АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

 

ул.Ново-Песочная, д.40, г.Казань, Республика Татарстан, 420107

E-mail: info@tatarstan.arbitr.ru

http://www.tatarstan.arbitr.ru

тел. (843) 294-60-00

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. Казань                                                                       Дело № А65-27449/2023 

 

Дата принятия решения –  30 ноября 2023 года.

Дата объявления резолютивной части – 23 ноября 2023 года.

 

Арбитражный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Кириллова А.Е., при  ведении аудиопротоколирования и составлении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению 

Общества с ограниченной ответственностью "Коммерческий Банк "Ренессанс Кредит" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) 

к Главному Управлению Федеральной службы судебных приставов по Республике Татарстан (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) 

о признании незаконным и об отмене Постановления от 29.08.2023 № № 158/23/16000 о признании Банка виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ и назначении административного наказания в виде административного штрафа в сумме 50 000 рублей, 

с привлечением к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – ФИО2, 

с участием:

от заявителя –  не явился, извещен,

от ответчика – ФИО3 по доверенности от 03.11.2023, диплом,

от третьих лиц – не явились, извещены, 

 

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью "Коммерческий Банк "Ренессанс Кредит" (далее-заявитель) 21.09.2023 обратилось в Арбитражный суд Республики Татарстан к Главному Управлению Федеральной службы судебных приставов по Республике Татарстан, (далее – заинтересованное лицо) с соблюдением требований о подсудности и компетенции.

Определением от 27.09.2023 заявление заявителя было оставлено без движения.

Определением от 19.10.2023 заявление заявителя было принято к производству.

Определением от 19.10.2023 к участию в деле была привлечена в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований в порядке ст. 51 АПК РФ потерпевшая Овеян К.Д. (далее – третье лицо).

Все стороны о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом в порядке ст. 123 АПК РФ, в том числе посредством их размещения на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в разделе, доступ к которому предоставляется лицам, участвующим в деле, и иным участникам арбитражного процесса.

До судебного заседания со стороны ответчика поступило ходатайство о приобщении к материалам дела отзыва на заявленные требования и приложенных к нему документов. Судом данное ходатайство было удовлетворено.

Заявитель и третье лицо на судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены. Дело рассмотрено в порядке ст.156 АПК РФ.

Ответчик требования не признал, просил в удовлетворении отказать. 

Как усматривается из представленных по делу документов, постановлением по делу об административном правонарушении № 158/23/16000 от 29.08.2023 (Л.Д.20-23 Т.1), далее по тексту – постановление)  заявитель привлечен к административной ответственности за совершение правонарушения, предусмотрено ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ об административных правонарушениях.

Не согласившись с вынесенным постановлением, заявитель обжаловал его в Арбитражном суде Республики Татарстан.

В силу ст. 1.5 КоАП РФ лицо подлежит административной ответственности только за те административные правонарушения, в отношении которых установлена его вина.

В соответствии с частью 2 статьи 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых КоАП РФ предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению. Общество не представило доказательств, свидетельствующих об отсутствии у него возможности для соблюдения правил и норм, за нарушение которых частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность, и о принятии им всех зависящих от нее мер по соблюдению этих правил и норм. 

В соответствии с ч.5 ст.210 АПК РФ при рассмотрении дела об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании проверяет законность и обоснованность оспариваемого решения, устанавливает наличие соответствующих полномочий административного органа, принявшего оспариваемое решение, устанавливает, имелись ли законные основания для привлечения к административной ответственности, соблюден ли установленный порядок привлечения к ответственности, не истекли ли сроки давности привлечения к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для дела.

Заявитель признан нарушившим часть 1 статьи 14.57 КоАП РФ за совершение действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, в виде наложения административного штрафа на юридических лиц в размере от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей.

В силу ч. 1 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

В соответствии с ч.5 ст. 4 ФЗ № 230 от 03.07.2016 - направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или, лица, действующего от его имени и (или) в его интересах с любыми третьими лицами, по которым для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственнику иные проживающие с должником лица и любые физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий:

1) имеется согласие должника на осуществлении направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействие с третьим лицом;

2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия.

В соответствии с ч. 6 ст. 4 ФЗ № 230 от 03.07.2016 г. согласия должны быть даны в письменной форме в виде отдельных документов.

Изучив материалы дела, суд установил, что на рассмотрение в Управление поступили обращения третьего лица о нарушении обществом Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, в части осуществления взаимодействия при взыскании просроченной задолженности.

В ходе изучения полученных материалов было установлено, что между третьим лицом и заявителем заключен договор займа от 25.06.2021 № 74750805154. Обязательства Потерпевшей по договору займа не были исполнены в полном объеме.

