АРБИТРАЖНЫЙ СУД ЯРОСЛАВСКОЙ ОБЛАСТИ

150999, г. Ярославль, пр. Ленина, 28 http://yaroslavl.arbitr.ru

 

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А82-17214/2022

г. Ярославль

23 января 2023 года

Резолютивная часть решения оглашена 16 января 2023 года.

Арбитражный суд Ярославской области

в составе судьи Захаровой М.А. 

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1 

рассмотрев в судебном заседании исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью "Новые технологии и бизнес" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

к Инвестиционному коммерческому банку развития "Яринтербанк" (Общество с ограниченной ответственностью) (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

третье лицо: Федеральная служба по финансовому мониторингу (ИНН 7708234633, ОГРН 

<

***>)

об обязании закрыть расчетный счет, обязании выдать 905683,20 руб., взыскании 372,20 руб. процентов

при участии:

от истца – ФИО2 - представитель по доверенности от 30.03.2020 (с использованием системы веб-конференции), 

от ответчика – ФИО3 - представитель по доверенности от 20.08.2021,

от третьего лица – не явился; 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью "Новые технологии и бизнес" (далее – истец, Общество) обратилось с исковым заявлением к Инвестиционному коммерческому банку развития "Яринтербанк" (Общество с ограниченной ответственностью) (далее – ответчик, Банк) об обязании закрыть расчетный счет по расторгнутому ДРКБО и выдать истцу через кассу остаток денежных средств на закрытом счете в сумме 905 683,2 руб., взыскании 372,20 руб. процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 18.10.2022 по 19.10.2022 с продолжением начисления процентов на сумму 905 683,2 руб., начиная с 20.10.2022 и по дату фактического возврата денежных средств.

В судебном заседании представитель истца требования поддержал, считает, что в настоящем случае подлежат применению общие правила о договоре банковского счета и порядке его расторжения.

Ответчик требования не признает по основаниям, изложенным в письменном отзыве, пояснил, что истец отнесен Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, в связи с чем банк не вправе выдать остаток денежных средств на счете.

Федеральная служба по финансовому мониторингу, привлеченная к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, в судебное заседание не явилась, письменного отзыва не представила.

В соответствии со статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) дело рассматривается в отсутствие третьего лица.

Исследовав материалы дела, заслушав представителей сторон, суд установил.

27.05.2009 между ИКБР «ЯРИНТЕРБАНК» (ООО) и ООО «Новые технологии и бизнес» был заключен договор банковского счета, на основании которого банком был открыт клиенту расчетный счет 

<

***>.

22 декабря 2021 года, а также 20 мая 2022 года Центральный банк Российской Федерации в соответствии со статьей 9.1 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» отнес ООО "Новые Технологии и Бизнес" к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций. 

Критерием для отнесения организации к указанной группе является совершение подозрительных транзитных операций высокого риска, направленных на получение наличных денежных средств с использованием исполнительных документов: постановлений об обращении взыскания на денежные средства должника от 18.03.2020 г., от 17.07.2020 г., от 25.05.2021 г., от 01.04.2022 г. (код 3.05: Обналичивание. Исполнительные документы).

06 июля 2022 года ИКБР «ЯРИНТЕРБАНК» (ООО) уведомил клиента о вышеуказанных обстоятельствах. Кроме того, истцу было разъяснено его право на обращение в течение 6 месяцев в межведомственную комиссию с заявлением об отсутствии оснований для применения к нему вышеуказанных мер.

29.09.2022 истец направил в адрес ответчика заявление об отказе (о расторжении) от договора расчетно-кассового обслуживания (ДРКБО), закрытии указанного выше счета и выдаче остатка наличных денежных средств.

Заявление было получено ответчиком 10.10.2022. 

На дату подачи заявления остаток денежных средств истца на счете составил 905 683,2 руб.

11 октября 2022 года Банк сообщил клиенту о расторжении договора банковского счета, однако отказал в выдаче остатка на основании пункта 5 статьи 7.7 Федерального закона 115-ФЗ, что и послужило основанием для обращения истца с иском в суд.

Оценивая материалы дела, суд считает иск не подлежащим удовлетворению.

В силу пунктов 1,2 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Согласно пункту 1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса (пункт 5 статьи 859 ГК РФ). Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента (пункт 7 статьи 859 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 845 ГК РФ Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

При этом ответчик, являясь кредитной организацией, в силу требований статьи 5 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ обязан выполнять требования названного Закона. 

Федеральным законом 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" на кредитные организации возложена обязанность по выявлению и пресечению незаконных финансовых операций. Банк России, осуществляющий надзор за кредитными организациями, обязывает их принимать меры, направленные на пресечение сомнительных операций. 

В соответствии с пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" при осуществлении внутреннего контроля кредитная организация в отношении клиента - юридического лица, который отнесен кредитной организацией и Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяет, в том числе, следующие меры:

- не выдает при расторжении договора банковского счета остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента.

Денежные средства остаются на счете такого клиента до момента его исключения из ЕГРЮЛ (ЕГРИП) либо ликвидации юридического лица.

Аналогичные требования, являющиеся обязательными для кредитной организации, обозначены в Письме Центрального банка Российской Федерации от 30.09.2022 г. №12-4-2/8692 (ответы на вопросы 1.1 и 1.2), а также в его Информации «Разъяснения по вопросам применения Федерального закона N П5-ФЗ в редакции Федерального закона N 423-ФЗ" (вопрос №30), опубликованной на официальном сайте Банка России 07.10.2022.

22 декабря 2021 года, а также 20 мая 2022 года Центральный банк Российской Федерации в соответствии со статьей 9.1 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» отнес ООО "Новые Технологии и Бизнес" (ИНН 

<

***>) к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций. 

Указанное решение Обществом не оспорено.

С учетом изложенного, оснований для обязания Банк закрыть расчетный счет и выдать истцу остаток денежных средств, находящихся на счете в размере 905683,20 руб., не имеется.

Согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Факт неправомерного удержания Банком денежных средств истца, уклонения от их возврата судом не установлен, следовательно, оснований для взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами не имеется.

Расходы по уплате госпошлины истцу не возмещаются.

Решение, выполненное в форме электронного документа, направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в режиме ограниченного доступа (ч.1 ст.177 АПК РФ).

Руководствуясь статьями 65, 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

Р Е Ш И Л:

В иске отказать.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства во Второй арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня его принятия (изготовления его в полном объеме). 

Апелляционная жалоба подается через Арбитражный суд Ярославской области на бумажном носителе или в электронном виде, в том числе в форме электронного документа, ( через систему «Мой арбитр» (http://my.arbitr.ru).

Судья

М.А. Захарова