﻿

АРБИТРАЖНЫЙ СУД СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ

620075 г. Екатеринбург, ул. Шарташская, д.4,

www.ekaterinburg.arbitr.ru   e-mail: info@ekaterinburg.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А60-39703/2021

26 ноября 2021 года

г. Екатеринбург

 

Резолютивная часть решения объявлена 19 ноября 2021 года

Полный текст решения изготовлен 26 ноября 2021 года

Арбитражный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Е.С. Ашихминой при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Е.И. Пономаревой рассмотрел в судебном заседании дело 

по иску ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "МОНОЛИТСТРОЙСНАБ" (ИНН 6671044871, ОГРН 1169658064575) к АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ "РАЙФФАЙЗЕНБАНК" (ИНН 7744000302, ОГРН 1027739326449) о признании незаконным решения банка об отказе в заключении договора банковского счета, при участии в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Межрегионального управления федеральной службы по финансовому мониторингу по Уральскому федеральному округу,

при участии в судебном заседании 

от истца: не явился,

от ответчика: Юровская С.А., по доверенности № 227 от 09.12.2019 г.

Лица, участвующие в деле, о времени  и месте рассмотрения заявления извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда.

Лицам, участвующим в деле, процессуальные права и обязанности разъяснены.  Отводов суду не заявлено.

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "МОНОЛИТСТРОЙСНАБ" (далее – истец) обратилось в суд с исковым заявлением к АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ "РАЙФФАЙЗЕНБАНК" (далее – ответчик, Банк) с требованием о признании незаконным решения банка об отказе в заключении договора банковского счета.

06.08.2021 г. от ответчика поступил отзыв. Отзыв приобщен к материалам дела.

09.09.2021 г. от истца поступили письменные пояснения с ходатайством об отложении судебного разбирательства. Пояснения приобщены к материалам дела.

В предварительном судебном заседании ответчик исковые требования не признал по доводам, изложенным в отзыве.

Судом, с учетом мнения сторон, по собственной инициативе на основании ст. 51 АПК РФ привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Межрегиональное управление федеральной службы по финансовому мониторингу по Уральскому федеральному округу (далее – Росфинмониторинг) (ОГРН: 1056603153859, ИНН: 6659118630, адрес: 620075, ОБЛАСТЬ СВЕРДЛОВСКАЯ, ГОРОД ЕКАТЕРИНБУРГ, УЛИЦА ВОСТОЧНАЯ, 52).

В судебном заседании 05.10.2021 г. истец на исковых требованиях настаивал, заявил ходатайство о приобщении к материалам дела пояснений, об отложении судебного заседания. Письменные пояснения приобщены к материалам дела.

19.10.2021 г. от третьего лица поступил отзыв. Отзыв приобщен к материалам дела.

19.11.2021 г. от истца поступили дополнения. Дополнения приобщены к материалам дела.

В настоящем судебном заседании ответчик доводы, изложенные ранее, поддержал, возражал против удовлетворения исковых требований.

Истец явку представителя в судебное заседание не обеспечил.

Учитывая, что истец извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, арбитражный суд счел возможным рассмотреть дело в порядке ст. 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие его представителя.

Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд  

УСТАНОВИЛ:

13.01.2021 г. истец обратился к ответчику с обращением о заключении договора банковского счета.

14.01.2021 г. Банком принято решение об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) по причине, указанной в абз. 2 п. 5.2 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ). Ответчик уведомлен о праве представить дополнительные документы.

Истцом были представлены дополнительные документы.

04.02.2021 г. Банк уведомил истца об отказе в заключении договора банковского счета.

Истец обратился в Межведомственную комиссию за пересмотром решения.

30.04.2021 г. межведомственной комиссией по заявлению ООО «Монолитстройснаб» (ИНН 6671044871) принято решение об отсутствии оснований для пересмотра решения АО «Райффайзенбанк» об отказе от заключения договора банковского счета (вклада).

