АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

450057, Республика Башкортостан, г. Уфа, ул. Октябрьской революции, 63а, тел. (347) 272-13-89, 

факс (347) 272-27-40, сервис для подачи документов в электронном виде: http://my.arbitr.ru

сайт http://ufa.arbitr.ru/

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А07-28733/2019

г. Уфа

13 апреля 2020 года

Резолютивная часть решения объявлена 10 марта 2020 года

Полный текст решения изготовлен 13 апреля 2020 года 

Арбитражный суд Республики Башкортостан в составе судьи Перемышлева И. В., при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1, рассмотрев дело по исковому заявлению

Общества с ограниченной ответственностью "Стройторг-М" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

к Публичному акционерному обществу "Банк Уралсиб" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

о признании незаконным прекращение услуги – дистанционное банковское обслуживание «Банк-клиент» по расчетному счету № 

<

***> и обязании восстановить обслуживание (оказание услуг) по договору банковского счета № 

<

***> в полном объеме, включая дистанционное банковское обслуживание «Банк-клиент» по расчетному счету 

<

***>,

о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 06.08.2019 года по день фактического исполнения обязательства  

при участии в судебном заседании:

от истца: не явились, извещен надлежащим образом;

от ответчика: ФИО2, доверенность от 28.11.2018г., паспорт.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда.   

Процессуальные права и обязанности разъяснены. Отводов составу суда не заявлено.

26.08.2019 г. на рассмотрение Арбитражного суда Республики Башкортостан поступило исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью "Стройторг-М" к Публичному акционерному обществу "Банк Уралсиб" о признании незаконным прекращение услуги – дистанционное банковское обслуживание «Банк-клиент» по расчетному счету № 

<

***> и обязании восстановить обслуживание (оказание услуг) по договору банковского счета № 

<

***> в полном объеме, включая дистанционное банковское обслуживание «Банк-клиент» по расчетному счету 

<

***>, о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 06.08.2019 года по день фактического исполнения обязательства.

Определением суда 02.09.2019 г. назначено предварительное судебное заседание арбитражного суда первой инстанции на 09.10.2019 г.

01 октября 2019 года от истца в материалы дела поступило ходатайство о приобщении дополнительных документов. Документы приобщены к материалам дела.

От истца в материалы дела поступило ходатайство о приобщении дополнительных документов. Документы приобщены к материалам дела.

Ответчик просит предоставить дополнительное время.

Определением суда 09.10.2019 г. дело назначено к судебному разбирательству и отложено судебное разбирательство на 20.11.2019 г.

14 ноября 2019 года от ответчика в материалы дела поступил отзыв на исковое заявление. Отзыв приобщен к материалам дела.

Определением суда 20.11.2019 г. отложено судебное разбирательство на 18.12.2019 г.

02 декабря 2019 года от истца в материалы дела поступило ходатайство о приобщении дополнительных документов. Документы приобщены к материалам дела.

18 декабря 2019 года от истца в материалы дела поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии истца и его представителя. Ходатайство приобщено к материалам дела.

От ответчика поступили пояснения по возражениям истца. Пояснения приобщены к материалам дела.

Определением суда 18.12.2019 г. отложено судебное разбирательство на 29.01.2020 г.

От истца поступил расчет процентов, сведения о списании денежных средств. Документы приобщены к материалам дела.

От ответчика поступили выписки по операциям на счете. Выписки приобщены к материалам дела.

Определением суда 29.01.2020 г. отложено судебное разбирательство на 10.03.2020 г.

10 марта 2020 года от истца в материалы дела поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии истца и его представителя. Ходатайство приобщено к материалам дела.

Рассмотрев заявленные требования, изучив материалы дела, выслушав представителя  ответчика, арбитражный суд

УСТАНОВИЛ:

Как следует  из материалов дела, 20.03.2018г. обществом «Банк Уралсиб» на банковское обслуживание принято ООО "Лидерфуд" (ныне ООО "Стройторг-М") (истец), открыт расчетный счет № 

<

***>.

 22.07.2019г. на расчетный счет № 

<

***> поступили денежные средства в размере 4 392 229, 28 рублей. Указанная сумма поступила на расчетный счет истца в связи с закрытием расчетного счета истца в ПАО «Сбербанк». 

