АРБИТРАЖНЫЙ СУД ТВЕРСКОЙ ОБЛАСТИ

170000, г. Тверь, ул.Советская, д.23

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А66-14725/2021

г. Тверь

31 января 2022 года

Резолютивная часть объявлена 27.01.2022г.

 

Арбитражный суд Тверской области в составе: судьи Рощупкина В.А., 

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1, в отсутствие представителей сторон, 

рассмотрев в судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России», г. Москва в лице Тверского отделения, г. Тверь (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, дата госрегистрации 16.08.2002 г.),

к ответчику: Индивидуальному предпринимателю ФИО2, Тверская область, Конаковский район, п.г.т. Новозавидовский (ОГРНИП 317695200036600, ИНН 

<

***>, дата госрегистрации 27.07.2017.),

о взыскании 1 532 663 руб. 65 коп.,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России», г. Москва в лице Тверского отделения, г. Тверь (далее - истец) обратилось в Арбитражный суд Тверской области с иском к Индивидуальному предпринимателю ФИО2, Тверская область, Конаковский район, п.г.т. Новозавидовский (далее - ответчик) о взыскании 1 532 663 руб. 65 коп., в том числе: 1 383 012 руб. 13 коп. – задолженность по возврату кредита по кредитному договору от 18.11.2019г. 

<

***>, 141 756 руб. 76 коп. – проценты за пользование кредитом, 7 894 руб. 76 коп. – неустойка.

Истец и ответчик, надлежаще извещенные о дате, месте и времени судебного заседания (ст.ст.121-123 АПК РФ), явку полномочных представителей в судебное заседание не обеспечили. Дело рассматривается в порядке ст. 156 АПК РФ в отсутствие представителей данных лиц.

В исковом заявлении истец указал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик своим правом на представление отзыва на иск не воспользовался. Согласно ст. 131 АПК РФ, ответчик обязан направить или представить в арбитражный суд и лицам, участвующим в деле, отзыв на исковое заявление с указанием возражений относительно предъявленных к нему требований по каждому доводу, содержащемуся в исковом заявлении. В случае если в установленный судом срок ответчик не представит отзыв на исковое заявление, арбитражный суд вправе рассмотреть дело по имеющимся в деле доказательствам. При этом арбитражный суд может отнести на ответчика судебные расходы независимо от результатов рассмотрения дела в соответствии с частью 2 статьи 111 АПК РФ.

Материалами дела установлено, что между Публичным акционерным обществом «СБЕРБАНК РОССИИ» (Банк) и Индивидуальным предпринимателем ФИО2 (Заемщик) заключен кредитный договор 

<

***> от 18.11.2019г. (в редакции дополнительного соглашения №1 от 18.01.2021г.) путем оформления заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, согласно которому Заемщик подтверждает, что просит и готов получить кредит в публичном акционерном обществе «Сбербанк России» на счет №40802810163000003891, открытый в ПАО Сбербанк, оформленного по форме Банка на следующих условиях:

1. Сумма кредита: 1 500 000 рублей.

2. Цель кредита: для целей развития бизнеса.

3. Процентная ставка за пользование кредитом: 17% годовых, которая начисляется и взимается в соответствии с Условиями кредитования.

4. Комиссионные платежи: нет.

5. Дата выдачи кредита: 18.11.2019г.

6. Дата возврата кредита: 18.11.2022г.

7. Тип погашения кредита: аннуитетными платежами.

8. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

9. Кредит предоставляется без обеспечения.

Во исполнение условий кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 1500 000 рублей, что подтверждается выпиской по операциям на счете (специальном банковском счете), платежным поручением №491196 от 18.11.2019г., карточкой движения средств по кредиту.

В пункте 3.3.2. Общих условий кредитования приведен порядок расчета размера платежа.

Согласно пункту 3.3. Общих условий кредитования, исполнение обязательств по договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии Даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если Дата платежа (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с Даты платежа по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов (включительно) без начисления неустойки.

