РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-143360/23-162-1169

г. Москва

27 февраля 2024 года

Резолютивная часть решения объявлена 30 января 2024  года

Полный текст решения изготовлен 27 февраля 2024 года

 

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судья – Гусенков М.О. (единолично)

при ведении протокола судебного заседания помощником ФИО1

рассмотрев в судебном заседании дело по иску (заявлению)

ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "НАФТА СФЕРА"

410019, САРАТОВСКАЯ ОБЛАСТЬ, САРАТОВ ГОРОД, МКР. 1-Й ИМ ФИО2, ДОМ Б-2, ЭТАЖ 2, ОФИС 4, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 03.02.2017, ИНН: 

<

***>

к ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ "СОВКОМБАНК"

156000, КОСТРОМСКАЯ ОБЛАСТЬ, КОСТРОМА ГОРОД, ТЕКСТИЛЬЩИКОВ ПРОСПЕКТ, ДОМ 46, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 01.09.2014, ИНН: 

<

***>

к Центральному Банку Российской Федерации

Третье лицо: Росфинмониторинг

о понуждении восстановить обслуживание банковского счета

при участии:

От истца – ФИО3, доверенность от 05.08.2023

От ответчика – ФИО4, доверенность от 11.10.2022г.

От ответчика – ЦБ РФ – ФИО5, доверенность от 08.06.2021г.

От третьего лица – Росфинмониторинга – не явился, извещен 

 

УСТАНОВИЛ:

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "НАФТА СФЕРА"  обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ "СОВКОМБАНК" о понуждении восстановить обслуживание банковского счета.

Определением суда от 31.11.2023г. к участию в деле в качестве соответчика привлечен ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.

Также указанным определения суда привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора Росфинмониторинг по г. Москве.

Третье лицо не обеспечило явку своего представителя, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в порядке ст. 123 АПК РФ, в связи с чем, суд считает возможным провести предварительное судебное заседание в отсутствие представителя  в порядке ст. 156 АПК РФ.

Истец заявленные требования поддерживает в полном объеме, со ссылкой на представленные доказательства.

Истец не пояснил требования к ответчику ЦБ РФ.

Представитель ответчика ПАО "СОВКОМБАНК" изложил правовую позицию, против удовлетворения исковых требований возражал по основаниям изложенным в отзыве.

Представитель ответчика ЦБ РФ возражает против удовлетворения требований со ссылкой на представленные пояснения.

Выслушав представителей истца, ответчиков, исследовав в полном объеме все представленные в дело письменные доказательства, арбитражный суд считает заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела,  Общество с ограниченной ответственностью «Нафта СФЕРА» имеет расчетный счет № 

<

***> в ПАО «СОВКОМБАНК», согласно заявлению о присоединении к правилам комплексного банковского обслуживания и комплексного договора банковского обслуживания.

Проведение операций в рамках системы Дистанционного банковского обслуживания (ДБО) заблокировано сотрудниками ПАО «СОВКОМБАНК», платежные поручение на бумажном носителе не исполняются банком.

29.09.2022 года ООО «Нафта Сфера» получила уведомление № 284 о начале применения мер по п. 5 ст. 7.7 Федерального закона № 115 - ФЗ.

16.11.2022 года истцом в адрес ПАО «СОВКОМБАНК» была направлена претензия с указанием на то, что банк не запросил никаких документов и не представил информацию, на основании каких именно операций принято решение о принятии вышеуказанных мер, и требованиями о прекращении в отношении ООО «НАФТА СФЕРА» всех ограничительных мер.

В ответ ПАО «Совкомбанк» сослался на отнесение Банком России организации истца к группе высокой степени риска совершения подозрительных операций.

При этом банк сообщил, что истец вправе обратится в межведомственную комиссию Банка России.

Истец через интернет-ресурс обратился в межведомственную комиссию Банка России с аналогичными требованиями, представив всю необходимую документацию.

24 января 2023 года Банк России проинформировал истца о том, состоялось заседание межведомственной комиссии и принято решение о наличии оснований для применения к истцу ПАО «Совкомбанк» мер, предусмотренных п. 5 ст. 7.7 Федерального закона № 115 - ФЗ.

В дальнейшем ПАО «Совкомбанк» отказал истцу в приеме платежных поручений для оплаты налогов, пояснив что договор банковского счета расторгнут.

Поскольку ответчик в рамках претензионного урегулирования отказался удовлетворить требования истца, полагая действия ответчиков неправомерными, истец обратился с иском в суд.

Отказывая в удовлетворении требований, суд соглашается с позициями ответчиков, исходя из следующего.

В соответствии со статьей 7.6 Закона № 115-ФЗ Центральный банк Российской Федерации доводит информацию об отнесении юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций до кредитных организаций через их личные кабинеты в соответствии со статьей 73.1 Закона о Банке России в сроки и объеме, которые установлены Центральным банком Российской Федерации, в форматах, размещенных Центральным банком Российской Федерации на своем официальном сайте в сети Интернет, а до уполномоченного органа в порядке, сроки, объеме и форматах, которые предусмотрены соглашением, заключенным между Центральным банком Российской Федерации и уполномоченным органом.

На основании указанных норм Истец отнесен Банком (20.12.2021) и Банком России (28.09.2022) к высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций.