Посчитав решение Банка об отказе в заключении договора незаконным, истец обратился в суд с настоящим иском.

Ответчик с исковыми требованиями не согласился, указав на правомерность отказа Банка в заключении договора.

Суд, рассмотрев заявленные требования, оценив представленные доказательства в прядке ст. 71 АПК РФ не нашел оснований для удовлетворения исковых требований.

В соответствии с п.2 ст. 846 ГК РФ банк вправе отказать в открытии счета в случае, когда такой отказ допускается законом или иными правовыми актами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Как установлено в ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны: до приема на обслуживание юридического лица идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, установить наименование данного юридического лица, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и адрес местонахождения.

Кредитным организациям запрещается заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, его представителем документов, необходимых для идентификации клиента, представителя клиента в случаях, установленных Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ч. 5 ст. 7 указанного Федерального Закона).

П. 4.1. Инструкции Банка России от 30.05.2014 г. № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» установлен перечень документов, необходимый для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами (в том числе банки) или иным имуществом, обязаны идентифицировать клиента, и установить в отношении юридических лиц наименование, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и адрес местонахождения, а также систематически обновлять информацию о клиентах.

Согласно п.п 1.1  п. 1 ст. 7 Закона при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица, получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

  В соответствии со ст. 3 Закона № 115-ФЗ под клиентом понимается физическое или юридическое лицо, находящееся на обслуживании организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом. Под идентификацией понимается совокупность мероприятий по установлению определенных Федеральным законом №115-ФЗ сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.

В силу положений пункта 5.2 статьи 7 Закона кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом отказаться в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В целях идентификации клиента, установления и идентификации выгодоприобретателя кредитной организацией осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к Положению Центрального банка Российской Федерации от 15.10.2015г. № 499-П, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок, а также иной необходимой информации и документов (пункт 2.1 Положения).

При  этом, исходя из п.6.2 Положения Банка России №375-П от 02.03.2012 «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» факторами, по отдельности или по совокупности влияющими на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) на основании абз. 2 п.5.2 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ, могут являться:

а)	юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный или незначительно превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный законом;

б)	с даты регистрации юридического лица прошло менее шести месяцев, при этом юридическое лицо в рамках представления информации о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с данной кредитной организацией указало в качестве таковых осуществление сделок, связанных с проведением операций с денежными средствами в наличной форме и (или) международных расчетов, содержащих признаки, указывающие на необычный характер сделки, установленные кредитной организацией самостоятельно;

в)	в качестве адреса (места нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности) указан адрес, в отношении которого имеется информация Федеральной налоговой службы о расположении по такому адресу также иных юридических лиц.

г)	отсутствие по адресу юридического лица, указанному в едином государственном реестре юридических лиц, органа или представителя юридического лица;

д)	одно и то же физическое лицо является учредителем (участником) юридического лица, его руководителем и (или) осуществляет ведение бухгалтерского учета такого юридического лица;

е)	в отношении резидента имеется информация Банка России о том, что перед ним выявлено наличие задолженности нерезидентов по контрактам, по которым указанным резидентом были закрыты паспорта сделок в связи с их переводом на обслуживание в другой уполномоченный банк и в дальнейшем ни в одном из уполномоченных банков эти паспорта сделок не были открыты либо паспорта сделок были закрыты уполномоченным банком самостоятельно по истечении 180 календарных дней после истечения срока действия контракта (в случае намерения резидента заключить договор банковского счета в целях осуществления операций в рамках исполнения обязательств по внешнеторговым договорам (контрактам);

ж)	кредитной организацией в отношении физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица ранее принималось решение об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо решение о расторжении договорабанковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом №115-ФЗ;

з)	сведения о физическом лице, юридическом лице содержатся в Перечне организаций и физических лиц;

и)	в отношении физического лица, юридического лица имеется решениемежведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма, о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества;

к) иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией.

