АРБИТРАЖНЫЙ  СУД  КОСТРОМСКОЙ  ОБЛАСТИ

156000, г. Кострома, ул. Долматова, д. 2

http://kostroma.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

 

Дело № А31-5625/2021

г. Кострома

12 октября  2021 года

Резолютивная часть решения объявлена      08 октября 2021 года

Полный текст решения изготовлен               12 октября 2021 года 

 

Арбитражный суд Костромской области в составе судьи Смирновой Т.Н. при ведении протокола судебного заседания секретарём судебного заседания ФИО1

при участии:

от заявителя: не явились,

от ответчика: ФИО2 – представитель по доверенности от 15.04.2021 № 44 АА 0808141

рассмотрел в судебном заседании дело по заявлению Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Твои наличные», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, г. Кострома 

к Центральному банку Российской Федерации в лице Отделения по Костромской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу, г. Кострома о признании незаконным и отмене постановления от 12.04.2021 № ТУ-34-ЮЛ-21-826/3120-1 по делу об административном правонарушении.

Заявитель, надлежащим образом извещенный о дате и времени судебного заседания, явку представителя в суд не обеспечил. В соответствии с  частью 3 статьи 156, частью 2 статьи 210 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в отсутствие представителя заявителя.

Как следует из материалов дела, в ходе рассмотрения обращений ФИО3 от 11.02.2021, от 15.02.2021 Управлением Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Приволжском федеральном округе Центрального банка Российской Федерации в адрес ООО МКК «Твои наличные» направлен запрос от 16.02.2021 № С59-7-2-7/3184 о представлении информации, в соответствии с требованиями которого обществу в срок не позднее 7 рабочих дней с даты получения запроса надлежало представить в Управление с использованием личного кабинета участника финансового рынка указанные в запросе сведения и документы, в том числе: мотивированные пояснения относительно перечисления на карту заявителя денежных средств в сумме 8 250 рублей, при условии, что сумма займа по договору составила 15 000 рублей, объяснения с нормативно-правовым обоснованием относительно попыток списания в безакцептном порядке денежных сумм (1 990 рублей, 990 рублей) с банковской карты заявителя № 6715.

Запрос был размещен в личном кабинете общества 16.02.2021, в связи с чем подлежал исполнению в срок до 02.03.2021 включительно.

24.02.2021 Управлением был получен ответ во исполнение требований запроса (исх. № 344 от 24.02.2021).

В ответе на запрос ООО МКК «Твои наличные» сообщило, что между обществом и ФИО3 заключен договор потребительского займа от 10.01.2021 № 019652, согласно условиям которого общество передало заявителю в заем денежные средства в сумме 8 250 рублей, а заявитель обязался возвратить денежные средства до 09.02.2021, уплатив обществу проценты за пользование ими из расчета 1% в день. 

По сведениям общества заемщик в счет исполнения обязательств по договору от 10.01.2021 № 019652 совершил два платежа: 17.01.2021 в сумме 7 518 рублей 52 копейки и 23.01.2021 в сумме 11 629 рублей 63 копейки. 

Кроме того, заявитель указал, что стоимость услуг в сумме 1 990 рублей по договору была оплачена заемщиком из собственных денежных средств. Иные попытки списания денежных средств с банковской карты заявителя ЕСМС6715 обществом не предпринимались. Денежные средства в размере 990 рублей по договору микрозайма со счета заемщика обществом не списывались. 

Вместе с тем, из представленных ФИО3 скриншотов следует, что ООО МКК «Твои наличные» неоднократно предпринимались попытки безакцептного списания денежных средств с его банковской карты № 6715.

В связи с изложенным Управлением был направлен запрос от 16.02.2021 № С59-7-2-7/3181 в АО КБ «СНГБ» (банк, в котором открыты расчетные счета общества). 

