АРБИТРАЖНЫЙ  СУД  КРАСНОЯРСКОГО  КРАЯ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Р Е Ш Е Н И Е

 

05 июля 2018 года

 

Дело № А33-28941/2017

Красноярск

 

Резолютивная часть решения объявлена в судебном заседании 28.06.2018.

В полном объёме решение изготовлено 05.07.2018.

 

Арбитражный суд Красноярского края в составе судьи Железняк Е.Г., рассмотрев в судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Алтайагро" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

к публичному акционерному обществу "РОСБАНК" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

о признании действий незаконными,

при участии в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора: Межрегионального управления Федеральной службы по финансовому мониторингу по Сибирскому федеральному округу,

в присутствии в судебном заседании:

от ответчика: ФИО1, представителя по доверенности № 765 от 13.09.2017,

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО2, 

 

установил:

общество с ограниченной ответственностью "Алтайагро" (далее – истец) обратилось в Арбитражный суд Красноярского края с иском к  публичному акционерному обществу "РОСБАНК" (далее – ответчик) о признании действий ответчика по одностороннему приостановлению оказания услуги дистанционного банковского обслуживания по договору от 29.05.2017 с ООО "Алтайагро" незаконными, о признании действий ответчика по одностороннему приостановлению оказания услуг банковского обслуживания по договору от 29.05.2017 с ООО "Алтайагро" незаконными, об обязании ответчика исполнять договор банковского обслуживания по расчетному счету № 

<

***>, в том числе с возможностью дистанционного обслуживания "SMS-Банк" с ООО "Алтайагро", в полном объеме.

Исковое заявление принято к производству суда. Определением от 13.11.2017 возбуждено производство по делу.

Судебное разбирательство откладывалось.

Сведения о дате и месте слушания размещены на сайте Арбитражного суда Красноярского края.

Истец, третье лицо, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, для участия в судебное заседание 28.06.2018 не явились. В соответствии со статьями 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, судебное заседание проведено в отсутствие истца и третьего лица.

Ответчик исковые требования не признал.

При рассмотрении дела установлены следующие, имеющие значение для рассмотрения спора, обстоятельства.

29.05.2017 ПАО Росбанк  и ООО «Алтайагро» (клиент) заключен договор                               № 7459/Х92007/001 о порядке открытия и ведения счетов юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся в установленном порядке частной практикой, для проведения расчетов, связанных с выпуском и обслуживанием корпоративных банковских карт международных платежных систем VISA International, MasterCard Worldwide.

В силу пункта 1.1 договора от 29.05.2017 термины, используемые в настоящем договоре, определяются Правилами выдачи и использования корпоративных банковских карт международных платежных систем VISA International, MasterCard Worldwide для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающимся в установленном порядке частной практикой (далее – Правила), приведенными в Приложении 1 и являющимися неотъемлемой частью договора.

В пункте 1.2 определен предмет договора от 29.05.2017: права и обязанности сторон в связи с открытием клиенту в Банке специального карточного счета (далее по тексту – СКС) в валюте «рубли» и совершением расчетов по СКС с использованием карт; перечисление Клиентом Банку суммы покрытия в случаях, установленных договором; использование в соответствии с Правилами и Тарифами банковских карт международных платежных систем VISA International, MasterCard Worldwide, выданных на основании Заявления клиента.

Согласно пункту 2.1 договора от 29.05.2017 для совершения расчетов с использованием карт банк открывает клиенту СКС в валюте СКС.

Пунктом 2.3 договора от 29.05.2017 предусмотрено, что списание денежных средств по поручению клиента производиться при условии соответствия операции законодательству РФ в следующих случаях:

- перечисление остатка собственных денежных средств клиента с СКС в связи с закрытием СКС или прекращения действия карты в порядке и сроки, предусмотренные Правилами;

- перечисление с СКС денежных средств (в пределах расходного лимита клиента) на расчетный счет клиента на основании надлежаще оформленных расчетных документов клиента.

Списание с СКС денежных средств по поручению клиента осуществляется не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления расчетного документа в банк.

Согласно пункту 4.1.7 договора от 29.05.2017 клиент обязан предоставлять банку необходимые отчетность и документацию в соответствии с настоящим договором. Предоставлять по требованию банка надлежащим образом составленные документы и информацию, необходимые в соответствии с законодательством РФ для осуществления контроля за проведением операций по СКС, а так же в целях выполнения действующего законодательства РФ по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, подзаконных актов (в том числе актов Банка России) и внутрибанковских правил.

Согласно пункту 4.1.8 договора от 29.05.2017 клиент обязан предоставлять по требованию банка (в срок не более 7 рабочих дней с даты получения запроса) сведения, поясняющие экономическую суть проводимых операций, полную информацию об источниках происхождения денежных средств, а так же, в случае получения соответствующего приглашения банка, обеспечить личное участие руководства и учредителей клиента в организуемых банком встречах.

На основании пунктов 6.1, 6.3 договора банка обязуется открыть клиенту СКС, производить расчетные операции с денежными средствами на СКС в соответствии с требованиями законодательства РФ, нормативным актом Банка России и договора.

В силу пункта 7.1 договора банк вправе требовать от клиента предоставления документов, необходимых для проверки законности совершаемых по СКС операций.

Обществу открыт расчетный счет № 

<

***> и специальный карточный счет № 40702 810 4 7459 0000222, оформлены пластиковые карты № 4231 6917 2401 7578, 4231 6917 2401 7594, 4231 6917 2401 7586, 4231 6917 2401 7560, 4231 6917 2401 7602,                  6031 2725 2400 8948  (получены клиентом у банка по распискам  от 15.06.2017).

29.05.2017 ООО «Алтайагро» представило в ПАО Росбанк поручение на подключение телефона 

<

***> к системе «SMS-Банк» счета № 

<

***>. В заявлении указано, что клиент в соответствии со ст. 428 ГК РФ заявляет о присоединении к Общим условиям использования системы дистанционного банковского обслуживания «SMS-Банк», клиент подтверждает, что ознакомился с общими условиями использования системы дистанционного банковского обслуживания «SMS-Банк» и Тарифами Банка, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется им следовать.

29.05.2017 ООО «Алтайагро» представило в ПАО Росбанк заявление о присоединении к правилам банковского обслуживания юридических лиц. В заявлении указано, что клиент в соответствии со ст. 428 ГК РФ заявляет о присоединении к Правилам банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой в ПАО Росбанк и Условиям ведения счетов юридических лиц  (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, размещенным в сети Интернет. Клиент подтверждает, что ознакомился с Правилами банковского обслуживания и Условиями ведения счетов и приложениями к ним, тарифами ПАО Росбанк, понимает их текст, выражает согласие с ними и обязуется их выполнять.

По акту от 29.05.2017 истцу передан пакет для подключения клиента к Интернет Клиент-Банку.

13.06.2017 составлен акт о признании (сертификат) ключа проверки электронной подписи (открытого ключа), в соответствии с условиями договора от 29.05.2017 № 7459 Х92007 об использовании электронных документов банк зарегистрировал на имя пользователя (ООО «Алтайагро») ключ проверки электронной подписи (далее – ЭП), указанный ключ используется банком для проверки ЭП в электронных документах, полученных от имени клиента в соответствии с договором, посредством системы Интернет Клиент-Банк в период с 13.06.2017 по 07.04.2020.

В Общих условиях использования электронных документов приведены следующие положения:

- Договор об использовании электронных документов (далее - Договор) - Общие условия использования электронных документов, Заявление о настройке пользователей системы и перечне электронных документов (Приложение 1) Инструкция о порядке взаимодействия сторон по осуществлению обмена электронными документами (Приложение 4), Список технических и программных средств, необходимых для работы подсистемы "Клиент" (далее - Список) (Приложение 2), и Тарифы Банка в совокупности (раздел общие определения);

- Договор  регламентирует  условия   и  порядок  пользования   Клиентом  услугой  по дистанционному обслуживанию путем электронного документооборота (обмена электронными документами (далее - ЭД) с использованием Системы,  и регулирует отношения, возникающие в связи с этим между Сторонами (пункт 2.1);

- ЭД, подписанный ЭП Пользователя Системы, а в случае указания Клиентом в таблице 1.2 Заявления дополнительных ЭП, подписанный соответствующим количеством дополнительных ЭП Пользователя/Пользователей Системы, признается Сторонами документом, имеющим равную юридическую силу с надлежащим образом оформленными документами на бумажных носителях, подписанными собственноручными подписями уполномоченных лиц и заверенными печатью Клиента (при наличии) (пункт 2.7);

- с использованием электронного документооборота в рамках Договора существующий между Сторонами документооборот с использованием бумажных носителей не утрачивает силу (пункт 2.8);

- Банк вправе не проводить операции, не исполнять обязательства по принятым ЭД Клиента в порядке и в случаях, установленных действующим законодательством Российской Федерации (пункт 2.12);

- Банк вправе приостановить или прекратить оказание услуг по Договору при нарушении Клиентом Инструкции. При этом приостановление или прекращение оказания Банком услуг по Договору не прекращает обязательств Клиента и Банка, возникших до момента приостановления или прекращения оказания услуг по Договору (пункт 2.13);