Из представленных ответчиком пояснений следует, что в ходе проверки клиента с целью повторного принятия на обслуживание ответчиком было установлено:

1) Согласно пояснительному письму, компания занимается оптовой торговлей строительными и иными сопутствующими товарами. Арендует часть офиса в торгово-офисном центре площадью 25 кв.м. При этом договоры аренды складских помещений/договоры хранения товара в Банк представлены не были.

2)	По данным бухгалтерского баланса за 2019г. Клиент не обладает основными средствами и другими внеоборотными активами. Баланс в основном состоит из дебиторской и кредиторской задолженности, что характерно для «транзитных» компаний. Отчетность за 2020г. Клиентом не представлена.

3)	Операции, проводимые в КБ «ЛОКО-Банк», соответствовали признакам, указанным в Методических рекомендациях ЦБ РФ от 13.04.2016 № 10-М Р. 09.1 1.2020 на счет поступил остаток в связи с закрытием из ООО «КБ Кетовский».

Выписка из ООО «КБ Кетовский» не содержит ИНН контрагентов, что делает невозможным ее полноценный анализ. 09.11.2020 по счету прошли операции по выводу остатков в связи с закрытием счета в 3 банка: ПАО «АК БАРС», ПАО КБ «УБРИР», КБ «ЛОКО-Банк».

Выписка из ПАО «АК БАРС» не содержит ИНН контрагентов, что делает невозможным ее полноценный анализ. Оборот по счету незначительный. Необходимо отметить, что Банк запрашивал «детализированные выписки но счетам», однако эта рекомендация была проигнорирована Клиентом.

Наличие счетов в нескольких кредитных организациях, многочисленные переводы остатков в связи с закрытием, а также информация об отказах в открытии счета Истцу и проведении операций, содержащаяся в сообщениях Банка России в соответствии Положением Банка России от 30 марта 2018 года N 639-П "О порядке, сроках и объеме доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа от проведения операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, об устранении оснований принятия решения об отказе от проведения операции, об устранении оснований принятия решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), об отсутствии оснований для расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом" (далее - Положение 639-П) свидетельствует о применении к Клиенту мер согласно Закона 1 1 5-ФЗ в нескольких кредитных организациях: 1 расторжение ДБС, 24 отказа в проведении платежа. 4 отказа в открытии счета в сторонних банках. Указанный вывод также подтверждается наличием судебных споров, инициированных Истцом, с аналогичным настоящему предмету спора (дело А60-39700/2021, А76-27546/2021).

Клиент представил СЗВ-М за декабрь 2020 с одним сотрудником (директор) -компания не обладает штатом для ведения деятельности в декларируемых объемах.

 Один из основных контрагентов Клиента - ООО "ПРАЙМВУД" ИНН 6685151866 являлся клиентом Банка. ДБО приостановлено за проведение сомнительных операций, находится в стадии ликвидации (запись в ЕГРЮЛ от 10.02.2021). Клиент не представил в Банк информацию о том, каким образом осуществлялась проверка благонадежности контрагентов до вступления с ними в экономические отношения.

6)	Согласно представленной декларации НДС за 4 кв. 2020г. составил 9 853 руб. Налоговая декларация по налогу на прибыль не предоставлены.

Документы, представленные истцом в Банк, сомнений не устранили, в связи с чем ответчик пришел к выводу, что основания для отказа от заключения договора банковского счета Истцом не устранены. Банк пришел к выводу, что с большой долей вероятности целью открытия расчетного счета на самом деле является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, по следующим признакам:

1)	Ранее компания ООО «МОНОЛИТСТРОЙСНАБ» ИНН 6671044871 являлась клиентом Банка, дистанционное банковское обслуживание было приостановлено за проведение сомнительных операций - транзит.

2)	В Банк предоставлен не полный пакет документов, необходимых для пересмотра отказа в открытии счета.

3)	Клиент не обладает активами и штатом для ведения деятельности, не арендует складские помещения для хранения товара.

