РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-278938/21-156-2082

06 октября 2022 г.

г. Москва

Резолютивная часть решения объявлена 29 сентября 2022 года

Полный текст решения изготовлен 06 октября 2022 года

Арбитражный суд в составе судьи Дьяконовой Л.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем с/з ФИО1, 

рассмотрев в судебном заседании дело по иску истца ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ДИА" (188360, ЛЕНИНГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ, ГАТЧИНСКИЙ РАЙОН, ВОЙСКОВИЦЫ ПОСЕЛОК, ПРОМЗОНА 2 ТЕРРИТОРИЯ, ДОМ 2, КОРПУС 4, ПОМЕЩЕНИЕ 1, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 06.09.2012, ИНН: 

<

***>)

к ответчику АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "АЛЬФА-БАНК" (107078, 

<

...>, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: 

<

***>)

третьи лица ФИО2, ФИО3

о взыскании 1 389 172 руб. 56 коп. 

при участии: 

от истца – ФИО4 по доверенности № 1/2022 от 06.06.2022 (Диплом ВСГ № 5643054 от 18.01.2011), ФИО5 по доверенности № 1/2022 от 06.06.2022 (Диплом 107718 № 0814442 от 27.12.2018)

от ответчика –  ФИО6 по доверенности № 4/1139Д от 29.04.2020 (удост. рег. №78/6579 от 25.01.2017)

от третьих лиц – не явились, извещены

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "ДИА" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с исковым заявлением к Акционерному обществу "АЛЬФА-БАНК", с привлечением в порядке ст. 51 АПК РФ  ФИО2, ФИО3 о взыскании 1 389 172 руб. 56 коп.

Истцом в судебном заседании заявлено устное ходатайство об отказе от исковых требований в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами в  размере 137 078 руб. 86 коп., в порядке ст. 49 АПК РФ.

Суд принимает отказ от иска к утверждению, признавая при этом, что действия ООО "ДИА" по отказу от иска основаны на принципах осуществления юридическими лицами гражданских прав своей волей и в своем интересе, предусмотренных ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, а согласно ч. 2 ст. 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации Истцу предоставлено право при рассмотрении дела в арбитражном суде любой инстанции до принятия судебного акта, которым заканчивается рассмотрение дела в суде соответствующей инстанции, отказаться от иска полностью или частично.

При отказе Истца от иска производство по делу подлежит прекращению на основании п.4 ч.1 ст.150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Таким образом производство в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами в  размере 137 078 руб. 86 коп. подлежит прекращению.

Таким образом, рассмотрению подлежат исковые требования о взыскании убытков в размере 1 252 093 руб. 70 коп.

Истец поддержал исковые требования в полном объеме.

Ответчик исковые требования не признал, по доводам, изложенным в письменном отзыве.

Суд, исследовав материалы дела, заслушав доводы сторон, оценив представленные доказательства в их совокупности, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, согласно договору о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК» (далее – Договор РКО) и Правил взаимодействия участников системы «Альфа-Бизнес Онлайн» (далее – Правила АЛБО) 26.10.2018 ООО «ДИА» (далее - Истец) присоединился к оферте об оказании услуг рассчетно-кассового обслуживания АО «АЛЬФА-БАНК» (далее - Ответчик), что подтверждается подтверждениями о присоединении от 26.10.2018 г. 