На расчетный счет истца в ПАО «Сбербанк» сумма в размере 4 392 229, 28 руб. поступила 04 июля 2019 года от контрагента — ООО «Кабельные инвестиции» во исполнение обязательств по оплате по договору поставки № ПОС_0207_2019 от 02.07.2019г. 

Истец указал, что 22.07.2019 года директору ООО «Стройторг-М» поступил телефонный звонок от оператора ПАО «Банк Уралсиб», который сообщил о блокировке расчетного счета истца и запросил ряд документов, которые необходимо предоставить в банк. 

Истец указал, что все необходимые документы были представлены в банк как на бумажном носителе, так и в электронном виде: договоры с контрагентами, счета-фактуры, выписки из других банков, платежные поручения по оплаченным налогам, пояснительную записку по деятельности компании, бухгалтерскую отчетность и прочее. 

Несмотря на удовлетворение запроса ответчика в предоставлении документов, доступ к банковскому счету ограничен и истец не имеет возможности вести свою деятельность и производить взаиморасчеты с контрагентами. 

Кроме того, истец пояснил, что ответчик письменные запросы и/или уведомления (решения) истцу не направлял ни через клиент-банк, ни по посредством почтового отправления.

Документы предоставлялись в банк 24 июля 2019г., 12 августа 2019 года, 14 августа 2019 года, 15 августа 2019 года, что подтверждается распечатками с электронной почты. 

Также, истец пояснил, что Банк не провел платежи по платежному поручению №100 от 25 июля 2019 года на сумму 4 336 070,76 рублей, №114 от 23 августа 2019 года на сумму 800 000 рублей, несмотря на то, что платежные поручения предоставлялись в банк на бумажном носителе.

ООО «Стройторг-М» 15 августа 2019 года обратилось с жалобой в Межведомственную комиссию ЦБ РФ с требованием принять решение по результатам рассмотрения заявления об отсутствии оснований принятия Банком решения об отказе в выполнении операции. 

15 августа 2019 года согласно ответу службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ, ООО «Стройторг-М» было отмечено, что отношения между банком и клиентом носят гражданско-правовой характер, регулируются нормами гражданского законодательства и условиями заключенных договоров. Кроме того, согласно статье 21 Федерального закона №395-1, спора между кредитной организацией и ее клиентами разрешаются в порядке, предусмотренном федеральными законами. Банк России не рассматривает подобные споры, а также не осуществляет оценку правомерности действий сторон таких споров, в т.ч. кредитных организаций и не оказывает содействие в из разрешении.

Таким образом, истец считает указанные действия ответчика по ограничению использования системы ДБО «Клиент-Банк» и блокировке расчетного счета № 

<

***>, являются незаконными, что послужило основанием для обращения истца с настоящим иском в суд.

Исследовав изложенные обстоятельства дела, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

 В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил. Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи; отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах (п. 14 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).

Из  материалов  дела  следует,  что  между Банком и ООО «Стройторг-М» 08.06.2018 заключен договор комплексного банковского обслуживания Клиентов - юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой (Далее Договор КБО), путем присоединения Клиента к Правилам согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Правила комплексного банковского обслуживания Клиентов - юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в Открытом акционерном обществе «Банк Уралсиб» (версия 4.2)  утверждены Приказом Председателя Правления №226 от 16.03.2018г. Присоединение осуществляется на основании подачи в Банк подписанного Клиентом Заявления. Заключение Договора КБО означает согласие Клиента со всеми условиями Договора КБО и обязательство их неукоснительно соблюдать.

С целью выявления и пресечения действий по приданию правомерности владению, пользованию и распоряжению денежными средствами либо иным имуществом (доходами), полученными преступным путем, направлению их на финансирование терроризма, разработан и введен в действие Федеральный закон от  07 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее Закон № 115-ФЗ), согласно статье 1 которого  настоящий Закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Закон № 115-ФЗ предоставляет право Банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Согласно п. 5.2 Положения № 375-П решение о квалификации (не квалификации) операций клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.

