Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

город Москва

Дело № А40-155529/19

26-1179 

19 июля 2019 года

Резолютивная часть решения объявлена 16 июля 2019 года

Полный текст решения изготовлен 19 июля 2019 года

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судьи Нечипоренко Н.В.  (единолично) 

При ведении протокола судебного заседания и.о. секретаря судебного заседания  ФИО1

Рассмотрев в судебном заседании дело по иску 

ООО "ЛОМБАРД-ЖИНИ"

(

<

...>, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 08.08.2018, ИНН: 

<

***>)

к ЦМРБАНК (ООО)

(127055, МОСКВА ГОРОД, УЛИЦА ПАЛИХА, ДОМ 10, СТРОЕНИЕ 7, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 28.04.2015, ИНН: 

<

***>)

о понуждении заключить договор

При участии:

От истца: ФИО2, паспорт, доверенность от 15.05.2019г.

От ответчика: ФИО3,  паспорт, доверенность от 15.07.2019г.

УСТАНОВИЛ:

ООО "ЛОМБАРД-ЖИНИ" (далее – Истец) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с требованиями к ЦМРБАНК (ООО) о понуждении по правилам части 4 стать 445 Гражданского кодекса Российской Федерации заключить договора банковского счета.

Истец требования поддержал согласно исковому заявлению.

Ответчик иск не признал согласно доводам, изложенным в отзыве.

Представители истца и ответчика не возражали против завершения предварительного судебного заседания и перехода в судебное заседание для рассмотрения спора по существу, о чем судом вынесено определение.

Рассмотрев материалы дела, исследовав и оценив по правилам ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации представленные доказательства, выслушав представителя истца и ответчика, суд полагает, что заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат, исходя из следующего.

Как следует из материалов дела, 03 апреля 2019 года, заместитель генерального директора ООО "ЛОМБАРД-ЖИНИ" ФИО4, обратился к ответчику с заявлением, в котором просил открыть расчетный счет.

Ответчик письмом от 19.04.2019 № 09-12/687 в открытии расчетного счета истцу отказал, ввиду представления не полного пакета документов.

Истец, считая действия банка незаконными, ссылаясь на ст. 445, 846 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит исковые требования удовлетворить.

В соответствии со статьей 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

В силу пункта 4 статьи 445 Гражданского кодекса Российской Федерации, если сторона, для которой в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. В этом случае договор считается заключенным на условиях, указанных в решении суда, с момента вступления в законную силу соответствующего решения суда.

Исходя из представленных в материалы дела доказательств истцом, а также доказательств ответчиком, суд не соглашается с доводами истца в силу следующего.

03 апреля 2019 года представитель Истца обратился к Ответчику в целях заключения договора банковского счета и представил по электронной почте комплект документов в соответствии с перечнем, утвержденным Ответчиком на основании действующего законодательства. Истцом также были самостоятельно представлены дополнительные документы, касающиеся пояснений относительно видов деятельности Истца. Анализ представленного пакета документов в совокупности позволил сделать вывод о возможной классификации осуществляемых Истцом операций по предоставлению займов как деятельности микрофинансовой организации.

В целях подтверждения либо опровержения сведений о фактической деятельности Истца в качестве микрофинансовой организации Ответчиком в рамках процедуры идентификации клиента в целях заключения договора банковского счета на основании пп.1.1 пункта 1, пункта 2 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 года №115-ФЗ (далее - Федеральный закон), а также п. 2.1., Приложения №2 Положения Банка России от 15.10.2015 года №499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"» (далее - Положение Банка России) Ответчик письмом от 16 апреля 2019 года запросил у Истца дополнительные документы.

18 апреля 2019 года с сопроводительным письмом Истец по электронной почте представил часть истребованных Ответчиком документов (по п. п.1-7 запроса Ответчика). В отношении иных, запрошенных Ответчиком сведений Истец ответил отказом.

После анализа Ответчиком документов, дополнительно представленных Истцом, а также принимая во внимание отсутствие части запрошенных документов, Ответчик 19 апреля 2019 года принял решение об отказе в заключении договора банковского счета с Истцом по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитная организация не вправе отказать в заключении договора банковского счета за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у кредитной организации возможности принять на банковское обслуживание, либо допускается законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст. 7 Федерального закона организации, осуществляющие операции с обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, его представителя и (или) выгодоприобретателя, установив в отношении юридических лиц - наименование, организационно-правовую форму, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, а также основной государственный регистрационный номер и адрес налогоплательщика. Также кредитная организация при приеме на обслуживание должна принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению деловой репутации клиентов.

Требования по идентификации клиентов определены в Положении Банка России. В объем сведений, подлежащих установлению относительно клиента, принимаемого на обслуживание в кредитную организацию в соответствии с положениями Приложения №2 к Положению Банка России, включены в том числе сведения о деловой репутации клиента, источниках происхождения денежных средств.

С учетом имеющейся у Ответчика информации Банка России о фактах отказа иных кредитных организаций от заключения договора банковского счета, а также планируемых видов деятельности Истцу был присвоен повышенный уровень риска. В соответствии с пунктом 4 приложения 2 Положения Банка России, Ответчиком в рамках реализации права, предусмотренного подпунктом 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона была запрошена информация об источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества Истца, а также сведения о деловой репутации Истца у обслуживающей Истца кредитной организации. Документы в указанной части Истцом представлены не были.

При принятии решения об отказе от заключения договора банковского счета Ответчик руководствовался представленными Истцом документами в целях открытия банковского счета, информацией положениями п. 6.2. Положения Банка России "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма от 02.03.2012 года №375-П (далее - Положение №375-П), Правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ЦМРБанк (общество с ограниченной ответственностью),

По результатам решения, принятого Ответчиком, Истцу было направлено соответствующее уведомление (Исх. от 19.04.2019 №09-12/687) об отказе от заключения договора банковского счета.

07 июня 2019 года в адрес Ответчика поступила претензия по факту отказа Ответчика от заключения договора банковского счета.

Ответ на поступившую претензию с пояснением причин отказа был направлен в адрес Истца письмом Ответчика от 20.06.2019 года. Указанный ответ на претензию также содержал указание на готовность Ответчика пересмотреть ранее принятое решение в случае представления Истцом недостающих документов, а также иных документов, содержащих сведения об отсутствии основания для принятия решения об отказе в заключении договора банковского счета.

По состоянию на 15 июля 2019 года указанные документы Истцом не представлены.

В соответствии с пунктом 5.2 статьи 7 Федерального закона отказ от заключения договора банковского счета (вклада) и расторжение договора банковского счета (вклада) по основаниям, изложенным в абзацах втором и третьем указанного пункта, не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности кредитной организации за совершение соответствующих действий.

Истцом доказательств, опровергающих доводы ответчика, не представлено. Доводы истца основаны на ошибочном толковании норм материального права.

Таким образом, исковые требования удовлетворению не подлежат.

Расходы по госпошлине относятся на истца в порядке ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. 

На основании статей 445, 846 Гражданского кодекса Российской Федерации, руководствуясь ст. ст. 9, 65, 70, 71, 101, 106, 110, 167, 170, 176, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья:

Н.В. Нечипоренко