-  Банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть Договор в случае выявления в деятельности Клиента признаков необычных и/или сомнительных операций либо при проведении Клиентом операций, совершаемых в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма, письменно уведомив Клиента о расторжении Договора без соблюдения срока, установленного пунктом 10.3. При этом Договор будет считаться расторгнутым в дату, указанную в письменном уведомлении Банка. С даты расторжения Договора Клиент вправе осуществлять распоряжение банковским счетом посредством предоставления распоряжений на бумажном носителе, оформленных и представленных Клиентом в Банк в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России и договором банковского счета на расчетно-кассовое обслуживание, заключенным между Банком и Клиентом (пункт 11.3);

- Банк вправе путем направления Клиенту письменного уведомления в одностороннем порядке приостановить на неограниченный срок предоставление услуг по Договору в случае подозрения или выявления в деятельности Клиента признаков необычных и/или сомнительных операций либо при проведении Клиентом операций, совершаемых в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма. При этом датой приостановления услуг считается дата, указанная в письменном уведомлении Банка. С даты приостановления услуг Клиент вправе осуществлять распоряжение банковским счетом посредством предоставления распоряжений на бумажном носителе, оформленных и представленных Клиентом в Банк в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России и договором банковского счета на расчетно-кассовое обслуживание, заключенным между Банком и Клиентом (пункт 11.4);

- Банк вправе возобновить предоставление услуг по Договору в случае предоставления Клиентом запрашиваемых документов и сведений, полностью удовлетворяющих требованиям Банка по форме и существу. Настоящим Клиент соглашается с тем, что принятие решения о возобновлении предоставления услуг является правом, а не обязанностью Банка, и такое решение принимается исключительно по усмотрению Банка (пункт 11.5).

В Правилах банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой в ПАО Росбанк приведены следующие положения:

- Интернет Клиент-Банк - корпоративная информационная система, используемая Клиентом для создания и передачи электронных документов на основании договора об использовании электронных документов, заключенного с Банком (раздел Термины и определения);

- Правила, Условия, Тарифы и Заявление о присоединении составляют договор банковского счета и действуют в отношении любого счета, открываемого Банком Клиенту. Счет открывается на основании письменного Заявления Клиента после его принятия Банком при условии получения Банком от Клиента полного комплекта документов, необходимых для открытия Счета в соответствии с перечнем, размещенном на Сайте Банка. В любое время Банк имеет право запросить любые другие документы и информацию, которая, по мнению Банка, необходима для открытия и ведения Счета. В течение срока действия Договора Банк открывает Клиенту дополнительные банковские счета на основании Заявления (пункт 2.1);

- Банковское обслуживание Клиента производится в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, банковскими правилами и Правилами (пункт 2.6);

- банк обязуется осуществлять банковское обслуживание Клиента в соответствии с Правилами и осуществлять по его поручению банковские операции в соответствии с законодательством Российской Федерации и Договором (пункт 3.1.1);

- банк имеет право не принимать к исполнению распоряжения Клиента в случае противоречия операции законодательству Российской Федерации, ненадлежащего их оформления или при сомнении в их подлинности, а также отсутствии согласования распоряжения третьим лицом (при наличии такого требования) либо при его согласовании от имени третьего лица лицом, полномочия которого не подтверждены, о чем Банк сообщает Клиенту, в течение одного рабочего дня с момента предоставления документов в Банк (пункт  3.2.1); осуществлять списание денежных средств со Счета в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерацией и Договором (пункт 3.2.2); запрашивать у Клиента документы и информацию, необходимые в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе в области валютного регулирования и валютного контроля, противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами. Банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет Клиента) при непредставлении Клиентом Банку сведений и документов, предусмотренных законодательством Российской Федерации, о чем Банк в обязательном порядке незамедлительно информирует Клиента (пункт 3.2.3); проводить встречи с руководством и участниками (акционерами) Клиента в целях определения экономической сути операций, проводимых по Счету, получать наиболее полную информацию об источниках происхождения денежных средств, поступающих на Счет, обращать внимание Клиента на то, что проведение операций, не соответствующих видам деятельности, заявленным в учредительных документах, повышает правовой риск и риск потери деловой репутации, а также ставить перед Клиентом вопрос о целесообразности продолжения договорных отношений (пункт 3.2.4);

- клиент обязуется предоставлять по требованию Банка надлежащим образом составленные документы и информацию, необходимые в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации для осуществления контроля за проведением операций по Счету (пункт 3.3.1); распоряжаться денежными средствами, находящимися на Счете в Банке, в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим порядок осуществления расчетных и кассовых операций и режимом Счета (пункт 3.3.2);

- Клиент имеет право распоряжаться денежными средствами, находящимися на Счете(-ах) в Банке, в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим порядок осуществления расчетных и кассовых операций (пункт 3.4.1);

- Банк вправе расторгнуть Договор в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции на основании требований законодательства Российской Федерации, в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (пункт 7.1.3).

В Условиях ведения счетов юридических лиц  (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой в ПАО Росбанк содержат следующие положения:

- операции по Счету осуществляются в порядке и формах, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе валютным законодательством, и установленными в соответствии с ним банковскими и международными правилами, регулирующими порядок осуществления расчетных и кассовых операций в валюте Российской Федерации и иностранной валюте (пункт 1.1);

- Банк выполняет распоряжения Клиента по Счету не позднее следующего рабочего дня с даты их поступления в Банк (пункт 1.7);

- операции по Счету осуществляются Банком на основании распоряжений Клиента, взыскателей/ получателей средств, а также Банка, имеющих право в соответствии с законодательством Российской Федерации, либо на основании отдельного договора предъявлять распоряжения к Счету, в электронном виде или на бумажном носителе, составляемых в соответствии с законодательством Российской Федерации и соответствующих режиму Счета (пункт 1.10);

- для осуществления платежа в валюте Российской Федерации Клиент представляет в Банк распоряжение в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации (пункт 1.12);

- удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется Банком в соответствии договором об использовании электронных документов. При приеме распоряжения на бумажном носителе Банк осуществляет простую визуальную проверку наличия и соответствия собственноручных подписей и оттиска печати, проставленных на первом экземпляре распоряжения, с подписями и оттиском печати (при наличии печати), заявленным в карточке с образцами подписей и оттиска печати, установленным Заявлением/соглашением о сочетании подписей (при наличии такового), а также срок действия полномочий лиц, подписавших распоряжение (пункт 3.1);

- Банк исполняет распоряжения в соответствии с требованием законодательства Российской Федерации, а также с учетом положений Условий. Процедуры исполнения распоряжений включают в себя: списание денежных средств со Счета на основании распоряжений Клиента, взыскателей/ получателей средств; зачисление денежных средств на Счет; частичное исполнение распоряжений; подтверждение исполнения распоряжений (пункт 4.1);

- Банк осуществляет списание денежных средств со Счета на основании распоряжений в пределах остатка денежных средств на Счете при условии соответствия проводимых операций и представленного расчетного документа требованиям законодательства Российской Федерации, режиму Счета не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия Банком распоряжения к исполнению, в соответствии с очередностью, установленной законодательством Российской Федерации (пункт 4.2).

В Порядке по работе с банковскими картами в подразделениях сети ПАО Росбанк приведены следующие понятия:

- банковская карта (Карта) - платежная карта (в т.ч. расчетная (дебетовая) карта, Кредитная карта), эмитированная Банком или сторонним банком-эмитентом, являющаяся инструментом безналичных расчетов (электронное средство платежа), предназначенным для совершения операций в пределах расходного лимита суммы денежных средств, находящихся на банковском счете, в том числе, кредита, предоставленного банком при недостаточности или отсутствии на банковском счете средств (овердрафта);

- расходный лимит - сумма денежных средств, доступная Держателю/Держателю Дополнительной карты для совершения операций с использованием Карты, за счет собственных средств Клиента и/или Лимита овердрафта с учетом установленных Лимитов операций по Карте. При неустановленном / аннулированном Лимите овердрафта под Расходным лимитом понимается сумма денежных средств, доступная Держателю/Держателю Дополнительной карты для совершения расходных операций по Счету/СКС с использованием Банковской карты/Корпоративной карты, за счет собственных денежных средств Клиента/Корпоративного клиента, а также сумм зачисленных на Счет кредитов, предоставленных Банком в соответствии с кредитными договорами.

ПАО Росбанк в письме указал истцу, что надзорным органом осуществляется контроль за совершением кредитными организациями операций по поручениям клиентов, операции ООО «Алтайагро» связаны для банка с репутационным риском, банк просит прекратить осуществление подобных операций через счета в банке либо расторгнуть договор на расчетно-кассовое обслуживание № 7459/Х92007/001 от 29.05.2017.