Взаимодействие Обществом осуществлялось путем направления СМС-текстовых сообщений на абонентский номер телефона +7937******9, принадлежащий Потерпевшей и указанный в анкете на получение кредитного договора:

- 

<

***> направлено CMC-текстовое сообщение: «Ваш договор 7475******4 передан в работу ООО «Кредитэкспресс Финанс» для взаимодействия с Вами по вопросу возврата просроченной задолженности. Подробная информация https://rencredit.ru/upload/s2.pdf тел +7800******2 КБ «Ренессанс Кредит (ООО), тел 8800******2». В соответствии ответом на запрос исх. от 07.07.2023 № 03/07234347ИО коллекторское агентство ООО «Кредитэкспресс Финанс» привлекалось для взыскания просроченной задолженности в период с 13.10.2022 по

- 12.12.2022  (в работе было 61 календарный день) Общество сведения о привлечении коллекторского агентства в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц должно было разместить до 23.11.2022 года;

- 15.12.2022 направлено CMC-текстовое сообщение: «Ваш договор 74750805154 передан в работу ООО «М.Б.А. Финансы» для взаимодействия с Вами по вопросу возврата просроченной задолженности. Подробная информация https://rencredit.ru/upload/s2.pdf тел +7800******8 КБ «Ренессанс Кредит (ООО), тел 8800******2». В соответствии ответом на запрос исх. от 07.07.2023 № 03/07234347ИО коллекторское агентство ООО «М.Б.А, Финансы» привлекалось для взыскания просроченной задолженности в период с 14.12.2022 по 12.02.2023 (в работе было 61 календарных дня) Общество сведения о привлечении коллекторского агентства в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц должно было разместить до 31.01.2023 года;

-  02.03.2023 направлено CMC-текстовое сообщение: «Ваш договор 7475******4 передан в работу ООО «Национальная служба взыскания» для взаимодействия с Вами по вопросу возврата просроченной задолженности. Подробная информация https://rencredit.ru/upload/s2.pdf тел +7800******6 КБ «Ренессанс Кредит (ООО), тел 8800******2». В  соответствии ответом на запрос исх.  от 07.07.2023 № 03/07234347ИО коллекторское агентство ООО «Национальная служба взыскания» привлекалось для взыскания просроченной задолженности в период с 01.03.2023 по 28.04.2023 (в работе было 59 календарных дня) Общество сведения о привлечении коллекторского агентства в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц должно было разместить до 12.04.2023 года.

Уведомления о привлечении ООО «Кредитэкспресс Финанс», ООО «М.Б.А. Финансы» и ООО «НОВ» для осуществления действий направленных на возврат просроченной задолженности, в адрес Потерпевшей по почте заказным письмом с уведомлением о вручении не направлялисцпод расписку ей не вручались.

Обществом при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности с Потерпевшей по договору №74750805154 нарушены положения ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, т.е. совершено административное правонарушение, ответственность за которое предусмотрена ч. 1 ст. 14.57. КоАП РФ.

Местом совершения административного правонарушения является место нахождение Потерпевшей: Россия, Респ. Татарстан, 

<

...> д. ХХ.

Временем совершения административного правонарушения является: 24.11.2022  года в 00 час. 00 мин. 01 сек., 01.02.2023 года в 00 час. 00 мин. 01 сек., 12.04.2023 года в 00 час. 00 мин. 01 сек.

Доказательством наличия состава правонарушения являются обращение потерпевшей, с приложенными документами; копии запросов Общества; ответов от Общества; выписки из ЕГРЮЛ, протоколом об административном правонарушении.

Согласно ч. 1 ст. 22.2 КоАП РФ дела об административных правонарушениях, предусмотренных данным Кодексом, рассматривают в пределах своих полномочий должностные лица, указанные в главе 23 названного Кодекса.

Федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр, рассматривает дела об административных правонарушениях, предусмотренных статьей 14.57 КоАП РФ (часть 1 статьи 23.92 КоАП РФ).

В соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 19.12.2016 № 1402 Федеральная служба судебных приставов определена федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным осуществлять ведение государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, и федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью юридических лиц, включенных в указанный реестр.

Из буквального толкования вышеприведенных правовых норм следует, что заинтересованное лицо, являющееся территориальных органом Федеральной службы судебных приставов, уполномочено на рассмотрение дел об административных правонарушениях, предусмотренных как ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ (субъектами по которым выступают юридические лица, не включенные в вышеназванный государственный реестр), так и иными частями названной статьи.

Банк приводя доводы об отсутствии права Административного органа рассматривать административные дела в отношении Банка, не учитывает изменения внесенные ФЗ от 11.06.2021г. № 205-ФЗ «О внесении изменений в Кодекс РФ об административных правонарушениях» в ч. 1 ст. 14.57, где были исключены слова (за исключением кредитных организаций). 

