АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ

115191, г.Москва, ул. Большая Тульская, д. 17

http://www.msk.arbitr.ru

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-136784/19-122-1155

29 августа 2019 года

Г. Москва

Резолютивная часть решения объявлена 28 августа 2019 года

Полный текст решения изготовлен 29 августа 2019 года

Арбитражный суд в составе: судьи Девицкой Н.Е.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1

с использованием средств аудиозаписи в ходе судебного заседания.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению КПК «ЦЕНТРАЛЬНАЯ НАРОДНАЯ КАССА»

к Центральному Банку РФ

третье лицо: Руководитель временной администрации КПК второго уровня «ЦЕНТРАЛЬНАЯ НАРОДНАЯ КАССА» ФИО2.

о признании недействительным предписания от 28.02.2019 г. №44-3-1/426

при участии: 

от заявителя – не явился, извещен

от ответчика – ФИО3, дов. от 02.07.2019 г., ФИО4, дов. от 19.08.2019 г., ФИО5, дов. от 14.09.2018 г.

от третьего лица – не явился, извещен

УСТАНОВИЛ:

КПК «ЦЕНТРАЛЬНАЯ НАРОДНАЯ КАССА» (далее Заявитель) обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с заявлением к ЦБ РФ о признании недействительным предписания от 28.02.2019 г. №44-3-1/426.

Представители заявителя, третьего лица в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, дело рассмотрено в соответствии со ст. ст. 123, 156 АПК РФ.

Представитель ответчика требования не признал по основаниям, изложенным в отзыве.

Выслушав представителя ответчика, рассмотрев материалы дела, арбитражный суд установил, что заявленные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 198 Кодекса, граждане, организации и иные лица вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании недействительными ненормативных правовых актов, незаконными решений и действий (бездействия) государственных органов, органов местного самоуправления, иных органов, должностных лиц, если полагают, что оспариваемый ненормативный правовой акт, решение и действие (бездействие) не соответствуют закону или иному нормативному правовому акту и нарушают их права и законные интересы в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности, незаконно возлагают на них какие-либо обязанности, создают иные препятствия для осуществления предпринимательской и иной экономической деятельности.

Согласно ч. 1 ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. Обязанность доказывания обстоятельств, послуживших основанием для совершения действий (бездействия), возлагается на соответствующие орган или должностное лицо.

Как указывает заявитель, Предписанием Банка России 28.02.2019 года №44-3-1/426 (дата размещения предписания в личном кабинете) Кредитному потребительскому кооперативу второго уровня «Центральная народная касса» было предписано незамедлительно с даты получения настоящего предписания прекратить осуществление привлечения денежных средств пайщиков, прием новых членов и выдачу займов до устранения нарушения числового значения финансового норматива ФН7.

Не согласившись с указанным предписанием Банка, полагая, что оно нарушает права и законные интересы Заявителя, Заявитель обратился в суд.

Отзывая в удовлетворении требований, суд соглашается с доводами Ответчика, при этом исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 9.1 статьи 4 и статьи 76.1 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Закон о Банке России) Банк России осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами. Некредитными финансовыми организациями согласно статье 76.1 Закона о Банке России, в том числе признаются кредитные потребительские кооперативы.

Пунктом 7 части 2 статьи 5 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (далее - Закон № 190-ФЗ) установлено, что Банк России осуществляет контроль и надзор за соблюдением кредитными потребительскими кооперативами требований Закона № 190-ФЗ, других федеральных законов, нормативных правовых актов Российской Федерации и нормативных актов Банка России с учетом особенностей, установленных статьей 35 Закона № 190-ФЗ.

Банком России проведена проверка деятельности Кредитного потребительского кооператива второго уровня «Центральная народная касса» (Кооператив, КПК ВУ «Центральная народная касса»). 