По электронной почте ООО «Алтайагро» получило уведомление ПАО Росбанк следующего содержания: «ПАО РОСБАНК настоящим уведомляет о приостановлении на неограниченный срок предоставления услуг в одностороннем порядке с 10.10.2017 в соответствии с пунктом 11.4 Общих условий использования электронных документов. Приостановление оказания Банком услуг по договору об использовании электронных документов не прекращает обязательств Клиента и Банка, возникших до момента приостановления оказания услуг по договору об использовании электронных документов. С даты приостановления услуг Вы вправе осуществлять распоряжение банковским счетом посредством предоставления распоряжений на бумажном носителе, оформленных и представленных в Банк в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России и договором банковского счета на расчетно-кассовое обслуживание, заключенным с Банком». Уведомление содержит сведения о том, что последний вход с ключом клиента осуществлен  19.10.2017 08:02:31, дата блокировки клиента в ИКБ: 7459X92007 10.10.2017 13:30:16.

18.09.2017 Банк направил истцу по электронной почте письмо следующего содержания: В соответствии с требованиями пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон) клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах, а также на основании пункта 3 договора на расчетно-кассовое обслуживание 7459/Х92007/001 от 29.05.2017 просим Вас в срок до 19.09.2017 представить в Банк следующую информацию/копии документов: все договоры с контрагентами по входящим и исходящим платежам за период с 01.06.2017 по 12.09.2017, а также документы, подтверждающие исполнение обязательств по указанным договорам (накладные, акты и т.п.); налоговые декларации по налогу на прибыль (УСН, ЕНВД, ЕСХН и пр.) и НДС (если применимо) за последний отчетный период + документы, подтверждающие оплату налогов (если оплата производилась со счета в  сторонней КО); копии сведений о средне списочной численности и копии штатного расписания клиентов (при отсутствии - пояснить какими силами ведется деятельность); документы, подтверждающие наличие в собственности/аренде помещений, транспорта, техники для осуществления деятельности развернутое пояснение клиентов о модели  ведения  бизнеса. В случае если вышеуказанная информация/документы не будут представлены Банк вправе, руководствуясь пунктом 11 статьи 7 Федерального закона, отказать в выполнении Ваших распоряжений о совершении операций.

На запрос о предоставлении информации ООО «Алтайагро» составило письмо, в котором указало, что общество занимается закупом скота, его забоем и реализацией продукции (мяса, субпродуктов, шкур и др.). Закуп скота производиться у населения, расчеты производятся наличными денежными средствами и перечислениями на банковские карты продавцов. Убойный цех арендуется у ИП главы КФК ФИО3 (договор аренды предоставлялся в банк при открытии расчетного счета), численность рабочих мест составляет 8 человек (штатное расписание предоставлялось при открытии счета). За запрашиваемый период предприятием уплачено взносов в фонды 127 135 руб., налогов 60 249 руб. Представить весь пакет запрашиваемых документов до 19.09.2017 не представляется возможным в связи с большим объемом, запрос получен 18.09.2017. В качестве приложения к письму указаны налоговые декларации по НДС и по прибыли за 2 квартал  2017 года, квитанции о приеме налоговых деклараций, документы по поставщикам (закупочные акты, акты сельских администраций), документы по покупателям (договоры, УПД и др.).

ООО «Алтайагро» составило платежное поручение от 16.10.2017 № 7 на оплату со счета № 

<

***> в пользу ФИО4 245 196 руб. 60 коп. за КРС по закупочному акту от 10.10.2017.

ООО «Алтайагро» составило платежное поручение от 16.10.2017 № 8 на оплату со счета № 

<

***> в пользу ФИО5 150 500 руб. 00 коп. за КРС по закупочному акту от 09.10.2017.

Платежные поручения от 16.10.2017 № 7 и № 8 представлены в ПАО «Росбанк» 16.10.2017.

16.10.2017 банком получено заявление ООО «Алтайагро» с просьбой пояснить причину отказа в проведении операций по платежным поручениям от 16.10.2017 № 7 и № 8.

16.10.2017 истец представил в банк претензию, в которой указал, что банк незаконно 12.10.2017 приостановил дистанционное обслуживание по договору от 29.05.2017. ООО «Алтайагро» просило банк восстановить обслуживание по договору от 29.05.2017.

ООО «Алтайагро» составило платежное поручение от 10.05.2018 № 7 на перевод 1000 руб. со счета № 

<

***> на специальный счет № 40702810474590000222. На поручении отсутствуют отметки банка о принятии поручения к исполнению.

14.05.2018 истцом получено письмо ПАО Росбанк, в котором указано на то, что надзорным органом осуществляется контроль за совершением кредитными организациями операций по поручениям клиентов, операции ООО «Алтайагро» связаны для банка с репутационным риском, банк просит прекратить осуществление подобных операций через счета в банке либо расторгнуть договор на расчетно-кассовое обслуживание № 7459/Х92007/001 от 29.05.2017.

В обоснование доводов о необоснованности действий банка истец представил ниже перечисленные доказательства.

01.07.2017 между истцом (заказчик) и ФИО5 (исполнитель) заключен договор возмездного оказания услуг по закупу скота от населения и доставке его до с. Майма Майминского района Республики Алтай. Срок действия договора до 31.12.2017.

ООО «Алтайагро» составлен закупочный акт от 10.09.2017 о закупе у ФИО5 5 голов быка на сумму 275 876 руб.

29.08.2017 между истцом (заказчик) и ФИО4 (исполнитель) заключен договор возмездного оказания услуг по закупу скота от населения и доставке его до с. Майма Майминского района Республики Алтай. Срок действия договора до 31.12.2017.

ООО «Алтайагро» составлен закупочный акт от 31.08.2017 о закупе у ФИО4 скота на сумму 175 847 руб. 80 коп., акт от 12.09.2017 о закупе скота на 150 500 руб.

30.03.2015 между истцом (поставщик) и ООО «Контата» (покупатель) заключен договор поставки шкур КРС. Срок действия договора до 31.12.2015 с возможностью пролонгации.

Согласно транспортной накладной от 12.05.2017 и УПД от 12.05.2017 № 37 истец поставил ООО «Контата» 20 459 кг шкур. на сумму 1 841 310 руб.

Согласно УПД от 17.05.2017 № 38 истец поставил ООО «Контата» 20 512 кг шкур. на сумму 1 846 080 руб.

01.02.2016 между истцом (покупатель) и ООО «Славянка» (поставщик) заключен договор поставки шкур. Срок действия договора до 31.12.2016 с возможностью пролонгации.

04.08.2017 между истцом (поставщик) и ООО «Мяском» (покупатель) заключен договор поставки мясной продукции. Срок действия договора до 31.12.2017 с возможностью пролонгации.

Согласно транспортной накладной от 16.09.2017 и УПД от 16.09.2017 № 118 истец поставил ООО «Мяском» 3366 кг мяса на сумму 639 654 руб., по УПД от 25.08.2017 – на 73 188 руб., по УПД от 29.08.2017 № 93 – на 576 517 руб., по УПД от 23.08.2017 № 83 – на 779 532 руб., по УПД от 29.08.2017 № 93 – на 573 401 руб.,  по УПД от 31.08.2017 № 98 – на сумму 1 149 505 руб., по УПД от 02.09.2017 № 100 – на 807 500 руб.

В приемо-расчетной ведомости за август 2017 года указано, что ООО «Алтайагро» принял от населения 14 голов скота, общая сумма к выплате составила 589 927 руб.

В приемо-расчетной ведомости за август 2017 года указано, что ООО «Алтайагро» принял от населения 6 голов скота, общая сумма к выплате составила 273 140 руб.

В приемо-расчетной ведомости за август 2017 года указано, что ООО «Алтайагро» принял от населения 7 голов скота, общая сумма к выплате составила 294 544 руб.

Итого за август 2017 года сумма к выплате по приемо-расчетным ведомостям составила 1 157 611 руб.

В приемо-расчетной ведомости за сентябрь 2017 года указано, что ООО «Алтайагро» принял от населения 39 голов скота, общая сумма к выплате составила 1 622 246 руб.

В приемо-расчетной ведомости за сентябрь 2017 года указано, что ООО «Алтайагро» принял от населения 31 голову скота, общая сумма к выплате составила 1 221 131 руб.

Итого за сентябрь 2017 года сумма к выплате по приемо-расчетным ведомостям составила 2 843 377 руб.

Истец представил составленные сельскими администрациями Республики Алтай справки от августа и сентября 2017 года о видах и количестве животных, принадлежащих физическим лицам, у которых истец закупал скот по приемо-расчетным ведомостям за август, сентябрь 2017 года. Так же представлены закупочные акты у физических лиц за август, сентябрь  2017 года.

