АРБИТРАЖНЫЙ СУД 

ЧУВАШСКОЙ РЕСПУБЛИКИ-ЧУВАШИИ

428000, Чувашская Республика, г. Чебоксары, проспект Ленина, 4 http://www.chuvashia.arbitr.ru/

 

 

 

Именем Российской Федерации

 

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А79-9396/2018

г. Чебоксары

25 сентября 2018 года

Резолютивная часть решения 18.09.2018. Полный текст решения изготовлен 25.09.2018.

 

Арбитражный суд Чувашской Республики - Чувашии в составе судьи Бойко О.И.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Спириным Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению

Управления Федеральной службы судебных приставов по Чувашской Республике, г. Чебоксары,

к обществу с ограниченной ответственностью «Агентство ликвидации долгов» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), Россия, 603022, 

<

...>,

о привлечении к административной ответственности, предусмотренной частью 2  статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях,

при участии:

от административного органа – заместителя начальника отдела ФИО1 по доверенности от 21.03.2018 № Д-21906/18/113-М,

установил:

Управление Федеральной службы судебных приставов по Чувашской Республике – Чувашии (далее – Управление, административный орган) обратилось в арбитражный суд с заявлением о привлечении общества с ограниченной ответственностью «Агентство ликвидации долгов» (далее – общество, ООО «АЛД») к административной ответственности, предусмотренной частью 2 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее – КоАП РФ).

Управление указало, что ООО «АЛД» при осуществлении действий, направленной на возврат просроченной задолженности гражданина ФИО2, нарушило положения пунктов 4 и 5 части 2 статьи 6, пункта 2 части 7 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон № 230-ФЗ).

В судебном заседании представитель Управления заявление поддержал.

ООО «АЛД» в отзыве просило рассмотреть дело без участия его представителя. Указало на несогласие с доводами административного органа. По мнению общества, протокол об административном правонарушении от 15.08.2018 составлен неуполномоченным лицом. В письмах, направленных должнику, содержалась справочная информация о предусмотренных законодательством Российской Федерации мерах ответственности на ненадлежащее исполнение обязательства, со ссылками на действующие нормы законодательства. Должник мог ознакомиться с этими нормами и устранить собственные сомнения относительно смысла приведённых положений. Введение в заблуждение должника не было. Отсутствие в одном из писем указания на ФИО и должность лица, его подписавшего, является следствием технического сбоя в программном обеспечении при распечатке письма. С целью соблюдения требований Закона № 230-ФЗ должнику было направлено повторное письмо, содержащее в себе все необходимые сведения.

Выслушав представителя Управления, изучив материалы дела, суд установил следующее.

Между ООО «Срочноденьги» (Принципал) и ООО «АЛД» (Агент) заключен агентский договор от 01.12.2014, в соответствии с которым ООО «АЛД» обязуется за вознаграждение и по поручению ООО «Срочноденьги» осуществлять юридические и фактические действия, направленные на погашение задолженности с должников.

ООО «АЛД» включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, с регистрационным номером записи 5/17/52000-КЛ.

26.06.2018 в Управление с заявлением обратился гражданин ФИО2, который указал, что в феврале – марте 2018 года в ООО МКК «Срочноденьги» им получены микрозаймы в общей сумме 30 000 рублей. В мае 2018 года из ООО «Агентство ликвидации долгов» ФИО2 получено письмо с угрозами о привлечении к уголовной ответственности и том, что отберут его имущество. ФИО2 просил проверить законность направления в его адрес такого письма и принять меры административного воздействия.

К заявлению ФИО2 приложил копию письма от 02.05.2018 № 240, полученного от ООО «АЛД».

Данное письмо не подписано сотрудником общества, отсутствует его фамилия, имя, отчество, наименование должности. Вместо этого от руки записан номер телефона и указано, что срок для оплаты до 31.05.2018.

25 июня 2018 года общество направило ФИО2 ещё одно письмо, от 19.06.2018 № 19839, которое подписано сотрудником ООО «АЛД» и указаны его фамилия, имя и отчество.

В обоих письмах ООО «АЛД» должнику предлагается погасить имеющуюся задолженность. Согласно письму от 02.05.2018 долг составляет 53 365 рублей, из которых основной долг 30 0000 рублей, проценты за пользование займом – 23 365 рублей, исходя из процентной ставки 2 процента от суммы займа за каждый день пользования денежными средствами. По письму от 19.06.2018 задолженность составляет 81 885 рублей, из которых 30 000 основной долг, 51 885 рублей – проценты за пользование займом.

