РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-103584/20-162-764

г. Москва

03 ноября 2020 года

Резолютивная часть решения объявлена 16 сентября 2020 года

Полный текст решения изготовлен 03 ноября 2020 года

Арбитражный суд города Москвы в составе судьи Гусенкова М.О.,

рассмотрев в порядке упрощенного производства заявление ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ПАРТИЯ" 105082, МОСКВА ГОРОД, УЛИЦА ПОЧТОВАЯ Б., ДОМ 40, СТРОЕНИЕ 2, Э 1 ПОМ III К 3 ОФ 26Б, (ОГРН: 1187746745724, ИНН: 9701118127)

к АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ "РАЙФФАЙЗЕНБАНК" 129090, МОСКВА ГОРОД, УЛИЦА ТРОИЦКАЯ, 17, 1, (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>)

о взыскании денежных средств в размере 382 493 руб. 78 коп.

без вызова лиц, участвующих в деле,

УСТАНОВИЛ:

Иск заявлен о взыскании неосновательного обогащения в размере 300 000 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 01.10.2019 по 28.10.2019 в размере 1 491 руб. 78 коп., с их последующим начислением, начиная с 29.10.2019 по день фактического исполнения обязательства, исходя из суммы долга и ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующий период.

По всем имеющимся и указанным адресам арбитражным судом было направлено определение о принятии искового заявления к производству и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства по делу, а также размещено на официальном сайте Арбитражного суда г. Москвы. Указанное определение сторонами получено. 

Лица, участвующие в деле, рассматриваемом в порядке упрощенного производства, считаются извещенными надлежащим образом, если ко дню принятия решения арбитражный суд располагает сведениями о получении стороной копии определения о принятии искового заявления к производству и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства.

В установленные определением суда сроки от ответчика поступил отзыв на иск, в удовлетворении требований просит суд отказать.

Рассмотрев материалы дела, оценив представленные доказательства, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что между Истцом и Ответчиком заключен Договор банковского счета от 21.06.2019, на основании которого был открыт расчетный счет в валюте РФ № 40702810023000052579.

01.10.2019 года Истцом было направлено для исполнения в банк платежное поручение № 30 на сумму 300 009 руб. 87 коп. Получателем платежа является ООО «Флора59».

В этот же день банк уведомил клиента об отказе в проведении платежного поручения № 30 на сумму 300 009 руб. 87 коп.

03.10.2019 года в системе онлайн банк Истец направил заявление на закрытие расчетного счета с переводом денежных средств на другой расчетный счет.

При закрытии указанного расчетного счета по заявлению клиента и переводе остатка денежных средств со счета банком удержана комиссия в размере 300 000 руб. 00 коп. (10% от остатка на счете).

Факт удержания комиссии в указанном размере подтверждается выпиской по счету за период с 01.10.2019 по 04.10.2019.

Удержание банком денежных средств в размере 300 000 руб. 00 коп. послужило основанием обращения истца в арбитражный суд с рассматриваемым иском.

04.10.2019 года истец обратился к ответчику с претензией, полученной ответчиком, вернуть сумму остатка денежных средств, однако денежные средства ответчиком не возвращены до настоящего времени.

07.10.2019 года Ответчик направил ответ на претензию, в которой указал, что комиссия начислена в соответствии с действующим на тот момент тарифом и условиями Договора, а также Договор был расторгнут с переводом остатка денежных средств и закрытием расчетного счета, Банк не может удовлетворить просьбу о возврате комиссии.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 1 статьи 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

На основании пунктов 1, 5, 7 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

В соответствии с подпунктами 12, 13 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" в случае расторжения договора банковского счета клиент в соответствии с пунктом 3 статьи 859 ГК РФ вправе требовать от банка перечисления остатка денежных средств или его выдачи.

Таким образом, банк в силу закона обязан перечислить по указанию клиента остаток денежных средств, находящихся на счете после расторжения договора банковского счета.

Согласно пункту 1 статьи 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета (п. 2 данной статьи).

В силу положений статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно выписке по счету клиента сумма в размере 300 000 руб. 00 коп. списана со счета клиента в качестве комиссии за «Операция клиента по его банковскому счету, связанная с перечислением остатка денежных средств 4 при закрытии такого банковского счета по инициативе клиента вследствие осуществления банком мероприятий во исполнение требований законодательства в области ПОДФТ (требований ФЗ от 07.08.2001 № 115- ФЗ)».

