АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

ул.Ново-Песочная, д.40, г.Казань, Республика Татарстан, 420107

E-mail: info@tatarstan.arbitr.ru

http://www.tatarstan.arbitr.ru

тел. (843) 533-50-00

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. КазаньДело № А65-6438/2022 

Дата принятия решения –  19 июля 2022 года.

Дата объявления резолютивной части –  12 июля 2022 года.

Арбитражный суд Республики Татарстан в составе судьи Исхаковой М.А., 

при ведении аудиопротоколирования и составлении протокола судебного заседания помощником судьи Исаевой А.О., 

рассмотрев в открытом судебном заседании арбитражное дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью "Тристан", г.Казань (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк экономического развития "Банк Казани", г.Казань (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) о понуждении ответчика заключить договор банковского счета с истцом, 

с участием представителей:

от истца – ФИО1, на основании доверенности от 02.02.2022, представлен диплом;

от ответчика – ФИО2, на основании доверенности №149 от 02.08.2021, представлен диплом;

УСТАНОВИЛ:

Истец - Общество с ограниченной ответственностью "Тристан", г.Казань (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) - обратился в Арбитражный суд Республики Татарстан с иском к ответчику – Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк экономического развития "Банк Казани", г.Казань (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) – о понуждении ответчика заключить договор банковского счета с истцом. В обоснование заявленных требований указывая, что обратился к ответчику с целью открытия банковского счета, на что ответчик ответил отказом, направив уведомление от 02.02.2022. 

            Представитель истца исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске. Полагает, что у ответчика отсутствовали законные основания для отказа в открытии банковского счета,  представленный ответчиком акт выездной проверки в подтверждение отсутствия нахождения истца по месту регистрации составлен ответчиком в одностороннем порядке, других доказательств  свидетельствующих о наличии оснований для отказа  в открытии счета в силу  положений Федерального закона №115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», у ответчика не имеется.

Ответчик просил в иске отказать по основаниям, изложенным в отзыве и дополнительном отзыве. Решение об отказе истцу в открытии банковского счета принято ответчиком в рамках выполнения требований Федерального закона от 07.08.2011 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон № 115-ФЗ). Ответчиком указано, что при принятии соответствующего решения банк учитывал следующее: директор истца не смогла пояснить какой вид деятельности планирует осуществлять общество, неверно указала номер дома юридического адреса,  размер уставного капитала истца составляет 10 000 рублей, т.е. минимальный размер; отсутствие по адресу регистрации (составление акта выездной проверки);  сомнения в верификации: деятельность истца идентична деятельности двух организаций, находящимся в одном здании с истцом;  с даты регистрации истца прошло менее 6 месяцев; отсутствие в штате истца иных сотрудников кроме директора и учредителя; участие представителя истца в других организациях. Ответчик пояснил, что банком проводилась предварительная проверка клиента. Весь пакет документов потенциальным клиентом предоставляется в  случае получения положительного решения от всех служб.

Заслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд установил следующее: 31.01.2022 ООО "Тристан" (клиент) обратилось в ООО Коммерческий банк экономического развития "Банк Казани" (банк) с заявлением об открытии счета по тарифу всего 1%.

Уведомлением об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) от 02.02.2022 исх.№ С-249 (л.д.9)  ответчик отказал в заключении договора банковского счета (вклада) по причине, предусмотренной п.5.2 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ ввиду наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма:

- факт ненахождения  юридического лица по адресу место нахождения установлен в результате выездной проверки;

- юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный или незначительно превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный законом;

- одно и то же физическое лицо является учредителем (участником) юридического лица, его руководителем и (или) осуществляет ведение бухгалтерского учета такого юридического лица;

- физическое лицо, являющееся руководителем /учредителем/представителем юридического лица, одновременно выполняет аналогичные функции в нескольких юридических лицах;

Истцом в адрес ответчика была направлена претензия от 02.02.2022 (л.д.10) с требованием устранить допущенные нарушения прав и законных интересов заявителя и заключить договор банковского счета с ООО «ТРИСТАН».

Уведомлением исх.№С-295 от 08.02.2022 (л.д.11) ответчик в ответ на досудебную претензию от 02.02.2022 сообщил о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми 31 января 2022г. банком было принято решение об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), так как ООО «ТРИСТАН» не были представлены документы и (или) сведения, опровергающие причины отказа указанные в уведомлении об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) (исх. С-249 от 02.02.2022).

Не согласившись с решением банка об отказе в заключении договора банковского счета, истец обратился в суд с исковым заявлением о понуждении ответчика заключить договор банковского счета с истцом.

В соответствии с пунктом 4 статьи 2 Федерального закона от 08.02.1998 года № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью», общество вправе в установленном порядке открывать банковские счета на территории Российской Федерации и за ее пределами. 

Расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичном порядке. Расчеты между этими лицами могут производиться также наличными деньгами, если иное не установлено законом. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (статья 861 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон. 

При этом в силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 4 статьи 445 Гражданского кодекса Российской Федерации  предусмотрено, что если сторона для которой в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. В этом случае договор считается заключенным на условиях, указанных в решении суда, с момента вступления в законную силу соответствующего решения суда.

Таким образом, банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, если не докажет, что отказ в заключении договора допускается законом или иными правовыми актами.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в Определении Конституционного Суда РФ от 25.05.2017 № 1105-О, целью Федерального закона № 115-ФЗ согласно статье 1 является защита прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. 

Положение пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ предусматривает особые права организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, конкретизируя тем самым положение пункта 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации о возможности банка отказать в открытии счета в случаях, установленных законом или иными правовыми актами.

Такое правовое регулирование, предусматривающее принятие указанной меры предупредительного характера, направлено на реализацию целей названного Федерального законы, а именно на противодействие финансированию терроризма и экстремизма, притом что  оно не предполагает возможность для произвольного отказа кредитным учреждением в открытии расчетного счета, а лица, в отношении которых такое решение было принято, в любом случае имеют право оспорить действия кредитного учреждения в судебном порядке.

Абзацем 5 пункта 5 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ установлено, что кредитным организациям запрещается заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, представителем клиента документов, необходимых для идентификации клиента.

В пункте 5.2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ установлено, что кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма.

Согласно пункту 6.2 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 02.03.2012 г. № 375-П, установлено, что факторами по отдельности или по совокупности, влияющими на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) на основании абзаца 2 пункта 5.2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, могут являться: 

а) юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный или незначительно превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный законом; 

б) с даты регистрации юридического лица прошло менее шести месяцев, при этом юридическое лицо в рамках представления информации о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с данной кредитной организацией указало в качестве таковых осуществление сделок, связанных с проведением операций с денежными средствами в наличной форме и (или) международных расчетов, содержащих признаки, указанные в приложении к настоящему Положению, либо признаки, указывающие на необычный характер сделки, установленные кредитной организацией самостоятельно; 

в) в качестве адреса (места нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности) указан адрес, в отношении которого имеется информация Федеральной налоговой службы о расположении по такому адресу также иных юридических лиц. В целях получения указанной информации кредитная организация использует ресурс «Адреса массовой регистрации (адреса, указанные при государственной регистрации в качестве места нахождения несколькими юридическими лицами)», размещенный на официальном сайте Федеральной налоговой службы в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»; 

г) отсутствие по адресу юридического лица, указанному в едином государственном реестре юридических лиц, органа или представителя юридического лица;

д) одно и то же физическое лицо является учредителем (участником) юридического лица, его руководителем и (или) осуществляет ведение бухгалтерского учета такого юридического лица; 

е) в отношении резидента имеется информация Банка России о том, что перед ним выявлено наличие задолженности нерезидентов по контрактам, по которым указанным резидентом были закрыты паспорта сделок в связи с их переводом на обслуживание в другой уполномоченный банк и в дальнейшем ни в одном из уполномоченных банков эти паспорта сделок не были открыты либо паспорта сделок были закрыты уполномоченным банком самостоятельно по истечении 180 календарных дней после истечения срока действия контракта (в случае намерения резидента заключить договор банковского счета в целях осуществления операций в рамках исполнения обязательств по внешнеторговым договорам (контрактам); 

ж) кредитной организацией в отношении физического или юридического лица ранее принималось решение об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо решение о расторжении договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом; 

з) сведения о физическом лице, юридическом лице содержатся в Перечне организаций и физических лиц;

и) в отношении лица имеется решение межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма, о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества; 

к) иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией.

Пунктом 4.1 Инструкции Банка России от 30.05.2014 г. № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» установлен перечень документов, необходимый для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, в банк представляются:

а) учредительные документы юридического лица. Юридические лица, действующие на основе типового устава, утверждаемого Правительством Российской Федерации; действующие на основе типовых положений об организациях и учреждениях соответствующих типов и видов, утверждаемых Правительством Российской Федерации, и разрабатываемых на их основе уставов; действующие на основе типового положения и устава, представляют указанные документы. Органы государственной власти Российской Федерации, органы государственной власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления представляют законодательные и иные нормативные правовые акты, принимаемые в установленном законодательством Российской Федерации порядке решения об их создании и правовом статусе;

б) выданные юридическому лицу лицензии (разрешения), если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор, на основании которого открывается счет;

в) карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей инструкции);

г) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;

д) документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами (в том числе банки) или иным имуществом, обязаны идентифицировать клиента, и установить в отношении юридических лиц наименование, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и адрес местонахождения, а также систематически обновлять информацию о клиентах.

