Арбитражный суд Краснодарского края

350063, г. Краснодар, ул. Постовая, 32

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Р Е Ш Е Н И Е

г. Краснодар                        № А32-38834/2018 

«21» ноября 2018 года 

Резолютивная часть решения объявлена 14.11.2018 года

Решение изготовлено в полном объеме 21.11.2018 года

Арбитражный суд Краснодарского края в составе судьи Огилец А.А.,  при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Смеленко Р.М., рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению ООО «КОНТИНУУМ», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, Краснодарский край, г. Новороссийск 

к ДО Филиал № 8 ПАО КБ «Центр-Инвест», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>

о понуждении банка заключить договор

При участии в заседании представителей:

истец: ФИО1

ответчика: ФИО2

                                                        УСТАНОВИЛ:

ООО «КОНТИНУУМ» (далее по тексту – истец) обратился в арбитражный суд Краснодарского края с иском к ДО Филиал № 8 ПАО КБ «Центр-Инвест» (далее по тексту – ответчик) о понуждении банка заключить договор. 

Представитель истца поддержал исковые требования, заявил ходатайство об уточнении наименования ответчика, в связи с чем просит считать надлежащим ответчиком по делу ПАО КБ «Центр-Инвест», в лице ДО Филиал № 8, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>.

Представитель ответчика возражал против удовлетворения исковых требований.

Согласно частям 1 и 2 статьи 64 АПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном АПК РФ и другими федеральными законами порядке сведения о фактах, на основании которых арбитражный суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения лиц, участвующих 

В соответствии с частью 2 статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. 

Суд, исследовав материалы дела и оценив в совокупности все представленные доказательства, считает заявленные требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.  

Из искового заявления следует, что истец 04 апреля 2018 года обратился к ответчику с заявлением о заключении договора банковского счета. Истец предоставил весь необходимый пакет документов для открытия расчетного счета в отделение банка, выполнив предъявленные Ответчиком требования, предусмотренные гл.4 Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006г. № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)». 

29 мая 2018 года Истец получил письмо от ответчика из которого следует, что 24 апреля 2018 года банком было принято решение отказать Истцу в заключении договора банковского счета. В письме Ответчик ссылается на п.5.2 статьи 7 ФЗ №115 от 07.08.2001 где сказано, что «Кредитная организация вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма» на основании пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее 115-ФЗ). Считая необоснованным отказ Банка в заключении договора банковского счета, истец обратился с настоящим иском в арбитражный суд.

Принимая решение, суд руководствовался следующим.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее -ГК РФ) граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно положениям статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в частности до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4 -1 и 1.4-2 настоящей статьи, установив следующие сведения:

в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения;

в отношении юридических лиц - наименование, организационно-правовую форму, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, для юридических лиц, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, также основной государственный регистрационный номер и адрес юридического лица, для юридических лиц, зарегистрированных в соответствии с законодательством иностранного государства, также регистрационный номер, место регистрации и адрес юридического лица на территории государства, в котором оно зарегистрировано.

Пунктом 1.1 названной нормы предусмотрена обязанность Банка при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица, получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

На основании Закона N 115-ФЗ Банком России 15.10.2015 утверждено Положение об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - Положение Банка России от 15.10.2015 N 499-П), согласно пункту 1 которого кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать физическое или юридическое лицо, иностранную структуру без образования юридического лица, индивидуального предпринимателя, физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, которым кредитная организация оказывает услугу на разовой основе либо которых принимает на обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений, при осуществлении банковских операций и других сделок, указанных в статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

В целях идентификации клиента, установления и идентификации выгодоприобретателя кредитной организацией осуществляется сбор сведений и документов (пункт 2.1 Положения Банка России от 15.10.2015 N 499-П).

В соответствии с пунктом 5.2 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115 ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон) кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Пунктом 6.2 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 02.03.2012 N 375-П, установлен ряд факторов, которые по отдельности или по совокупности влияют на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) на основании абзаца второго пункта 5.2 статьи 7 Закона.

К таким факторам относятся: а) юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный или незначительно превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный законом; б) с даты регистрации юридического лица прошло менее шести месяцев, при этом юридическое лицо в рамках представления информации о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с данной кредитной организацией указало в качестве таковых осуществление сделок, связанных с проведением операций с денежными средствами в наличной форме и (или) международных расчетов, содержащих признаки, указанные в приложении к настоящему Положению, либо признаки, указывающие на необычный характер сделки, установленные кредитной организацией самостоятельно; в) в качестве адреса (места нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности) указан адрес, в отношении которого имеется информация Федеральной налоговой службы о расположении по такому адресу также иных юридических лиц. В целях получения указанной информации кредитная организация использует ресурс "Адреса массовой регистрации (адреса, указанные при государственной регистрации в качестве места нахождения несколькими юридическими лицами)", размещенный на официальном сайте Федеральной налоговой службы в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет"; г) отсутствие постоянно действующего исполнительного органа юридического лица, иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности, по месту нахождения, сведения о котором содержатся в едином государственном реестре юридических лиц; д) одно и то же Физическое лицо является учредителем (участником) юридического лица, его руководителем и (или) осуществляет ведение бухгалтерского учета такого юридического лица: е) в отношении резидента имеется информация Банка России о том, что перед ним выявлено наличие задолженности нерезидентов по контрактам, по которым указанным резидентом были закрыты паспорта сделок в связи с их переводом на обслуживание в другой уполномоченный банк и в дальнейшем ни в одном из уполномоченных банков эти паспорта сделок не были открыты либо паспорта сделок были закрыты уполномоченным банком самостоятельно по истечении 180 календарных дней после истечения срока действия контракта (в случае намерения резидента заключить договор банковского счета в целях осуществления операций в рамках исполнения  обязательств по внешнеторговым договорам  (контрактам);  ж)  кредитной организацией в отношении Физического или юридического лица ранее принималось решение об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо решение о расторжении договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом; з) сведения о лице содержатся в Перечне организаций и физических лиц; и) в отношении лица имеется решение межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма, о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества; к) иные Факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией.