В соответствии с п.2.1 Договора Клиент оплачивает услуги банка, оказываемые в рамках договора, в размере и в сроки, установленные Тарифами, а именно, Тарифной книгой на рассчетно-кассовое обслуживание юридических лиц (за исключением кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ, в АО «Райффайзенбанк».

Также п.2.2.12 комиссия при перечислении остатка денежных средств при закрытии счета в ситуации нарушения Клиентом норм законодательства РФ о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, либо в случае наличия у банка подозрений, что деятельность клиента не соответствует/не в полной мере соответствует нормам законодательства, указанным в настоящем пункте, составляет 10%.

Как следует из обстоятельств дела, ответчик в отношении истца проводил мероприятия во исполнение требований закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Законом № 115-03.

Согласно статье 4 Закона N 115-03 к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, относятся обязательные процедуры внутреннего контроля, обязательный контроль, запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма; иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами.

Целью Закона № 115-ФЗ является защита прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Закон № 115-ФЗ оставляет открытым перечень мер, направленных на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, отсылая к иным мерам, принимаемым в соответствии с федеральными законами (статья 4).

В качестве меры оперативного реагирования и воздействия на клиента, при наличии оснований полагать совершение операций, противоречащих указанному закону, банку предоставлены полномочия по запросу у клиента документов для идентификации клиента, представителей, выгодоприобретателей, документальному фиксированию сведений по операциям и предоставлению их в уполномоченный орган.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от их исполнения не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 названного Кодекса.

В соответствии с положением п. 2 ст. 1107 ГК РФ па сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. Расчёт процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ

Истцом также заявлено требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 01.10.2019 по 28.10.2019 в размере 1 491 руб. 78 коп., с их последующим начислением, начиная с 29.10.2019 по день фактического исполнения обязательства, исходя из суммы долга и ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующий период.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 315-ФЗ), в случаях неправомерного удержания денежных 7 средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В п. 48 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Так же, в связи с неисполнением обязательств перед ООО «Флора59», а именно несвоевременной оплаты по договору в рамках которого было подготовлено платежное поручение 30 от 01.10.2019 года на сумму 300 009 руб. 87 коп. ООО «Партия» также понесла убытки. Указанные убытки выразились в выплате ООО «Флора59» штрафных санкций и неустойки в размере 81 002 руб. 70 коп.

Рассмотрев материалы дела, суд установил следующее.

21.06.2019 г., подписав заявление на заключение договора банковского счета и открытия расчетного счета, подключения пакета услуг, Истец в соответствии со ст. 428 ГК РФ присоединился к действующей редакции Договора банковского (расчетного) счета, своей подписью в заявлении Истец также подтвердил, что ознакомлен и полностью согласен тарифами и условиями обслуживания подключаемых продуктов, обязуется их выполнять.

В соответствии с п.1 ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно п. 2.1 Договора Клиент оплачивает услуги Банка, оказываемые в рамках Договора, в размере и в сроки, установленные Тарифами, а именно, Тарифной книгой на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц (за исключением кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в АО «Райффайзенбанк».

Тарифной книгой установлен размер комиссии за перечисление остатка денежных средств при закрытии счета (пункт 2.2.12): комиссия при перечислении остатка денежных средств при закрытии счета в ситуации нарушения Клиентом норм законодательства РФ о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, либо в случае наличия у Банка подозрений, что деятельность клиента не соответствует/не в полной мере соответствует нормам законодательства, указанным в настоящем пункте, составляет 10% (макс. 300 000 руб.).

03.10.2019г. Истец представил в Банк заявление на расторжение договора банковского счета и закрытия банковского счета, из которого следовало волеизъявление Истца расторгнуть Договор со дня, следующего за днем   получения   Банком   указанного   заявления   (то   есть   с   03.10.2019),   закрыть   счет   № 40702810023000052579 в Банке.

В тексте заявления на закрытие счета также содержалось подписанное собственноручно уполномоченным представителем клиента подтверждение того, что Клиент ознакомлен и согласен с Тарифами Банка, остаток денежных средств на закрываемом счете (счетах) в валюте РФ, за вычетом комиссий, установленных Тарифами Банка, просит перевести на счет Истца в Точка ПАО Банк «ФК ОТКРЫТИЕ».

Договор прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении Договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении. 03.10.2019 г. в Банк поступило заявление на расторжение Договора и закрытие расчетного счета, в соответствии с которым Договор был расторгнут, остаток денежных средств 03.10.2019 г. перечислен по реквизитам, указанным в заявлении.