В письмах ООО «АЛД» содержится информация о том, что в случае неисполнения обязанности по оплате задолженности к должнику по инициативе кредитора могут быть применены следующие меры ответственности в соответствии с действующим законодательством:

1) взыскание задолженности в судебном порядке с последующим обращением взыскания на доход должника в порядке исполнительного производства (статья 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве»), с последующим обращением взыскания на имущество супруга (статья 45 СК РФ), с последующим наложением запрета на выезд за пределы РФ (статья 67 Федерального закона «Об исполнительном производстве»); 

2) передача отрицательных сведений о должнике как о недобросовестном заёмщике в бюро кредитных историй, что делает невозможным получение новых кредитов и займов (ФЗ от 30.12.2004 № 218 «О кредитных историях»);

3) если будет установлено, что на момент заключения договора заёмщик знал или мог полагать о невозможности осуществления выплат, а также указал заведомо ложные сведения о своём финансовом положении, месте жительства (регистрации) и/или месте работы, в отношении ФИО2 по заявлению кредитора также может быть инициировано уголовное преследование по статьи 159.1 УК РФ (Мошенничество в сфере кредитования).

20.07.2018 ФИО2 дополнительно к обращению от 19.06.2018 представил в Управление объяснение, в котором указал, что полученное в мае 2018 года письмо от ООО «АЛД» воспринял как угрозу, был в шоке, боялся, что к нему придут; ему неправомерно угрожали привлечением к уголовной ответственности, он в тюрьму не хочет и испытывает  моральные страдания. Когда ему приносили бумагу, вся дверь была в следах от пыльной обуви. Постоянно звонят по телефону, спрашивают, где он, угрожают. Бумага, которую засунули в дверь от ООО «АЛД», не содержала подписи и фамилии должностного лица.

15.08.2018 заместителем начальника отдела документационного обеспечения и работы с обращениями граждан Управления в отношении ООО «АЛД» составлен протокол № 30/18/21000-АП об административном правонарушении, ответственность за которое предусмотрена частью 2 статьи 14.57 КоАП РФ.

В протоколе указано, что исполнительное производство в отношении гражданина ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа не возбуждалось. В нарушении пунктов 4 и 5 части 2 статьи 6 Закона № 230-ФЗ ФИО2 ввели в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда и наличии исполнительного производства, последствий неисполнения обязательства для должника, возможность применения к нему мер уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования. На должника оказано психологическое давление посредством указания возможных последствий непогашения задолженности.

Кроме того, в нарушение пункта 2 части 7 статьи 7 Закона № 230-ФЗ письмо ООО «АЛД» от 02.05.2018 № 240 не содержит указания на фамилию, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего письмо.

После составления протокола Управление направило в арбитражный суд заявление о привлечении общества к административной ответственности, предусмотренной частью 2 статьи 14.57 КоАП РФ.

Суд пришёл к выводу о наличии оснований для привлечения ООО «АЛД» к административной ответственности.

Частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Согласно части 2 статьи 14.57 КоАП РФ нарушение, предусмотренное частью 1 настоящей статьи, совершенное юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, влечет наложение административного штрафа на юридических лиц в размере от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до девяноста суток.

В силу части 5 статьи 4 Федерального закона № 230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия.

Согласно пунктам 4 и 5 части 2 статьи 6 Закона № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные, в том числе, с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц; введением должника и иных лиц в заблуждение относительно: правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления.

В соответствии с пунктом 2 части 7 статьи 7 Закона № 230-ФЗ во всех сообщениях, направляемых должнику кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, в целях возврата просроченной задолженности посредством почтовых отправлений по месту жительства или месту пребывания должника, обязательно указываются фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщение.

Из материалов дела видно, что в отношении ФИО2 обществом оказывалось психологическое давление путём указания на возможность обращения взыскания на его имущество, имущества супруги, запрета выезда за пределы Российской Федерации; об уголовной ответственности, предусмотренной статьёй 159.1 УК РФ. При этом информация, касающаяся уголовного преследования, выделена жирным шрифтом, с целью обратить внимание должника именно на этот абзац.

Сведений о том, что заинтересованное лицо обратилось  в суд с иском к ФИО2, не имеется. Исполнительное производство по взысканию задолженности ФИО2 также не возбуждалось.

Вопросы, связанные с применением конкретных исполнительных действий в ходе исполнительного производства, в силу положений Федерального закона «Об исполнительном производстве» относятся к прерогативе суда и судебного пристава-исполнителя, но не взыскателя и не лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности.

Доказательств предоставления ФИО2 каких-либо ложных сведений при получении суммы займа либо совершения иных противоправных действий, за которые предусмотрена уголовная ответственность по статье 159.1 УК РФ, обществом в материалы дела не представлено.

Таким образом, ООО «АЛД» ввело ФИО2 в заблуждение относительно последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования.

Кроме того, письмо общества от 02.05.2018 № 240, направленное ФИО2, не подписано, отсутствуют фамилия, имя и отчество должностного лица ООО «АЛД».

Довод общества о том, что отсутствие в письме от 02.05.2018 необходимых сведений произошло в результате технического сбоя, судом не принимается, поскольку на месте, где должна располагаться эта информация, от руки дописан номер телефона и указано на срок оплаты долга.