Во исполнении Договора РКО Истцу был открыт расчетный счет № 

<

***>.

Согласно исковому заявлению, 03.06.2021 ответчиком произведено списание денежных средств на общую сумму 1 231 904 руб. по платежным поручениям № 258 от 03.06.2021 на сумму 186 578 руб. получатель ФИО2, № 259 от 03.06.2021 на сумму 36 578 руб. получатель ФИО2, № 260 от 03.06.2021 на сумму 38 578 руб. получатель ФИО2, № 261 от 03.06.2021 на сумму 37 578 руб. получатель ФИО2, № 262 от 03.06.2021 на сумму 38 978 руб. получатель ФИО2, № 263 от 03.06.2021 на сумму 37978 руб. получатель ФИО2, № 264 от 03.06.2021 на сумму 36978 руб. получатель ФИО2, № 265 от 03.06.2021 на сумму 37058 руб.  получатель ФИО2, № 266 от 03.06.2021 на сумму 38058 руб. получатель ФИО2, № 267 от 03.06.2021 на сумму 35058 руб. получатель ФИО2, № 268 от 03.06.2021 на сумму 37888 руб. получатель ФИО2, № 270 от 03.06.2021 на сумму 35058 руб. получатель ФИО3, № 271 от 03.06.2021 на сумму 38058 руб. получатель ФИО3, № 273 от 03.06.2021 на сумму 36058 руб. получатель ФИО3, № 274 от 03.06.2021 на сумму 37058 руб. получатель ФИО3, № 276 от 03.06.2021 на сумму 37565 руб. получатель ФИО3, № 277 от 03.06.2021 на сумму 38565 руб.  получатель ФИО3, № 278 от 03.06.2021 на сумму 36565 руб. получатель ФИО3, № 279 от 03.06.2021 на сумму 37335 руб. получатель ФИО3, № 280 от 03.06.2021 на сумму 38335 руб. получатель ФИО3, № 281 от 03.06.2021 на сумму 35335 руб. получатель ФИО3, № 282 от 03.06.2021 на сумму 36995 руб. получатель ФИО3, № 283 от 03.06.2021 на сумму 38995 руб. получатель ФИО3, № 284 от 03.06.2021 на сумму 38222 руб. получатель ФИО3, № 285 от 03.06.2021 на сумму 37222 руб. получатель ФИО3, № 286 от 03.06.2021 на сумму 38338 руб. получатель ФИО3, № 287 от 03.06.2021 на сумму 36338 руб. получатель ФИО3, № 288 от 03.06.2021 на сумму 38777 руб. получатель ФИО3, № 289 от 03.06.2021 на сумму 35777 руб. получатель ФИО3.

Также, при проведении вышеуказанных платежей, Банком удержана комиссия в общей сумме 20 189 руб. 70 коп., а именно по документу №05874 от 03.06.21 комиссия в сумме 458,23 рублей, по документу №06178 от 03.06.21 комиссия в сумме 458,23 рублей, по документу №05822 от 03.06.21 комиссия в сумме 477,23 рублей, по документу №05850 от 03.06.21 комиссия в сумме 482,23 рублей, по документу №05830 от 03.06.21 комиссия в сумме 489,73 рублей, по документу №05878 от 03.06.21 комиссия в сумме 493,60 рублей, по документу №05846 от 03.06.21 комиссия в сумме 494,73 рублей, по документу №05862 от 03.06.21 комиссия в сумме 495,73 рублей, по документу №05918 от 03.06.21 комиссия в сумме 495,73 рублей, по документу №05826 от 03.06.21 комиссия в сумме 502,23 рублей, по документу №05834 от 03.06.21 комиссия в сумме 507,23 рублей, по документу №05922 от 03.06.21 комиссия в сумме 675,55 рублей,по документу №06004 от 03.06.21 комиссия в сумме 815,04 рублей,по документу №06100 от 03.06.21 комиссия в сумме 824,98 рублей, по документу №06092 от 03.06.21 комиссия в сумме 837,61 рублей, по документу №05988 от 03.06.21 комиссия в сумме 842,71 рублей, по документу №06016 от 03.06.21 комиссия в сумме 852,39 рублей, по документу №05948 от 03.06.21 комиссия в сумме 853,81 рублей, по документу №06060 от 03.06.21 комиссия в сумме 857,50 рублей, по документу №05996 от 03.06.21 комиссия в сумме 860,04 рублей, по документу №05972 от 03.06.21 комиссия в сумме 865,21 рублей, по документу №06056 от 03.06.21 комиссия в сумме 880,00 рублей, по документу №06000 от 03.06.21 комиссия в сумме 882,54 рублей, по документу №06088 от 03.06.21 комиссия в сумме 882,61 рублей, по документу №05976 от 03.06.21 комиссия в сумме 887,71 рублей, по документу №06096 от 03.06.21 комиссия в сумме 892,48 рублей, по документу №06040 от 03.06.21 комиссия в сумме 897,39 рублей, по документу №05814 от 03.06.21 комиссия в сумме 1227,23 рублей.

