного погашения задолженности по договору кредита, сославшись на положения договора и ст. 958 ГК РФ (письмо от 01.03.2019 г. (исх. № 07/02-08/33-08-02/15002)

Учитывая вышеизложенное положение раздела 10 ДОГОВОРА «Защита заемщика АВТОКРЕДИТА» №А05661-622/2005-0007826 от 20.01.2019 г. согласно которого по истечении периода охлаждения в количестве 14 дней, при отказе страхователя от договора страхования, досрочное прекращение договора страхования осуществляется в соответствии со ст. 958 ГК РФ, а так же положения раздела 12.2 ДОГОВОРА «Защита заемщика АВТОКРЕДИТА» №А05661-622/2005-0007826 от 20.01.2019 г. «мне известно и понятно положение п.З ст. 958 ГК РФ, что при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату...» противоречат нормам действующего законодательства Российской Федерации и ущемляет права потребителя.

Включение в вышеназванные документы, заключенные между тр. ФИО2 и ООО СК «ВТБ Страхование» перечисленных условий не соответствует п. 1 ст. 16 Закона, в соответствии с которым   условия   договора,   ущемляющие   права   потребителя   по   сравнению   с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Судом установлено, что данное административное правонарушение посягает на установленный законом порядок общественных отношений в сфере защиты прав потребителей, в связи с выявленными нарушениями ООО СК «ВТБ Страхование» было привлечено к административной ответственности постановлением от №50 от 15.01.2020 по делу об административном правонарушении.

Управление в отношении ООО СК «ВТБ Страхование»  выдало представление от №8/50 от 15.01.2020 об устранении причин и условий, способствовавших совершению административного правонарушения, которым потребовало принять меры по устранению причин и условий, способствующих совершению административно правонарушения.

Доводы ООО СК «ВТБ Страхование», изложенные в заявлении не состоятельны, надуманы, не основаны на нормах права, и направлены на продолжение нарушения охраняемых законом прав и интересов потребителей, и не соответствуют сложившейся единообразной судебной практике поданной категории дел.

Статьей 24.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - КоАП РФ) предусмотрено, что одной из задач производства по делам об административных правонарушениях является выявление причин и условий, способствовавших совершению административных правонарушений.

Согласно части 1 статьи 29.13 КоАП РФ судья, орган, должностное лицо, рассматривающие дело об административном правонарушении, при установлении причин административного правонарушения и условий, способствовавших его совершению, вносят в соответствующие организации и соответствующим должностным лицам представление о принятии мер по устранению указанных причин и условий.

В силу части 2 статьи 29.13 КоАП РФ организации и должностные лица обязаны рассмотреть представление об устранении причин и условий, способствовавших совершению административного правонарушения, в течение месяца со дня его получения и сообщить о принятых мерах судье, в орган, должностному лицу, внесшим представление.

Из анализа ст. 29.13 КоАП РФ следует, что вносимое в соответствии с указанной нормой права представление неразрывно связано с процедурой рассмотрения конкретного дела об административном правонарушении, в ходе которого в соответствии с п. 7 ст. 26.1 Кодекса подлежат выяснению причины и условия совершения административного правонарушения.

Следовательно, в круг обстоятельств, подлежащих доказыванию, входит факт совершения административного правонарушения, подтверждаемый постановлением о назначении административного наказания, но не факты, положенные в основу этого постановления, исходя из которых, административным органом сделан вывод о наличии события правонарушения.

В данном случае основанием для выдачи оспариваемого представления от №8/50 от 15.01.2020, явилось постановление о назначении административного наказания от №50 от 15.01.2020, которым общество привлечено к административной ответственности по части 1, 2 статьи 14.8 КоАП РФ.

Судом установлено, что постановление о назначении административного наказания от №50 от 15.01.2020 ООО СК «ВТБ Страхование» не оспорено, указанное постановление вступило в силу.

Согласно статьи 2.1. Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению. 

Вопрос вины был исследован Управлением и отражен в оспариваемом постановлении. В материалы дела не представлено доказательств объективной невозможности исполнения ООО СК «ВТБ Страхование»  положений действующего законодательства в области защиты прав потребителей.

Процессуальных нарушений закона при производстве по делу об административном правонарушении Управлением не допущено, ООО СК «ВТБ Страхование» была обеспечена возможность воспользоваться предоставленными ему законом правами и гарантиями лица, привлекаемого к административной ответственности. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что постановление №50 от 15.01.2020 вынесено в полном соответствии с процессуальными требованиями, установленными Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях (ст.28.7 КоАП РФ), в том числе с учётом положения статьи 4.4 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Размер назначенного ООО СК «ВТБ Страхование» административного наказания определен административным органом в соответствии с частью 2 статьи 4.4 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, соответствует характеру совершенных правонарушений и соразмерен их тяжести. Таким образом, события административного правонарушения, предусмотренного частями 1 и 2 статьи 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, доказано.

На момент рассмотрения дела срок давности привлечения к административной ответственности, предусмотренный статьей 4.5 КоАП РФ, не истек.

Как следует из положений статьи  29.13 Кодекса РФ об административных правонарушениях, орган, должностное лицо, рассматривающие дело об административном правонарушении, при установлении причин административного правонарушения и условий, способствовавших его совершению, вносят в соответствующие организации и соответствующим должностным лицам представление о принятии мер по устранению указанных причин и условий.

С учетом того, что основанием для выдачи представления об устранении причин и условий, способствовавших совершению административного правонарушения, от 12.12.2018 N 702/2721 являлось постановление о назначении административного наказания от 12.12.2018 N 2721, которое не было признано незаконным, следовательно, событие правонарушения по ч. 1, 2 ст. 14.8 КоАП РФ доказано, то данное представление об устранении причин и условий, способствовавших совершению административного правонарушения также является законным.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для признания оспариваемого представления недействительным.

Судебные расходы подлежат распределению по правилам статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 110,167-168 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении заявленных требований отказать. 

Решение суда по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции. 

Решение суда по настоящему делу может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца с даты принятия решения через суд, принявший решение. 

Решение суда по настоящему делу может быть обжаловано в кассационном порядке в Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в течение двух месяцев со дня вступления в законную силу решения через суд, принявший решение, при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Судья              Кривоносова О. В.