АРБИТРАЖНЫЙ СУД САРАТОВСКОЙ ОБЛАСТИ

410002, г. Саратов, ул. Бабушкин взвоз, д. 1; тел/ факс: (8452) 98-39-39;

http://www.saratov.arbitr.ru; e-mail: info@saratov.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело №А57-5326/2020

06 июля 2020 года

город Саратов

 

Резолютивная часть решения изготовлена 29 июня 2020 года.  

Полный текст решения изготовлен 06 июля 2020 года.   

Арбитражный суд Саратовской области в составе судьи А.И. Михайловой, при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1, рассмотрев дело по заявлению  Кредитного потребительского кооператива «Энергия», г. Саратов 

заинтересованное лицо: 

Центральный Банк РФ, в лице Волго-Вятского главного управления Отделение по Саратовской области, 

об отмене постановления № 20-2525/3110-1 от 03.03.2020 о наложении штрафа по делу об административном правонарушении № ТУ-63-ЮЛ-20-2525 о привлечении к административной ответственности в виде штрафа в размере 30 000 руб.

при участии:

от заявителя – ФИО2 по доверенности от 02.03.2020, диплом о ВЮО обозревался,

от заинтересованного лица – ФИО3 по доверенности от 17.05.2019, диплом о ВЮО обозревался,

у с т а н о в и л:

Кредитный потребительский кооператив «Энергия» обратился в Арбитражный суд Саратовской области с вышеуказанным заявлением. 

Заявитель поддержал заявленные требования  в полном объеме.

Административный орган просит в удовлетворении требований отказать.

Дело рассмотрено судом по правилам главы 25 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. 

Из материалов дела следует, что должностным лицом Банка России, уполномоченным рассматривать дела об административных правонарушениях в соответствии с приказом Отделения по Саратовской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации от 28.08.2017 № ОДТ4-63-707 «О должностных лицах Отделения Саратов, уполномоченных рассматривать дела об административных правонарушениях, и отмене приказа Отделения Саратов от 20.05.2015 № ОДТ4-63-329», с изменениями и дополнениями, внесенными приказами от 31.07.2018 № ОДТ463-657, от 09.10.2018 № ОДТ463-843, приказом от 26.10.2018 № ОДТ463-893, от 03.04.2019 № ОДТ463-253 и от 22.04.2019 № ОДТ463-315, проведена проверка в отношении Кооператива.

20.02.2020 Банком составлен протокол № ТУ-63-ЮЛ-20-2525/1020-1 об административном правонарушении.

По результатам проверки 03.03.2020 вынесено постановление № 20-2525/3110-1 о наложении штрафа по делу об административном правонарушении № ТУ-63-ЮЛ-20-2525, действиям общества дана квалификация по ч. 6 ст. 15.38 КоАП РФ и назначено административное наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 рублей. 

Не согласившись с вынесенным постановлением, заявитель обратился в Арбитражный суд Саратовской области с настоящим заявлением.   

Исследовав обстоятельства дела в совокупности с представленными доказательствами по правилам ст.71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, заслушав мнение заявителя по спору, суд приходит к следующему выводу. 

В соответствии с частью 6 статьи 210 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дела об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании проверяет законность и обоснованность оспариваемого решения, устанавливает наличие соответствующих полномочий административного органа, принявшего оспариваемое решение, устанавливает, имелись ли законные основания для привлечения к административной ответственности, соблюден ли установленный порядок привлечения к ответственности, не истекли ли сроки давности привлечения к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для дела. 

Согласно статье 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

В соответствии со статьей 76.5 Федерального закона № 86-ФЗ Банк России проводит проверки деятельности некредитных финансовых организаций, направляет НФО обязательные для исполнения предписания, а также применяет к НФО предусмотренные федеральными законами иные меры.

Согласно пункту 12 статьи 76.1 Федерального закона № 86-ФЗ лица, осуществляющие деятельность кредитных потребительских кооперативов, признаются некредитными финансовыми организациями.

Федеральный закон от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» определяет правовые, экономические   и   организационные   основы   создания   и  деятельности кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, союзов (ассоциаций) и иных объединений кредитных потребительских кооперативов.