Согласно исковому заявлению, Истец не осуществлял подписания платежных поручений от 03.06.2021 на имя получателей ФИО3 и ФИО2, распоряжение на перечисление денежных средств не давал, в связи с чем действиями ответчика истцу причинены убытки в размере перечисленных денежных средств, а также списанной комиссией в общей сумме 1 252 093 руб. 70 коп.

Истец направил в адрес ответчика претензию, которая оставлена ответчиком без удовлетворения.

Удовлетворяя исковые требования, суд руководствовался следующим.

В соответствии со ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Условием наступления гражданско-правовой ответственности, предусмотренной ст.ст.393 и 15 ГК РФ, является наличие состава правонарушения, включающего факт причинения убытков и их размер, вину причинителя, противоправность поведения причинителя и причинно-следственную связь между поведением причинителя и наступившими негативными последствиями.

В соответствии с п.12 постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 № 25  по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

Таким образом, требование о взыскании убытков может быть удовлетворено, если доказана совокупность следующих условий: факт нарушения другим лицом возложенных на него обязанностей (совершение незаконных действий или бездействие), наличие причинно-следственной связи между допущенным нарушением и возникшими у заявителя убытками, а также размер убытков. Отсутствие хотя бы одного из указанных условий является достаточным основанием для отказа в удовлетворении иска о взыскании убытков.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.

В силу п.1 ст.854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. 

В соответствии с п.1 ст.393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. 

Согласно п. 1 ст. 847 Гражданского кодекса Российской Федерации права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. 

В соответствии с правовой позицией, изложенной в Определении Верховного Суда РФ от 24.08.2018 № 5-КГ18-41 при списании денежных средств со счета банк обязан убедиться, что распоряжение дано клиентом или уполномоченным им лицом, в том числе в случае распоряжения денежными средствами при помощи электронных средств платежа с использованием кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, Что распоряжение дано уполномоченным на это лицом. 

Банк обязан доказать, что принял все меры для надлежащего исполнения обязательства при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалось по характеру обязательства и условиям оборота. 

Если иное не установлено законом или договором, банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами (п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 г. № 5). 

Таким образом, банк, являющийся профессионалом в сфере финансовых услуг, несет имущественную ответственность перед клиентом и в тех случаях, когда не имел возможности установить, что распоряжения о совершении расходных операций исходили не от самого клиента, а от иных лиц, не обладающих правом совершать распоряжения о списании денежных средств от имени клиента. 

Из вышеуказанных разъяснений следует, что банк несет ответственность и в тех случаях, когда не мог установить, что распоряжения о перечислении денежных средств со счета осуществлялось неуполномоченными лицами. 

При этом бремя доказывания того, что вход в систему, обеспечивающую осуществление платежей, третьими лицами обусловлен неосмотрительными действиями самого клиента (не обеспечившего сохранность от третьих лиц сведений о логине, пароле и иных идентифицирующих клиента сведений) возлагается на банк

В соответствии со статьей 428 ГК РФ, Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения.

Правила, предусмотренные пунктом 2 статьи 428 ГК РФ, подлежат применению также в случаях, если при заключении договора, не являющегося договором присоединения, условия договора определены одной из сторон, а другая сторона в силу явного неравенства переговорных возможностей поставлена в положение, существенно затрудняющее согласование иного содержания отдельных условий договора.

В обоснование своих возражений банк указал, что 03.06.2021 в 14:17 осуществлен вход c IP-адреса 213.87.163.80 под учетной записью vd-resurs@mail.ru (согласно Подтверждению о присоединении к Правилам АЛБО данный адрес электронной почты используется в качестве логина для учетной записи ООО «ДИА»).

03.06.2021 в 14:17 на номер 792176075* направлялся код для активации подписания без СМС (Код активации подписания без СМС: ******. Свяжитесь с банком, если вы не запрашивали пароль.) Названный номер зарегистрирован в системе Банка, как контактный номер ООО «ДИА», что подтверждается Заявлением об изменении регистрационных данных от 11.10.2019 г. 