В соответствии с требованием Письма Банка России от 27 апреля 2007 г. № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)» кредитным организациям рекомендуется после предварительного предупреждения отказывать клиентам в приеме от них распоряжений на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи, в случае выявления сомнительных операций клиентов. При этом кредитным организациям рекомендуется принимать от таких клиентов только надлежащим образом оформленные расчетные документы на бумажном носителе, при условии предоставления документального подтверждения законности этих операций.

В письме Банка России от 31.12.2014 № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» (далее Письмо Банка России 236-Т) указано, что возрастающие масштабы транзитных операций позволяют предполагать, что возможными действительными целями таких операций могут являться легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма и другие противозаконные цели.

Транзитные операции могут характеризоваться совокупностью (одновременным наличием) следующих признаков:

зачисление денежных средств на счет клиента от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием;

списание денежных средств со счета производится в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления;

проводятся регулярно (как правило, ежедневно);

проводятся в течение длительного периода времени (как правило, не менее трех месяцев);

деятельность клиента, в рамках которой производятся зачисления денежных средств на счет и списания денежных средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной;

с используемого для указанных операций счета уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности владельца счета.

По оценке Банка России, деятельность таких клиентов не имеет очевидного экономического смысла и очевидной законной цели, а соответствующие операции требуют повышенного внимания со стороны кредитных организаций.

При выявлении кредитными организациями в деятельности клиентов операций, соответствующих указанным выше признакам, Банк России рекомендует кредитным организациям в рамках реализации программы управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма обеспечивать повышенное внимание всем операциям такого клиента, а так же запрашивать у клиента подтверждающие документы.

Как следует из  материалов  дела, в связи с резким увеличением оборота денежных средств в июле 2019 по кредиту расчетного счета организации и выявлением наличия информации о нахождении организации в списке, получаемом Банком в соответствии с Положением Банка России от 30.03.2018 № 639-П (неоднократные сообщения других кредитных организаций об отказах в проведении сомнительных операций, в заключении договора банковского счета (вклада), расторжении договоров банковского счета (вклада) по инициативе кредитных организаций), в рамках исполнения возложенных на Банк Федеральным законом №115-ФЗ обязанностей, Банк провел анализ деятельности ООО «Стройторг-М» и операций по счету.

Обороты по счету за период с 20.03.2018 по 31.10.2018 по кредиту и дебету расчетного счета составили 359 815 руб. (операции по внесению наличных от учредителя, а также поступление в качестве оплаты за строительные материалы с последующим списанием контрагенту за продукты питания согласно выставленного счета, уплата НДФЛ и страховых взносов, оплата комиссий Банку за обслуживание). В период с 31.10.2018 по 21.07.2019 операции по расчетному счету не осуществлялись.

Было установлено, что до 22.07.2019 операции по счету ООО «Стройторг-М» в Банке характеризовались следующими признаками:

а) списание денежных средств с банковского счета не превышало трех миллионов рублей в месяц (в том числе в счет уплаты коммунальных услуг, аренды недвижимого имущества, а также иных платежей, связанных с деятельностью клиента);

б) операции по банковскому счету носили нерегулярный характер;

в) уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации с банковского счета осуществлялась в размерах, незначительно превышающих 0,5% от дебетового оборота по счету (данный признак был применен с учетом Методических рекомендаций Банка России от 21.07.2017 № 18-МР).

При этом, в отношении самого истца было выявлено следующее:

а) размер уставного капитала незначительно превышает минимальный размер уставного капитала, установленный законом для создания юридического лица соответствующей организационно-правовой формы;

б) учредитель (участник) клиента, его руководитель и лицо, осуществляющее ведение бухгалтерского учета клиента, совпадают в одном лице.