В выписках по счету ООО «Алтайагро» № 

<

***> за период с 01.06.2017 по 12.09.2017 содержится информация о проведении следующих операций:

- зачисление от ООО «Контата» по накладным от 12.05.2017 № 37 и от 17.05.2017 № 38, от ООО «Агросфера» по договору от 30.06.2017 № 20, от ООО «Мяском» по договору от 04.08.2017 и счетам-фактурам от 18.08.2017 № 80, от 23.08.2017 № 83, от 25.08.2017 № 88, от 29.08.2017 № 93, от 31.08.2017 № 98, от 02.09.2017 № 100, от ООО «Агротрейд» по договору от 18.08.2017 № 24;

- списание в пользу ООО «Славянка» по договору от 01.02.2016, в пользу ИП ФИО3 по договору от 15.09.2016, в пользу ООО «Алтайское мясо» по УПД от 17.08.2017 № АГ001, в пользу ООО Фирма «Озон» от 25.08.2017 № 246, в пользу ИП ФИО6 по счету от 30.08.2017 № 217, в пользу ООО «ФлексоЦентр-Алтай» по счету от 28.08.2017 № 375,  в пользу ФИО4 по приемо-расчетной ведомости от 31.08.2017, в пользу ООО «Плазма» по счету от 01.09.2017 № 618, в пользу ФИО7 по акту от 30.08.2017, в пользу ЗАО ПТФ «Сумер» согласно письма, в пользу ООО «Онгнет», в пользу ФИО5 по закупочным актам от 04.09.2017, 05.09.2017, 06.09.2017, в пользу ООО «Спецдевайс» по счету от 08.09.2017 № СД365.

В материалы дела представлены выписки с расчетного счета ООО «Алтайагро» № 

<

***> за период с 29.05.2017 по 23.11.2017, с 01.06.2017 по 18.05.2018, выписки по сету № 

<

***> за период с 15.06.2017 по 11.10.2017 (по дням), налоговые декларации общества за 2017 год (приняты налоговым органом 24.07.2017, 10.08.2017), платежные поручения, платежные ордера, инкассовые поручения о проведении ООО «Алтайагро» налоговых платежей и взносов в период с 22.06.2017 по 12.09.2017.

Согласно выписке с лицевого счета ООО «Алтайагро» № 

<

***> за период с 01.06.2017 по 18.05.2018 истец не осуществлял переводы денежных средств с расчетного счета общества на специальный карточный счет общества № 40702810474590000222 за период с 15.06.2017 по 30.07.2017.

Согласно выписке с лицевого счета ООО «Алтайагро» № 40702810874590000222 (специальный карточный счет) за период с 01.06.2017 по 18.05.2018 истец не осуществлял снятия со счета общества № 40702810474590000222 за период с 15.06.2017 по 31.07.2017 денежных средств.

Согласно выписке с лицевого счета ООО «Алтайагро» № 

<

***> за период с 29.05.2017 по 23.11.2017 истец осуществил перевод денежных средств с расчетного счета общества на специальный карточный счет общества № 40702810474590000222 за период с 31.07.2017 по 14.09.2017 денежных средств в сумме 5 196 000 руб.

Согласно выписке с лицевого счета ООО «Алтайагро» № 40702810874590000222 (специальный карточный счет) за период с 29.05.2017 по 23.11.2017 истец осуществил снятие со счета общества № 40702810474590000222 за период с 01.08.2017 по 18.09.2017 денежных средств в сумме 5 507 000 руб.

Истец обратился в арбитражный суд с настоящим иском, указывая на то, что отказ банка от исполнения обязательств по договору на обслуживание расчетного счета незаконный.

В отзыве на иск ответчик указал на необоснованность требований, пояснил, что совершаемые клиентом операции являлись сомнительными, банк направил истцу запрос о предоставлении документов, на который ответа не последовало, поэтому принято решение об отказе в выполнении распоряжений клиента о совершении операций. Ответчик указывает, что расчетный счет действующий, и клиент вправе осуществлять платежи на основании представляемых на бумажном носителе платежных поручений.

Как указал ответчик, основанием для возникновения подозрений совершения операции в целях ПОД/ФТ является наличие в операции клиента признаков, указывающих на необычный характер сделки в соответствии с Положением Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Перечень критериев необычных операций (сделок) зафиксирован Банком в «Программе выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма, в ПАО РОСБАНК» (далее - Программа выявления).

Банк инициировал в отношении ООО «Алтайагро» и операций по принадлежащему ему расчетному счету проверочные мероприятия в целях опровержения либо подтверждения возникших подозрений. Проверочные мероприятия в отношении операций Клиента проводились в строгом соответствии с порядком, предусмотренным Правилами внутреннего контроля (далее - ПВК) и вышеназванной Программой, входящей в их структуру.

В процессе реализации Банком Программы выявления, ПВК (согласно требованиям ст. ст. 5, 6, 7 Закона № 115-ФЗ), Банком были выявлены операции Клиента ООО «Алтайагро», подпадающие под критерии «сомнительных» в терминологии Письма Банка России от 26.12.2005 г. № 161-Т.

«Сомнительные операции» - это операции, осуществляемые клиентами кредитных организаций, имеющие необычный характер и признаки отсутствия явного экономического смысла и очевидных законных целей, которые могут проводиться для вывода капитала из страны, финансирования «серого» импорта, перевода денежных средств из безналичной в наличную форму и последующего ухода от налогообложения, а также для финансовой поддержки коррупции и других противозаконных целей.

18.09.2017 на электронный адрес ООО «Алтайагро» направлен запрос с просьбой о представлении документов. Однако, ответ от 19.09.2017 не содержал запрошенной Банком информации; документы предоставлены не в полном объеме. Клиентом не были представлены документы и за пределами срока исполнения указанного запроса.

По результатам анализа движения денежных средств по счету ООО «Алтайагро» за период с 01.06.2017 по 12.09.2017 установлено следующее:

1.Операции по регулярному зачислению крупных сумм денежных средств от юридических лиц с последующим снятием в наличной форме и перечислением на счета физических лиц с целью дальнейшего снятия, обладают признаками обналичивания и квалифицированы как сомнительные.

2.Основными контрагентами по входящим платежам являются:

ООО «МЯСКОМ» (ИНН 

<

***>, Алтайский край, г. Бийск, основной вид деятельности - торговля оптовая мясом птицы, включая субпродукты), клиентом предоставлены универсальный передаточный документ № 93 от 29.08.2017 на сумму 573 401,00 рублей, за мясную продукцию. Не установлен факт закупа мясной продукции, в масштабах, которые отгружаются в пользу ООО «МЯСКОМ».

ООО «КОНТАТА» (ИНН 

<

***>, г. Москва, основной вид деятельности - торговля оптовая шкурами и кожей) по договору поставки продукции - шкур КРС, предоставлена счет-фактура № 37 от 12.05.2017 на сумму 1 841 310,00 рублей и ТН, товар по которым был получен 17.05.2017г. Денежные средства по данной отгрузке поступали на счет в течение периода с 18.07.2017г. по 07.08.2017г. в общей сумме 1 270 000,00 рублей, что соответствует условиям договора, но факт осуществления полной оплаты не установлен.

У клиента заключен договор на поставку шкур КРС с ООО «СЛАВЯНКА» (ИНН 

<

***>, Алтайский край, г. Барнаул, основной вид деятельности - торговля оптовая зерном, необработанным табаком, семенами и кормами для сельскохозяйственных животных), по счету прошла оплата в пользу контрагента в сумме 429 000,00 рублей, документально факт исполнения обязательств получателя перед плательщиком денежных средств не подтвержден.

3. Превышение лимита получения наличных денежных средств по корпоративным банковским картам в течение одного операционного дня (Критерий сомнительности установлен в Методических рекомендациях Банка России от 21.07.2017 № 19-МР).

4. Клиентом не подтверждено целевое расходование наличных денежных средств, снятых через АТМ (банкомат);

5. Из пояснений, полученных от Клиента, следует, что в штате числится 8 сотрудников, при этом заключаются договоры возмездного оказания услуг с физическими лицами - ФИО4, ФИО5, по которым физическое лицо за счет ООО «Алтайагро» производит закуп скота у населения и доставляет его до с. Майма, Республики Алтай. По договору физическое лицо получает за свои услуги 30 копеек за 1 кг. живого веса скота, по закупочному акту б/н от 12.09.2017г. ФИО4 должен заработать 561,30 рублей, по акту б/н от 31.08.2017 - 633,55 рублей, учитывая, что закуп производился в с. Абай Усть-Коксинского р-на Алтайского края (342 км. от места поставки) и стоимость доставки входит в стоимость вознаграждения, установлено полное отсутствие экономического смысла исполнения условий договора для физических лиц; суммы перечислений на счет физических лиц не соответствуют предоставленным отчетным документам - закупочным актам (Критерий сомнительности установлен в Письме Банка России от 26.12.2005 № 161-Т).

6. Налоговая нагрузка Клиента за весь период сотрудничества с Банком от дебетового оборота более 15 млн. рублей составляет всего 0,45% (Критерий сомнительности установлен в Письме Банка России от 31.12.2014 № 236-Т).

7. По счету Клиента не установлены выплаты НДФЛ. В предоставленном платежном поручении из стороннего банка сумма НДФЛ за II квартал 2017г. - 16 411,00 рублей (5 470,33 рублей /месяц). НДФЛ за III квартал 2017г. в стороннем банке составил 1 170,00 рублей.

Выплата заработной платы по счету не установлена. Сведения Клиента о наличии штата сотрудников документально не подтвердились (Критерий сомнительности установлен в Письме Банка России от 31.12.2014 № 236-Т).

