АРБИТРАЖНЫЙ  СУД  СТАВРОПОЛЬСКОГО  КРАЯ

_____________________________________________________________________________________

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

11 декабря 2023 года                                                                      Дело № А63-1905/2023

Резолютивная часть решения объявлена 05 декабря 2023 года

Решение изготовлено в полном объеме 11 декабря 2023 года

Арбитражный суд Ставропольского края в составе

председательствующего судьи   Жариной Е.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Дудниковой А.Н.,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью  «Макшел-КМВ», ИНН 

<

***>,г. Пятигорск

к страховому акционерному обществу  «РЕСО-Гарантия», г. Москва в лице филиала в г. Ставрополе (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>)

о взыскании 1 260 367 руб.  в возмещение ущерба, 10 000 руб. в возмещение расходов на оценку

с привлечением к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора,  ФИО1, г. Махачкала общество с ограниченной ответственностью «АВТО ГРУПП», г. Избербаш

от ответчика  - ФИО2 по доверенности 01.01.2023,

в отсутствие иных лиц,

                                       УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью  «Макшел-КМВ»,  г. Пятигорск обратилось в Арбитражный суд Ставропольского края с исковым заявлением к страховому акционерному обществу  «РЕСО-Гарантия», г. Москва в лице филиала в г. Ставрополе  о взыскании 1 260 367 руб.  в возмещение ущерба, 10 000 руб. в возмещение расходов на оценку.

К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены  ФИО1, г. Махачкала, общество с ограниченной ответственностью «АВТО ГРУПП», г. Избербаш.

Исковые требования обоснованы ненадлежащим исполнение ответчиком обязательств и неполным возмещением ущерба  от  повреждения в дорожно-транспортном происшествии принадлежащего истцу автомобиля HINO 5715H2, регистрационный знак H741HC26, VIN 

<

***>.

Истец, надлежащим образом уведомленный о рассмотрении дела, в судебное заседание не явился. Ранее истец в судебном заседании 27.09.2023 заявленные требования поддержал в полном объеме, однако просил предоставить дополнительное время для уточнения позиции по спору.

Какие-либо пояснения или уточнения по иску истцом в суд не представлены.

Ответчик  возражал против удовлетворения заявленных требований, ссылаясь на то, что в соответствии с условиями договора добровольного страхования SYS1785694131 от 20.08.2020  истцу было выдано направление на СТО, однако СТОА  осуществить ремонт ТС отказалось, в связи с чем стороны изменили форму выплаты страхового возмещения на выплату в денежной форме. В данном случае стоимость ремонта застрахованного ТС превысила 75% от страховой суммы и выплата должна производиться на условиях Правил «полная гибель», ответчик произвел выплату страхового возмещения на условиях «полная гибель», за вычетом стоимости годных остатков ТС в размере         583 312 руб., а стоимость годных остатков составляет 1 039 000 руб., соответственно, ответчик считает, что исполнил свои обязательства по договору страхования. Дополнительно страховое возмещение по договору № SYS1785694131 от 20.08.2020  по рису «Дополнительные расходы – GAP»   было выплачено истцу в размере 103 488 руб. в установленный договором страхования срок. Выплата страхового возмещения подтверждается  платёжным реестром №347940 от 04.07.2022. Размер выплаченного страхового возмещения рассчитан в  соответствии с условиями договора страхования.

Также ответчик указал, что правоотношения сторон вытекают из договора добровольного страхования SYS1785694131 от 20.08.2020, а не из договора ОСАГО, как указывает истец, следовательно,  требования ООО «Макшел-КМВ»,  основанные на положениях Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»,  не подлежат удовлетворению.

Третьи лица в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены.

ООО «АВТО ГРУПП» предоставил в материалы дела копию договора аренды и акт приема-передачи т/с от 04.02.2021 с ФИО1, оставляет обоснованность заявленных истцом требований на усмотрение суда.