В ответе от 26.02.2021 № 08-2-2-1/2395 на указанный запрос АО КБ «СНГБ» подтвердило, что в период с 10.01.2021 по 25.02.2021 на счета ООО МКК «Твои наличные» зачислены денежные средства, поступившие со счета карты заявителя № 6715 в общей сумме 25 508 рублей 39 копеек, а также предоставило соответствующее подтверждение.

Управлением в адрес общества был направлен повторный запрос от 05.03.2021 № С59-7-2-7/4533 о необходимости представления нормативно обоснованных пояснений относительно не отражения в расчете задолженности по договору от 10.01.2021 № 019652, представленном обществом в ответ на запрос Управления от 16.02.2021 № С59-7-25-7/3184, информации о внесении заявителем 29.01.2021 денежных средств в сумме 4 370 рублей 24 копейки. 

На данный запрос обществом представлен ответ от 10.03.2021 № 498, в котором ООО МКК «Твои наличные» сообщило, что платеж от 29.01.2021 в размере  4 370 рублей 24 копейки действительно поступил обществу, однако, в связи с тем, что задолженность по договору микрозайма на момент внесения была погашена в полном объеме, программным обеспечением общества был отнесен на счет невыясненных платежей. Указанный платеж учтен обществом, в результате чего общий размер излишне уплаченных заемщиком обществу денежных средств по договору микрозайма составляет 14 612 рублей 41 копейка. Обработка поступающих платежей осуществляется программным обеспечением общества в автоматическом режиме. В настоящее время программное обеспечение перенастроено с целью исключения в дальнейшем некорректного учета поступающих платежей по исполненным договорам потребительского займа. При этом заявитель признал факт предоставления некорретных сведений в НБКИ ввиду сбоя работы программного обеспечения общества. 

Документов, подтверждающих технический сбой программного обеспечения, ООО МКК «Твои наличные» не представило. 

В связи с изложенным административный орган пришел к выводу, что ООО МКК «Твои наличные» 03.03.2021 в письме от 24.02.2021 № 344 предоставило неполную информацию на запрос Банка России от 16.02.2021 № С59-7-2-7/3184, тем самым совершило административное правонарушение, ответственность за которое  предусмотрена статьей 19.7.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Уведомлением от 22.03.2021 № 137929/1010-1 Банк известил общество о времени и месте составления протокола об административном правонарушении, назначенном на 29.03.2021 в 10 часов 00 минут по адресу: 

<

...>, каб. 215. 

Общество, надлежащим образом извещенное о совершении данного процессуального действия, ходатайствовало о составлении протокола без участия его представителя (ходатайство от 23.03.2021 № 659). 

По факту выявленных нарушений должностным лицом Отделения по Костромской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу без участия представителя общества составлен протокол от 29.03.2021 № ТУ-34-ЮЛ-21-826/1020-1 об административном правонарушении, предусмотренном статьей 19.7.3 КоАП РФ, по результатам рассмотрения которого и материалов административного дела ООО МКК «Твои наличные» постановлением Отделения по Костромской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу от 12.04.2021 № ТУ-34-ЮЛ-21-826/3120-1 признано виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного 19.7.3  КоАП РФ, обществу назначено наказание в виде предупреждения. По ходатайству общества от 05.04.2021 № 817 дело об административном правонарушении было рассмотрено без участия представителя юридического лица.

Не согласившись с вынесенным постановлением, общество обратилось в суд с соответствующим заявлением. 

В обоснование требований заявитель указал, что, по его мнению, совершенное обществом правонарушение является малозначительным, поскольку отсутствует существенная угроза охраняемым общественным отношениям. 

Административный орган требования не признал, в отзыве указал, что считает вынесенное постановление законным и обоснованным. 

Оценив представленные в дело доказательства на основании статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд считает требования не подлежащими удовлетворению.

В соответствии с частью 6 статьи 210 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации по делам об оспаривании решений административных органов о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании проверяет законность и обоснованность оспариваемого решения, устанавливает наличие соответствующих полномочий административного органа, принявшего оспариваемое решение, устанавливает, имелись ли законные основания для привлечения к административной ответственности, соблюден ли установленный порядок привлечения к ответственности, не истекли ли сроки давности привлечения к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для дела.

