Арбитражный суд Хабаровского края

г. Хабаровск, ул. Ленина 37, 680030, www.khabarovsk.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

дело № А73-15970/2022

г. Хабаровск

13 декабря 2022 года

Резолютивная часть решения объявлена 06 декабря 2022 года.

В полном объеме решение изготовлено 13 декабря 2022 года.

Арбитражный суд Хабаровского края в составе судьи Д.Л. Малашкина 

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, 

рассмотрел в судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>; адрес: 117997, 

<

...>; почтовый адрес: 680020, 

<

...>)

к  индивидуальному предпринимателю ФИО2 (ОГРНИП 315270300008021, ИНН 

<

***>; адрес местожительства: 681008, Хабаровский край, г. Комсомольск-на-Амуре)

о  взыскании 3 268 932 руб. 33 коп.

третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора: Государственная корпорация развития «ВЭБ.РФ» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>; адрес: 107078, 

<

...>),

при участии в судебном заседании:

от истца – не явились,  

от ответчика – не явились,

от третьего лица – не явились,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – истец, ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в Арбитражный суд Хабаровского края с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО2 (далее – ответчик, ИП ФИО2) о взыскании 3 268 932 руб. 33 коп. задолженности по кредитному договору от 13.04.2021 № 9070OAVBFPRPQ0AQ0QZ3F по состоянию на 07.07.2022, в том числе: 

- 2 122 093 руб. 17 коп. – просроченная ссудная задолженность;

- 819 515 руб. 38 коп. – просроченная задолженность по процентам;

- 236 895 руб. 54 коп. – неустойка за несвоевременное погашение кредита;

- 46 051 руб. 20 коп. – неустойка за неисполнение условий договора;

- 44 377 руб. 04 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов.

Определением суда от 04.10.2022 исковое заявление принято, возбуждено производство по делу № А73-15970/2022, назначено предварительное судебное заседание на 10.11.2022 в 11 часов 20 минут. К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена Государственная корпорация развития «ВЭБ.РФ» (далее – третье лицо, ВЭБ.РФ).

Определением от 10.11.2022 дело назначено к судебному разбирательству на 06.12.2022 в 15 часов 30 минут.

Истец, ответчик и третье лицо явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили, извещены о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с правилами статей 121-123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ), в том числе путём опубликования сведений на официальном сайте Арбитражного суда Хабаровского края в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Ответчик в установленный судом срок отзыв на иск не представил.

Третье лицо мнение по иску не представило.

В соответствии с частями 1, 3, 5 статьи 156 АПК РФ дело рассмотрено в судебном заседании в отсутствие истца, ответчика и третьего лица по имеющимся доказательствам. 

Исследовав материалы дела, арбитражный суд установил следующие обстоятельства.

Индивидуальный предприниматель ФИО2 (Заёмщик) заявлением от 13.04.2021, поданным в электронной форме через систему дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», и подписанным усиленной неквалифицированной электронной подписью, присоединился к Общим условиям кредитования ПАО Сбербанк (далее – кредитный договор) от 13.04.2021 № 9070ОAVBDFPRPQ0AQ0QZ3F, по условиям которого Заёмщик подтверждает, что просит и готов получить кредит в ПАО Сбербанк (Банк) на счёт № 40802810070000022428, открытый в ПАО Сбербанк на основании распоряжения Заёмщика, на следующих условиях: 

- Лимит кредитной линии 9 210 240 руб. 00 коп.;

- Цель кредита: восстановление предпринимательской деятельности - расходы, связанные с осуществлением любой предпринимательской деятельности заемщика, включая выплату заработной платы работникам заемщика, за исключением выплаты дивидендов, выкупа собственных акций или долей в уставном капитале, благотворительности;

- В период льготного кредитования заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в валюте кредита по льготной процентной ставке в размере 3 (три) процентов годовых. При прекращении периода льготного кредитования заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в валюте кредита по стандартной процентной ставке в размере 15 (пятнадцать) процентов годовых;

- По договору устанавливаются следующие платы и комиссии - нет;

- Дата открытия лимита кредитной линии: соответствует дате заключения договора;

- Дата полного погашения выданного кредита: по истечении 12 (двенадцать) месяцев с даты заключения договора/

Пунктом 8 кредитного договора № 

<

***> установлено, что неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет: 0,1 процента от суммы просроченного платежа начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Пунктом 9 кредитного договора № 

<

***> установлено, что в качестве обеспечения своевременного и полного возврата основного долга по кредиту, предусмотренного договором предоставляется поручительство Государственной корпорации развития «ВЭБ.РФ». Поручительство обеспечивается возврат 75 (семьдесят пять) процентов от суммы, состоящей из суммы основного долга по договору и начисленных процентов по договору, включенных в основной долг в определенном правилами порядке. Иные платежи Заёмщика, предусмотренные условиями настоящего договора поручитель не обеспечивает.