В соответствии с п. 2.1. Договора Клиент оплачивает услуги Банка по Договору в размере и в сроки, установленные Тарифами, под которыми в статье 1 Договора понимается Тарифная книга на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц (за исключением кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, в АО «Райффайзенбанк» (далее - «Тарифная книга»). В пп. 2.2.12. Тарифной книги установлена комиссия за «перечисление остатка денежных средств при закрытии счета в ситуации нарушения Клиентом норм законодательства РФ о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, либо в случае наличия у Банка подозрений, что деятельность Клиента не соответствует/не в полной мере соответствует нормам законодательства, указанным в настоящем пункте» в размере 10 (Десять) процентов, максимум 300 000 руб.

В результате проведенного анализа операционной активности Клиента было установлено, что операции Клиента обладали критериями необычных операций, признаки которых описаны в п. 7.3.10 Правил внутреннего контроля Банка, а также в Письме Банка России от 31 декабря 2014 г. № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» - транзитное движение денежных средств, а именно:

-списание денежных средств со счета производится в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления;

- операции проводятся регулярно (как правило, ежедневно);

- проводятся в течение длительного периода времени (как правило, не менее трех месяцев);

- деятельность клиента, в рамках которой производятся зачисления денежных средств на счет и списания денежных средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной;

- с используемого для указанных операций счета уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности владельца счета.

За анализируемый период (с даты открытия счета 21.06.2019 до приостановления договора банковского обслуживания (далее - «ДБО») 01.10.2019г.) кредитовый оборот по счету составил 7 826 715.30 руб., дебетовый - 4 765 624.60 руб., налоговые платежи и взносы в бюджетную систему РФ, как и выплата заработной платы сотрудникам не производились. Платежи, направленные на поддержание хозяйственной деятельности компании (аренда, связь, канцтовары и т.д.), также не осуществлялись, за исключением единственного платежа за ноутбук LENOVO V340-17IWL (1 шт.).

Входящий финансовый поток формировался за счет поступлений денежных средств от контрагентов-ЮЛ за электроматериалы/ материалы, исходящий - в виде транзитных перечислений денежных средств контрагентам-ЮЛ преимущественно за кирпич, газобетонные блоки, электроматериалы.

Основной объем денежных средств был зачислен от контрагента-ЮЛ ООО ПКФ "ЭнергоТехнологии" ИНН 

<

***> - более 60% от общего объема поступлений на счет за вышеуказанный период, д/с поступали в виде погашения задолженности, согласно акта сверки за ранее поставленные материалы по Договору поставки № П-ЭТ 007/2 от 10.01.19г., основным видом деятельности данной компании является 43.21 Производство электромонтажных работ.

Также во входящем потоке были установлены расчеты за электроматериалы с аффилированной компанией ООО «КОМПАНИЯ ДВВК» ИНН 

<

***>, где ФИО1 является учредителем.

Более 40% от дебетового оборота было перечислено Клиентом в адрес контрагента ООО "ТОРГОВАЛ КОМПАНИЯ КИРПИЧ59" ИНН 

<

***> за кирпич, газобетонные блоки, основным видом деятельности данной компании является 46.73.6 Торговля оптовая прочими строительными материалами и изделиями (дополнительные 26 ОКВЭД предполагают деятельность широкой направленности, в т.ч. розничную торговлю пищевыми продуктами, напитками, разработку программного обеспечения, деятельность рекламных агентств). В результате поиска сведений о деловой репутации/осуществляемой деятельности компании был установлен сайт ппр://к1фюп59.ги/соп1ас1з.ппт|1, согласно которому Основной целью компании при создании была продажа всех видов кирпича: строительный, лицевой, керамический, силикатный, огнеупорный и т.д. С самого начала мы продаем кирпич, не только оптом, но и со склада в розницу. Списание в адрес данного контрагента производилось круглыми суммами. Сведения о финансовом состоянии компании в открытых источниках не установлены.

20% от дебетового оборота было перечислено Клиентом в адрес контрагента ИП ФИО2 ИНН 

<

***> в качестве оплаты задолженности по УПД (без указания предмета расчетов), основным видом деятельности данного ИП является 47.1 Торговля розничная в неспециализированных магазинах (дополнительные 53 ОКВЭД предполагают деятельность широкой направленности, в т.ч. перевозка грузов, деятельность фитнес-центров, розничная торговля цветами и другими растениями и др.). В результате поиска сведений о деловой репутации/осуществляемой деятельности контрагента положительных сведений не было установлено, несмотря на длительный период его существования на рынке.