Статьей 19.7.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях предусмотрена административная ответственность за непредставление или нарушение порядка либо сроков представления в Банк России отчетов, уведомлений и иной информации, предусмотренной законодательством и (или) необходимой для осуществления этим органом (должностным лицом) его законной деятельности, либо представление информации не в полном объеме и (или) недостоверной информации, за исключением случаев, если в соответствии со страховым законодательством, законодательством Российской Федерации о кредитной кооперации, о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях и о ломбардах Банком России дается предписание об устранении нарушения страхового законодательства, законодательства Российской Федерации о кредитной кооперации, о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях и о ломбардах, если эти действия (бездействие) не содержат уголовно наказуемого деяния.

На основании части 1 статьи 1.6 КоАП РФ лицо, привлекаемое к административной ответственности, не может быть подвергнуто административному наказанию и мерам обеспечения производства по делу об административном правонарушении иначе как на основаниях и в порядке, установленных законом.

В соответствии со статьей 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями, в том числе микрофинансовыми организациями, и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Согласно статье 76.5 Закона № 86-ФЗ Банк России проводит проверки деятельности некредитных финансовых организаций, направляет некредитным финансовым организациям обязательные для исполнения предписания, а также применяет к некредитным финансовым организациям предусмотренные федеральными законами иные меры.

В соответствии с частями 1-2 статьи 5 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» юридическое лицо приобретает права и обязанности микрофинансовой компании или микрокредитной компании, предусмотренные Законом № 151-ФЗ, со дня приобретения им статуса микрофинансовой организации. Юридическое лицо приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о нем в государственный реестр микрофинансовых организаций и утрачивает статус микрофинансовой организации со дня исключения указанных сведений из этого реестра.

В соответствии с подпунктом 7.3 пункта 7 части 4 статьи 14 Закона № 151-ФЗ Банк России направляет микрофинансовой организации предписания, обязательные для исполнения, а также запрашивает документы, необходимые для решения вопросов, находящихся в компетенции Банка России. Предписания и запросы Банка России направляются посредством почтовой, факсимильной связи либо посредством вручения адресату или в форме электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью в порядке, установленном Банком России.

В соответствии с пунктом 4.1 Указания Банка России от 19.12.2019 № 5361-У «О порядке взаимодействия Банка России с кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями и другими участниками информационного обмена при использовании ими информационных ресурсов Банка России, в том числе личного кабинета» Банк России путем размещения в личном кабинете направляет участнику информационного обмена электронные документы (информацию), в том числе запросы Банка России.

Электронный документ Банка России считается полученным участником информационного обмена по истечении 24 часов с момента его размещения в личном кабинете. В случае если момент размещения электронного документа в личном кабинете приходится на нерабочее время участника информационного обмена, электронный документ Банка России считается полученным участником информационного обмена в 18 часов 00 минут (по московскому времени) ближайшего следующего рабочего дня (пункт 4.2 Указания № 5361-У).

Согласно выписке из государственного реестра микрофинансовых организаций, размещенного на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по web-адресу http://www.cbr.ru в разделе «Финансовые рынки», ООО МКК «Твои наличные» внесено в государственный реестр 25.02.2020, регистрационный номер записи 2003034009534. Соответственно, на деятельность ООО МКК «Твои наличные» распространяется действие всех вышеуказанных законодательных и нормативных актов, и общество обязано неукоснительно соблюдать их требования.

Административным органом установлено, подтверждается материалами дела и заявителем не оспаривается, что ООО МКК «Твои наличные» в письме от 24.02.2021 № 344 представило не в полном объеме информацию на запрос Банка России от 16.02.2021 № С59-7-2-7/3184.