Таким образом, в соответствии со ст. 23.92 КоАП РФ, в полномочия должностных лиц Федеральной службы судебных приставов России входят вопросы рассмотрения дел об административных правонарушениях в отношении кредитных организаций предусмотренных ч. 1 ст. 14.57 Кодекса.

Таким образом, в рассматриваемом случае дело по ст. 14.57 КоАП РФ в отношении заявителя рассмотрено заинтересованным лицом в пределах установленных ч. 1 ст. 23.92 КоАП РФ полномочий.

Процессуальные нарушения, которые, в силу ст. 24.5 КоАП РФ, могли быть основанием для прекращения производства по делу, судом не установлены. 

В соответствии с положениями части 1 статьи 4.5 КоАП РФ срок давности привлечения к административной ответственности за нарушение в сфере потребительского кредита (займа) и микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организаций составляет 1 год. 

Санкция части 2 статьи 14.57 КоАП РФ предусматривает административный штраф для юридических лиц от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до девяноста суток. 

Статья 4.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях предусматривает возможность назначения административного наказания в пределах минимального и максимального размеров санкций с учетом характера совершенного правонарушения, данных о правонарушителе, а также обстоятельств, смягчающих административную ответственность. 

Судом, установлено, что заявитель неоднократно был привлечен к административной ответственности (постановления должностных лиц ФССП России обжалованы в суд, решениями судов оставлены в силе, что в силу положений п. 2 ч. 1 ст. 4.3 КоАП РФ является обстоятельством, отягчающим административную ответственность.

В силу ч. 3 ст. 4.1 КоАП РФ при назначении административного наказания юридическому лицу учитываются характер совершенного им административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.

В силу п. 2 ч. 1 ст. 4.3 КоАП РФ одним из обстоятельств, отягчающих административную ответственность, является повторное совершение однородного административного правонарушения.

Оснований для применении к банку положений о малозначительности, снижении наказания ниже низшего предела и замены его на предупреждение не имеется, поскольку действия банка причинили вред гражданину в виде необоснованного систематического нарушения его спокойствия и требований об оплате не существующего долга.

Таким образом, оспариваемое постановление является законным вынесено в пределах предусмотренных санкцией примененной статьи, срок для привлечения к ответственности не истек.

Исследовав и оценив в порядке, предусмотренном в статье 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, представленные в материалы дела доказательства в совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу о том, что при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, Общество нарушило требования Закона № 230-ФЗ. 

Довод заявителя о том, что в действиях Банка отсутствует состав вменяемого правонарушения, является необоснованным ввиду следующего.

ООО КБ «Ренессанс Кредит» вменены нарушения требований ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ.

В соответствии с ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ Кредитор в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, обязан уведомить об этом должника путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником. В предусмотренный настоящей частью срок кредитор, являющийся юридическим лицом, обязан также внести соответствующие сведения в Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности (далее - Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц).

Уведомления о привлечении ООО «Кредитэкспресс Финанс», ООО «М.Б.А. Финансы» и ООО «НСВ» для осуществления действий направленных на возврат просроченной задолженности, в адрес Потерпевшей по почте заказным письмом с уведомлением о вручении не направлялись под расписку ей не вручались.

Соглашение об иных способах, предусмотренным соглашением между кредитором и должником Административному органу не представлено.

Поскольку ООО «Кредитэкспресс Финанс» было привлечено заявителем по Договорам с 13.10.2022, уведомление Потерпевшей о привлечении иного лица для осуществления, взаимодействия направленного на возврат просроченной задолженности и размещение соответствующих сведений в Едином федеральном реестре юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности (далее - Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц) должно было быть в период с 13.10.2022 (дата привлечения ООО «Кредитэкспресс Финанс») по 23.11.2022 (последний рабочий день для направления уведомления и размещения в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц). 

Поскольку объективная сторона вменяемого административного правонарушения выражается в бездействии, временем совершения административного правонарушения следует считать день, следующий за последним днем выполнения обязанности. Таким образом, датой и временем совершения административного правонарушения является: 24.11.2022 в 00 час. 00 мин. 01 сек.

Поскольку ООО «М.Б.А. Финансы» привлечено Обществом по Договорам с 14.12.2022 уведомление Потерпевшей о привлечении иного лица для осуществления, взаимодействия направленного на возврат просроченной задолженности и размещение соответствующих сведений в Едином федеральном реестре юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности (далее - Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц) должно было быть в период с 14.12.2022 (дата привлечения ООО «М.Б.А. Финансы»)  по  31.01.2023  (последний  рабочий день для направления уведомления и размещения в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц). 