По результатам проверки составлены акты проверки от 18.06.2018 № А1Н-И25-1-4/397ДСП (Промежуточный акт проверки), от 07.06.2018 № А2Н-И25-11-4/386ДСП (Акт проверки), согласно которым установлен ряд нарушений Кооперативом требований законодательства Российской Федерации о кредитной кооперации, в том числе нарушение пункта 7 части 4 статьи 6 Закона № 190-ФЗ и пункта 2.12 Указания Банка России от 28.12.2015 № 3916-У «О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов» (далее - Указание № 3916-У) в части несоблюдения по состоянию на 31.12.2017, 19.02.2018, 31.03.2018 и 14.05.2018 финансового норматива соотношения части активов кредитного кооператива второго уровня, включающей в себя денежные средства, средства, размещенные в государственные и муниципальные ценные бумаги, задолженность по сумме основного долга, образовавшуюся в связи с предоставлением займов кредитным кооперативом второго уровня, и общего размера денежных средств, привлеченных кредитным кооперативом второго уровня (ФН7ву) (стр. 33-42, 54 Промежуточного акта проверки, стр. 164 Акт проверки).

В соответствии с пунктом 6 части 3 статьи 5 Закона № 190-ФЗ Банк России направляет кредитным потребительским кооперативам предписания, обязательные для исполнения.

С целью прекращения в деятельности Кооператива нарушений законодательства Российской Федерации в соответствии со статьей 76.5 Закона о Банке России, пунктом 6 части 3 статьи 5 Закона № 190-ФЗ Банком России в адрес Кооператива направлено предписание от 28.08.2018 № 44-3-1/2120 (Предписание от 28.08.2018), которым предписано в течение 30 рабочих дней устранить выявленные нарушения.

В связи с ходатайствами Кооператива (от 05.10.2018 № 020510-18, от 17.10.2018 № 021710-18, от 17.10.2018 № 041017-18) Банком России срок исполнения Предписания от 28.08.2018 продлен до 09.01.2019.

Письмом от 21.01.2019 № 012101-19 (за пределами установленного срока) Кооператив сообщил о невозможности устранения нарушения финансового норматива ФН7ву. Согласно данному письму числовое значение ФН7ву на 30.12.2018 составило 51,5% при минимально допустимом значении 70%, установленном пунктом 1.14 Указания № 3916-У.

Таким образом, Предписание от 28.08.2018 (даже без учета факта предоставления ответа за пределами установленного срока) Кооперативом не исполнено.

Неисполнение предписания Банка России является нарушением пункта 6 части 3 статьи 5 Закона № 190-ФЗ, несоблюдение числового значения финансового норматива ФН7ву - части 4 статьи 6 Закона № 190-ФЗ и Указания Банка России от 28.12.2015 № 3916-У.

На основании подпункта 7 пункта 3 статьи 5 Закона № 190-ФЗ при выявлении нарушений требований Закона № 190-ФЗ, других федеральных законов, нормативных правовых актов Российской Федерации и нормативных актов Банка России, Банк России вправе своим предписанием запретить кредитному потребительскому кооперативу осуществлять привлечение денежных средств, прием новых членов и выдачу займов до устранения нарушений или до прекращения обстоятельств, послуживших основанием для направления предписания о соответствующем запрете.

В соответствии со статьей 76.5 Закона о Банке России, пунктом 7 части 3 статьи 5 Закона № 190-ФЗ Банком России в адрес Кооператива направлено Предписание от 28.02.2019, которым предписано:

1.Незамедлительно с даты получения Предписания от 28.02.2019 прекратить осуществление привлечения денежных средств пайщиков, прием новых членов и выдачу займов до устранения нарушения числового значения финансового норматива ФН7ву.

2.По факту устранения нарушения незамедлительно представить в Банк России подтверждающие документы, включая: справку-расчет числового значения финансового норматива ФН7ву; значения и расшифровки показателей, используемых при расчете указанного норматива, подтвержденные соответствующей выпиской из оборотно-сальдовой ведомости по счетам бухгалтерского учета.