Правовыми основами создания и деятельности кредитных кооперативов являются ГК РФ, Федеральный закон № 190-ФЗ, другие федеральные законы, иные нормативные правовые акты Российской Федерации и нормативные акты Банка России, регулирующие отношения с участием кредитных кооперативов.

В соответствии со статьей 4.1 Федерального закона № 190-ФЗ кредитные кооперативы обязаны в порядке и на условиях, которые установлены Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», представлять хотя бы в одно бюро кредитных историй (далее - БКИ), включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, имеющуюся у них информацию, необходимую для формирования кредитных историй членов кредитного кооператива (пайщиков), которым предоставлены займы.

В соответствии с ч. 5 ст. 3 Федерального закона № 218-ФЗ субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита), поручителем, принципалом, в отношении которого выдана банковская гарантия или в пользу которого вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо алиментных обязательств и в отношении которого формируется кредитная история.

Статьей 4 Федерального закона № 218-ФЗ определены требования к содержанию кредитной истории субъекта кредитной истории.

Согласно ч. 5 ст. 5 Федерального закона № 218-ФЗ источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее пяти рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим Федеральным законом, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого, действия (наступлении- такого события). Источники формирования кредитной истории (за исключением источников, указанных в части 5.1 данной статьи) представляют информацию в бюро кредитных историй в форме электронного документа.

В соответствии с ч.1 ст. 5 Федерального закона № 218-ФЗ источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 Федерального закона № 218-ФЗ, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

В соответствии с требованиями части 3.1 статьи 5 Федерального закона № 218-ФЗ источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 Федерального закона № 218-ФЗ, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 Федерального закона № 218-ФЗ, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

Согласно данным, размещенным на сайте Банка России, КПК «Энергия» включен в государственный реестр кредитных потребительских кооперативов, зарегистрирован 11.04.2017 МИ ФНС России в качестве юридического лица с организационно-правовой формой «кредитный потребительский кооператив», в связи с чем обязан представлять определенную законом информацию в БКИ.

Указание Банка России от 25.07.2016 № 4083-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности и отчет о персональном составе органов кредитного потребительского кооператива» (утратило силу 05.01.2020) определяло сроки и порядок составления и представления кредитными потребительскими кооперативами в Банк России, в том числе следующей отчетности: по форме ОКУД 0420820 «Отчет о деятельности кредитного потребительского кооператива» (далее - форма 0420820).

В рамках проведения контрольно-надзорных мероприятий Департаментом обработки отчетности Центрального банка Российской Федерации было установлено следующее.

Кооперативом представлен договор № 440-17 от 24.04.2017 об оказании информационных услуг с ООО МБКИ «КРЕДО». Согласно п.2.3.4 представленного договора, информация, подлежащая включению в состав, кредитной истории, предоставляется в срок не позднее 5 рабочих дней со дня совершения такого действия (наступления события).

Как следует из представленной Кооперативом информации, в период с 01.04.2019 по 30.06.2019 Кооперативом были заключены договоры потребительского займа в количестве 3 шт.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом № 353-ФЗ.

Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п.6 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ).

Согласно данным отчетности по форме 0420820 установлено, что Кооператив осуществлял выдачу займов в период с 01.04.2019 по 30.06.2019.

Таким образом, являясь источником формирования кредитных истории субъектов кредитных историй, Кооператив должен был представить в отношении заемщиков, заключивших с Кооперативом в период с 01.04.2019 по 30.06.2019 договоры займа (далее - Заемщики), информацию хотя бы в одно БКИ в срок не позднее пяти рабочих дней со дня заключения договора потребительского займа, т.е. со дня выдачи денежных средств заемщику.

В рамках проведения мероприятий превентивного поведенческого надзора Главным управлением Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу г. Москва был направлен запрос Кооперативу (исх. № Т1-52-4-16/95762 от 29.08.2019) о предоставлении информации о заключенных Кооперативом за период с 01.04.2019 по 30.06.2019 договорах займа и передаче по соответствующим договорам информации в БКИ.

Кроме того, Департаментом обработки отчетности был направлен запрос (исх. № 47-5-3/2546 от 24.10.2019) о предоставлении информации о передаче источниками формирования кредитных историй в БКИ сведений о договорах займа, заключенных в период с 01.04.2019 по 30.06.2019 в адрес всех БКИ, включенных в Государственный реестр бюро кредитных историй.