Выслушав доводы участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим причинам

Между САО «РЕСО-Гарантия» (страховщик) и ООО «Макшел-КМВ» (страхователь) был заключен договор страхования средств наземного транспорта № SYS1785694131 от 20.08.2020, по которому было застраховано транспортное средство а/м HINO 5715H2, регистрационный знак H741HC26, VIN 

<

***>.

2 февраля 2021 года, ФИО1, в период времени примерно с 14 часов до 16 часов, точное время не установлено, являясь участником дорожного движения, будучи обязанным знать и соблюдать относящиеся к нему Правил дорожного движения РФ, предвидя возможность наступления общественно опасных последствий, управляя технически исправным автомобилем «Киа Рио», государственный регистрационный знак 

<

***> двигался по Федеральной дороге «Кавказ» на 405 км, со стороны г. Пятигорска Ставропольского края в сторону г. Нальчик Кабардино - Балкарской Республики. ФИО1, легкомысленно относясь к требованиям действующих Правил, предвидя возможность наступления общественно опасных последствий, в нарушение требований п. 9.10, п. 10.1 ч. 1 Правил дорожного движения РФ, при движении вел автомобиль со скоростью, не обеспечивающей постоянного контроля за движением транспортного средства, не соблюдая такую дистанцию до движущего впереди транспортного средства, допустил столкновение с двигавшимся в попутном направлении, осуществляющим маневр поворота налево, автомобилем «CHERY А15», государственный регистрационный знак 

<

***> под управлением ФИО3, от чего автомобиль «CHERY А15» выехал на полосу встречного движения, где столкнулся с движущимся по полосе встречного движения во встречном направлении грузовым фургоном «HINO» государственный регистрационный знак 

<

***> под управлением  ФИО4, принадлежащим на праве собственности ООО «Макшел-КМВ».

В результате аварии водитель автомобиля «CHERY А15» от полученных травм скончался 03 марта 2021 года. Своими действиями водитель автомобиля «Кио Рио» ФИО1 совершил преступление, предусмотренное ч. 3 ст. 264 УК РФ.

Указанные обстоятельства установлены вступившим в законную силу постановлением Кировского районного суда Ставропольского края от 30 июля 2021 года.

Автомобилю марки «HINO» государственный регистрационный знак 

<

***> принадлежащим на праве собственности ООО «Макшел – КМВ», были причинены технические повреждения.

Истец предоставил в страховую компанию САО «РЕСО-Гарантия» необходимый пакет документов для выплаты страхового возмещения.

САО «РЕСО - Гарантия» осуществила выплату в части на общую сумму 685 800,00 руб., что, по мнению истца,  не соответствует размеру причиненного ущерба.

08 августа 2022 года центром независимой экспертизы ООО «Альянс» по заявке истца  была произведена независимая экспертиза (заключение  № 1807), на основании которой размер восстановительных расходов определен в сумме 1 946 167 руб.

Учитывая оплаченную ответчиком сумму страхового возмещения, ООО «Макшел-КМВ» обратился с иском о взыскании со страховщика 1 260 367руб. и 10 000 руб. расходов на проведение экспертизы.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или более лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статьей 421 ГК РФ регламентирована свобода сторон в заключении договора. В соответствии с данной статьей условия договора определяются по усмотрению сторон. Условия, содержащиеся в договоре, обязательны для сторон данного договора.

В соответствии со статьей 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Статьей 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно статье 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1              «Об организации страхового дела в Российской Федерации», добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В пункте 2 статьи 9 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с условиями договора страхования средств наземного транспорта № SYS1785694131 от 20.08.2020, по которому было застраховано транспортное средство а/м HINO 5715H2, регистрационный знак H741HC26, VIN 

<

***>, страховщик обязался за обусловленную плату (страховую) премию при наступлении страховых рисков, произвести страховую выплату в соответствии с Правилами страхования средств автотранспорта от 13.04.2020. Страховыми рисками являются «Ущерб» и «Хищение», по риску «Ущерб»  страховая сумма, указанная в дополнительном соглашении от 20.08.2020 к договору страхования № SYS1785694131 от 20.08.2020, составляла  на период действия договора с 22.02.2021 по 21.03.2021 – 1 621 312 руб.

Как видно из материалов дела,  в соответствии с записью в Полисе страхователь с Правилами страхования средств автотранспорта от 13.04.2020, условиями договора страхования ознакомлен и согласен в полном объеме, о чем имеется его собственноручная подпись в полисе. Кроме того указанные Правила страхования получены страхователем.

Таким образом, в соответствии с положениями ст. ст. 940, 943 ГК РФ, указанные Правила страхования и Условия страхования являются неотъемлемой частью заключенного между заявителем и САО «РЕСО-Гарантия» договора страхования и обязательны как для страховщика, так и для страхователя.