8. Документально не подтверждено наличие ресурсов для осуществления оптовой торговли - офисные, складские помещения, холодильные установки, специализированное оборудование, транспортные средства.

9. За 2016 год Клиент декларирует чистую прибыль 497 тыс. рублей, при доходах более 138 млн. рублей за первое полугодие 2017 года Клиент декларирует чистую прибыль 174 тыс. рублей, при доходах более 67 млн. рублей.

10. В отношении руководителя юридического лица - ФИО8 имеются сведения о банкротстве: определением от 15.06.2017г. конкурсное производство по делу № А03-18192/2013 завершено.

11. ФИО8 согласно сведениям, содержащимся в Едином государственном реестре юридических лиц, является руководителем и ликвидатором ООО «АЛТАЙ-ИНВЕСТ» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, КПП 041101001), находящегося с «06» июля 2016г. в стадии ликвидации, а также бывшим руководителем, но по-прежнему участником Сельскохозяйственный потребительский перерабатывающий снабженческий сбытовой обслуживающий кооператив «АЛТАЙПРОДУКТ» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, КПП 222501001), находящегося с «11» октября 2013г. в стадии ликвидации.

Таким образом, как указал ответчик, на основании анализа операций Клиента, а также представленных документов, Банком установлено следующее:

- Легитимность происхождения денежных средств - не подтверждена;

- Возможность Клиента оперировать подобными суммами - не подтверждена;

- Экономический смысл осуществляемых операций и цели их снятия - не подтверждены;

- Отсутствие платежей по заработной плате;

- Налоги крайне не значительны, уплата НДФЛ - не установлена.

ПАО РОСБАНК квалифицировал операции ООО «Алтайагро» в качестве сомнительных по результатам  анализа, оценив все обстоятельства их совершения в совокупности, приняв во внимание факт не предоставления ООО «Алтайагро» документов, необходимых для анализа операций, осуществляемых по счету Клиента и его деятельности.

Кроме того, ответчик просит суд критично отнестись к утверждениям ООО «Алтайагро» о неисполнении ПАО РОСБАНК платежного поручения от 10.05.2018, поскольку истцом не представлено доказательств направления в адрес ответчика указанного платежного поручения. Договор банковского счета на расчетно-кассовое обслуживание, заключенный с ООО «Алтайагро», является действующим, что подтверждается выпиской по счету Клиента. На основании ч. 3.1 ст. 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации невозможность использования расчетным счетом истцом не доказана.

Исследовав представленные доказательства, оценив доводы лиц, участвующих в деле, арбитражный суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со статьей 123 Конституции Российской Федерации, статьями 7, 8, 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций.

Статьей 848 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1).

Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 2).

Из материалов дела следует, что между ПАО Росбанк  и ООО «Алтайагро» (клиент) заключен договор от 29.05.2017№ 7459/Х92007/001 о порядке открытия и ведения счетов юридическим лицам, обществу открыт расчетный счет № 

<

***> и специальный карточный счет № 40702 810 4 7459 0000222, оформлены пластиковые карты № 4231 6917 2401 7578, 4231 6917 2401 7594, 4231 6917 2401 7586, 4231 6917 2401 7560, 4231 6917 2401 7602, 6031 2725 2400 8948, ООО «Алтайагро» 29.05.2017 представило в ПАО Росбанк заявление о присоединении к правилам банковского обслуживания юридических лиц. В заявлении указано, что клиент ознакомился с Правилами банковского обслуживания и Условиями ведения счетов и приложениями к ним, тарифами ПАО Росбанк, понимает их текст, выражает согласие с ними и обязуется их выполнять.

Пунктом 2.6 Правил банковского обслуживания ПАО «РОСБАНК» установлено, что договор считается заключенным с даты открытия клиенту первого счета. Банк присваивает каждому открытому счету клиента номер и дату договора банковского счета, которые также указываются банком в заявлении о присоединении.

Разделом 3.2 Правил банковского обслуживания ПАО «РОСБАНК» предусмотрено, что банк имеет право не принимать к исполнению распоряжения клиента в случае противоречия операции законодательству Российской Федерации, ненадлежащего их оформления или при сомнении в их подлинности, а также отсутствии согласования распоряжения третьим лицом (при наличии такого требования) либо при его согласовании от имени третьего лица лицом, полномочия которого не подтверждены, о чем Банк сообщает Клиенту, в течение одного рабочего дня с момента предоставления документов в Банк (пункт 3.2.1).

Осуществлять списание денежных средств со счета на основании распоряжений, выставляемых взыскателем/получателем средств по решению суда, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерацией и условиями (пункт 3.2.2.).

Запрашивать у клиента документы и информацию, необходимые в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе в области валютного регулирования и валютного контроля, противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами. Банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет Клиента) при непредставлении Клиентом Банку сведений и документов, предусмотренных законодательством Российской Федерации, о чем Банк в обязательном порядке незамедлительно информирует Клиента (пункт 3.2.3.).

Проводить встречи с руководством и учредителями клиента в целях определения экономической сути операций, проводимых по счету, получать наиболее полную информацию об источниках происхождения денежных средств, поступающих на счет, обращать внимание Клиента на то, что проведение операций, не соответствующих видам деятельности, заявленным в учредительных документах, повышает правовой риск и риск потери деловой репутации, а также ставить перед клиентом вопрос о целесообразности продолжения договорных отношений (пункт 3.2.4.).

По результатам проведенной в Банке проверки отказать в исполнении операций по счету (за исключением операций по зачислению денежных средств):

- в случае противоречия операций законодательству Российской Федерации или иностранных государств, применяющегося к банку в силу наличия на территории данных государств счетов в иностранной валюте, открытых банком в иностранных банках-корреспондентах;

- операций, предполагаемых к проведению в пользу получателей и/или на счета получателей, открытых в банках, зарегистрированных, расположенных или каким-либо иным образом связанных с государствами/территориями, в отношении которых установлены торговые эмбарго и/или экономические санкции. Клиент имеет право по запросу получить перечень таких государств и территорий в любое время. Указанный перечень может быть изменен банком в одностороннем порядке;

- если в назначении платежа в распоряжении клиента на русском и/или иностранном языке указаны наименования государств/территорий или географические наименования, в том числе населенные пункты, расположенные в государствах/на территориях, в отношении которых установлены эмбарго и/или экономические санкции;

- операций, предполагаемых к совершению в пользу получателей, либо на счета получателей, открытых в банках, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации порядке сведения об их участии в террористической деятельности, либо если наименования получателей, либо банков получателей указаны в действующих списках организаций и физических лиц, причастных к террористической (экстремистской) и иной противоправной деятельности, утвержденных признанными международными и иностранными организациями (пункт 3.2.5.).

Приказом правления ПАО «РОСБАНК» от 27.06.2016 № 471 утверждены и введены в действие Общие условия использования электронных документов ПАО «РОСБАНК».

На основании Общих условий использования электронных документов ООО «Алтайагро» подано заявление о настройке пользователей системы.

В разделе 1 общих условий использования электронных документов предусмотрено, что договор об использовании электронных документов это Общие условия использования электронных документов, заявление о настройке пользователей системы и перечне электронных документов (приложение 1) Инструкция о порядке взаимодействия сторон по осуществлению обмена электронными документами (приложение 4), список технических и программных средств, необходимых для работы подсистемы «Клиент» (далее - список) (приложение 2), и Тарифы Банка в совокупности.

Пунктом 2.1 Общих условий использования электронных документов установлено, что предоставление банком услуги по дистанционному обслуживанию путем электронного документооборота может предусматривать наличие специальных условий, правил, материалов (например, руководств пользователя). Такие условия, правила, материалы носят для сторон обязательный характер.

Согласно пункту 3.2.3 Общих условий использования электронных документов банк обязан проводить операции, исполнять поручения, принимать и исполнять обязательства, содержащиеся в полученных от Клиента ЭД, в соответствии с заключенными базовыми договорами на предоставление соответствующих банковских и/или иных услуг.

Пунктом 11.4 Общих условий использования электронных документов также предусмотрено, что банк вправе путем направления клиенту письменного уведомления в одностороннем порядке приостановить на неограниченный срок предоставление услуг по договору в случае подозрения или выявления в деятельности клиента признаков необычных и/или сомнительных операций либо при проведении клиентом операций, совершаемых в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма. При этом датой приостановления услуг считается дата, указанная в письменном уведомлении Банка. С даты приостановления услуг клиент вправе осуществлять распоряжение банковским счетом посредством предоставления распоряжений на бумажном носителе, оформленных и представленных клиентом в банк в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России и договором банковского счета на расчетно-кассовое обслуживание, заключенным между Банком и Клиентом.

Стороны признают, что между ними заключен договор об использовании электронных документов, на который распространяется действие Общих условий использования электронных документов ПАО «РОСБАНК» и иные внутренние нормативные документы банка.

Согласно статье 4 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ) к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относятся: организация и осуществление внутреннего контроля; обязательный контроль; запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом; иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами.