По результатам сравнительного анализа данных, представленных Кооперативом в Банк России (исх. № 62/09-2019 от 10.09.2019) посредством личного кабинета участника информационного обмена, а также сведений, которые были получены от БКИ, установлено, что Кооперативом несвоевременно была предоставлена информация в БКИ в отношении Заемщиков по следующим 3-заключенным договорам займа, по которым осуществлялась выдача денежных средств:

№ п/п

Номер

договора

микрозайма

(займа)

Дата

договора

микрозай

ма

(займа)

Сумма микрозайма (займа), руб.

Наименование  ФИО

заемщика

Срок, предусмотренный для представления Информации в БКИ

Дата представления

Информации в БКИ

1

ДЗ-42/05-2019

31.05.2019

1 200 000,00

ООО «Элегант-М»

07.06.2019

12.06.2019

2

ПЗ-41/05-2019

31.05.2019

550 000,00

ФИО4

07.06.2019

09.09.2019

3

ДЗ-47/06-2019

26.06.2019

1 000 000,00

ООО «Элегант-М»

03.07.2019

09.07.2019

Таким образом, в нарушение ст. 4.1 Федерального закона № 190-ФЗ, ч. 5 ст. 5 Федерального закона № 218-ФЗ информация в отношении Заемщиков по перечисленным 3 (трем) заключенным договорам займа, по которым осуществлялась выдача денежных средств, в ООО МБКИ «КРЕДО» Кооперативом была представлена несвоевременно, в иные БКИ, включенные в Государственный реестр бюро кредитных историй БКИ соответствующая информация также представлена не была.

Заявитель указывает, что несвоевременная отправка сведений о выданных займах в МБКИ «КРЕДО» обусловлена не стабильно работающим программным обеспечение со стороны МБКИ «КРЕДО». Кроме того, фактической датой передачи сведений о выдаче займа по договору № ПЗ-41/05-2019 от 31.05.2019 является дата 10.06.2019, в доказательство чему было представлено письмо БКИ от 28.02.2020 № 134.

Данный довод судом не может быть принят в силу следующего.

Федеральный закон № 190-ФЗ определяет правовые, экономические и организационные основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, союзов (ассоциаций) и иных объединений кредитных потребительских кооперативов.

В соответствии со статьей 4.1 Федерального закона № 190-ФЗ кредитные кооперативы обязаны в порядке и на условиях, которые установлены Федеральным законом № 218-ФЗ представлять хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, имеющуюся у них информацию, необходимую для формирования кредитных историй членов кредитного кооператива (пайщиков), которым предоставлены займы.

В силу указанных обстоятельств, у КПК «Энергия» существовала законодательно закрепленная обязанность по соблюдению норм, содержащихся в Федеральном законе №218-ФЗ, однако Кооперативом на данная обязанность не исполнена.

В результате анализа представленных Кооперативом договоров установлено следующее. 

Кооперативом представлены договоры займа, заключенные с ООО «Элегант-М» от 26.06.2019 и от 31.05.2019 и с ФИО4 от 31.05.2019. Кооперативом указано, что информация по договору займа, заключенному с ФИО4 (договор № ПЗ-41/05-2019 от 31.05.2019) передана в бюро кредитных историй 10.06.2019, что подтверждается электронной квитанцией, полученной Кооперативом от МБКИ «КРЕДО», а также письмом МБКИ «КРЕДО» от 02.03.2020 № 27/03-2020.

Таким образом, КПК «Энергия» согласно требованиям части 5 статьи 5 Федерального закона № 218-ФЗ, надлежало представить информацию в БКИ о заключенных договорах займа не позднее 07.06.2019 и   03.07.2019. Однако, Кооперативом данная обязанность исполнена не была.

Информация    по    договору    от    31.05.2019    №    ДЗ-42/05-2019,  заключенному  с  ООО   «Элегант-М»   в  нарушение  части  5   статьи   5 Федерального закона № 218-ФЗ была передана Кооперативом 12.06.2019.

Информация по договору от 31.05.2019 № ПЗ-41/05-2019, заключенному с ФИО4 была передана Кооперативом 10.06.2019,

Информация по договору от 26.06.2019 по договору № ДЗ-47/06-2019, заключенному с ООО «Элегант-М» была передана Кооперативом 09.07.2019.