Согласно Методических рекомендаций Банка России от 13.04.2016 № 10-МР «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» счета, характеризующиеся совокупностью указанных признаков, и принадлежащие юридически лицам, обладающим указанными признаками, как правило, начинают активно использоваться клиентами для совершения в том числе операций, имеющих запутанный и (или) необычный характер, не имеющих очевидного экономического смысла и (или) очевидной законной цели, которые могут совершаться для вывода капитала из Российской Федерации, перевода денежных средств из безналичной в наличную форму и последующего ухода от налогообложения, а также для финансовой поддержки коррупции и других противозаконных целей.

Банк России отмечает, что начало активного использования клиентами указанных банковских счетов может совпадать со сменой учредителей (участников) клиента и (или) изменением его фирменного наименования и (или) адреса и (или) места нахождения, «может объясняться» закрытием банковских счетов клиентов в иных кредитных организациях.

22.07.2019 на счет истца поступили денежные средства в сумме 4 392 229,28 руб. с расчетного счета организации, открытого в Отделении «Банк Татарстан» № 8610 ПАО Сбербанк. В качестве назначения платежа было указано «Перечисление остатка денежных средств при закрытии счета».

Незадолго до начала активного использования счета - 17.06.2019, произошла смена фирменного наименования истца и изменен основной вид деятельности на ОКВЭД 46.73 Торговля оптовая лесоматериалами, строительными материалами и ОКВЭД 41.20 Строительство жилых и нежилых зданий.

Согласно Методических рекомендаций Банка России от 13.04.2016 № 10-МР в случае обнаружения банковских счетов, использование которых подпадает под указанные в данных Методических рекомендациях признаки, кредитной организации рекомендуется отказывать клиенту в предоставлении услуг в части использования клиентом технологии дистанционного доступа к банковскому счету (включая интернет-банкинг), в том числе в приеме от него распоряжения о совершении операции по банковскому счету, подписанному аналогом собственноручной подписи, если такие условия предусмотрены договором между кредитной организацией и клиентом.

В целях недопущения вовлечения Банка в проведение операций, направленных на легализацию (отмывание) денежных средств, полученных преступным путем и руководствуясь вышеуказанными методическими рекомендациями Банка России, письмом Банка России от 27.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет банк) Банком было использовано право на приостановление услуги по дистанционному банковскому обслуживанию, предусмотренное п. 5.1.7. «Условий предоставления и обслуживания системы Клиент-Банк», с возможностью предоставления в Банк платежных поручений на бумажном носителе, о чем Клиенту было направлено соответствующее электронное уведомление от 23.07.2019 по системе Клиент-Банк.

При  этом  обслуживание  общества предоставлением документов на бумажном носителе не было приостановлено, о чем свидетельствует буквальное содержание уведомления.

Таким образом, приостановление обслуживания расчетного счета ООО «Стройторг-М» по системе дистанционного банковского обслуживания Клиент-Банк было произведено в соответствии с рекомендациями Банка России и на основании условий, заключенного с истцом договора банковского счета.

Согласно Методических рекомендаций Банка России от 13.04.2016 № 10-МР возобновлять обслуживание (начинать обслуживание) клиента с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету (включая интернет-банкинг) рекомендуется при условии представления клиентом объяснений о причинах начала активного использования счета, подтверждаемых соответствующими договорами (контрактами) и (или) иными документами.

Также в случае начала активного использования клиентом банковского счета кредитным организациям рекомендуется реализовывать предусмотренное подпунктом 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - ФЗ № 115-ФЗ) право принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиента.

23.07.2019 Банком в адрес истца посредством системы Клиент-Банк был направлен запрос о предоставлении документов и сведений. Среди прочего, истцу было предложено предоставить Банку информацию об источниках происхождения денежных средств, т.е. применительно к обстоятельствам дела, в первую очередь, истцу надлежало объяснить происхождение денежных средств, полученных от ООО «Кабельные инвестиции», т.е. предоставить Банку документы, подтверждающие приобретение товаров, реализованных в адрес ООО «Кабельные инвестиции», и документы, подтверждающие исполнение обязательств перед ООО «Кабельные инвестиции».