При этом если дата платежа, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то срок пользования кредитом устанавливается по первый рабочий день (включая этот день), следующий за нерабочим днем, на который приходится дата платежа. В этом случае проценты начисляются на фактический остаток задолженности по кредиту по дату первого рабочего дня, следующего за нерабочим днем, включительно и уплачиваются в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов.

Заемщик может выбрать тип погашения кредита: равными долями или аннуитетными платежами. Выбранный заемщиком тип погашения кредита указывается в заявлении.

В соответствии с Общими условиями кредитования, дата платежа - дата, в которую заемщик обязан погасить задолженность по кредиту. Дата платежа соответствует дате выдачи кредита.

Таким образом, из условий кредитного договора следует, что платежи в погашение кредита и уплаты процентов производятся заемщиком ежемесячно.

Согласно п.1 дополнительного соглашения №1 от 18.01.2021г. абзац 1 пункта  Договора изложен в следующей редакции: «КРЕДИТОР обязуется предоставить ЗАЕМЩИКУ кредит в сумме 1 500 000  рублей 00 копеек на срок по 18.06.2024г., а ЗАЕМЩИК обязуется возвратить КРЕДИТОРУ полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора.

Согласно п.2 дополнительного соглашения №1 от 18.01.2021г., погашение кредита осуществляется ЗАЕМЩИКОМ в соответствии с Графиком платежей (Приложение 1), являющийся неотъемлемой частью Дополнительного соглашения. При этом, если дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то срок пользования соответствующей суммой кредита устанавливается по первый рабочий день (включая ЭТОТ день), следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита. В этом случае проценты начисляются на фактический остаток задолженности но кредиту по дату первого рабочего дня, следующего за нерабочим днем, включительно, и уплачиваются в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов.

При частичном досрочном погашении кредита КРЕДИТОР осуществляет перерасчет суммы ежемесячного платежа, что отражается в новой редакции Графика платежей по кредиту.

ЗАЕМЩИК обязан в течение 10 (десяти) календарных дней с даты осуществления частичного досрочного погашения по кредиту получить у КРЕДИТОРА новый (измененный) График платежей, без оформления произведенных изменений дополнительным соглашением к Договору (с учетом имеющихся  дополнительный соглашений). В дальнейшем погашение кредитной задолженности осуществляете ЗАЕМЩИКОМ в соответствии с новым (измененным) Графиком платежей, и в случае его неполучения у КРЕДИТОРА, ответственность за правильность оплаты последующих ежемесячных платежей по кредиту возлагается на ЗАЕМЩИКА

Погашение основного долга (суммы кредита) по Договору начинается через 6 месяцев с даты вступления в силу Дополнительного соглашения. В указанный период ЗАЕМЩИК ежемесячно уплачивает КРЕДИТОРУ срочные проценты, отложенные проценты (при наличии), неустойки (при наличии) в соответствии с Графиком платежей (Приложение 1), сумма основного долга по кредиту указанный период не изменяется.

Отсрочка по уплате основного долга предоставляется на 5 месяцев с 18.01.2021г. по 18.05.2021г. (включительно).

В период с 18.01.2021г. по 18.05.2021г.  ЗАЕМЩИК ежемесячно уплачивает начисленные срочные проценты в следующем порядке: 0% ежемесячно начисленных процентов за пользование кредитом на дату подписания настоящего Дополнительного соглашения оплачиваются ЗАЕМЩИКОМ в очередную Дату платежа по кредиту.

Отсроченные к оплате за вышеуказанный период начисленные срочные проценты (далее - Отложенные проценты) уплачиваются ЗАЕМЩИКОМ ежемесячно равными долями в Дату платежа, начиная с 18.06.2021г.

Сумма Отложенных процентов указана в Графике платежей (Приложение 1),  являющегося неотъемлемой частью Дополнительного соглашения.

Отсрочка по погашению процентов предоставляется на 5 месяцев с 18.01.2021г. по 18.05.2021г. (включительно) с долей уплаты 0% от суммы начисленных процентов на дату платежа.

По условиям пунктов 6.5., 6.5.1. и 6.5.2. Общих условий кредитования банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях:

6.5.1. Неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по Договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия Договора между заемщиком и банком.