SMSкод – уникальный̆ одноразовый̆ цифровой̆ код, предоставляемый̆ Банком посредством SMS-сообщения на Зарегистрированный̆ номер Уполномоченного лица (ст. 1 Правил взаимодействия по системе АЛО). 

03.06.2021 в 15:11 был осуществлен сброс пароля c IP-адреса 213.87.163.80 под учетной записью vd-resurs@mail.ru.

03.06.2021 в период времени с 15:13 до 15:33 были созданы платежные поручения №258-289 на общую сумму 1 231 904 руб., которые были исполнены банком в полном объеме.

Согласно ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 68 АПК РФ обстоятельства дела, которые согласно закону должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться в арбитражном суде иными доказательствами.

Судом установлено, и не документально не оспорено ответчиком, что Договором на рассчетно-кассовое обслуживание не было предусмотрено оказание услуги проведения платежей без подписания платежей посредством «СМС». 

Исходя из доводов ответчика 03.06.2021 года в 14:17 на номер телефона Истца +792176075* было отправлен код для активации подписания без СМС. 

В 14:31 было направлено и получено Истцом СМС на подписание платежа на 250 рублей – реальный платеж, который был проведен Ответчиком, СМС пришло и был подтвержден платеж.

В 15:11 с позиции Ответчика, произошел сброс пароля.

В 15:13 Истцу пришло первое сообщение на адрес электронной почты о том, что произведен платеж, а именно: «186578,00 по документу №258 от 03.06.21 в пользу получателя ФИО2 (счет 40817810806240115438). Остаток на вашем счете после проведения операции составляет 3952678,91.

Соответственно, не установлено и не подтверждено документально по каким причинам произошло подтверждение по СМС в 14:31, при этом не предусмотренная Договором на РКО услуга отправки документов «без СМС» произошла раньше с позиции Ответчика, а именно в 14:17.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно п.6.1, 6.5, 6.10 Правил взаимодействия участников по системе АЛБО ЭП Клиента, с помощью которой осуществляется подписание ЭД Клиента в Системе, применяется в соответствии с настоящими Правилами, Основным договором, Договором на обслуживание и Руководством пользователя.

Факт формирования ПЭП в Системе Уполномоченное лицо Клиента подтверждает путем ввода SMS-кода / отправкой Кода подписи при осуществлении подписания ЭД с использованием АБМ.

Уполномоченное лицо, подписавшее ЭД ПЭП считается определенным, в случае если одновременно выполняются следующие условия: установлен факт входа под логином Уполномоченного лица (лиц) в Систему, предшествующий отправке ЭД в Банк; установлен факт отправления SMS-кода на Зарегистрированный номер Уполномоченного лица (лиц или формирования Кода подписи); установлен факт ввода SMS-кода для подтверждения факта формирования ЭП Уполномоченного лица или установлен факт передачи Кода подписи в Систему; отправленный SMS-код совпадает с введенным SMS-кодом и время ввода не просрочено или сформированный и предоставленный Банком Код подписи и Код подписи Уполномоченного лица, переданный в Систему совпадают.

Из Договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО "АЛЬФА-БАНК", Правил взаимодействия участников системы "Альфа-Бизнес Онлайн" следует, что удостоверение заявления на платеж осуществляется как использованием электронной подписи, так и направления Разового секретного пароля.

В соответствии с ч. 4 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон N 161-ФЗ) при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 2.3 Положения Банка России от 19 июня 2012 N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" (далее - Положение) удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется Банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи (АСП) и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде составлено плательщиком или уполномоченным на это лицом.

В силу части 4 статьи 9 Закона N 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием  электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

При рассмотрении дела судом установлено, что при исполнении платежных поручениях №258-289 на общую сумму 1 231 904 руб. о перечислении денежных средств ФИО2, ФИО3 Банк не удостоверился в праве распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжений в электронном виде, не направил, как это предусмотрено Правилами взаимодействия участников системы "Альфа-Бизнес Онлайн", Договором о расчетно-кассовом обслуживании в АО "АЛЬФА-БАНК", в адрес Клиента Разовые секретные пароли позволяющие подтвердить, что распоряжение в электронном виде составлено плательщиком или уполномоченным на это лицом.