Согласно пункта 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»  отношения по добровольному страхованию имущества регулируются нормами главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела).

В обоснования своих требований истец  ссылается на положения Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Указанные нормы права  регулируют правоотношения в области обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и не распространяются на  правоотношения, вытекающие из договора добровольного страхования.

После обращения ООО «Макшел-КМВ»  в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением  о выплате страхового случая в связи  с причинением застрахованному транспортному средству  механических повреждений в результате дорожно-транспортного происшествия, имевшего место 22.02.2021, истцу было выдано направление на СТОА для осуществления ремонта застрахованного транспортного средства.

Однако СТОА, на котором возможно осуществить ремонт транспортного средства данной марки, отказалось от его проведения, в связи с чем стороны изменили форму выплаты страхового возмещения на выплату в денежной форме.

Страховая сумма по договору страхования № SYS1785694131 от 20.08.2020   на дату дорожно-транспортного происшествия составила 1 621 312 руб.

Согласно представленному страховщиком заключению ООО «СИБЭКС»                № 11454772 стоимость ремонта транспортного средства составила 1 244 579 руб. Проведенной истцом экспертизой (заключение Центра независимой экспертизы «Альянс» № 1807 от 08.08.2022 размер восстановительных расходов определен в сумме 1 946 167 руб.

В соответствии с п. 12.20 Правил страхования,  если в результате  страхового случая стоимость восстановительного ремонта транспортного средства превышает 75% страховой суммы по риску «Ущерб», рассчитанной в порядке, определенном п. 5.5 настоящих Правил страхования, выплата страхового возмещения производится на условиях «Полная гибель».

Согласно п. 12.24 Правил страхования для принятия решения об урегулировании претензии на условиях «Полная гибель» страховщик проводит предварительную оценку стоимости восстановительного ремонта.

Предварительная оценка осуществляется на основании акта осмотра поврежденного ТС, акта согласования скрытых повреждений (при необходимости), предварительного заказ-наряда, составленного СТОА, на которую ТС направлено страховщиком для проведения восстановительного ремонта, или калькуляции страховщика.

В данном случае стоимость ремонта застрахованного транспортного средства   по расчету страховщика превысила 75% от страховой суммы (1 215 984 руб.), а по расчету страхователя превысила размер страховой суммы, в связи с чем выплата должна производиться на условиях Правил -  «Полная гибель».

В этом случае выплата может быть произведена по двум вариантам, предусмотренным договорам страхования:

-  в размере установленной договором страховой суммы, при условии передачи поврежденного транспортного  средства страховщику (п.п. 12.21.1 Правил страхования);

- в размере страховой суммы по договору страхования за  вычетом стоимости годных остатков транспортного средства, в этом случае поврежденное транспортное средство остается у страхователя (п.п 12.21.2 Правил страхования).

САО «РЕСО-Гарантия» направило страхователю уведомления с вариантами выплаты страхового возмещения.

Так как ответа от выгодоприобретателя не последовало, ответчиком была произведена выплата в неоспоримой части  на условиях  «Полная гибель» без передачи застрахованного имущества страховщику. Истец не оспаривал необходимость урегулирования страхового события на условиях «Полная гибель».

В соответствии с порядком, установленным в п. 12.24 Правил страхования,  стоимость транспортного средства в поврежденном виде  определяется на основании данных специализированных торгов (аукционов), осуществляющих реализацию поврежденных транспортных средств. При отсутствии результатов специализированных торгов  (аукционов) определение стоимости транспортного средства в поврежденном состоянии производится расчетным методом, в соответствии с требованиями «Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства», утвержденной Указанием Банка России.

Согласно предложению о выкупе годных остатков ТС истца САО «РЕСО-Гарантия», максимальное предложение за годные остатки ТС по результатам торгов на сайте https://www.migtorg.com (ООО «МИГАС») составило 1 039 000 руб. Таким образом, стоимость годных остатков автомобиля после аварии составит не менее – 1 039 000 руб.

Согласно заключению ООО «КАР-ЭКС» № АТ11454772 от 14.06.2022 и результатам аукциона, проведенного на площадке ООО «МИГАС», которые подтверждаются Обязывающим предложением, стоимость транспортного средства (годных остатков) в послеаварийном состоянии составляет  1 039 000 руб.

