АРБИТРАЖНЫЙ СУД Самарской области

443001, г. Самара, ул. Самарская, 203Б, тел. (846) 226-56-17, (846) 207-55-15

http://www.samara.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело №

А55-39522/2023

27 марта 2024 года

г. Самара

Резолютивная часть решения объявлена 21 марта 2024 года.

Решение в полном объеме изготовлено 27 марта 2024 года.

Арбитражный суд Самарской области

в составе судьи

ФИО1

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Батуриной Т.В.,

рассмотрев в судебном заседании 21 марта 2024 года дело по иску Индивидуального предпринимателя ФИО2 в лице финансового управляющего Платова Анатолия Юрьевичак  Публичному акционерному обществу "Сбербанк" в лице Поволжского банкаоб обязании

при участии в заседании

от истца – не явился, извещен,

от ответчика –  ФИО4, доверенность от 26.07.2022

Установил

Индивидуальный предприниматель ФИО2 в лице финансового управляющего ФИО3 (далее - истец) обратился в Арбитражный суд Самарской области с иском к Публичному акционерному обществу "Сбербанк" в лице Поволжского банка (далее - ответчик) Об обязании ПАО СБЕРБАНК в лице Поволжский банк ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в котором с учетом уточнения иска, принятого судом определением от 29.02.2024, просил:

1. Обязать ПАО СБЕРБАНК в лице Поволжский банк ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) расторгнуть договор банковского счета и закрыть расчетный счет ФИО2 № 

<

***>, открытый в Поволжском банке ПАО Сбербанк.

2. Обязать ПАО СБЕРБАНК в лице Поволжский банк ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) перечислить остатки денежных средств с расчетного счета ФИО2 № 

<

***> на основной счет ФИО2 по следующим реквизитам: получатель - ФИО2, ИНН 

<

***>, р/с 

<

***> в ФИЛИАЛ «ЦЕНТРАЛЬНЫЙ» ПАО «СОВКОМБАНК» г. Бердск, к/с 30101810150040000763, БИК 045004763, ИНН банка 4401116480

3. Обязать ПАО СБЕРБАНК в лице Поволжский банк ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) исполнять платежные требования финансового управляющего ФИО2 ФИО3 по перечислению денежных средств ФИО2 в установленные ст. 859 ГК РФ сроки по следующим реквизитам: получатель - ФИО2, ИНН 

<

***>, р/с 

<

***> в ФИЛИАЛ «ЦЕНТРАЛЬНЫЙ» ПАО «СОВКОМБАНК» г. Бердск, к/с 30101810150040000763, БИК 045004763, ИНН банка 4401116480.

4. Обязать ПАО СБЕРБАНК в лице Поволжский банк ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) по окончании каждого операционного дня, в который произведено исполнение платежного требования финансового управляющего ФИО2 ФИО3 о перечислении денежных средств ФИО2, предоставлять финансовому управляющему ФИО3 по адресу электронной почты arbitr.nn@mail.ru доказательства совершения платежа - платежное поручение с отметкой банка об исполнении и выписку по счету с денежными средствами ФИО2 с указанием остатка денежных средств на начало и на конец операционного дня.

Истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал, представил письменные пояснения, которые приобщены к материалам дела.

Исследовав материалы дела, оценив доводы и возражения сторон, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела,  решением от 27.07.2021 по делу № А57-3531/2021 Арбитражный суд Саратовской области признал индивидуального предпринимателя ФИО2, несостоятельным (банкротом), ввел процедуру реализации имущества гражданина, финансовым управляющим утвердил ФИО3.

02.10.2023 финансовый управляющий ИП ФИО2 ФИО3 (далее - управляющий), во исполнение своей установленной ст. 133 Закона о банкротстве обязанности использования только одного расчетного счета должника (основной счет), обратился в Поволжский банк ПАО Сбербанк с заявлением, в котором, в числе прочего, содержалось распоряжение о переводе всех имеющихся по состоянию на дату получения заявления на расчетном счете № 

<

***> денежных средств на основной счет должника и о переводе, в случае поступления в дальнейшем на расчетный счет ФИО2 №

<

***>, в полном объеме денежных средств на основной счет должника.

11.10.2023 от ПАО «Сбербанк» получена часть из запрошенных в заявлении сведений, в том числе о наличии на счете денежных средств в размере 137 939,29 руб., в которых Банком было указано на то, что ответ на заявление управляющего в части проведения операций по счетам будет предоставлен дополнительно с уровня ответственного подразделения Банка в установленные законодательством сроки.

28.11.2023 в Поволжский банк ПАО Сбербанк направлено заявление о расторжении договора банковского счета, закрытии расчетного счета ФИО2 № 

<

***>, о перечислении остатка денежных средств с указанного счета на основной счет должника, которое получено Банком 06.12.2023, согласно отслеживанию отправления с почтовым идентификатором 80111690016946.