Возможность производить списание денежных средств без распоряжения Клиента на счет третьих лиц не предусмотрена Договором о расчетно-кассовом обслуживании в АО "АЛЬФА-БАНК" или Правилами взаимодействия участников системы "Альфа- Бизнес Онлайн".

Согласно п. 5.1 статьи 8 Закона N 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств (банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Спорные операции совершены с несоответствием параметрам, так как в реквизитах назначения платежей отсутствовала какая-либо информация, указывающая на назначение платежей, наименование товаров, работ, услуг, номера и даты договоров, товарных документов.

Кроме того, операции совершены с несоответствием периодичности (частоты) осуществления операций, так как за 20 минут было совершено 31 операция по списанию с расчетного счета ООО "ДИА" денежных средств в общей сумме  1 231 904 руб. 

Спорные операции, совершенные, 03.06.2021, соответствовали утвержденным Банком России приказом Банка России от 27.09. N ОД-2525 "Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента" признакам несанкционированных операций.

При приеме к исполнению платежного поручения банк был обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором.

При отсутствии оснований для исполнения платежного поручения Банку следовало отказать в приеме такого платежного поручения к исполнению с уведомлением об этом плательщика в срок не позднее дня, следующего за днем получения платежного поручения.

В соответствии с ч. 1 ст. 8 Закона N 161-ФЗ распоряжение клиента должно содержать информацию, позволяющую осуществить перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов (далее - реквизиты перевода). Перечень реквизитов перевода устанавливается нормативными актами Банка России, за исключением перечня реквизитов перевода, необходимых для учета поступления платежей, являющихся источниками формирования доходов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, иных платежей, поступающих на счета органов Федерального казначейства, и платежей за выполнение работ, оказание услуг бюджетными и автономными учреждениями, а также за исключением формы распоряжения клиента - физического лица для осуществления указанных платежей, и договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств.

В соответствии с п. 1.1 Положения Банка России от 19.06.2012 N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" Банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в соответствии с федеральным законом и нормативными актами Банка России (далее при совместном упоминании - законодательство) в рамках применяемых форм безналичных расчетов на основании предусмотренных пунктами 1.10 и 1.11 настоящего Положения распоряжений о переводе денежных средств (далее - распоряжения), составляемых плательщиками, получателями средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании федерального закона предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков (далее - взыскатели средств), банками.

Согласно п. 1.10 Положения N 383-П, перечень и описание реквизитов распоряжений - платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования, платежного ордера приведены в приложениях 1 ("Перечень и описание реквизитов платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования") и 8 ("Перечень и описание реквизитов платежного ордера") к Положению Банка России от 19.06.2012 N 383-П. Данные распоряжения применяются в рамках форм безналичных расчетов, предусмотренных пунктом 1.1 Положения Банка России от 19.06.2012 N 383-П.

Согласно пункту 24 Приложения 1 к Положению N 383-П "Перечень и описание реквизитов платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования" в платежном поручении, инкассовом поручении, платежном требовании указываются назначение платежа, наименование товаров, работ, услуг, номера и даты договоров, товарных документов, а также может указываться другая необходимая информация, в том числе в соответствии с законодательством, включая налог на добавленную стоимость.

Согласно пункту 2.6 Положения N 383-П структурный контроль распоряжения в электронном виде должен осуществляться банком посредством проверки установленных реквизитов и максимального количества символов в реквизитах распоряжения.

Согласно пункту 2.7 Положения N 383-П контроль значений реквизитов распоряжений осуществляется посредством проверки в порядке, установленном банком, с учетом требований законодательства, договора, значений реквизитов распоряжений, их допустимости и соответствия.

Согласно пункту 2.13 Положения N 383-П, распоряжение считается принятым банком к исполнению при положительном результате выполнения процедур приема к исполнению, предусмотренных для соответствующего вида распоряжения, в том числе при помещении распоряжения в очередь не исполненных в срок распоряжений.

