АРБИТРАЖНЫЙ СУД КУРГАНСКОЙ ОБЛАСТИ

ул. Климова, 62, Курган, 640021, https://kurgan.arbitr.ru,

тел. 

<

***>, факс 

<

***>

E-mail: info@kurgan.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А34-3431/2025

г. Курган

10 октября 2025 года

Резолютивная часть решения объявлена 29 сентября 2025 года.

Решение в полном объеме изготовлено 10 октября 2025 года.

Арбитражный суд Курганской области в составе судьи Кузнецовой Т.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем Савичевой К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы дела по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) 

к ФИО1 (ИНН 

<

***>) 

о взыскании задолженности,

при участии в судебном заседании: 

от истца: явки нет, извещен, 

от ответчика: явки нет, извещен,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - истец) обратилось в Арбитражный суд Курганской области с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору №

<

***>-24-2 от 22.04.2024 года по состоянию на 18.04.2025 года в размере 1003456 руб. 97 коп., в том числе: просроченный основной долг – 914016 руб., просроченные проценты – 89303 руб. 87 коп., неустойка – 137 руб. 10 коп.

Определением от 18.08.2025 суд принял уточнения исковых требований в части задолженности по кредитному договору №

<

***>-24-2 от 22.04.2024 года по состоянию на 18.04.2025 года в размере 1 003 456 руб. 97 коп., в том числе: просроченный основной долг – 914 016 руб., просроченные проценты – 89 303 руб. 87 коп., неустойка – 137 руб. 10 коп.; задолженности по кредитному договору №

<

***>-25-1 от 14.02.2025 года по состоянию на 21.07.2025 года (включительно) в размере 509 604 руб. 33 коп., в том числе: просроченный основной долг – 500 000 руб., просроченные проценты – 9 420 руб. 59 коп., неустойка – 183 руб. 74 коп.

Стороны явку представителей в судебное заседание не обеспечили, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, при этом истцом представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя; ответчиком позиция по делу не представлена. 

В соответствии с частями 1, 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие истца, ответчика по имеющимся в деле доказательствам. 

Исследовав письменные материалы дела, и оценив имеющиеся доказательства в соответствии с частью 2 статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в их совокупности и взаимосвязи, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Как следует из материалов настоящего дела, между сторонами был заключен кредитный договор №

<

***>-24-2 от 22.04.2024 года в сумме 991662 руб. в форме заявления о присоединении к условиям кредитования по продукту «Кредитная СберБизнес Карта».

Кредитный договор подписан в автоматизированной системе Банка в соответствии с Условиями предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Подписания Заявления в виде электронного документа электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, Заемщик подтверждает, что настоящее Заявление признается равнозначным Заявлению (Кредитному договору) на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью уполномоченного лица ЗАЕМЩИКА или ЗАЕМЩИКОМ и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 6 заявления). 

На сумму имеющейся ссудной задолженности начисляются проценты за пользование Лимитом кредитования в соответствии с положениями, определенными в Условиях кредитования, в размере, указанном в Приложении 1 к Заявлению. (п. 4.1 заявления). 

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн" (далее – СББОЛ), в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью Заемщика в соответствии с Условиями дистанционного банковского обслуживания, является документом, подтверждающим факт заключения Договора счета Карты и признается равнозначным Заявлению на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Заемщика / уполномоченного лица Заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 5.1 заявления).

Согласно указанному договору сумма размер Лимита кредитования в валюте Российской Федерации (в рублях) составляет 1 000 000 руб. 

Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 33,6% годовых. 

Размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности по Кредитному договору 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Расчетный период погашения выбранного Лимита кредитования – ежемесячно.

Договор счета Карты вступает в силу с даты открытия Счета, о чем Банк информирует Клиента по системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» с указанием номера Счета и даты Договора счета Карты.

Дата открытия Лимита кредитования соответствует дате заключения Банком Кредитного договора (вступления его в силу) (п.2.1 заявления). 

Срок действия (Дата закрытия) Лимита кредитования 36 месяцев.

Также, 14.02.2025 между сторонами заключен кредитный договор в форме заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя 

<

***>.

Согласно указанному заявлению заемщик (ответчик) подтверждает, что просит и готов получить кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет.

Сумма кредита 500 000 руб., цель кредита: для целей развития бизнеса Заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика.

Заемщик и банк признают, что настоящее заявление, подписанное заемщиком и принятое кредитором в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования (договора) (п. 12 заявления).

Дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, в порядке согласно Условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в Условиях кредитования. Выдача кредита производится – единовременно (п. 5 заявления).

Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (п. 6 заявления).

Тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения Договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 Заявления. ЗАЕМЩИК подтверждает, что порядок расчета платежа очередного(ых) платежей ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с Условиями кредитования. ЗАЕМЩИК обязуется возвратить КРЕДИТОРУ полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора.

Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую Дату уплаты процентов устанавливается в размере 36.5 % годовых (п. 3 заявления).

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором составляет: 0.1 (Ноль целых одна десятая) процента(ов) от суммы просроченного платежа, начисляется БАНКОМ за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 8 заявления).

Заемщик и банк признают, что настоящее заявление, подписанное заемщиком и принятое кредитором в соответствии с условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования (договора)

Заявление признается равнозначным кредитному договору (Договору) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. 

Согласно указанному заявлению заемщик (ответчик) в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации присоединяется к действующей на дату подписания заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее - условия кредитования), опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования (далее - договор).

Выдача кредитных средств подтверждается выписками по операциям на счете заемщика (в электронном деле). 

Задолженность перед банком составила: 

- по кредитному договору №

<

***>-24-2 от 22.04.2024 года по состоянию на 18.04.2025 года в размере 1 003 456 руб. 97 коп., в том числе: просроченный основной долг – 914 016 руб., просроченные проценты – 89 303 руб. 87 коп., неустойка – 137 руб. 10 коп.; 

-по кредитному договору №

<

***>-25-1 от 14.02.2025 года по состоянию на 21.07.2025 года (включительно) в размере 509 604 руб. 33 коп., в том числе: просроченный основной долг – 500 000 руб., просроченные проценты – 9 420 руб. 59 коп., неустойка – 183 руб. 74 коп.

Расчет по кредитным договорам в электронном деле.

Банком в адрес заемщика направлено требование №СЗБ-213-исх/1024 от 14.04.2025 о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. 

Претензия истца оставлена без внимания, требования не исполнены.

Ненадлежащее исполнение обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим иском (статья 4 Арбитражного процессуального кодекса РФ, статья 12 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами Гражданского кодекса о займе, если иное не следует из специальных норм о кредите и не вытекает из существа кредитных отношений.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 2 статьи 807 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. 

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации. Федеральный закон «Об электронной подписи» №63-ФЗ от 06.04.2011 (далее - Закон об электронной подписи) в статье 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. 

Пунктом 5 статьи 3 Закона об электронной подписи установлено, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: 

1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 

2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; 

3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; 

4) создается с использованием средств электронной подписи. 

Принадлежность электронных подписей (организационно-правовая форма и наименование заемщика) подтверждается протоколом проверки подписи. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 819, пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование кредитом должны выплачиваться до дня возврата суммы кредита.

Расчет истца судом признан верным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ). 

Поскольку ответчиком нарушены сроки оплаты, истцом обоснованно начислена неустойка. 

Расчет неустойки произведен истцом в соответствии с требованиями закона, судом признан верным.

Поскольку доказательств внесения оплаты по спорным кредитным договорам в материалы дела не представлено, требования истца о взыскании основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки являются обоснованными.

Определениями суда ответчику было предложено представить письменные возражения на иск, проверить расчет, однако, ответчик соответствующих процессуальных действий не совершил.

Суд принимает во внимание правовую позицию Высшего Арбитражного суда Российской Федерации, изложенную в Постановлении Президиума ВАС Российской Федерации №8127/13 от 15.10.2013, в силу которой не допускается, чтобы суд фактически исполнил обязанность ответчика по опровержению доказательств, представленных другой стороной, тем самым нарушив такие фундаментальные принципы арбитражного процесса, как состязательность и равноправие сторон, что могло привести к принятию неправильного решения.

В соответствии с частью 2 статьи 168 Арбитражного процессуального кодекса РФ при принятии решения арбитражный суд распределяет судебные расходы.

На основании части 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 85584 руб. (платежные поручения № 132008 от 31.07.2025, № 69181 от 28.04.2025); с учетом уточненных требований размер государственной пошлины по делу составляет 70392 руб., которая и подлежит взысканию с ответчика, при этом  государственная пошлина в размере 15192 руб. подлежит возврату истцу из федерального бюджета.

Руководствуясь статьями 167-171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

решил:

исковые требования удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (ИНН 

<

***>) в пользу ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «СБЕРБАНК РОССИИ» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) 

- задолженность по кредитному договору №

<

***>-24-2 от 22.04.2024 в размере 1003456 руб. 97 коп., в том числе: просроченный основной долг – 914 016 руб., просроченные проценты – 89 303 руб. 87 коп., неустойка – 137 руб. 10 коп.;

- задолженность по кредитному договору №

<

***>-25-1 от 14.02.2025 в размере 509604 руб. 33 коп., в том числе: просроченный основной долг – 500 000 руб., просроченные проценты – 9 420 руб. 59 коп., неустойка – 183 руб. 74 коп..

- 70392 руб. судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Возвратить публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) из федерального бюджета государственную пошлину в размере 15192 руб.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Восемнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме) через Арбитражный суд Курганской области.

Судья

Т.В. Кузнецова