Согласно пункту 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ при осуществлении внутреннего контроля кредитная организация, использующая информацию Центрального банка Российской Федерации, предусмотренную абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Закона № 115-ФЗ, в отношении клиента   -   юридического   лица   (индивидуального   предпринимателя), зарегистрированного в соответствии с законодательством Российской Федерации, который отнесен кредитной организацией и Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяет следующие меры:

- не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 указанной статьи, а также операции с иным имуществом;

- не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 указанной статьи;

- прекращает обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа (далее - Меры).

Учитывая изложенное Банком 28.09.2022 применены Меры в отношении Истца.

Таким образом, Меры применены на основании императивного требования пункта 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ.

Пунктом 1 статьи 7.8 Закона № 115-ФЗ предусмотрено, что в случае получения юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем), зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации, информации о применении к нему Мер, и об отнесении Центральным банком Российской Федерации такого юридического лица (индивидуального предпринимателя) к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций такое юридическое лицо (индивидуальный предприниматель) вправе обратиться с заявлением об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ, с приложением при необходимости пояснений, документов и (или) сведений в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке Российской Федерации (далее -межведомственная комиссия).

В соответствии с пунктом 3 статьи 7.8 Закона № 115-ФЗ применение Мер, может быть обжаловано в судебном порядке только после обращения заявителя в межведомственную комиссию в порядке, предусмотренном пунктом 1 статьи 7.8 Закона № 115-ФЗ.

В межведомственную комиссию 01.12.2022 и 14.12.2022 поступили заявления Истца, в котором он просил принять решение об отсутствии оснований для примененных Мер.

Межведомственной комиссией 23.01.2023 принято решение о наличии оснований для применения к Истцу Мер, о чем ему сообщено письмом от 24.01.2023. Указанное решение Истцом не обжаловалось.

Таким образом, восстановление обслуживания Истца по договору банковского счета при наличии, ограничений, предусмотренных Мерами, является нарушением императивного требования пункта 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ.

Ответчик ПАО «Совкомбанк», пояснил, что 31.08.2022 в ПАО «Совкомбанк» поступила информация о присвоенном Центральным Банком РФ ООО «Нафта сфера» в рамках реализации платформы «Знай своего клиента» уровне риска 1 («Желтый») без типологии.

С 28.09.2022 информация о присвоенном Центральным Банком в рамках реализации платформы «Знай своего клиента» уровне риска 2 («Красный») с типологией Подозрительные операции, за исключением операций из иных разделов настоящего перечня. Сомнительные транзитные операции.

28.09.2022 22:00:08 – Дата и время получения информации от Банка России об отнесении Общества к высокому уровню риска.

29.09.2022 – дата применения мер в отношении истца в соответствии с п.5 ст. 7.7 Федерального закона №115-ФЗ. После принятия ПАО «Совкомбанк» решения об отнесении Истца к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций, обществу было направлено уведомление о применении мер заказным письмом с уведомлением 28.09.2022г. в соответствии со ст. 7.6 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» поступила информация Банка России об отнесении клиента к высокой степени (уровню) риска и совершения подозрительных операций, на основании критериев, определенных в порядке, предусмотренном ст. 9.1 Федерального закона от 01.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации».

Судом установлено, что истцом 26.10.2022 года подано заявление о расторжении договора банковского счета и закрытии расчетного счета 

<

***> и 27.10.2022 заявление о расторжении договора банковского счета и закрытии карточного счета 40702810412920092004.

В соответствии с п.1, 5 ст. 859 Гражданского кодека Российской Федерации договор банковского счета расторгается в любое время по требованию клиента, а остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.

Договор комплексного обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц в ПАО «СОВКОМБАНК» расторгнут 26.10.2022 года по инициативе клиента, карточный счет клиента закрыт 27.10.2022 года, расчетный счет 

<

***> не закрыт в связи с наличием на счете денежных средств в сумме 762 189,00 рублей.

Согласно пункту 6.2., 6.3., 6.6. Инструкции Банка России от 30.06.2021 N 204-И "Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)" - при отсутствии денежных средств на банковском счете запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения договора банковского счета, если законодательством Российской Федерации не установлено иное. А при наличии на банковском счете денежных средств в день прекращения договора банковского счета запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского счета, внесение записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов должно быть осуществлено банком в день возникновения нулевого остатка на счете по вкладу (депозиту).

Согласно абзаца 3 пункта 5 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ прямо предусмотрено, что кредитная организация, использующая информацию Банка России, при отнесении ею и Банком России клиента к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами 7 и 9 пункта 6 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ. Денежные средства остаются на счете такого клиента до момента его исключения из ЕГРЮЛ (ЕГРИП) либо ликвидации юридического лица.

Согласно пункту 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Статьей 9 АПК РФ установлено, что каждому лицу, участвующему в деле, гарантируется право представлять доказательства арбитражному суду и другой стороне по делу, обеспечивается право заявлять ходатайства. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

Учитывая изложенное, а также принимая во внимание, что ПАО «СОВКОМБАНК», а также Банк России  действовали в рамках возложенных на них гражданским законодательством, оснований для удовлетворения требований у суда отсутствуют.

С учетом изложенного и руководствуясь ст.ст. 65, 71, 110, 123, 156, 167-171,176 АПК РФ, суд 

 

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать.

 

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

 

Судья:

М.О. Гусенков