Согласно пункту 4.1 Положения N 383-П, в случае уточнения реквизитов распоряжения, банк направляет запрос об уточнении реквизитов не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в банк распоряжения. Срок уточнения реквизитов распоряжения должен быть не более 5 (пяти) рабочих дней, не считая дня его поступления в банк. Если реквизиты распоряжения не уточнены в течение пяти рабочих дней, в том числе не получен ответ на запрос об уточнении реквизитов, банк осуществляет возврат (аннулирование) распоряжения.

В соответствии с положениями п. 3 ст. 864 ГК РФ при отсутствии оснований для исполнения платежного поручения банк отказывает в приеме такого платежного поручения к исполнению с уведомлением об этом плательщика в срок не позднее дня, следующего за днем получения платежного поручения, если более короткий срок не установлен банковскими правилами и договором (пункт 3).

Также, в соответствии с ч. 4 ст. 8 Закона N 161-ФЗ при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Частью 5 ст. 8 Закона N 161-ФЗ установлено, что если право клиента распоряжаться денежными средствами не удостоверено, а также если реквизиты перевода не соответствуют установленным требованиям, оператор по переводу денежных средств не принимает распоряжение клиента к исполнению и направляет клиенту уведомление об этом не позднее дня, следующего за днем получения распоряжения клиента.

Вместе с тем, в спорных платежных поручениях о перечислении денежных средств в реквизитах перевода отсутствовала какая-либо информация, указывающая на назначение платежа, наименование товаров, работ, услуг, номера и даты договоров, товарных документов.

Таким образом, в нарушение вышеуказанных положений Закона N 161-ФЗ, а равно в нарушение условий Договора банковского обслуживания, при приеме к исполнению названных платежных поручений оператор по переводу денежных средств АО "Альфа-Банк" не проверил реквизиты указанных платежных поручений, не обнаружил несоответствие их реквизитов установленным требованиям, не приостановил исполнена платежных поручений, не направил клиенту уведомление об этом.

При проверке представленных от имени организации Истца платежных поручений на перевод денежных средств, у банка, как у профессионального участника финансового рынка, должны были возникнуть обоснованные сомнения относительно легальности проведения операций в связи с тем, что операции по списанию денежных средств, совершенные 03.06.2021, по контрагентам, объему и содержанию не подпадают под обычно совершаемые Истцом, и не соответствуют обычному поведению Истца.

Суд также считает необходимым отметить, при совершении Банком операций по переводу денежных средств со счета Клиента в пользу третьих лиц имели место обстоятельства, подпадающие под действие Федерального закона от 07.08.2011 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". 

Ответчик имел право запрашивать документы и информацию, необходимые в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Учитывая изложенное, именно действия ответчика (банка) по исполнению платежных поручений (которые при проявлении должной осмотрительности и профессионализма со стороны ответчика должны были быть признаны несанкционированными и приостановленными на срок до 2-х суток) привели к необоснованному списанию денежных средств со счета истца.

Также в качестве убытков подлежат взысканию с ответчика списанные ответчиком комиссии по исполнению спорных платежных поручений, поскольку банк ненадлежащим образом исполнил свои обязательства, допустил неправомерное списание денежных средств с расчетного счета Истца без надлежащего поручения Истца.

Иные доводы ответчика судом рассмотрены и подлежат отклонению, как необоснованные и не имеющие значения для рассмотрения настоящего спора. 

При указанных обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Расходы по госпошлине возлагаются на ответчика в порядке ст. 110 АПК РФ. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 10, 12, 15, 393, 848, 854, 864 ГК РФ, ст.ст. 9, 41, 49, 65-68, 71, 110, 121-123, 156, 167-171, 176, 180-182 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Принять в порядке ст. 49 АПК РФ частичный отказ от исковых требований в части взыскания процентов в порядке ст. 395 ГК РФ в размере 137 078 руб. 86 коп.

Взыскать с АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "АЛЬФА-БАНК" (ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: 

<

***>) в ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ДИА" (ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 06.09.2012, ИНН: 

<

***>) убытки в размере 1 252 093 руб. 70 коп., а также расходы по госпошлине в размере 25 319 руб.

Взыскать с АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "АЛЬФА-БАНК" (ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: 

<

***>) в доход федерального бюджета РФ госпошлину в размере 202 руб. 

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения. 

Судья:

Л.С. Дьяконова