4)	ООО «МОНОЛИТСТРОЙСНАБ» ИНН 6671044871 находится в негативном списке Банка России (Регулятор трижды направлял в Банк информацию об участии Клиента в сомнительных схемах в порядке , предусмотренном Положением Банка России от 30 марта 2018 года N 639-П "О порядке, сроках и объеме доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа от проведения операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, об устранении оснований принятия решения об отказе от проведения операции, об устранении оснований принятия решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), об отсутствии оснований для расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом").

5)	Клиенту неоднократно отказывали в открытии счета, проведении платежей сторонние кредитные организации.

В соответствии с п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, натачать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требовании, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций  - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

На момент обращения Истца в Банке действовали «Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма АО «Райффайзенбанк» версия 9.4 (далее - «Правила»), утвержденные 1 1.01.2021.

В соответствии с п. 8.1.2. Правил внутреннего контроля АО Райффайзенбанк подразделения, к компетенции которых отнесено заключение договоров банковского счета (вклада) с физическими или ИП/юридическими лицами, вправе отказать потенциальному Клиенту в заключении договора банковского счета (вклада) в случае наличия подозрений о том. что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Правила внутреннего контроля в п.8.1.1.и.8.1.2 устанавливают основания отказа и основные критерии подозрительности в случаях рассмотрения вопросов об открытии счетов.

Причинами принятия решения об отказе в заключении договора банковского счета с истцом стали факторы, указанные в п.2.5 настоящего отзыва и поименованные в разделе 8 Правил внутреннего контроля АО «Райффайзенбанк».

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что подозрения Банка, что счет может открываться для совершения операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, возникли обоснованно. Подобные подозрения, как следует из п. 2 ст. 7 Закона, являются достаточным основанием для отказа в открытии счета. Отказ в открытии счета был доведен до Истца в письменном виде с указанием нормативно-правовых оснований.

Доводы ответчика подтверждаются также пояснениями Росфинмониторинга, согласно которым иными кредитными организациями в отношении истца применялись меры  противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а именно было 32 раза отказано в проведении операций, 11 раз было отказано в заключении договора банковского счета, 1 раз кредитная организация расторгла договор банковского счета (вклада). Кредитными организациями в период с ноября 2016 г. по июнь 2021 г. представлено значительное количество сообщений об операциях истца, в отношении которых у сотрудников организации возникают подозрения, что такие операции совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Доводы ответчика, что пояснения Росфинмониторинга не могут быть положены в основу решения, судом отклоняются. 

Истец указывает, что Росфинмониторингом не представлено доказательств, на которые он ссылается в пояснениях. 

Между тем, Росфинмониторинг является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим свою деятельность по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В осуществлении своей деятельности Росфинмониторинг руководствуется положениями Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ), Положением о Федеральной службе по финансовому мониторингу, утвержденной Указом Президента Российской Федерации от 12.06.2012 № 808, а также иными нормативными правовыми актами. В пояснениях Росфинмониторинг представил сведения в отношении истца, имеющиеся в базе данных. Оснований сомневаться в наличии таких сведений в базе данных Росфинмониторинга у суда отсутствуют.

Доводы истца о том, что решение об отказе в заключении договора банковского счета обусловлено принятыми ранее иными банками решений об  отказе в совершении операций, судом отклоняется, так как противоречит выше изложенным обстоятельствам. Отказы иных кредитных организаций в открытии счета или проведении операций могут лишь послужить поводов для проверки деятельности, в основу решения об отказе банком положены результаты проверки службы безопасности самого банка.

Таким образом, исходя из вышеуказанных обстоятельств дела, отказ Банка от заключения договора банковского счета с Истцом является обоснованным и соответствует нормам действующего законодательства в сфере противодействия легализации денежных средств полученных, а также установленным в соответствии с ним правилам внутреннего контроля Банка, в связи с чем суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 167-170  Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать.

Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме).

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» http://ekaterinburg.arbitr.ru.

В случае обжалования решения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить соответственно на интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда http://17aas.arbitr.ru.

 

Судья							Е.С. Ашихмина