Факт совершения обществом правонарушения, выразившегося в нарушении требований к микрофинансовой деятельности, подтвержден материалами дела, признан заявителем. 

В силу части 2 статьи 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения и привлекается к административной ответственности, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых КоАП РФ или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Доказательств, свидетельствующих о том, что заявитель принял все зависящие от него меры по соблюдению требований  к микрофинансовой деятельности, не имеется. Доказательств объективной невозможности выполнить требования закона, обществом не представлено.

Изложенное свидетельствует о наличии в действиях ООО МКК «Твои наличные» состава административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена статьей 19.7.3  КоАП РФ.

Процедура привлечения к административной ответственности, регламентированная нормами КоАП РФ, административным органом соблюдена, существенных нарушений не установлено.

Оснований для квалификации совершенного административного правонарушения в качестве малозначительного суд не усматривает.

Согласно статье 2.9 КоАП РФ при малозначительности совершенного административного правонарушения судья, орган, должностное лицо, уполномоченные решить дело об административном правонарушении, могут освободить лицо, совершившее административное правонарушение, от административной ответственности и ограничиться устным замечанием.

Как разъяснил Высший Арбитражный Суд Российской Федерации в пункте 18 Постановления Пленума от 02.06.2004 № 10 "О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях", при квалификации правонарушения в качестве малозначительного судам необходимо исходить из оценки конкретных обстоятельств его совершения. Малозначительность правонарушения имеет место при отсутствии существенной угрозы охраняемым общественным отношениям. В соответствии с пунктом 18.1 вышеназванного Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 02.06.2004 № 10 квалификация правонарушения как малозначительного может иметь место только в исключительных случаях.

Таким образом, малозначительность деяния является оценочным признаком, который устанавливается в зависимости от конкретных обстоятельств дела. Критериями для определения малозначительности правонарушения являются объект противоправного посягательства, степень выраженности признаков объективной стороны правонарушения, характер совершенных действий и другие обстоятельства, характеризующие противоправность деяния.

Оценив в порядке статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации представленные доказательства, характер и степень общественной опасности деяния совершенного правонарушения, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения статьи 2.9 КоАП РФ о малозначительности совершенного правонарушения.

При назначении административного наказания должностным лицом административного органа было учтено, что общество с 10.11.2019 включено в Единый государственный реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, правонарушение совершено обществом впервые, обстоятельства, исключающие применение наказания в виде предупреждения, отсутствуют. В соответствии со статьей 4.1.1 КоАП РФ административное наказание в виде административного штрафа, предусмотренного статьей 19.7.3 КоАП РФ, было заменено на предупреждение. Должностное лицо при рассмотрении дела пришло к выводу о том, что указанная мера ответственности не ведет к ограничению имущественных прав общества и будет способствовать предупреждению новых правонарушений, а также добросовестному исполнению обществом возложенных на него обязанностей.

В силу пункта 3 статьи 211 АПК РФ в случае, если при рассмотрении заявления об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности арбитражный суд установит, что решение административного органа о привлечении к административной ответственности является законным и обоснованным, суд принимает решение об отказе в удовлетворении требования заявителя.

Вопрос о взыскании государственной пошлины судом не рассматривается, так как в соответствии с частью 4 статьи 208 АПК РФ заявление об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности государственной пошлиной не облагается.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 167-170, 211 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                                   Р Е Ш И Л:

В удовлетворении требований общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Твои наличные», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, г. Кострома о признании незаконным и отмене постановления Центрального банка Российской Федерации в лице Отделения по Костромской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу от 12.04.2021 № ТУ-34-ЮЛ-21-826/3120-1 о привлечении ООО Микрокредитная компания «Твои наличные» к административной ответственности, предусмотренной статьей 19.7.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначении административного наказания в виде предупреждения отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение десяти дней со дня его принятия. 

Апелляционная жалоба подается через Арбитражный суд Костромской области, в том числе посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

 

Судья                                                         Т.Н. Смирнова