Поскольку объективная сторона вменяемого административного правонарушения выражается в бездействии, временем совершения административного правонарушения следует считать день, следующий за последним днем выполнения обязанности. Таким образом, датой и временем совершения административного правонарушения является: 01.02.2023 в 00 час. 00 мин. 01 сек.

Поскольку ООО «НСВ» привлечено Обществом по Договорам с 01.03.2023 уведомление Потерпевшей о привлечении иного лица для осуществления, взаимодействия направленного на возврат просроченной задолженности и размещение соответствующих сведений в Едином федеральном реестре юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности (далее - Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц) должно было быть в период с 01.03.2023 (дата привлечения ООО «НСВ») по 11.04.2023 (последний рабочий день для направления уведомления и размещения в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельное юридических лиц). 

Поскольку объективная сторона вменяемого административного правонарушения выражается в бездействии, временем совершения административного правонарушения следует считать день, следующий за последним днем выполнения обязанности. Таким образом, датой и временем совершения административного правонарушения является: 12.04.2023 в 00 час. 00 мин. 01 сек.

Обстоятельства указанного нарушения положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ подтверждаются предоставленными материалами Обществом исх. От 07.07.2023 № 03/07234347ИО.

На основании вышеизложенного, Обществом допущены нарушения положений ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ.

Контрольно-надзорные мероприятия предусмотренные ФЗ № 248 «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в РФ административным органом не осуществлялись. Правонарушение выявлено в ходе рассмотрения жалобы заявления третьего лица в порядке ФЗ № 59 «О порядке рассмотрения обращений граждан РФ». 

Оспариваемое постановление о привлечении к административной ответственности вынесено уполномоченным должностным лицом в соответствии с ч. 1 ст. 23.92, ч. 1,4, п. 12 ч. 5 ст. 28.3, ст. 28.7, ч. 5 ст. 32.2 КоАП РФ, п.п. 5 п. 2 Положения о Федеральной службе судебных приставов, утвержденного Указом Президента РФ, от 13.10.2004 № 1316. 

Протокол об административном правонарушении (Л.Д.33-35 Т.1) отвечает требованиям статьи 28.2 КоАП РФ, предъявляемым к их составлениям. Сведения, необходимые для правильного разрешения дела, в протоколе отражены, описанные в нем фактические обстоятельства административного правонарушения достаточны для установления в действиях заявителя событий административных правонарушений, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ, изложенные в протоколе сведения, подтверждаются совокупностью собранных по делу доказательств.

О времени и месте составления протокола заявитель был оповещен, что подтверждается уведомлением, почтовым реестром и детализацией с отслеживания почтовых сообщений (Л.Д.26-32, 36-38  Т.1).

Доказательства, подтверждающие наличие факта правонарушения со стороны заявителя были получены в соответствии с требованиями нормативно-правовых актов. 

Заявитель не представил доказательств, подтверждающих невозможность соблюдения требований законодательства, либо принятия каких-либо мер по соблюдению вышеуказанных положений Закона N 230-ФЗ.

В связи с изложенными обстоятельствами суд не находит оснований для применения статьи 3.4 КоАП РФ, а также ст.2.9 КоАП РФ. 

Располагая возможностью исполнения требований законодательства Общество не приняло мер для их  соблюдения.

Судом установлено, что при назначении наказания Управлением было учтено, что заявитель ранее был неоднократно привлечен к административной ответственности, в связи с чем, штраф был применен в размере 50 000 руб., учитывая, что КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) не состоит в реестре малого и среднего предпринимательства.

Суд не усмотрел оснований для снижения суммы назначенного административным органом оспариваемым постановлением штрафа в размере 50 000 руб., поскольку неоднократно назначенные ранее меры ответственности в виде штрафов в меньшей сумме, не имеют должного эффекта и нарушитель пренебрежительно относится к своим обязанностям и к Закону не предпринимая ни каких мер для предотвращения нарушений. 

Исходя из изложенного, оспариваемое постановление управления является законным.

Приведенная обществом ссылка на судебную практику отклоняется судом, поскольку обстоятельства, установленные иными судебными актами, не имеют преюдициального значения для рассмотрения настоящего спора. Судебные акты по каждому делу принимаются с учетом конкретных обстоятельств, а также доводов и доказательств, представленных сторонами.

В соответствии с ч. 3 ст. 211 АПК РФ арбитражный суд, установив при рассмотрении заявления об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности, что решение административного органа о привлечении к административной ответственности является законным и обоснованным, принимает решение об отказе в удовлетворении требования заявителя.

Руководствуясь статьями 167-170, 176, 211 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд Республики Татарстан 

 

Р Е Ш И Л :

в удовлетворении заявленных требований отказать.

Решение  может быть обжаловано в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в десятидневный срок, а также в кассационном и надзорном порядке, предусмотренном Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации.

 

Судья                                                                                    А.Е. Кириллов