Как указывает ответчик в представленном отзыве, на данный запрос Клиентом представлен формальный ответ/пояснения, где не раскрыта организация и схема ведения бизнеса по осуществляемым им видам деятельности. Оценить реальность ведения заявленной деятельности, исходя из представленных документов, не представляется возможным. Пояснений о причинах начала активного использования счета в Банке, подтверждаемых соответствующими договорами и (или) иными документами, также не представлено. Документы, которые подтверждали бы исполнение обязательств Клиента в рамках расчетов с контрагентом ООО «Кабельные инвестиции» истцом также не представлены (не представлены товарно-транспортные накладные, счет-фактуры).

Также, в отношении ООО «Кабельные инвестиции» получена информация о нахождении его в списке, получаемом в соответствии с Положением Банка России от 30.03.2018 № 639-П, согласно которой данной организации 3 раза отказали в открытии счета и 1 раз  имело  место  отказ в выполнении распоряжения о проведении операции вследствие возникновения у кредитной организации подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем.

Как следует из представленной истцом выписки по счету, открытому в ПАО «Сбербанк», операции по данному счету до 04.07.2019 не осуществлялись. 

04.07.2019 поступили денежные средства от ООО «Кабельные инвестиции» и 22.07.2019 полученные средства в связи с закрытием расчетного счета были перечислены на расчетный счет Клиента в Банке.

Таким образом, возобновление обслуживания расчетного счета ООО «Стройторг-М» по системе дистанционного банковского обслуживания Клиент-Банк без установления причин начала активного использования счета и определения источников происхождения денежных средств на счете Клиента противоречило бы разъяснениям Банка России и создавало бы риски осуществления операций, направленных на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступных путем, и финансирование терроризма.

Согласно ст. 3 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - ФЗ № 115-ФЗ) замораживание (блокирование) безналичных денежных средств или бездокументарных ценных бумаг - адресованный владельцу, организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, другим физическим и юридическим лицам запрет осуществлять операции с денежными средствами или ценными бумагами, принадлежащими организации или физическому лицу, включенным в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, или в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения, либо организации или физическому лицу, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма) при отсутствии оснований для включения в указанный перечень.

Согласно ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств и иного имущества, за исключением случаев, установленных пунктами 2.4 и 2.5 статьи 6 настоящего Федерального закона, незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня со дня размещения в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа информации о включении организации или физического лица в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо со дня размещения в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа решения о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, принадлежащих организации или физическому лицу, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма) при отсутствии оснований для включения в указанный перечень.

Таким образом, замораживание (блокирование) денежных средств на счете это всегда следствие решения уполномоченного органа - Росфинмониторинг, о включении владельца счета в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, или решения о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, принадлежащих организации или физическому лицу, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма) при отсутствии оснований для включения в указанный перечень. При этом, кредитная организация лишь исполняет приятое уполномоченным органом решение в установленные законом порядке и сроки.

В рассматриваемом случае уполномоченным органом не принималось решения о включении ООО «Стройторг-М» в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, или решения о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств, принадлежащих ООО «Стройторг-М», и, соответственно, Банком действий по блокированию денежных средств на счете клиента также не предпринималось.

05.09.2019 Клиент обратился в обслуживающее подразделение Банка в целях проведения операций по платежным поручениям № 116 от 05.09.2019 на сумму 1 841 054,01 руб., № 117 от 05.09.2019 на сумму 2 100 000 руб. Клиентом для проведения платежей представлен договор поставки № 21 от 03.07.2019, заключенный с ООО «Глобал Сити» (ИНН 

<

***>), а также спецификация №1 к договору, УПД. 

Исходя из представленных документов, оплата указанной в спецификации суммы должна была быть произведена не позднее 01.08.2019, при этом платежное поручение представлено в целях оплаты лишь 05.09.2019. Таким образом, на момент обращения истца в Банк не были подтверждены источники происхождения денежных средств (не представлены в полном объеме подтверждающие документы по расчетам с контрагентом ООО «Кабельные инвестиции») и выявлено расхождением сроков оплаты.

Также, принято во внимание наличие сведений о Клиенте в Перечне, формируемом в соответствии с Положением Банка России № 639-П (2 записи с кодом 08 - отказ в выполнении распоряжений клиента другими кредитными организациями). 