Также финансовый управляющий истца указывает, что на основании п. 1 ст. 20.3, п. 5 ст. 213.24 и ст. 213.25 Закона о банкротстве, решении Арбитражного суда Саратовской области от 27.07.2021 по делу № А57-3531/2021, он обратился в банк от имени должника с требованиями о переводе всех имеющихся по состоянию на дату получения заявления на открытом в Поволжском банке ПАО Сбербанк расчетном счете ФИО2 № 

<

***> денежных средств должника на основной счет ФИО2 и о переводе, в случае поступления в дальнейшем денежных средств на расчетный счет ФИО2 № 

<

***>, в полном объеме на основной счет должника, в предоставлением реквизитов такого счета.

По причине неисполнения Банком заявления от 28.11.2023, во исполнение требований пункта 6.4 Инструкции Банка России от 30.06.2021 № 204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)», финансовым управляющим истца в процессе рассмотрения настоящего дела в адрес Банка направлено повторное заявление от 05.02.2024 о закрытии банковского счета с указанием реквизитов, необходимых для осуществления перевода остатка денежных средств на банковском счете, с приложением очередной (еще одной) копии судебного акта об утверждении финансового управляющего в деле о банкротстве (несостоятельности) ФИО2, копии судебного акта о продлении полномочий финансового управляющего на текущую дату, а также, во исполнение приложения № 1 положения Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев», с приложением копии документа, удостоверяющего личность финансового управляющего.

До настоящего времени сведений о закрытии расчетного счета № 

<

***> не имеется, остаток денежных средств с указанного счета на основной счет должника не получен.

Со ссылкой на нарушение ответчиком ч.ч. 1, 2 и 3 ст. 845, ст. 849 и ст. 854 ГК РФ, управляющий обратился в суд с настоящим иском.

В соответствии с частями 1 и 2 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Согласно второму абзацу ст. 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В силу ч. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств в расчетного счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Пунктом 6 ст. 213.25 Закона о банкротстве финансовом управляющему предоставлено право от имени гражданина распоряжаться средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях; открывать и закрывать счета гражданина в кредитных организациях.

Как указывает ответчик в отзыве на исковое заявление, 02.10.2023 г. финансовый управляющий посредством направления электронного заказного письма предъявил в Банк заявление,  в котором просил, в числе прочего, заблокировать счёт Клиента №4081***6205, перечислить с данного счёта все имеющиеся на нём денежные средства на основной счёт лица, используемый в деле о банкротстве, а также сведения о движении денежных средств по банковским счетам Клиента. При этом, к указанному заявлению ФУ приложил 8 из 17 страниц неподписанного решения арбитражного суда.

02.10.2023 г. отделом электронного обмена запросами Управления обработки запросов Регионального центра сопровождения операций розничного бизнеса г. Нижний Новгород Центра сопровождения государственных продуктов и платёжных сервисов Операционного центра Подразделения центрального подчинения ПАО Сбербанк в ответ на запрос финансового управляющего, представлена испрашиваемая информация, а именно: сведения о блокировке счетов Клиента и выписки по счетам Клиента, а 03.10.2023 г. Управлением военных пенсий и компенсаций ПАО Сбербанк ФУ посредством почтовой связи направлен ответ (исх. 270-25-03-исх/292-132), в котором банк указывает, что финансовым управляющим не представлен надлежащий набор документов, необходимых исполнения распоряжения денежными средствами и закрытия счёта клиента (надлежащий набор документов образуют: документ, удостоверяющий личность финансового управляющего, актуальное решение арбитражного суда о признании должника банкротом и утверждении финансового управляющего).

20.12.2023 г. посредством почтовой связи банком направлен ответ, в котором он сообщил об оставлении заявления без исполнения и о необходимости представить оригинал заявления лично в отделение Банка с предъявлением документа, удостоверяющего личность.

16.02.2024 г. финансовый управляющий посредством почтовой корреспонденции повторно направил в банк заявление (третье по счёту) о закрытии счёта ИП ФИО2 №4081***6205 и о перечислении остатков денежных средств. 

При этом, к указанному заявлению финансовый управляющий ФИО3 приложил заверенные им самим копии документов: решения Арбитражного суда Саратовской области от 27.07.2021 г. по делу №А57-3531/2021 о признании Должника банкротом и копию своего паспорта.

21.02.2024 г. посредством почтовой связи (простым письмом) на указанное заявление банком направлен ответ, аналогичный тому, что был дан на предыдущее заявления финансового управляющего.

В соответствии со ст. 4 Закона от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» определены функции Банка России, к которым в том числе отнесено установление правил проведения банковских операций и осуществление надзора за деятельностью кредитных организаций и банковских групп.

Пунктом 6.4. Инструкции Банка России от 30.06.2021 №204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)» предусмотрено, что для закрытия по требованию конкурсного управляющего (финансового управляющего) банковского счета должника в ходе конкурсного производства (в ходе реализации имущества гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, признанного несостоятельным (банкротом) банк должен располагать копией судебного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о несостоятельности (банкротстве) (об утверждении финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина) и письменным заявлением о закрытии банковского счета с указанием реквизитов, необходимых для осуществления перевода остатка денежных средств на банковском счете. В случае если распоряжение о переводе остатка денежных средств на банковском счете составляется и подписывается банком, карточка в банк не представляется.