6.5.2. Неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия Договора между заемщиком и любым иным кредитором, и повлекшего за собой объявление задолженности срочной к погашению.

В связи с тем, что ответчик обязательства по уплате ежемесячных платежей своевременно не исполнял, истец 27.08.2021г. обратился к нему с письменным требованием (претензией) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по кредиту. В соответствии с данным требованием денежные средства по кредитному договору ответчику предложено уплатить в срок не позднее 27.09.2021г.

Данное требование истца оставлено ответчиком без удовлетворения.

По состоянию на 28.09.2021г. задолженность ответчика перед истцом по возврату кредита составляет 1 383 012 руб. 13 коп., проценты за пользование кредитом - 141 756 руб. 76 коп., 7 894 руб. 76 коп. - неустойка, начисленная в связи с несвоевременным возвратом кредита и процентов за его пользование  за период с 19.06.2021г. по 28.09.2021г.

Ответчик в нарушение принятых на себя обязательств не производит погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом в установленные договором сроки, в связи с чем, истец был вынужден обратиться в Арбитражный суд Тверской области с настоящим иском о взыскании задолженности по возврату кредита, неуплаченным процентам и неустойки.

Проанализировав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности по правилам ст. 71 АПК РФ, арбитражный суд пришел к следующим выводам:

В соответствии с ч. 1 ст. 64, ст. ст. 71, 168 АПК РФ арбитражный суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения лиц, участвующих в деле, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, на основании представленных доказательств. Статьей 65 АПК РФ установлена обязанность лиц, участвующих в деле, доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основание своих требований и возражений.

В силу статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации.

В соответствии со статьей 11 Гражданского кодекса Российской Федерации защита нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляется в соответствии с подведомственностью дел, установленной процессуальным законодательством, судом. Возможность защиты гражданских прав служит одной из гарантий их осуществления. Право на судебную защиту является правом, гарантированным статьей 46 Конституции Российской Федерации.

 Статья 12 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает способы защиты гражданских прав. Право каждого лица защищается всеми не запрещенными законами способами, что следует из положений Конституции Российской Федерации. 

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. Указанная норма закона содержит перечень юридических фактов, с которыми связано возникновение гражданских прав и обязанностей, как по воле субъекта гражданского права, так и помимо его воли. 

Требования истца основаны на ненадлежащем исполнении ответчиком договорных обязательств. Представленный в материалы дела договор 

<

***> от 18.11.2019г. по своей правовой природе является кредитным договором, условия которого не противоречат требованиям параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. О наличии оснований для признания данной сделки незаключённой либо недействительной суду не заявлено и судом не установлено.

Договор заключен путем подачи заявления о присоединении к Общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя, что соответствует положениям статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей возможность заключения договора в указанном порядке, условия договора соответствуют требованиям параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита

В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору действительно применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из положений статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.  

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца

Согласно статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором (ст. 310 ГК РФ).

Правила статьи 65 АПК РФ предусматривают обязанность доказывания обстоятельств, на которые стороны ссылаются как на основания своих требований или возражений. Применительно к названной норме закона бремя представления доказательств по предоставлению кредита возлагается на банк, а  заемщик обязан представить доказательства надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита.

Арбитражный суд по своему внутреннему убеждению, основанному на  всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании доказательств, оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (статья 71 АПК РФ). 

Анализ представленных в материалы дела доказательств, а именно: кредитного договора 

<

***> от 18.11.2019г., выписки по операциям на счете (специальном банковском счете), платежного поручения №491196 от 18.11.2019г.,, карточки движения средств по кредиту позволяет суду сделать вывод о доказанности факта  получения ответчиком заемных денежных средств в сумме 1 500 000 руб. в соответствии с условиями сделки и использование ответчиком заемных средств. 

Поскольку ответчиком обязательство по возврату кредита не исполнено надлежащим образом, требование истца о взыскании с ответчика основного долга заявлено правомерно.