Согласно п. 13.3. Федерального закона 115-ФЗ Банк России в порядке, установленном Положением №639-П, доводит полученную от Росфинмониторинга информацию о случаях отказа от проведения операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, об устранении оснований принятия решения об отказе от проведения операции, об устранении оснований принятия решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), об отсутствии оснований для расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом до сведения кредитных организаций для определения степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

С целью снижения риска вовлечения Банка в осуществление легализации (отмывания) доходов, полученных преступных путем, и финансирование терроризма, Банком принято решение об отказе в проведении указанных распоряжений, о фактах отказа Клиенту направлено соответствующее уведомление №775 от 05.09.2019. 

В данном уведомлением Клиент был проинформирован о его праве представить в любое структурное подразделение Банка заявление произвольной формы об отсутствии оснований для принятия решения об отказе в выполнении указанных распоряжений о совершении операций. При этом документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции, должны быть представлены в Банк в виде оригиналов или надлежащим образом заверенных копий. 

Между тем, заявлений от истца с приложением документов и (или) сведений об отсутствии оснований для принятия решений об отказах от проведения операций в Банк в целях пересмотра ранее принятых решений об отказах в проведении операций не представлено.

Сведения, об отказах в проведении расчетных операций, были своевременно направлены в Росфинмониторинг в соответствии с требованием Указания Банка России от 20.07.2016 № 4077-У «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом по инициативе кредитной организации, о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операций».

На основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которым не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями данного Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Таким образом, отказ Банка от проведения операций по платежным поручениям № 116 от 05.09.2019 на сумму 1 841 054,01 руб., № 117 от 05.09.2019 на сумму 2 100 000 руб. является законным.

Никаких других платежных поручений истец на исполнение в Банк не передавал и, соответственно, Банк не отказывал в их исполнении.

Суд полагает, что банком в соответствии с требованиями ст. 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в достаточной степени обосновано то, что приостановление обслуживания банковских счетов истца с использованием системы «Банк-Клиент» произведено Банком строго в соответствии с требованиями действующего законодательства и нормативными указаниями Банка России.

В  силу  требований  ст.65 АПК РФ  истцом  не  представлены  доказательства нарушения  прав  действиями  ответчика  по приостановлению   дистанционного  обслуживания,  при  наличии  возможности  осуществлять  иные  операции  по  договору  комплексного  банковского  обслуживания.  

При указанных  обстоятельствах требования  истца  не  подлежат  удовлетворению.

В  соответствии со ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по государственной пошлине возлагаются на истца в размере, установленном ст. 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации.

Исходя из заявленных требований (о признании незаконным прекращение услуги – дистанционное банковское обслуживание «Банк-клиент» по расчетному счету и обязании восстановить обслуживание (оказание услуг) по договору банковского счета, о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 06.08.2019 года по день фактического исполнения обязательства), в связи с отказом в удовлетворении исковых требований, судом рассчитаны проценты за пользование чужими денежными средствами на дату подачи искового заявления в суд – 26.08.2019г.

Согласно расчету суда, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 06.08.2019г. по 26.08.2019г. (день подачи иска) составили 18 321,01 руб.

Таким образом, государственная пошлина по заявленным требованиям составила 8 000 руб. 

Истцом уплачена государственная пошлина в размере 9 000 руб., излишне уплаченная государственная пошлина в размере 1 000 руб. подлежит возврату истцу из федерального бюджета.  

Руководствуясь ст. ст. 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований - отказать.

Возвратить Обществу с ограниченной ответственностью "Стройторг-М" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) из федерального бюджета государственную пошлину в сумме 1 000 руб. 00 коп., уплаченную по платежному поручению № 115 от 23.08.2019г.

Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в Восемнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме) через Арбитражный суд Республики Башкортостан.

Если иное не предусмотрено Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Уральского округа при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Информацию о времени, месте и результатах рассмотрения апелляционной или кассационной жалобы можно получить соответственно на Интернет-сайтах Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда www.18aas.arbitr.ru или Арбитражного суда Уральского округа www.fasuo.arbitr.ru.

Судья       И. В. Перемышлев