Согласно пункту 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ основаниями документального фиксирования информации, помимо прочего, является запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной цели; а также иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с пунктом 3 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 данной статьи правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 данного Федерального закона.

Пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ установлено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Пунктом 14 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ также предусмотрено, что клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

Таким образом, действующим законодательством установлено, что в обязанности банка как организации, осуществляющей операции с денежными средствами, входит предупреждение легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. В целях исполнения указанной обязанности банк имеет право приостановить операции, получать соответствующую информацию.

Из материалов дела следует и ответчиком не оспорено, что в октябре 2017 года дистанционное обслуживание расчетного счета ООО «Алтайагро» приостановлено.

ПАО Росбанк сообщило истцу, что в результате контрольных мероприятий банком установлено, что операции ООО «Алтайагро» связаны для банка с репутационным риском. ПАО «РОСБАНК» просило прекратить осуществление подобных операций через счета в банке, либо расторгнуть договор банковского счета.

По электронной почте ООО «Алтайагро» получило уведомление ПАО Росбанк следующего содержания: «ПАО РОСБАНК настоящим уведомляет о приостановлении на неограниченный срок предоставления услуг в одностороннем порядке с 10.10.2017 в соответствии с пунктом 11.4 Общих условий использования электронных документов. Приостановление оказания Банком услуг по договору об использовании электронных документов не прекращает обязательств Клиента и Банка, возникших до момента приостановления оказания услуг по договору об использовании электронных документов. С даты приостановления услуг Вы вправе осуществлять распоряжение банковским счетом посредством предоставления распоряжений на бумажном носителе, оформленных и представленных в Банк в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России и договором банковского счета на расчетно-кассовое обслуживание, заключенным с Банком». Уведомление содержит сведения о том, что последний вход с ключом клиента осуществлен  19.10.2017 08:02:31, дата блокировки клиента в ИКБ: 7459X92007 10.10.2017 13:30:16.

18.09.2017 Банк направил истцу по электронной почте письмо с требованием на основании пункта 3 договора на расчетно-кассовое обслуживание № 7459/Х92007/001 от 29.05.2017 в срок до 19.09.2017 представить в Банк следующую информацию/копии документов: все договоры с контрагентами по входящим и исходящим платежам за период с 01.06.2017 по 12.09.2017, а также документы, подтверждающие исполнение обязательств по указанным договорам (накладные, акты и т.п.); налоговые декларации по налогу на прибыль (УСН, ЕНВД, ЕСХН и пр.) и НДС (если применимо) за последний отчетный период + документы, подтверждающие оплату налогов (если оплата производилась со счета в  сторонней КО); копии сведений о средне списочной численности и копии штатного расписания клиентов (при отсутствии - пояснить какими силами ведется деятельность); документы, подтверждающие наличие в собственности/аренде помещений, транспорта, техники для осуществления деятельности развернутое пояснение клиентов о модели  ведения  бизнеса.

На запрос о предоставлении информации ООО «Алтайагро» направило в банк письмо, в котором указало, что общество занимается закупом скота, его забоем и реализацией продукции (мяса, субпродуктов, шкур и др.). Закуп скота производиться у населения, расчеты производятся наличными денежными средствами и перечислениями на банковские карты продавцов. Убойный цех арендуется у ИП главы КФК ФИО3 (договор аренды предоставлялся в банк при открытии расчетного счета), численность рабочих мест составляет 8 человек (штатное расписание предоставлялось при открытии счета). За запрашиваемый период предприятием уплачено взносов в фонды 127 135 руб., налогов 60 249 руб. Представить весь пакет запрашиваемых документов до 19.09.2017 не представляется возможным в связи с большим объемом, запрос получен 18.09.2017. В качестве приложения к письму указаны налоговые декларации по НДС и по прибыли за 2 квартал  2017 года, квитанции о приеме налоговых деклараций, документы по поставщикам (закупочные акты, акты сельских администраций), документы по покупателям (договоры, УПД и др.).

В ходе рассмотрения дела обществом так же представлены документы о деятельности и правоотношениях с контрагентами (договоры, акты, накладные, приемо-сдаточные ведомости и т.п.).

ООО «Алтайагро» составило платежное поручение от 10.05.2018 № 7 на перевод 1000 руб. со счета № 

<

***> на специальный счет № 40702810474590000222. На поручении отсутствуют отметки банка о принятии поручения к исполнению и исполнении. Доказательства исполнения  платежного поручения от 10.05.2018 № 7 банком не представлены.

14.05.2018 истцом получено письмо ПАО Росбанк, в котором указано на то, что надзорным органом осуществляется контроль за совершением кредитными организациями операций по поручениям клиентов, операции ООО «Алтайагро» связаны для банка с репутационным риском, банк просит прекратить осуществление подобных операций через счета в банке либо расторгнуть договор на расчетно-кассовое обслуживание № 7459/Х92007/001 от 29.05.2017.

Истец указывает на то, что ПАО Росбанк необоснованно полностью приостановил банковское обслуживание по договору от 29.05.2017 (не принимает и не исполняет платежные поручения истца, представленные как на бумажном носителе, так и в электронном виде (дистанционно) и просит:

- признать действия ответчика по одностороннему приостановлению оказания услуги дистанционного банковского обслуживания по договору от 29.05.2017 с ООО "Алтайагро" незаконными;

- признать действия ответчика по одностороннему приостановлению оказания услуг банковского обслуживания по договору от 29.05.2017 с ООО "Алтайагро" незаконными;

- обязать ответчика исполнять договор банковского обслуживания по расчетному счету № 

<

***>, в том числе с возможностью дистанционного обслуживания "SMS-Банк" с ООО "Алтайагро", в полном объеме.

ПАО «РОСБАНК» настаивает на правомерности своих действий (бездействия), полагает, что обоснованно прекратило дистанционное обслуживание ООО «Алтайагро», исполнение поручений указанного клиента, представленных на бумажном носителе, осуществляет.

В представленных письменных пояснениях ПАО «РОСБАНК» приводит результаты оценки представленных ООО «Алтайагро» и указывает, что данными документами клиент не подтвердил отсутствие в проводимых им по счету операций признаков сомнительных операций.

Согласно пункту 2.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П) кредитная организация - эмитент обязана определить максимальную сумму наличных денежных средств в валюте Российской Федерации, которая может выдаваться клиенту - юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю в течение одного операционного дня для целей, указанных в настоящем пункте. Кредитной организации - эмитенту рекомендуется установить для клиента - юридического лица, индивидуального предпринимателя возможность получения наличных денежных средств в валюте Российской Федерации для целей, указанных в настоящем пункте, в сумме, не превышающей 100 000 рублей в течение одного операционного дня.

Согласно Письму Банка России от 31.12.2014 N 236-Т "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов" в результате осуществления Центральным банком Российской Федерации надзорной деятельности за кредитными организациями продолжают выявляться случаи регулярного совершения их клиентами - юридическими лицами (резидентами) транзитных операций. Возрастающие масштабы данных операций позволяют предполагать, что возможными действительными целями таких операций могут являться легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма и другие противозаконные цели.

Транзитные операции могут характеризоваться совокупностью (одновременным наличием) следующих признаков:

зачисление денежных средств на счет клиента от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием;

списание денежных средств со счета производится в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления;

проводятся регулярно (как правило, ежедневно);

проводятся в течение длительного периода времени (как правило, не менее трех месяцев);

деятельность клиента, в рамках которой производятся зачисления денежных средств на счет и списания денежных средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной;

с используемого для указанных операций счета уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности владельца счета.

По оценке Банка России, деятельность таких клиентов не имеет очевидного экономического смысла и очевидной законной цели, а соответствующие операции требуют повышенного внимания со стороны кредитных организаций.

Учитывая изложенное, при выявлении кредитными организациями в деятельности клиентов операций, соответствующих указанным выше признакам, Банк России рекомендует кредитным организациям в рамках реализации программы управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма:

запрашивать у клиента в соответствии с правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма документы (надлежащим образом заверенные копии), подтверждающие уплату таким клиентом налогов за последний налоговый (отчетный) период, либо документы (надлежащим образом заверенные копии) (сведения), подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов в бюджетную систему Российской Федерации;

обеспечить повышенное внимание всем операциям такого клиента;

направлять в уполномоченный орган информацию об операциях такого клиента, соответствующих указанным выше признакам, на основании пункта 3 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ) с использованием кодов вида признака 1414 и 1813 перечня признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащегося в приложении к Положению N 375-П.

В случае непредставления клиентом документов (надлежащим образом заверенных копий), подтверждающих уплату таким клиентом налогов за последний налоговый (отчетный) период, либо документов (надлежащим образом заверенных копий) (сведений), подтверждающих отсутствие оснований для уплаты налогов в бюджетную систему Российской Федерации, по истечении одного месяца после окончания налогового (отчетного) периода, в котором такие документы (сведения) были запрошены, Банк России рекомендует кредитным организациям реализовывать в отношении такого клиента право, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.