Указанные обстоятельства подтверждены материалами дела и не отрицаются самим Кооперативом.

Судом установлено, и подтверждено административным органом,  что в протоколе об административном правонарушении от 20.02.2020 № ТУ-63-ЮЛ-20-2525/1020-1 имеется опечатка в дате представления информации в бюро кредитных историй в отношении договора от 31.05.2019 № ПЗ-41/05-2019, заключенного с ФИО4, вместо 10.06.2019 (подтверждается письмом МБКИ «КРЕДО» № 134 от 28.02.2020), ошибочно указано 09.09.2019.

При этом в соответствии с п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2005 № 5 «О некоторых вопросах, возникающих у судов при применении КоАП РФ» указанные недостатки протокола могут быть восполнены при рассмотрении дела по существу, следовательно, является несущественными.

КПК «Энергия» обязан осуществлять свою деятельность в соответствии с действующим законодательством и предвидеть последствия "совершения или не совершения им юридически значимых действий.

В силу указанных обстоятельств, у КПК «Энергия» существовала законодательно закрепленная обязанность по соблюдению норм, содержащихся в Федеральном законе №218-ФЗ, однако Кооперативом была нарушена данная обязанность.

В ходе рассмотрения дела установлено, что Кооператив имел возможность исполнить требования законодательства Российской Федерации о кредитных историях надлежащим образом и предоставить информацию в БКИ в соответствии с требованиями части 5 статьи 5 Федерального закона № 218-ФЗ, однако Кооператив не исполнил данную обязанность, в связи с чем признается виновным в силу части 2 статьи 2.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Исходя из изложенного, действия КПК «Энергия», квалифицируются как несвоевременное представление информации, содержащейся в кредитной истории, в бюро кредитных историй (по договорам, заключенным с ООО «Элегант-М от 31.05.2019 № ДЗ-42/05-2019, с ФИО4 от 31.05.2019 №ПЗ-41/05-2019, с ООО «Элегант-М от 26.06.2019 № ДЗ-47/06-2019).

Довод КПК «Энергия» о том, что административное правонарушение совершено в силу обстоятельств, не зависящих от Кооператива (не стабильно работающее программное обеспечение) не подтвержден материалами дела. Доказательств данному факту Кооперативом не представлено. При этом, в материалах дела имеется письмо МБКИ «КРЕДО» направленное в адрес Кооператива на запрос КПК «Энергия», от 30.08.2019 №58/08-2019, согласно которому сбоев в работе сервера БКИ, мешающих приему и обработке кредитных историй не происходило. Кроме того, Кооперативу было разъяснено, что при возникновении ситуации с отправкой/обработкой кредитных историй в БКИ «КРЕДО» необходимо обращаться в техническую поддержку. Однако, каких-либо доказательств, подтверждающих обращение Кооператива в техническую поддержку, в материалы дела не представлено. Таким образом, довод об отсутствии вины Кооператива в совершенном административном правонарушении является доводом, направленным на уклонение от административной ответственности.

В силу статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (часть 1). Арбитражный суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (часть 2). Доказательство признается арбитражным судом достоверным, если в результате его проверки и исследования выясняется, что содержащиеся в нем сведения соответствуют действительности (часть 3). Каждое доказательство подлежит оценке судом наряду с другими доказательствами (часть 4).

Рассмотрев спор и доводы заявителя, суд в данном случае считает, что событие правонарушения полностью подтверждено Административным органом. 

Процессуальных нарушений административным органом не допущено.

Срок давности, установленный ст. 4.5 КоАП РФ соблюден.

Основания для применения положений статьи 2.9 КоАП Российской Федерации отсутствуют.

Возможности замены назначенного заявителю административного наказания в виде штрафа на предупреждение судом не усматривается ввиду отсутствия в материалах дела доказательств наличия совокупности условий, предусмотренных статьями 3.4, 4.1.1 КоАП РФ.

При таких обстоятельствах отсутствуют основания для удовлетворения заявленных требований.

Руководствуясь статьями 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в порядке и сроки, установленные статьями 257- 260, 273-277 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации путем подачи жалобы через Арбитражный суд Саратовской области. 

Судья         А.И. Михайлова