Из обстоятельств дела усматривается, что у общества имелась возможность для соблюдения положений Закона № 230-ФЗ, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность по части 2 статье 14.57 КоАП РФ.

Доказательства, свидетельствующие о том, что ООО «АЛД» предприняло все зависящие от него меры к соблюдению установленных законом требований, в материалы дела не представлены.

Процессуальных нарушений при привлечении ООО «АЛД» к административной ответственности судом не установлено.

О времени и месте составления протокола об административном правонарушении общество уведомлено извещением от 23.07.2018, которое получено ООО «АЛД» 03.08.2018 (л.д. 20-22).

Годичный срок давности привлечения к административной ответственности, предусмотренный частью 1 статьи 4.5 КоАП РФ, на момент рассмотрения судом дела не истек.

В рассматриваемом случае вменяемое обществу административное правонарушение допущено в сфере законодательства о защите прав потребителей и законодательства о потребительском кредите (займе), составной частью которого в спорных отношениях является Закон № 230-ФЗ.

При этом при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности нарушаются права заемщика как потребителя, который при приобретении финансовой услуги вправе рассчитывать на соблюдение кредитором или уполномоченных им лиц требований законодательства при возникновении просроченной задолженности.

Ошибочен довод общества о том, что протокол об административном правонарушении составлен неполномочным лицом.

В соответствии с пунктом 104 части 2 статьи 28.3 КоАП РФ протоколы об административных правонарушениях предусмотренных статьей 14.57 настоящего Кодекса, вправе составлять должностные лица федерального органа исполнительной власти, осуществляющего контроль (надзор) за деятельностью юридических лиц, включенных в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 19.12.2016 № 1402 федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным осуществлять ведение государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, и федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью юридических лиц, включенных в указанный реестр, определена Федеральная служба судебных приставов.

Приказом Федеральной службы судебных приставов от 28.12.2016      № 827 утверждён Перечень должностных лиц, уполномоченных составлять протоколы об административных правонарушениях при осуществлении контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, включенных в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Согласно Перечню протоколы об административных правонарушениях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 14.57 КоАП РФ, вправе составлять, в том числе, начальники отделов, в компетенцию которых входят функции по осуществлению контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, аппаратов управления территориальных органов ФССП России, их заместители.

Приказом Управления Федеральной службы судебных приставов по Чувашской Республике – Чувашии от 22.12.2016 № 857 обязанности по организации ведения государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, и контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, включенных в указанный реестр, возложена на отдел документационного обеспечения и работы с обращениями граждан.

Заместителем начальника указанного отдела в соответствии с приказом Управления от 09.01.2017 № 4-к является ФИО1, которая и составила протокол об административном правонарушении от 15.08.2018    № 30/18/21000-АП, и которая обладает полномочиями по составлению протоколов об административных правонарушениях, предусмотренных частью 2 статьи 14.57 КоАП РФ.

На основании изложенного суд пришёл к выводу о необходимости привлечения ООО «АЛД» к административной ответственности, предусмотренной частью 2 статьи 14.57 КоАП РФ. Учитывая обстоятельства и характер совершённого правонарушения, тот факт, что обществом допущено сразу несколько нарушений положений Закона № 230-ФЗ, суд считает необходимым назначить обществу с ограниченной ответственностью «Агентство ликвидации долгов» наказание в виде административного штрафа в размере 100 000 рублей.

Руководствуясь частью 2 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, статьями 167 – 170, 176, 202 – 206 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, 

 

Р Е Ш И Л:

общество с ограниченной ответственностью «Агентство ликвидации долгов» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), зарегистрированное по адресу: 603022, 

<

...>, зарегистрированное в качестве юридического лица Межрайонной инспекций Федеральной налоговой службы № 15 по Нижегородской области 15.08.2014, привлечь к административной ответственности, предусмотренной частью 2 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначить ему наказание в виде административного штрафа в размере 100 000 рублей (сто тысяч руб. 00 коп.).

Согласно статье 32.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления в законную силу решения суда по следующим реквизитам: получатель – УФК по Чувашской Республике (Управление Федеральной службы судебных приставов по Чувашской Республике, л/с 

<

***>), ИНН – 

<

***>, КПП – 213001001, БИК – 049706001, расчётный счёт – 

<

***> в Отделении НБ Чувашской Республики г. Чебоксары, КБК–32211617000016017140, назначение платежа - «Административный штраф по ст. 14.57 КоАП РФ», ОКТМО – 97701000, УИН – 32221000180000030010.

Решение может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Чувашской Республики – Чувашии в течение десяти дней с момента его принятия.

Решение, если оно было предметом рассмотрения в арбитражном суде апелляционной инстанции, может быть обжаловано в Арбитражный суд Волго-Вятского округа только по основаниям, предусмотренным частью 4 статьи 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

 

Судья

О.И. Бойко