В целях идентификации клиента, установления и идентификации выгодоприобретателя кредитной организацией осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к Положению Центрального банка Российской Федерации от 15.10.2015 г. № 499-П, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок, а также иной необходимой информации и документов (пункт 2.1 Положения).

В соответствии с приложением 2 к Положению Центрального банка Российской Федерации от 15.10.2015 года № 499-П к сведениям, получаемым в целях идентификации юридического лица, относятся, в том числе, место государственной регистрации (местонахождение), сведения о присутствии или отсутствии по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности.

 Из содержания пункта 6.1.3. Правилам внутреннего контроля ООО КБЭР «Банк Казани»  следует, что банком установлены  критерии при которых Банк обязан отказать клиенту (за исключением клиента-физического лица) в заключении договора банковского счета (вклада) в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма или финансирования распространения оружия массового уничтожения при наличии сочетания определенных факторов. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 54 Гражданского кодекса Российской Федерации место нахождения юридического лица определяется местом его государственной регистрации. Государственная регистрация юридического лица осуществляется по месту нахождения его постоянно действующего исполнительного органа, а в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа - иного органа или лица, имеющих прав действовать от имени юридического лица без доверенности. Место нахождения юридического лица указывается в его учредительных документах (пункт 3 статьи 54 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Место нахождения истца определено местом его государственной регистрации (пункт 2 статьи 54 Гражданского кодекса Российской Федерации). Адрес, по которому осуществляется непосредственная деятельность юридического лица, в том числе хозяйственная (производственный цех, торговая точка и т.п.), может отличаться от адреса, который указан для целей осуществления связи с юридическим лицом.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ адресом регистрации истца является 420095, Россия, 

<

...>, записи о недостоверности сведений юридического лица не имеется.

Из акта установления места нахождения и юридического лица и (или) места ведения бизнеса (производства) от 31.01.2022 (л.д.24), составленного сотрудником банка следует, что не обнаружен офис ответчика, а также другого юридического лица, директором которого является ФИО3

 Между тем, указанное обстоятельство, в отсутствии совокупности  иных факторов, свидетельствующих о том, что общество осуществляет, либо намерено осуществлять деятельность направленную на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, причастности к террористической деятельности и финансированию терроризма. 

Из системного толкования положений Федерального закона № 115-ФЗ и принятых в соответствии с ним правовых актов следует, что банкам предоставлено право при открытии счета клиенту осуществлять его проверку для установления обстоятельств, которые бы свидетельствовали о том, что целью заключения договора является совершение операций, направленных на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма. 

При организации общества в соответствии с законом внесён уставной капитал установленный законом в сумме 10 000 руб., что подтверждает выписка из ЕГРЮЛ,     тот факт, что ФИО3 является учредителем, руководителем и осуществляет бухгалтерскую деятельность в организации,  не противоречит законодательству. Сам по себе указанный факт, при отсутствии негативных сведений о деятельности общества применительно к закону №115-ФЗ, не является достаточным обстоятельством для отказа в открытии счета.   

 Как следует из абзаца 2 пункта 6.1.4 Правил внутреннего контроля  соответствие одному или нескольким факторам (по совокупности), не является основанием для безусловного отказа от заключения договора банковского счета.  

С учетом изложенного, суд  приходит к выводу о необоснованности  отказа   Коммерческим банком экономического развития "Банк Казани", г.Казань (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в заключении договора банковского счета с Обществом с ограниченной ответственностью "Тристан", г.Казань (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) на условиях тарифа всего 1%. 

 

Поскольку истцом не указаны конкретные условия заключения договора банковского счета, суд признаёт договор банковского счета подлежащим заключению на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (пункт 2 статьи 846 ГК РФ).

С учетом указанных обстоятельств, принимая во внимание предмет заявленных требований, суд обязывает ответчика заключить с истцом договор банковского счета на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (пункт 2 статьи 846 Гражданский кодекс Российской Федерации).

При этом суд учитывает, в случае выявления факта нарушения требований Федерального закона № 115-ФЗ со стороны владельца счета, у банка имеется право на расторжение договора.

На основании статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы истца по государственной пошлине подлежат отнесению на ответчика.

Руководствуясь статьями 110, 112, 167 – 169, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Республики Татарстан,

Р Е Ш И Л :

Иск удовлетворить.

Обязать Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк экономического развития "Банк Казани", г.Казань (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) заключить договор банковского счета с Обществом с ограниченной ответственностью "Тристан", г.Казань (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в течение 15 дней с момента вступления решения в законную силу. 

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк экономического развития "Банк Казани", г.Казань (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) 6 000 руб. государственной пошлины в доход федерального бюджета.

Решение может быть обжаловано в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца с момента изготовления в полном объеме, через Арбитражный суд Республики Татарстан.

 Судья                                                                                                     М.А. Исхакова