Из пункта 6.2 Положения следует, что достаточным основанием для принятия решения об отказе в заключении договора банковского счета является наличие одного из вышеупомянутых факторов.

В рассматриваемом случае основанием для возникновения у Банка отказа являются следующие выявленные на основании предоставленных ООО «Континуум» учредительных документов и сведений для открытия расчетного счета факты:

- юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный минимальному размеру уставного капитала, установленному законом;

- отсутствие исполнительного органа ООО «КОНТИНУУМ» ФИО1, отсутствие самой организации по месту нахождения, сведения о котором содержаться в Едином государственном реестре юридических лиц: 353900, 

<

...> д.З, литер Г, помещение 9.(Акт выездной проверки от 19.04.2018г. прилагается)

- общая площадь арендуемого помещения по адресу регистрации организации составляет 7,1 кв.м. (договор аренды №31 от 01.12.2017г.)

- в качестве адреса (места нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности) указан адрес, в отношении которого имеется информация Федеральной налоговой службы о расположении по такому адресу также иных юридических лиц

- клиентом заявлен основной вид деятельности «Торговля оптовая табачными изделиями», дополнительный вид деятельности «Торговля оптовая свежими овощами, фруктами и орехами» при этом у клиента отсутствуют собственные, либо арендованные в установленном порядке основные средства, необходимые для осуществления им хозяйственной деятельности (производственные мощности, складские помещения, транспортные средства и пр.)

-с даты регистрации юридического лица (16.11.2017г.) прошло менее шести месяцев, при этом юридическим лицом уже были открыты и закрыты расчетные счета в банках: Филиал «Южный» АО «Райффазенбанк» и Южный филиал «ПРОМСВЯЗЬБАНК». Из предоставленных выписок по закрытым расчетным счетам получена информация о поступлении денежных средств суммами 1995,7тыс. рублей 2060,00 тыс. рублей с основанием платежа «за строительные материалы», списаны данные средства на несколько контрагентов с основанием платежа «за товар (фрукты), можно сделать) в период о  транзитности операций.

-Единоличный исполнительный орган ООО «КОНТИНУУМ» ИНН 

<

***> Бочарников ВалерийСеменович - массовый руководитель и учредитель, одновременно является совладельцем и директором еще в пяти организациях, что подтверждается сведениями из ЕЕРЮЛ.

Основания для отказа в заключении договора банковского счета предусмотрены п.6.2. Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (утв. ЦБ РФ 02.03.2012 № 375-П).

Истец в нарушение указанной нормы права, не представил доказательств отсутствия обстоятельств, на которые ссылается Банк, отказывая в открытии счета.

В силу положений статьи 4 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебная защита должна обеспечивать восстановление нарушенного права и удовлетворение заявленного требования возможно лишь в том случае, если на момент вынесения решения суда право заявителя нарушено, то есть потребность в судебной защите не отпала.

Констатация отсутствия нарушения права заявителя на момент рассмотрения спора является достаточным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. 

Согласно ст.65 Арбитражного процессуального кодекса РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основании своих требований и возражений, а обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, определяются арбитражным судом на основании требований и возражений лиц, участвующих в деле, в соответствии с подлежащими применению нормами материального права.

Исходя из ч.1, 2 ст.71 АПК РФ, арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Арбитражный суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Аналогичная правовая позиция изложена в Постановлении Тринадцатого Арбитражного апелляционного суда от 05.12.2017 № 13АП-26464/2017, Постановлении Восемнадцатого Арбитражного апелляционного суда от 27.09.2017г. № 18АП-10454/2017, Постановлении Семнадцатого Арбитражного апелляционного суда от 05.07.2017 № 17АП-8227/2017-ГК, Постановдении Тринадцатого Арбитражного апелляционного суда от 26.06.2017 № 13АП-10456/2017, Постановлении Девятого Арбитражного апелляционного суда от 25.07.2017 № 09АП-23632/2017, Постановлении Девятнадцатого Арбитражного апелляционного суда от 25.10.2016г. по делу № А14-17305/2015, Постановлении Четырнадцатого Арбитражного апелляционного суда от 11.08.2016 по делу А05-12820/2015, Постановлении 15 Арбитражного апелляционного суда по делу №15АП-16129/2018

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 845, 858 ГК РФ, ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», ч. 1 ст. 64, ст.ст. 65, 71, 168 АПК РФ, в удовлетворении исковых суд считает необходимым отказать.

В соответствии со ст. 110 АПК РФ, судебные расходы относятся на лиц, участвующих в деле, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Расходы по уплате государственной пошлины в соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации следует отнести на истца.

Руководствуясь статьями 110, 167–170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Ходатайство ООО «КОНТИНУУМ», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, г.Новороссийск об уточнении наименования ответчика удовлетворить. 

Считать ответчиком по делу ПАО КБ «ЦЕНТР-ИНВЕСТ», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, г. Ростов-на-Дону в лице Филиала № 8 ПАО КБ «ЦЕНТР-ИНВЕСТ» в Краснодарскому крае, ДО в г. Новороссийске. 

ООО «КОНТИНУУМ», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, г. Новороссийск в удовлетворении исковых требований отказать. 

Решение арбитражного суда, не вступившее в законную силу, может быть  обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции в течение месяца после его принятия и в кассационную инстанцию с момента вступления его в законную силу.

Судья                                                                                                                           А.А. Огилец