Имущественное обеспечение по договору отсутствует.

Пунктом 12 кредитного договора № 

<

***> установлено, что споры по договору подлежат рассмотрению в установленном действующим законодательством Российской Федерации порядке.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по указанному кредитному договору между ПАО Сбербанк (кредитор) и ВЭБ.РФ (поручитель) заключен договор поручительства от 09.03.2021 № 07/1553 (далее - договор поручительства).

На основании пункта 4.3.1 договора поручительства после исполнения поручителем обязательств перед кредитором к нему переходят права кредитора по этим обязательствам в полном объеме, включая права кредитора по обязательствам, обеспечивающим исполнения обязательства должника.

Во исполнение своих обязательств по кредитному договору Банк перечислил на счет Заемщика № 40802810070000022428, открытый в Дальневосточном Банке ПАО Сбербанк, денежные средства в размере 9 210 240 руб. 00 коп., что подтверждается платежными поручениями № 12218 от 27.04.2021 на сумму 128 780 руб. 90 коп., № 420427 от 15.04.2021 на сумму 4 883 518 руб. 67 коп., № 438368 от 14.04.2021 на сумму 853 238 руб. 19 коп., № 534834 от 13.04.2021 на сумму 2 042 854 руб. 38 коп., № 773699 от 23.04.2021 на сумму 170 00 руб. 00 коп., № 940670 от 21.04.2021 на сумму 960 672 руб. 16 коп., № 944266 от 29.04.2021 на сумму 171 175 руб. 70 коп. и банковской выпиской по счёту за период с 13.04.2021 по 18.04.2022.

Обязательства по кредитному договору в части возврата суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом Заемщиком не исполнялись надлежащим образом. В нарушение условий кредитного договора Заемщик допустил просрочку. В результате образовалась просроченная задолженность по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки.

ПАО Сбербанк обратилось к поручителю - ВЭБ.РФ с требованием об исполнении обязательств по договору поручительства.

ВЭБ.РФ исполнило обязательства по договору поручительства, перечислив в пользу ПАО Сбербанк денежные средства в размере 6 366 279 руб. 50 коп., что подтверждается платежным поручением № 23 от 17.06.2022.

По состоянию на 07.07.2022 обязательства Заемщиком по кредитному договору от 13.04.2021 № 

<

***> в оставшейся части не исполнены, сумма задолженности составила 3 268 932 руб. 33 коп., в том числе:

- 2 122 093 руб. 17 коп. – просроченная ссудная задолженность;

- 819 515 руб. 38 коп. – просроченная задолженность по процентам;

- 236 895 руб. 54 коп. – неустойка за несвоевременное погашение кредита;

- 46 051 руб. 20 коп. – неустойка за неисполнение условий договора;

- 44 377 руб. 04 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов.

В соответствии с пунктами 6.5, 6.5.1 Общих условий кредитования Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае, неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по договору.

Банком в адрес Заемщика было направлено требование (претензия) от 07.02.2022 исх. № ДВБ-60-01-07-исх/21 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (почтовый идентификатор 80087669406721), а также уведомление о прекращении периода льготного кредитования от 07.02.2022 за исх. № ДВБ-60-01-07-исх/22. Заемщик проинформирован о том, что указанная в требовании сумма задолженности на момент отправления требований и на момент их получения может измениться в связи с начислением процентов и неустойки. Заемщику разъяснено, что в случае невыполнения требований в установленный срок, ПАО Сбербанк вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с Заемщика задолженности по договору в полном объеме, а также возмещении судебных расходов.

Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 80087669406721, указанное требование (претензия) вручено Заемщику 12.02.2022.

Изложенные обстоятельства послужили основанием для обращения ПАО Сбербанк с рассматриваемым иском в Арбитражный суд Хабаровского края.

Правоотношения сторон регулируются нормами главы 42 «Заем и кредит»  Гражданского кодекса Российской Федерации (далее -  ГК РФ), а также общими положениями гражданского законодательства об исполнении обязательств.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

Статья 65 АПК РФ возлагает на каждое лицо, участвующее в деле, обязанность доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Факт перечисления Банком денежных средств Заёмщику - предпринимателю ФИО2 во исполнение обязательств по кредитному договору от 13.04.2021 № 9070ОAVBDFPRPQ0AQ0QZ3F в сумме 9 210 240 руб. 00 коп. подтверждается платёжными поручениями № 12218 от 27.04.2021 на сумму 128 780 руб. 90 коп., № 420427 от 15.04.2021 на сумму 4 883 518 руб. 67 коп., № 438368 от 14.04.2021 на сумму 853 238 руб. 19 коп., № 534834 от 13.04.2021 на сумму 2 042 854 руб. 38 коп., № 773699 от 23.04.2021 на сумму 170 00 руб. 00 коп., № 940670 от 21.04.2021 на сумму 960 672 руб. 16 коп., № 944266 от 29.04.2021 на сумму 171 175 руб. 70 коп., а также банковской выпиской по счёту за период с 13.04.2021 по 18.04.2022.