Согласно Методическим рекомендациям о повышении внимания кредитных организаций к операциям клиентов - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, получающих наличные денежные средства с использованием корпоративных карт (утв. Банком России 21.07.2017 N 19-МР) в рамках осуществления надзорной деятельности за кредитными организациями Банком России наблюдается существенное увеличение объемов операций по систематическому снятию их клиентами - юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями наличных денежных средств с использованием расчетных (дебетовых) карт (далее - корпоративные карты).

Возрастающая динамика объемов указанных операций может свидетельствовать о том, что возможными действительными целями таких операций являются легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма и другие противозаконные цели.

Данное обстоятельство, по мнению Банка России, является следствием формального отношения кредитных организаций к реализации программы управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма при обслуживании корпоративных карт, в частности, недооценки кредитными организациями рисков совершения клиентами - юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, связанных со снятием ими наличных денежных средств с использованием корпоративных карт, а также игнорирования кредитными организациями рекомендованного абзацем девятым пункта 2.5 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (далее - Положение Банка России N 266-П) к установлению для клиентов - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей максимального размера суммы наличных денежных средств в валюте Российской Федерации, которая может быть получена с использованием корпоративных карт в течение одного операционного дня (не более 100 тыс. рублей).

Клиенты, возможными действительными целями операций которых могут являться легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма и другие противозаконные цели, и их операции, как правило, обладают двумя или более нижеследующими признаками:

отношение объема получаемых за неделю наличных денежных средств к оборотам по банковским счетам клиента за соответствующий период составляет 30 и более процентов;

с даты создания юридического лица прошло менее двух лет;

деятельность клиента, в рамках которой производятся операции по зачислению денежных средств на банковский счет и списанию денежных средств с банковского счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной;

денежные средства поступают на банковский счет клиента от контрагентов, по банковским счетам которых проводятся операции, имеющие признаки транзитных операций;

поступление от контрагента денежных средств на банковский счет клиента происходит с одновременным поступлением денежных средств от того же контрагента на банковские счета других клиентов;

денежные средства поступают на банковский счет клиента суммами, как правило, не превышающими 600 тыс. рублей;

снятие наличных денежных средств осуществляется регулярно, как правило, ежедневно или в срок, не превышающий трех - пяти дней со дня их поступления;

снятие наличных денежных средств осуществляется, как правило, в сумме, не превышающей 600 тыс. рублей, либо в сумме, равной или незначительно меньшей размера максимального определенного кредитной организацией размера суммы наличных денежных средств, которая может выдаваться клиенту - юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю в течение одного операционного дня;

снятие наличных денежных средств осуществляется в конце операционного дня с последующим снятием наличных денежных средств в начале следующего операционного дня;

у клиента имеется нескольких корпоративных карт и с их использованием преимущественно осуществляются операции по получению наличных денежных средств.

В целях минимизации риска вовлечения кредитных организаций в совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма Банк России рекомендует кредитным организациям в рамках реализации программы управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма:

на периодической основе проводить анализ и определять размер максимальной суммы наличных денежных средств, которая может выдаваться в течение одного операционного дня с использованием корпоративных карт клиента - юридического лица, индивидуального предпринимателя, эмитированных кредитной организацией к счету такого клиента, принимая во внимание размер, рекомендованный абзацем девятым пункта 2.5 Положения Банка России N 266-П, рассмотрев при этом вопрос установления такого размера для совокупности всех корпоративных карт клиента - юридического лица, индивидуального предпринимателя, эмитированных кредитной организацией ко всем счетам такого клиента;

проводить не реже одного раза в неделю мониторинг операций с целью выявления клиентов, совершающих на регулярной основе операции, соответствующие признакам, указанным в настоящих методических рекомендациях, в том числе в части отношения объема получаемых клиентом наличных денежных средств к оборотам по его банковским счетам, а также клиентов, операции которых характеризуются незначительным отличием от таких признаков, и обеспечить повышенное внимание ко всем операциям этих клиентов и их контрагентов.

Письмом Банка России от 13.07.2005 № 99-Т до сведения кредитных организаций доведены Методические рекомендации по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее – Методические рекомендации).

Пунктом 2.3.1 указанных Методических рекомендаций предусмотрено, что для целей выявления иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма, кредитная организация разрабатывает критерии выявления и признаки необычных сделок. При этом в основу могут быть положены критерии выявления и признаки необычных сделок, установленные в приложении 2 к настоящим Рекомендациям.

Методические рекомендации содержат понятия признаков, свидетельствующих о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств, в том числе к указанным признакам отнесен: перевод денежных средств со счета клиента - юридического лица на его счет в другой кредитной организации без видимого основания (например, без закрытия счета, не в целях погашения кредита, полученного от другой кредитной организации, равные или более низкие ставки по вкладам или равные либо худшие условия обслуживания в другой кредитной организации) с назначением платежа «перевод собственных средств».

Аналогичные положения воспроизведены в Программе выявления деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций в отношениях которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма в ПАО «РОСБАНК».

В Программе выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций в отношениях которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма в ПАО «РОСБАНК» указано, что целью Программы является выявление операций с денежными средствами и иным имуществом, подлежащих обязательному контролю.

В силу пункта 1.2 Программы обязанность по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и необычных операций (сделок), а так же обязанности по формированию сообщений об операциях возлагаются на подразделения банка.

Подозрительной операцией (сделкой) является операция (сделка), условия совершения которой совпадают с установленной настоящей Программой признаками и критериями необычной операции (сделки), в отношении которой возникли подозрения, что она осуществлялась с целью легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

18.09.2017 Банк направил истцу по электронной почте письмо с требованием представить в Банк информацию о взаимодействии с контрагентами ООО «Алтайагро» за период с 01.06.2017 по 12.09.2017, следовательно, банк усомнился в обычном для деятельности клиента характере проведенных в указанный период операций.

Оценив представленные доказательства и доводы сторон с учетом положений статей 65, 67, 70, 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и руководствуясь вышеприведенными положениями, суд приходит к выводу о том, что установив сомнительный характер финансовых операций общества, банк обоснованно приостановил оказания услуг с использованием системы дистанционного обслуживания, однако, необоснованно не выполняет поручения клиента, представляемые на бумажном носителе.

Так 16.10.2017 ООО «Алтайагро» представило в ПАО «Росбанк» на бумажном носителе платежные поручения от 16.10.2017 № 7 и от 16.10.2017 № 8, указанные поручения банком не исполнены (доказательства обратного банк не представил), в связи с чем истец в тот же день представил банку заявление ООО «Алтайагро» с просьбой пояснить причину отказа в проведении операций по платежным поручениям от 16.10.2017 № 7 и № 8 и претензию, в которой указал, что банк незаконно 12.10.2017 приостановил дистанционное обслуживание по договору от 29.05.2017. ООО «Алтайагро» просило банк восстановить обслуживание по договору от 29.05.2017.

Представленными в материалы дела копиями платежных поручений от 16.10.2017 № 7 и № 8 подтверждается, что данные документы представлены в ПАО Росбанк на бумажном носителе 16.10.2017, поскольку на поручениях имеется штамп  «ПАО Росбанк Сибирского филиала Операционный офис «Бийск» 16.10.2017 БИК 040407383 к/с 30101810000000000388  фамилия имя и отчество кассира.

Доказательства исполнения ПАО Росбанк данных платежных поручений, представленных на бумажном носителе 16.10.2017, в материалы дела не представлено, на поручениях от 16.10.2017 № 7 и № 8 не проставлена отметка банка в поле «списано со счета плательщика», в материалах дела отсутствуют выписки по счету общества, подтверждающие перечисление денежных средств по данным поручениям.

При этом суд учитывает, что доказательства представления ООО «Алтайагро» в банк платежного поручения от 10.05.2018 № 7 на перевод 1000 руб. со счета № 

<

***> на специальный счет № 40702810474590000222 не представлены в материалы дела.

С учетом указанного, суд отклоняет как несостоятельный и не подтвержденный доказательствами довод ответчика о продолжении обслуживания клиента – ООО «Алтайагро» по договору от 29.05.2017.

Согласно статье 450 Гражданского кодекса Российской Федерации расторжение договора возможно по соглашению сторон либо по решению суда по результатам рассмотрения требования одной из сторон договора.

Статья 450.1 Кодекса устанавливает, что предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В пункте 9.1 договора от 29.05.2017 стороны установили, что договор вступает в силу со дня его подписания сторонами и действует в течение неограниченного срока.

Согласно пункту 9.3 договора от 29.05.2017 он может быть расторгнут сторонами по их соглашению либо в одностороннем порядке в соответствии с гражданским законодательством РФ.

В пункте 9.4.1. указано, что договор может быть расторгнут по инициативе клиента путем направления банку письменного уведомления о расторжении  договора в случае несогласия клиента с изменением правил или тарифов, а также в любом ином случае без объяснения причин.

В силу пункта 9.4.2 договор от 29.05.2017 может быть расторгнут в одностороннем порядке по инициативе банка путем направления письменного уведомления клиенту в случае нарушения клиентом любого из условий договора либо в случае отказа банком клиенту в выпуске карты, либо в случае невозможности банком в дальнейшем осуществить банковские услуги (отзыв лицензии).