Также, в силу статьи 1 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон №115-ФЗ) данный Закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путём создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Закон №115-ФЗ регулирует отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путём, и финансированием терроризма (ст. 2 Закона).

В соответствии со ст. 7 Закона №115-ФЗ кредитная организация обязана идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя. Под «идентификацией» Закон понимает совокупность мероприятий по установлению определенных данным законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем.

Пунктом 3.2 Положения Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" установлено, что для целей идентификации в кредитную организацию представляются оригиналы документов или надлежащим образом заверенные копии. В случае представления надлежащим образом заверенных копий документов кредитная организация вправе потребовать представления оригиналов соответствующих документов для ознакомления.

К надлежаще заверенным копиям документов, в том числе, относятся копии документов, заверенные нотариально. В соответствии с п. 4 ст. 35, ч. 1 ст. 77 Основ законодательства РФ о нотариате (утв. ВС РФ 11.02.1993 №4462-1) нотариус свидетельствует верность копий документов и выписок из документов, выданных органами государственной власти, органами местного самоуправления.

Положением Банка России от 15.10.2015 г. №499-П в Приложении №1 утверждён перечень сведений, получаемых в целях идентификации (упрощённой идентификации) клиентов – физических лиц, идентификации представителей клиента – физических лиц, выгодоприобретателей – физических лиц и бенефициарных владельцев, в котором указан документ, удостоверяющий личность гражданина РФ (п. 1.4.1).

Так, финансовые управляющие при обращении в Банк с требованием о перечислении денежных средств со счёта клиента-банкрота на основной счёт, используемый в деле о банкротстве, в целях идентификации обязан представить оригиналы (лично) или надлежащим образом заверенные копии судебного акта об утверждении финансового управляющего и документа, удостоверяющего личность финансового управляющего.

Запрос оригиналов или надлежащим образом заверенных документов (законные меры должной осмотрительности Банка), производятся банками также с целью пресечения возможных недобросовестных действий со стороны любых лиц и направлены на противодействие незаконному уменьшению конкурсной массы в деле о банкротстве, что в конечном итоге может повлечь причинение вреда кредиторам должника и ответственность банков. 

При этом, несмотря на изложенные требования действующего законодательства, финансовый управляющий при обращении в банк с заявлениями от 02.10.2023, 28.11.2023, 05.02.2024 г. не приложил к нему ни надлежащим образом заверенную копию судебного акта об утверждении финансового управляющего, ни документ, удостоверяющий личность финансового управляющего. 

Довод финансового управляющего о том, что действия по перечислению денежных средств должны быть совершены в пользу самого истца, не отменяет установленный выше порядок идентификации заявителя.

Суд отмечает, что наличие информации о банкротстве лица в открытом доступе, в том числе наличие в открытом доступе судебного акта об утверждении финансового управляющего, не является тождественным надлежащим образом заверенной копии судебного акта, так как имеющаяся в открытом доступе информация не позволяет удостовериться в том, что с требованием о распоряжении денежными средствами действительно обратился уполномоченный на то финансовый управляющий, в том числе, поскольку надлежащим образом удостоверенная копия судебного акта об утверждении финансового управляющего может быть выдана только лицу, участвующему в деле о банкротстве.

Более того, финансовый управляющий обратился в банк со спорными требованиями способом, объективно не позволяющим произвести идентификацию заявителя в соответствии с требованиями Закона №115-ФЗ, то есть посредством направления электронного заказного письма. В рамках указанного способа, банк получил не надлежащим образом заверенные копии документов, как того требует Закон №115-ФЗ, а лишь сканы-образы документов. 

Таким образом, отказ ответчика в удовлетворении заявления от 02.10.2023 г. в части перечисления денежных средств со счёта клиента на его основанной счёт, используемый в деле о банкротстве, и закрытия счёта клиента правомерен и не нарушает прав истца в лице его финансового управляющего, так как ответчик был лишён возможности произвести надлежащую для распоряжения денежными средствами идентификацию финансового управляющего в соответствии с требованиями Закона №115-ФЗ. 

Суд отмечает, что финансовый управляющий истца не лишен права обратиться с заявлением к ответчику в любое отделение банка, либо представить надлежаще заверенные копии документов, в соответствии с указанным выше порядком.

Аналогичная позиция изложена и  в постановлении Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 01.02.2023 по делу N А56-46173/2021, постановлении Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 06.12.2017 по делу №А43-2417/2017, постановлении Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 06.12.2017 по делу №А43-35856/2016, постановлении Арбитражного суда Дальневосточного округа от 19.09.2019 по делу №А51-16435/2018.

При указанных обстоятельствах суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы относятся на истца.

Поскольку истцу предоставлялась отсрочка уплаты государственной пошлины, она подлежит взысканию с него в доход федерального бюджета.

Руководствуясь ст. 110, 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска отказать.

Взыскать с Индивидуального предпринимателя ФИО2 (ОГРНИП 317645100009338) в доход федерального бюджета государственную пошлину в размере 24 000 руб.

Решение  может быть обжаловано в месячный срок в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд, г. Самара с направлением апелляционной жалобы через Арбитражный суд Самарской области.

 

Судья

 

/

ФИО1