Таким образом, Предписание от 28.02.2019 Банком России направлено в соответствии с требованиями законодательства и не нарушает права и законные интересы Кооператива.

Довод Кооператива о том, что минимальное допустимое числовое значение финансового норматива ФН7ву не нарушено, является несостоятельным.

В соответствии с пунктом 2.11 Указания № 3916-У финансовый норматив соотношения части активов кредитного кооператива второго уровня, включающей в себя денежные средства, средства, размещенные в государственные и муниципальные ценные бумаги, задолженность по сумме основного долга, образовавшуюся в связи с предоставлением займов кредитным кооперативом второго уровня, и общего размера денежных средств, привлеченных кредитным кооперативом второго уровня (ФН7ву), рассчитывается по формуле

ФН7ву = ДСву + ГЦБву + ЗЗву   х 100%, где

                          ПДСву

ДСву - денежные средства кредитного кооператива второго уровня;

ГЦБву - средства, размещенные кредитным кооперативом второго уровня в государственные и муниципальные ценные бумаги;

ЗЗву - общий размер задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с предоставлением займов кредитным кооперативом второго уровня.

ПДСву - денежные средства, привлеченные кредитным кооперативом второго уровня.

Кооперативом в расчет показателя ЗЗву включена сумма задолженности, приобретенная Кооперативом по договору уступки прав требования (цессии) НО ОВС «Народные кассы» (ИНН 

<

***>) размере 27 099 тыс. руб.

Вместе с тем, Указанием № 3916-У не предусмотрено включение задолженности, приобретенной по договору цессии, в расчет показателя ЗЗву при расчете финансового норматива ФН7ву.

Кроме того, в соответствии с подпунктом 4 пункта 3 статьи 1 Закона № 190-ФЗ кредитный потребительский кооператив второго уровня - кредитный потребительский кооператив, членами которого являются исключительно кредитные потребительские кооперативы.

Некоммерческая корпоративная организация потребительское общество взаимного страхования «Народные кассы» (ИНН 

<

***>) не является кредитным потребительским кооперативом.

Таким образом, сумма задолженности по уступке прав требования НО ОВС «Народные кассы» в сумме 27 099 тыс. руб. не может быть включена в расчет показателя 33ву при расчете финансового норматива ФН7ву, в связи с чем Кооперативом нарушено минимальное допустимое числовое значение финансового норматива ФН7ву, установленное Указанием № 3916-У.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что оспариваемое предписание  является законным и обоснованным.

В силу пункта 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» для удовлетворения судом заявления о признании ненормативных правовых актов государственных органов, органов местного самоуправления, иных органов, должностных лиц недействительными необходимо наличие в совокупности двух условий: оспариваемый ненормативный правовой акт должен противоречить закону или иному нормативному правовому акту и нарушать права и законные интересы обратившегося лица в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности.

Оспариваемое предписание Банка России вынесено в рамках полномочий, предоставленных Банку России Законом о Банке России, и соответствует требованиям законодательства Российской Федерации и целям осуществления надзора Банком России.

Судом проверены и оценены все доводы заявителя, но отклонены как противоречащие материалам дела и основанные на неверном толковании норм права. 

На основании части 3 статьи 201 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в случае, если арбитражный суд установит, что оспариваемый ненормативный правовой акт, решения и действия (бездействие) государственных органов, органов местного самоуправления, иных органов, должностных лиц соответствуют закону или иному нормативному правовому акту и не нарушают права и законные интересы заявителя, суд принимает решение об отказе в удовлетворении заявленного требования.

При указанных обстоятельствах, у суда отсутствуют правовые основания для удовлетворения требований заявителя.

На основании ст.ст. 8, 12, 13 Гражданского кодекса РФ, и руководствуясь ст.ст. 4, 64, 65, 71, 75, 159, 167 -170, 176, 198, 200, 201 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований КПК «Центральная народная касса» отказать полностью.

Проверено на соответствие действующему законодательству.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд. 

Судья           Н.Е. Девицкая