В материалы дела не представлены доказательства подписания сторонами соглашения о расторжении договора от 29.05.2017 либо доказательства направления банком клиенту уведомления о расторжении договора, либо клиентом банку уведомления о расторжении договора.

Из пункта 11.4 Общих условий использования электронных документов следует, что после приостановления банком услуг дистанционного обслуживания клиента клиент вправе осуществлять распоряжение банковским счетом посредством предоставления в банк распоряжений на бумажном носителе.

С учетом указанных норм и правил обслуживания клиентов банка, суд приходит к выводу о том, что договор от 29.05.2017 по настоящее время является действующим и банк обязан осуществлять исполнение поручений клиента, представленных на бумажном носителе.

Следовательно, требования истца о признании действий ответчика по одностороннему приостановлению оказания услуг банковского обслуживания по договору от 29.05.2017 с ООО "Алтайагро" незаконными и обязании ПАО Росбанк исполнять договор банковского обслуживания по расчетному счету № 

<

***> (исполнять поступившие на бумажном носителе платежные поручения клиента) являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, установив сомнительный характер финансовых операций общества «Алтайагро» по договору от 29.05.2017 ПАО Росбанк обоснованно  приостановил оказание услуг с использованием системы дистанционного обслуживания, поскольку отсутствуют доказательства, достоверно и в полном объеме подтверждающие обоснованность проведения денежных операций ООО «Алтайагро» при осуществлении хозяйственной деятельности в период с 01.06.2017 по 12.09.2017.

В материалы дела истцом представлены договоры и документы об их исполнении, подписанные ООО «Алтайагро» с контрагентами ООО «Контата», ООО «Славянка», ООО «Мяском», ФИО5, ФИО4

Однако, из анализа представленных в материалы дела ежедневных выписках по счету ООО «Алтайагро» № 

<

***> за период с 01.06.2017 по 12.09.2017 суд установил, что помимо указанных лиц зачисление денежных средств на расчетный счет истца поступали от ООО «Агросфера» по договору от 30.06.2017 № 20, от ООО «Агротрейд» по договору от 18.08.2017 № 24; списание с расчетного счета истца денежных средств осуществлялось в пользу ИП ФИО3 по договору от 15.09.2016, в пользу ООО «Алтайское мясо» по УПД от 17.08.2017 № АГ001, в пользу ООО Фирма «Озон» от 25.08.2017 № 246, в пользу ИП ФИО6 по счету от 30.08.2017 № 217, в пользу ООО «ФлексоЦентр-Алтай» по счету от 28.08.2017 № 375,  в пользу ООО «Плазма» по счету от 01.09.2017 № 618, в пользу ФИО7 по акту от 30.08.2017, в пользу ЗАО ПТФ «Сумер» согласно письма, в пользу ООО «Онгнет», в пользу ООО «Спецдевайс» по счету от 08.09.2017 № СД365. Документы о наличии правоотношений с данными контрагентами истец не представил (договоры с контрагентами, расчеты по договорам и т.д.)

Истец указывает, что поступающие ему безналично денежные средства с расчетного счета переводились на специальный карточный счет общества, затем ООО «Алтайагро»  снимало денежные средства с карточек для оплаты наличными денежными средствами закупаемого у физических лиц скота.

Согласно выпискам с лицевого счета ООО «Алтайагро» № 

<

***> (расчетный счет) и № 40702810874590000222 (специальный карточный счет) за период с 31.07.2017 по 14.09.2017 истец осуществил перевод денежных средств с расчетного счета общества на специальный карточный счет общества в сумме 5 196 000 руб. и снятие за период с 01.08.2017 по 18.09.2017 со специального карточного счета общества 5 507 000 руб.

Операции по регулярному зачислению крупных сумм от юридических лиц с последующим снятием в наличной форме, обоснованно расценены банком, как обладающие признаками сомнительных операций.

Кроме того, в Методических рекомендациях Банка России от 21.07.2017 № 19-МР установлены критерии сомнительности проводимых клиентом операций, в том числе, установление для клиентов - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей максимального размера суммы наличных денежных средств в валюте Российской Федерации, которая может быть получена с использованием корпоративных карт в течение одного операционного дня (не более 100 тыс. рублей); деятельность клиента, в рамках которой производятся операции по зачислению денежных средств на банковский счет и списанию денежных средств с банковского счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной; снятие наличных денежных средств осуществляется регулярно, как правило, ежедневно или в срок, не превышающий трех - пяти дней со дня их поступления; снятие наличных денежных средств осуществляется, как правило, в сумме, не превышающей 600 тыс. рублей, либо в сумме, равной или незначительно меньшей размера максимального определенного кредитной организацией размера суммы наличных денежных средств, которая может выдаваться клиенту - юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю в течение одного операционного дня; у клиента имеется нескольких корпоративных карт и с их использованием преимущественно осуществляются операции по получению наличных денежных средств.

Материалами дела подтверждено, что у ООО «Алтайагро» имеется 6 корпоративных карт, снятие денежных средств с карт осуществлялось на следующий рабочий день после перевода денежных средств с расчетного счета общества на специальный карточный счет, суммы снятия денежных средств  в совокупности превышали 100 000 руб. в день.

При указанных обстоятельствах, банк пришел к обоснованным выводам о сомнительности проводимых истцом операций по счету.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, что согласуется с разъяснениями Центрального банка Российской Федерации, изложенными в письме от 03.09.2008 N 111-Т "О повышении эффективности работы по предотвращению сомнительных операций клиентов кредитных организаций".

С учетом специфики оказания услуг по дистанционному банковскому обслуживанию исполнитель (банк) в силу предоставленного ему права, может полностью прекратить исполнение данного договора или приостановить его исполнение на неограниченный срок.

Оценив указанные операции как сомнительные, Банк, действуя в рамках договора и Правил внутреннего контроля, обоснованно приостановил оказание истцу услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания.

При этом само по себе прекращение оказание клиенту услуги дистанционного банковского обслуживания не лишает истца права свободно распоряжаться находящимися на счете денежными средствами путем совершения операций с использованием платежных поручений на бумажном носителе при предъявлении документов, объясняющих экономический смысл проводимых операций.

Статьей 12 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что защита гражданских прав осуществляется путем присуждения к исполнению обязанности в натуре.

Поскольку основанием для приостановления дистанционного облуживания ООО «Алтайагро» на основании пункта 11.4 Общих условий использования электронных документов ПАО «РОСБАНК» послужили выявленные признаки подозрительных операций, вместе с тем, доказательств расторжения договора с ООО «Алтайагро» от 29.05.2017 не представлено, суд частично удовлетворяет заявленные требования и признает незаконными действия ПАО «РОСБАНК» по одностороннему приостановлению оказания услуг по договору от 29.05.2017, заключенному с ООО "Алтайагро" и обязывает ПАО  «РОСБАНК» возобновить  предоставление  обществу с ограниченной ответственностью "Алтайагро" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) услуг по договору  банковского  счета от 29.05.2017  (расчетный счет  № 

<

***>).

В удовлетворении иска в части возобновления дистанционного обслуживания суд отказывает.

По платежному поручению от 20.10.2017 № 382 истцом уплачено 6000 руб. госпошлины.

На основании статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в связи с удовлетворением неимущественного требования истца расходы по уплате 6000 руб. госпошлины возлагаются на ответчика.

Настоящее  решение  выполнено в форме электронного документа, подписано усиленной квалифицированной электронной подписью судьи и считается направленным лицам, участвующим в деле, посредством размещения на официальном сайте суда в сети «Интернет» в режиме ограниченного доступа (код доступа -  ).

По ходатайству лиц, участвующих в деле, копии решения на бумажном носителе могут быть направлены им в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.

Руководствуясь статьями 110, 167 – 170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Красноярского края 

 

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить частично.

Признать незаконными действия публичного акционерного общества «РОСБАНК» по одностороннему приостановлению оказания услуг по договору от 29 мая 2017 года «О порядке открытия и ведения счетов юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся в установленном порядке частной практикой, для проведения расчетов, связанных с выпуском и обслуживанием корпоративных  банковских карт международных платежных систем VISA International, MasterCard Worldwide» заключенному с обществом с ограниченной ответственностью "Алтайагро" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>).

Обязать публичное  акционерное  общество  «РОСБАНК»   возобновить  предоставление  обществу с ограниченной ответственностью "Алтайагро" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) услуг по договору  банковского  счета от 29 мая 2017 года  (расчетный счет  № 

<

***>).

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с  публичного  акционерного общества «РОСБАНК» (ИНН  

<

***>, ОГРН 

<

***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью "Алтайагро" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) 6 000 руб. расходов по уплате государственной пошлины.

Разъяснить лицам, участвующим в деле, что настоящее решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия путём подачи апелляционной жалобы в Третий арбитражный апелляционный суд.

Апелляционная жалоба на настоящее решение подаётся через Арбитражный суд Красноярского края.

 

 

Судья

Е.Г. Железняк