АРБИТРАЖНЫЙ СУД ЗАБАЙКАЛЬСКОГО КРАЯ

672002 г.Чита, ул. Выставочная, 6

http://www.chita.arbitr.ru; е-mail: info@chita.arbitr.ru

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

Дело №А78-5789/2020

г.Чита

14 декабря 2020 года

Резолютивная часть решения объявлена 07 декабря 2020 года

Решение изготовлено в полном объёме 14 декабря 2020 года

Арбитражный суд Забайкальского края в составе судьи Малышева Л.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрел в открытом судебном заседании дело

по иску «Азиатско-Тихоокеанский банк» (публичного акционерного общества) (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) 

к обществу с ограниченной ответственностью страховой компании «Гелиос» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) 

о взыскании страхового возмещения в размере 296108,23 руб.,

при участии в судебном заседании:

от истца – ФИО2, представителя по доверенности от 23.04.2020 года;

от ответчика – не явились.

В судебном заседании объявлен перерыв с 30.11.2020 до 07.12.2020.

«Азиатско-Тихоокеанский банк» (публичного акционерного общества) обратилось в арбитражный суд с иском обществу с ограниченной ответственностью страховой компании «Гелиос» о взыскании страхового возмещения в размере 296108,23 руб.

Определением суда от 26.10.2020 суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

Представитель истца подержал заявленные требования в полном объеме.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, явку представителя в суд не обеспечил.

Учитывая отсутствие возражений со стороны истца, ответчика суд, признав дело подготовленным, завершил предварительное судебное заседание и перешел к рассмотрению дела по существу в судебном заседании по правилам статьи 137 АПК РФ и в соответствии с пунктом 27 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 20.12.2006 №65 "О подготовке дела к судебному разбирательству". 

Дело рассмотрено в порядке части 3 статьи 156 АПК РФ в отсутствие ответчика.

Рассмотрев материалы дела, суд установил следующее.

13.02.2013 г. между «АТБ» ОАО и ФИО3 заключен кредитный договор № 

<

***>.

На основании заявления (согласия) №13/НС/3423000001560 на включение в список застрахованных лиц к договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, заключенному между «АТБ» ОАО и ООО Страховая компания «Гелиос Резерв» 13.02.2013 г., ФИО3 включен в список застрахованных лиц. Страховыми рисками по договору страхования являются следующие события, происшедшие в период действия договора страхования: смерть застрахованного, наступившая в результате болезни или несчастного случая, полная постоянная утрата трудоспособности (инвалидность) Застрахованного, наступившая в результате болезни или несчастного случая. Страховая премия составила 19640,85 руб.

Согласно п.1 заявления страховое возмещение направляется на погашение задолженности по кредитному договору 

<

***> от 13.02.2013, страховая сумма включает в себя обязательства по уплате основного долга по кредитному договору, включающей в себя сумму основного долга, процентов, штрафов и иных платежей по кредитному договору

Согласно пункту 8 заявления страховая сумма устанавливается в размере 280583,61 рублей.

12.06.2017 г. ФИО3 скончался.

По состоянию на 12.06.2017 г. задолженность по кредитному договору составила 296108,23 руб., в том числе:

- задолженность по основному долгу: 270165,77 руб.,

- задолженность по процентам: 25942,16 руб.

В соответствии с п.2 договора страхования выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая является "Азиатско-Тихоокеанский банк" (публичное акционерное общество).

Обращение истца в страховую организацию 06.11.2019 за выплатой страхового возмещения оставлено без удовлетворения.

Отказ страховой организации в выплате страхового возмещения послужил основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Претензия оставлена без удовлетворения.

Ответчик обязательства по оплате не исполнил, что привело к образованию задолженности и послужило основанием для обращения с настоящим иском в арбитражный суд. 

Согласно ч.1 ст. 4 АПК РФ заинтересованное лицо вправе обратится в арбитражный суд за защитой своих  нарушенных прав и законных интересов в порядке, установленном кодексом.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Вместе с тем при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3 статьи 943 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 данного Кодекса).

Пунктом 1 ст. 430 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу. 

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны таковыми.

По смыслу статьи 9 указанного Закона страховым случаем является само событие, а не обстоятельства, при которых оно совершилось, которые влияют лишь на степень наступления страхового риска и освобождение в случаях, предусмотренных законом (статьи 963, 964 ГК РФ), страховщика от обязанности страхового возмещения.

Суд соглашается с доводами истца о том, что согласно содержанию договора страхования, страховым случаем является смерть застрахованного в результате несчастного случая, который определен соглашением сторон.

Законом могут быть установлены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя. 

Нахождение лица в момент несчастного случая в состоянии опьянения условием для освобождения страховщика от ответственности не является, поскольку данное обстоятельство не отнесено законом к таким основаниям.

Оснований, предусмотренных ст.ст.963, 964 ГК РФ, освобождающих страховщика от выплаты страхового возмещения, суд не усматривает.

Однако в договоре страхования жизни и здоровья заемщика кредита от 22.05.2012, заключенного между ответчиком и истцом, в пункте 8.1 указано, что при наступлении страхового случая, связанного с наступлением события, указанного в п. 4.3.1 (смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, произошедших (впервые выявленных) в период действия договора страхования) страховое возмещение, выплачиваются в размере кредитной задолженности для данного застрахованного лица на момент наступления страхового случая, но не более страховой суммы, установленной для данного застрахованного.

Таким образом, суд считает необходимым удовлетворить требование о взыскании страхового возмещения в размере 280583,61 рублей, в том числе задолженности по основному долгу: 270165,77 руб. и задолженности по процентам 10417,84 руб.

В остальной части необходимо отказать.

По правилам статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по оплате госпошлины относятся на стороны пропорционально размеру удовлетворенных требований 94,75%.

С заявленной суммы иска подлежало оплате 8922 руб. государственной пошлины.

Истцом оплачена при подаче иска государственная пошлина в размере 8922 рублей.

Соответственно с ответчика подлежит взыскать в  пользу истца 8453,59 руб. расходов по оплате государственной пошлины. В остальной части судебные расходы по оплате госпошлины за рассмотрение иска относятся на истца. 

Руководствуясь статьями 110, 167-170, 171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью страховой компании «Гелиос» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в пользу «Азиатско-Тихоокеанский банк» (публичного акционерного общества) (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) 280583 руб. 61 коп. страхового возмещения, 8453 руб. 59 коп. расходов по оплате государственной пошлины, всего 289037 руб. 20 коп.

В остальной части иска отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Четвёртый арбитражный апелляционный суд в течение одного месяца со дня принятия.

Судья                                                                                               Л.В. Малышев