Более 14% от дебетового оборота Клиент перечислил на счет ООО «ФЛОРА59» ИНН 

<

***> договору поставки П-Ф013 от 08.10.2018 г. за электроматериалы, основным видом деятельности которого является 47.76 Торговля розничная цветами и другими растениями, семенами, удобрениями, домашними животными и кормами для домашних животных в специализированных магазинах (дополнительные 33 ОКВЭД не предполагают деятельность, связанную с реализацией электроматериалов). Согласно информации из открытых источников, компания обладает следующими негативными признаками: незначительный период работы на рынке (дата регистрации 04.10.2018), незначительный размер уставного капитала 50 000 руб., учредитель/руководитель в одном лице, размер чистой прибыли за 2018 год составил 64 тыс. руб., сведения о налогах и сборах за вышеуказанный период не установлены, как и сведения о количестве сотрудников в штате организации. Кроме того, данная организация также являлась клиентом Банка, к которому были применены меры 115-ФЗ за проведение сомнительных операций (осуществление транзитных операций сменой назначения платежей: денежные средства зачислялись за широкий спектр товаров и услуг (стройматериалы, СМР и др.), с дальнейшим списанием за цветочную продукцию). Учитывая вышеизложенное, в соответствии с п. 11 ст. 7 115-ФЗ от 07.08.2001 Клиенту было отказано в проведении его п/п 30 от 01.10.2019 на сумму 300 009.87 руб. в адрес данного контрагента.

После данного отказа Клиент попытался осуществить платеж в адрес клиента Банка ООО «ЛИТЛСФЕРА» ИНН 

<

***> по п/п 31 от 01.10.2019 без указания предмета расчетов. Согласно информации из открытых источников, компания обладает следующими негативными признаками: незначительный период работы на рынке (дата регистрации 06.09.2019), учредитель/руководитель в одном лице. На момент осуществления анализа операции по счету в Банке с момента его открытия 16.09.2019 не осуществлялись. Учитывая данные обстоятельства, в соответствии с п. 11 ст. 7 115-ФЗ от 07.08.2001 Клиенту также было отказано в проведении его п/п в адрес данного контрагента, операции контрагента были поставлены на повышенный контроль (онлайн-мониторинг). В последствии к данному клиенту также были применены меры 115-ФЗ за проведение сомнительных операций (осуществление операций, направленных на обналичивание денежных средств), источником средств явились зачисления от ООО «ПАРТИЯ» со счета, открытого в другой кредитной организации.

18% от дебетового оборота было перечислено в адрес аффилированной компании ООО «КОМПАНИЯ ДВВК» ИНН 

<

***> 12385 в качестве возврата денежных средств за не поставленный товар по договору П ДВВК 012 от 25.08.2018 г., однако, сумма возврата значительно превышала размер денежных среде» ^ зачисленных на счет Клиента в Банке. После двух вышеуказанных отказов Клиент осуществил попытку вывода остатка доступных денежных средств в общей сумме 3 061 840.70 руб. по п/п 33 от 02.10.2019, предоставленного на бумажном носителе, в качестве возврата денежных средств за не поставленный товар по договору П-ДВВК 012 от 25.08.2018 г.

Учитывая следующие негативные тенденции:

- Банк не располагал подтверждением перечисления данной суммы в адрес ООО «ПАРТИЯ» (в т.ч. с использованием счета в другой кредитной организации),

- наличие прямой взаимосвязи между данными компаниями - один бенефициарный владелец, что может указывать на осуществление расчетов по фиктивным основаниям,

-конечной целью Клиента являлось выведение остатка после применения мер противодействия, Клиенту было отказано в проведении данного п/п.

Наличие у поставщиков видов деятельности, связанных с розничной торговлей, свидетельствует о формировании у них торговой выручки в наличной форме. Денежные средства зачислялись на счет Клиента с последующим транзитным перечислением в пользу компаний, которые в т.ч. занимаются розничной торговлей. Подобная операционная активность по счету имеет признаки, указанные в Методических рекомендациях Банка России о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операщ клиентов от 04.12.2015г. №35-МР - участие в схеме по «теневой инкассации». Суть схемы состоит в том, что полученные организацией розничной торговли в результате торговой деятельности наличные денежные средства, подлежащие в соответствии с Указанием Банка России от 11.03.2014 N 3210-У "О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства" хранению на банковских счетах в банках, передаются третьим лицам - заказчикам наличных денежных средств, которые "оплачивают" полученные в наличной форме денежные средства, перечисляя денежные средства в безналичной форме на расчетный счет организации розничной торговли, в том числе путем проведения многочисленных транзитных операций. По оценкам Банка России, действительными целями указанных операций с наличными денежными средствами могут являться уклонение от уплаты налогов, легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и иные противозаконные цели.