Истцом указанный размер стоимости транспортного средства в поврежденном виде не оспорен, доказательства несоответствия произведенной страховщиком оценки фактическим обстоятельствам и состоянию транспортного средства не представлены. Ходатайство о  проведении судебной экспертизы по указанному вопросу не заявлено, хотя суд неоднократно откладывал судебное разбирательство для представления истцу возможности уточнения позиции по спору.

При указанных обстоятельствах, у суда нет оснований сомневаться в достоверности размера стоимости годных остатков застрахованного транспортного средства,  определенного страховщиком.

Учитывая изложенное, суд считает, что размер выплаченного страхового возмещения определен страховщиком в соответствии с условиями договора и Правил страхования и составляет 582 312  руб.: 1 621 312  руб. (страховая сумма по договору страхования на момент повреждения транспортного средства) — 1 039 000  руб. (стоимость годных остатков транспортного средства).

САО «РЕСО-Гарантия» произвело выплату страхового возмещения на условиях «полная гибель», за вычетом стоимости годных остатков транспортного средства, в размере 583 312 руб., что подтверждается платёжным поручением № 346174 от 04.07.2022.

По договору страхования № SYS1785694131 от 20.08.2020 помимо основных рисков застрахован риск  «Дополнительные расходы – GAP».

Обязанность страховщика по выплате страхового возмещения по риску GAP возникает только после получения собственником ТС страховой выплаты по рискам «Ущерб» на условиях «Полная гибель», «Хищение» или по аналогичным рискам в другой страховой организации».

Согласно п. 6.7 Правил вариант расчета страхового возмещения при наступлении страхового случая по риску GAP определяется договором страхования.

При этом договором страхования  № SYS1785694131 от 20.08.2020  предусмотрен вариант возмещения по пункту 6.7.2 Правил страхования.

Пункт 6.7.2 Правил страхования устанавливает: «Страховая стоимость по договору»: непредвиденные расходы Собственника ТС определяются исходя из примененных при расчете страхового возмещения по риску «Ущерб» на условиях «Полная гибель» или по риску «Хищение» (или по аналогичным рискам в другой страховой организации) норм уменьшения страховой суммы (или норм амортизационного износа) за период действия Договора страхования в отношении рисков «Ущерб» и (или) «Хищение» (или аналогичных рисков в другой страховой организации).

Согласно п. 12.29 Правил страхования: «При наступлении страхового случая по риску GAP размер страхового возмещения определяется на основании представленных Страхователем документов и выбранного варианта расчета страхового возмещения, указанного в Договоре страхования в соответствии с п. 6.7 Правил страхования:  12.29.2. По варианту «Страховая стоимость по договору» – в размере примененных при расчете страхового возмещения по риску «Ущерб» на условиях «Полная гибель» или риску «Хищение» норм уменьшения страховой суммы (или норм амортизационного износа) за период действия Договора страхования в отношении рисков «Ущерб»/«Хищение» (или аналогичных рисков в другой страховой организации)».

По договору  страхования  № SYS1785694131 от 20.08.2020 по риску   «Дополнительные расходы – GAP», ответчиком было выплачено истцу страховое возмещение в размере 103 488 руб. в установленный договором страхования срок. Выплата страхового возмещения подтверждается  платежным реестром № 347940 от 04.07.2022.  Размер выплаченного страхового возмещения рассчитан в  соответствии с условиями договора страхования.

Общий размер выплаченного САО «РЕСО-Гарантия» в пользу ООО «Макшел-КМВ» страхового возмещения составил 685 800 руб.

Получение указанной суммы страхователь не оспаривает.

Таким образом, факт нарушения ответчиком обязательств по договору страхования и прав истца со стороны ответчика не установлен, основания для взыскания с ответчика истребованных истцом сумм отсутствуют.

Поскольку суд отказывает в удовлетворении требований истца о взыскании страхового возмещения, нет оснований для отнесения на ответчика заявленных истцом расходов на проведение независимой экспертизы в размере 10 000 руб., расходов на участие представителя в размере 56 500 руб. и расходов по уплате государственной пошлины (статья 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Руководствуясь статьями 110, 167-170, 176, 180-182 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Ставропольского края

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью  «Макшел-КМВ», г. Пятигорск отказать.

Решение суда может быть обжаловано через Арбитражный суд Ставропольского края  в  Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня его принятия  и в Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в течение двух месяцев со дня вступления решения в  законную силу при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной  жалобы.

 

Судья                                                                                            Е. В. Жарина