Уплата процентов, предусмотренных спорным договором за пользование кредитом, входит в состав основного обязательства. Данные проценты начисляются независимо от уплаты неустойки за нарушение сроков возврата.

В нарушение требований статьи 65 АПК РФ ответчиком не представлено в суд доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору 

<

***> от 18.11.2019г. применительно к соблюдению сроков внесения платежей по согласованному графику погашения (возврата) кредита, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом. 

В соответствии с частью 2 статья 9 АПК РФ лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий. К таким последствиям относится признание судом обоснованными требований истца при отсутствии доказательств, опровергающих их правомерность.

Возражений по арифметической части расчета задолженности по кредиту, по процентам за пользование кредитом ответчиком не представлено. Расчёт истца судом проверен, признан верным. 

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании основного долга в сумме 1 383 012 руб. 13 коп. и процентов за пользование кредитом за период с 19.06.2021г. по 28.09.2021г. в размере 141 756 руб. 76 коп.  признаются судом правомерными и подлежащими удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 8 кредитного договора (Заявления о присоединении) стороны предусмотрели ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором в виде уплаты неустойки в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Поскольку ответчиком была допущена просрочка возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом (нарушены сроки уплаты ежемесячных платежей), истец предъявил требование о взыскании 7 894 руб. 76 коп. - неустойка, начисленная в связи с несвоевременным возвратом кредита и процентов за его пользование за период с 19.06.2021г. по 28.09.2021г.

Исследовав расчет неустойки истца, суд пришел к выводу о том, что он не противоречит условиям спорного соглашения. Ответчик расчет истца не оспорил, контррасчет неустойки не представил. Суд считает правомерным определение истцом начального момента просрочки для начисления неустойки (пени) применительно к положениям кредитного договора 

<

***> от 18.11.2019г.  и ст. ст. 314 ГК РФ.

Ответчиком на дату рассмотрения дела в судебном заседании не представлено доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по кредитному договору, в том числе: возврата кредита по графику, уплаты процентов за пользование кредитом, а так же требования истца о досрочном погашении задолженности по договору, которое заявлено правомерно, размер задолженности по которым составил 1 383 012 руб. 13 коп. – задолженность по возврату кредита по кредитному договору от 18.11.2019г. 

<

***>, 141 756 руб. 76 коп. – проценты за пользование кредитом.

В связи с указанным выше, исковые требования в части взыскания 7 894 руб. 76 коп. - неустойка, начисленная в связи с несвоевременным возвратом кредита и процентов за его пользование за период с 19.06.2021г. по 28.09.2021г., признаются судом правомерными и подлежат удовлетворению.

Размер общей взыскиваемой с ответчика суммы составляет 1 532 663 руб. 65 коп.

По правилам ст. 110 АПК РФ, в связи с удовлетворением иска, суд относит на ответчика госпошлину по делу в сумме 28 327 руб. 00 коп., которая подлежит взысканию с него в пользу истца, поскольку была уплачена им данная госпошлина при подаче иска платежным поручением №829890 от 18.10.2021г. 

Руководствуясь ст. ст. 65, 70, 110, 121-123, 156, 167-171, 176 АПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Индивидуального предпринимателя ФИО2, Тверская область, Конаковский район, п.г.т. Новозавидовский (ОГРНИП  317695200036600, ИНН 

<

***> , дата госрегистрации  27.07.2017.) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк Рос-сии», г. Москва Тверского отделения, г. Тверь (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, дата госрегистрации 16.08.2002г.):

- 1 383 012 руб. 13 коп. – задолженность по возврату кредита,

- 141 756 руб. 76 коп. – проценты за пользование кредитом, 

- 7 894 руб. 76 коп. – неустойки,

- 28 327 руб. 00 коп. - расходов по оплате государственной пошлины.

Исполнительный лист выдать взыскателю в порядке ст. 319 АПК РФ после вступления решения в законную силу.

Настоящее решение может быть обжаловано в Четырнадцатый арбитражный апелляционный суд г. Вологда в месячный срок со дня его принятия.

 

Судья:                                   В.А. Рощупкин