Материалами дела подтверждается, что предприниматель ФИО2 обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов  за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом. В связи с нарушением ответчиком сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, Банк истребовал досрочно оставшуюся сумму кредита от поручителя – ВЭБ.РФ и от заемщика.

ВЭБ.РФ в рамках исполнения обязательств по договору поручительства погасило 75% задолженности по кредитному договору, что составило 6 366 279 руб. 50 коп. (платежное поручение № 23 от 17.06.2022).

Согласно расчетам истца, у предпринимателя ФИО2 по кредитному договору от 13.04.2021 № 9070ОAVBDFPRPQ0AQ0QZ3F по состоянию на 07.07.2022 имеется просроченная ссудная задолженность в размере 2 122 093 руб. 17 коп., просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 819 515 руб. 38 коп.

Ответчик расчеты просроченной ссудной задолженности и просроченной задолженности по уплате процентов за пользование кредитом не оспорил, контррасчеты не представил. 

Судом расчеты просроченной ссудной задолженности и просроченной задолженности по уплате процентов за пользование кредитом проверены, являются верными.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору от 13.04.2021 № 9070ОAVBDFPRPQ0AQ0QZ3F в вышеуказанном размере ответчиком в материалы дела не представлено, возражения на иск не заявлены.

На основании изложенного исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с предпринимателя ФИО2 основного долга по кредиту в размере 2 122 093 руб. 17 коп. и процентов за пользование кредитом в размере 819 515 руб. 38 коп. подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлено требование о взыскании неустойки в размере 327 323 руб. 78 коп., из которых: 236 895 руб. 54 коп. – неустойка за несвоевременное погашение кредита, 46 051 руб. 20 коп. – неустойка за неисполнение условий договора и 44 377 руб. 04 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

В пункте 8 заявления о присоединении установлена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, размер которой составляет 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно расчёту истца, неустойка (пеня) по состоянию на 07.07.2022 составляет 327 323 руб. 78 коп., в том числе: 236 895 руб. 54 коп. – неустойка за несвоевременное погашение кредита, 46 051 руб. 20 коп. – неустойка за неисполнение условий договора и 44 377 руб. 04 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов.

Ответчик возражений по расчёту неустойки не заявил, контррасчёт не представил.

Расчёт неустойки судом проверен, является верным.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 333 ГК РФ в случаях, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом (Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.01.2011  № 11680/10).

Согласно пункту 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее - Постановление Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7), если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 73 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7 бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 Гражданского кодекса) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

В пункте 77 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7 разъяснено, что снижение размера договорной неустойки, подлежащей уплате коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, а равно некоммерческой организацией, нарушившей обязательство при осуществлении ею приносящей доход деятельности, допускается в исключительных случаях, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и может повлечь получение кредитором необоснованной выгоды (пункты 1 и 2 статьи 333 ГК РФ).

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего суд дает оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Ответчик ходатайство об уменьшении неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ не заявил, доказательств несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства и возможности получения истцом необоснованной выгоды при взыскании неустойки в заявленном размере в материалы дела не представил.

Следовательно, оснований для уменьшения неустойки у суда не имеется.

Оснований для освобождения ответчика от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору (статья 401 ГК РФ) судом так же не установлено.  

На основании изложенного исковое требование о взыскании неустойки (пени) в размере 327 323 руб. 78 коп. подлежит удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 110 АПК РФ судебные расходы истца в виде уплаченной государственной пошлины в размере 39 345 руб. 00 коп. (платёжное поручение № 644126 от 23.09.2022) подлежат возмещению путём взыскания с ответчика.

Руководствуясь статьями 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

Р Е Ш И Л :

Иск удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» просроченную ссудную задолженность в размере 2 122 093 руб. 17 коп., просроченную задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 819 515 руб. 38 коп., неустойку за несвоевременное погашение кредита в размере 236 895 руб. 54 коп., неустойку за несвоевременную уплату процентов в размере 44 377 руб. 04 коп., неустойку за неисполнение условий договора в размере 46 051 руб. 20 коп., всего 3 268 932 руб. 33 коп. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 39 345 руб. 00 коп.  

Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия (изготовления его в полном объеме), если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Шестой арбитражный апелляционный суд в течение месяца с даты принятия решения.

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через Арбитражный суд Хабаровского края.

 

Судья                                                                                      Д.Л. Малашкин