Таким образом, по счету ООО "ПАРТИЯ" проводились транзитные операции с низкой налоговой нагрузкой без осуществления операций, направленных на поддержание хозяйственной деятельности, операции имели признаки участия Клиента в схеме по «теневой инкассации». ООО "ПАРТИЯ" имело признаки технической компании, созданной не для ведения реальной хозяйственной деятельности, а для оптимизации налогообложения.

Информация о хозяйственной деятельности Клиента, а также о его положительной деловой репутации в открытых источниках не установлена, сайта у Клиента нет.

Основываясь на вышеизложенных фактах, Банк квалифицировал операции Клиента ООО "ПАРТИЯ" как «сомнительные», в связи с чем сведения о них были направлены в Уполномоченный орган.

С целью минимизации риска потери деловой репутации кредитной организации в связи с возможным вовлечением Банка в проведение сомнительных операций посредством выполнения распоряжений Клиента и руководствуясь Письмом Банка России от 27.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентом с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)», 01.10.2019 Банк приостановил контракт ДБО Клиента для проведения активных операций, о чем Клиент был предварительно уведомлен широковещательным сообщением по системе Elbrus с отметкой об обязательном прочтении.

Клиент имел возможность предоставлять платежные поручения на бумажных носителях, Банк не ограничивал право Клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете. В целях прекращения проведения Клиентом сомнительных (транзитных) операций Банк неоднократно реализовал право на отказ в проведении операций Клиента в соответствии с п. 11 ст. 7 115-ФЗ от 07.08.2001.

Клиент не обращался в Банк за разъяснением причин принятия решения об отказе от проведения операций, а также не реализовал свое право представить в Банк документы и (или) сведения, указанное в п. 13.4 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Учитывая вышеизложенное, есть основания полагать, что целью открытия расчетного счета в Банке являлось не ведение реальной хозяйственной деятельности, а совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, в т.ч. с применением схем незаконной налоговой оптимизации. Основания для восстановления ДБО не установлены, учитывая, что Клиентом не предоставлялись дополнительные документы/сведения, способные подтвердить реальность его хозяйственной деятельности.

На основании вышеизложенного 03.10.2019 г. Банком была удержана комиссия за перечисление остатка денежных средств при закрытии счета в размере 10% от суммы остатка денежных средств на счете Истца на дату закрытия счета, что составило 300 000 рублей и подтверждается выпиской по счету Истца № 40702810023000052579, при этом остаток денежных средств был перечислен по реквизитам, указанным Истцом в заявлении на закрытие счета, а соответствующий счет Истца закрыт в установленный законом срок.

Таким образом, денежные средства в сумме 300 000 руб. были удержаны Банком на основании Договора, заключенного между сторонами,  и исключает предъявление в адрес АО «Раффайзенбанк» требований о взыскании неосновательного обогащения.

Согласно статье 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Арбитражный суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Доказательство признается арбитражным судом достоверным, если в результате его проверки и исследования выясняется, что содержащиеся в нем сведения соответствуют действительности. Каждое доказательство подлежит оценке арбитражным судом наряду с другими доказательствами.

Согласно пункту 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

На основании вышеизложенного, оценив представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к выводу об отсутствии в материалах дела доказательств неосновательного сбережения ответчиком предъявленных к взысканию денежных средств.

Таким образом, суд считает требования, заявленные истцом в настоящем деле не обоснованными  и не подлежащими удовлетворению.

Расходы по госпошлине возлагаются на истца в порядке ст. 110 АПК РФ. 

Руководствуясь статьями 110, 112, 167-171, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд 

РЕШИЛ:

В иске отказать полностью.

Решение подлежит немедленному исполнению, может быть обжаловано в течение 15-ти дней со дня принятия в арбитражный суд апелляционной инстанции, а в случае составления мотивированного решения - в течение 15-ти дней со дня принятия решения в полном объеме.

Судья:

М.О. Гусенков