РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-282403/22-47-2085

г. Москва

29 июня 2023 г.

Резолютивная часть решения объявлена 14 июня 2023года

Полный текст решения изготовлен 29 июня 2023 года

Арбитражный суд в составе судьи Эльдеева А.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1, рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению (заявлению) Общества с ограниченной ответственностью "МОБИТЕК" (452411, Россия, респ. Башкортостан, Иглинский м.р-н, Иглинский сельсовет с.п., Иглино с., Соловьиная ул., д. 31А, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 18.08.2022, ИНН: 

<

***>) к ответчику Коммерческому банку "ЛОКО-БАНК" (Акционерное общество) (125167, 

<

...>, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 23.11.2005, ИНН: 

<

***>) о взыскании неосновательного обогащения 

при участии представителей: согласно протоколу    

УСТАНОВИЛ:

ООО «МОБИТЕК» обратилось в Арбитражный суд г.Москвы с иском к КБ «ЛОКО-БАНК» (АО) о взыскании 928 737, 45 руб. неосновательного обогащения в виде необоснованно списанной банком комиссии.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке.

Суд пришел к выводу о возможности рассмотрения спора в отсутствие полномочных представителей указанных лиц, учитывая, что о времени и месте судебного заседания извещены в соответствии с требованиями ст.ст. 123, 156 АПК РФ.

Ответчик по иску возразил по изложенным в письменном отзыве доводам. 

Исследовав письменные доказательства, суд установил.

24.08.2022 на основании заявления ООО «Мобитек» (Истец, Клиент, Общество) в КБ «Локо-Банк» (АО) (Ответчик, Банк) Клиенту открыт расчетный счет 

<

***>.

21.09.2022 на расчетный счет Истца поступили денежные средства в счет оплаты по Договору оказания услуг № Л/4 от 19.09.2022. 

Впоследствии Банк заблокировал расчетный счет Истца и направил запрос на предоставление документов в системе Клиент-банк. Все документы и сведения были Истцом предоставлены, однако Банк счет не разблокировал и предложил составить заявление на закрытие счета. В целях продолжения ведения оперативно-хозяйственной деятельности организации Истец был вынужден написать такое заявление и перевести остаток своих денежных средств на расчетный счет в другом банке. 

При этом выяснилось, что Банк перевел расчетный счет на другой тарифный план без согласования с Истцом.

В итоге при закрытии счета, Банком 11.10.2022 была списана комиссия за перевод собственных средств в другой банк в размере 10 % на сумму 898 737,45 рублей, а также комиссия за ведение счета в размере 30 000,00 рублей. О возможности списания таких комиссий Истец ранее уведомлен не был.

14.11.2022 Истцом в адрес Банка было направлено претензионное письмо с требованием вернуть списанные денежные средства, которое не исполнено. Ответчик возврат спорных комиссии не произвел, пояснений относительно оснований применения комиссии и смены тарифного плана не представил.

Возникшие между сторонами правоотношения регулируются нормами главы 45 ГК РФ о договоре банковского счета. 

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (ст. 854 ГК РФ). В соответствии с положениями ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента.

В силу п.п. 1, 5 и 7 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.

Согласно правовой позиции, изложенной в постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 09.07.2013 № 3173/13, к числу требований банковского законодательства, предъявляемых к операциям по исполнению кредитными организациями платежных поручений, относятся требования Закона № 115-ФЗ, которые возлагают на банки как на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, ряд публично-правовых обязанностей, к числу которых относятся: идентификация клиента; документальное фиксирование информации об отдельных видах совершаемых банковских операций; а также отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Закона № 115-ФЗ. Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом возложена на кредитные организации п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, согласно которому кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления. При этом Закон не устанавливает перечень данных, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений. В качестве меры оперативного реагирования и воздействия на клиента, при наличии оснований полагать совершение операций, противоречащих указанному закону, банку предоставлены полномочия по запросу у клиента документов для идентификации клиента, представителей, выгодоприобретателей, документальному фиксированию сведений по операциям и предоставлению их в уполномоченный орган. Непредставление клиентом запрошенных документов, в силу п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, является основанием для отказа банком в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

В то же время, Закон № 115-ФЗ, равно как и иные федеральные законы, не содержит норм, позволяющих кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение в повышенном размере. Взыскание комиссии за совершение операций с денежными средствами, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, формой контроля не является. 

В соответствии со ст.ст. 4, 5, 7 Закона № 115-ФЗ банк вправе и обязан отслеживать операции с денежными средствами и при выявлении сомнительных сделок сообщать об этом в уполномоченный орган. Банк, выполняя требования Закона № 115-ФЗ и осуществляя функции публично правового контроля, при этом не предоставляет клиенту какой-либо услуги, за которую могла бы применяться банковская комиссия, сами нормы указанного закона не наделяют кредитные организации правом взимания комиссий за не предоставление клиентами необходимых сведений, в связи с чем действия банка фактически направлены не на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и не на оплату услуг банка, а на неосновательное обогащение ответчика. Возложение на клиента банка расходов по проведению данного контроля, в том числе путем установления специального тарифа при осуществлении банковских операций в зависимости от того, являются или не являются они следствием такого контроля, недопустимо.

Согласно положениям ст. 331 ГК РФ, обязывающим участников гражданских правоотношений заключать соглашение о неустойке в письменной форме независимо от формы основного обязательства, несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. Если спорная комиссия в одностороннем порядке введена банком после заключения договора банковского счета с клиентом, то к отношениям клиента и банка она не применима в соответствии с нормами п. 1 ст. 450 ГК РФ, так как двустороннее соглашение между банком и клиентом о применении такой комиссии не заключалось.

Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Таким образом, перевод клиента банком в одностороннем порядке на тариф, согласно которому будет применяться комиссия за платежи в размере 10 % от остатка денежных средств, комиссия за ведение счета в размере 30 000,00 рублей, в случае применения банком к клиенту мер, предусмотренных п. 11 ст. 7 ФЗ №115 от 07.08.2001 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», противоречит закону. Денежные средства в размере 928 737,45 рублей, списанные Банком с расчетного счета Истца в отсутствие на то каких-либо правовых оснований, являются неосновательным обогащением и подлежат возврату Истцу.

Указанные обстоятельства и выводы истца на основании соответствующих норм права явились основаниями для обращения с настоящим иском в суд. 

Исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям. 

Как установлено судом 24.08.2022 между ООО «Мобитек» (Истец, Клиент, Общество) и КБ «ЛОКО-Банк» (АО) (Ответчик, Банк) заключен договор банковского счета, на основании которого Клиенту был открыт расчетный счет в рублях РФ 

<

***>.

Клиент присоединился к договорным условиям Банка на основании заявления о присоединении к Правилам открытия и обслуживания банковского счета с обслуживанием по тарифному плану в рамках пакета «Новый старт».

На момент заключения договора банковского счета клиент был ознакомлен с правилами и тарифами (в том числе и с содержащимися в них комиссиями и правами сторон) и согласился с ними, а также получил их копии на руки, о чем свидетельствует собственноручная подпись представителя клиента на заявлении о присоединении.

В соответствии с ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ними банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях, и документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил.

ООО "МОБИТЕК" ИНН 

<

***> являлся клиентом Банка с 24.08.2022, расчетный счет № 

<

***> открыт на основании Договора банковского счета № 

<

***> от 24.08.2022.

Основное направление деятельности Клиента - Деятельность по складированию и хранению.

В целях реализации принципа «Знай своего клиента», Банком был осуществлен текущий мониторинг операций Клиента, в т.ч. в части наличия признаков фиктивной деятельности. 

В результате проведенного мониторинга выявлен ряд признаков, свидетельствующих о возможном осуществлении Клиентом сомнительных операций:

- регистрация клиента менее года;

- размер уставного капитала равен минимально допустимому;

- первой операцией по счету клиента является зачисление крупной суммы средств за услуги от контрагента ООО "АМЕТ-сырье" 0272015250, в отношении которого имеется информация о применении сторонней кредитной организацией прав, предусмотренных п. И ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ.

В целях углубленного анализа операций 21.09.2022 в адрес клиента направлен запрос № 21012 на предоставление документов, подтверждающих осуществление финансово-хозяйственной деятельной. 

В частности, запрошены:

- Письменное описание деятельности: история образования, основные направления деятельности, планы и перспективы развития бизнеса, информация о счетах в сторонних КО, сведения о наличии сайтов в сети Internet, применяемая система налогообложения, налоговые льготы;

- Сведения о проводимых Вами мероприятиях в рамках проявления должной осмотрительности при выборе контрагентов;

- Сведения об объемах и структуре уплаченных налогов и взносов в текущем и предыдущем годах (в разрезе НДС, ННП, УСН, НДФЛ, ПФР, ФСС, ФОМС и в соответствии с выбранной системой налогообложения); либо документы/информацию, подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов в бюджетную систему РФ;

- Расширенные выписки по открытым/закрытым счетам из сторонних банков за последние 6 месяцев (например, выписка, скачанная из личного кабинета в формате pdf / скан-копия / фотокопия выписки на бумаге, заверенной Банком, при этом выписка должна включать в себя все операции по счету/наименование и ИНН контрагентов/назначения платежей в запрашиваемый период;

- Сведения об офисном и/или складском помещении Вашей организации с приложением подтверждающих документов (например, копии актуального договора (при наличии));

- Справку о среднесписочной численности персонала на текущую дату или 6-НДФЛ на последнюю отчетную дату (при наличии наемных сотрудников);

- Налоговые декларации в зависимости от применяемой системы налогообложения за предыдущую отчетную дату (при наличии);

- Бухгалтерский баланс и отчёт о финансовых результатах на предыдущую отчетную дату (при наличии);

- Копии договоров с основными контрагентами (не менее 4) по деятельности, осуществляемой за последние 6 месяцев с приложением первичных документов (УПД, счета-фактуры и т.д.);

- Сведения о наличии/отсутствии материально-технической базы: транспортные средства, основные средства и т.д.

В рамках направленного запроса был установлен срок предоставления - 5 дней с даты направления Банком запроса.

Одновременно с направлением запроса Клиенту ограничен доступ к системам ДБО в части формирования платежных поручений, за исключением платежей в бюджет и внебюджетные фонды, а также операций по размещению депозитов (вкладов).

Документы по запросу Клиентом представлены в полном объеме 27.09.2022.

По результатам рассмотрения предоставленных Клиентом документов операции Клиента классифицированы Банком как сомнительные, при классификации операций Банком приняты во внимание следующие факторы:

- в штате компании числится один сотрудник, выплата заработной платы и сопутствующих налоговых отчислений не производилась;

- согласно полученным пояснениям от клиента в распоряжении компании отсутствуют материально-технические средства, необходимые для осуществления деятельности;

- также согласно пояснениям от клиента: «В связи с тем, что деятельность Общества сезонная, для выполнения конкретных объемов работ заключаются договоры ГПХ», в подтверждение Клиентом представлен 51 договор ГПХ, заключенный с физическими лицами.

Учитывая изложенное, Клиент не обладал материально-техническими средствам и возможностями для осуществления деятельности в масштабах, сопоставимых с масштабами операций по счетам, а вероятным смыслом проведения операций являлось обналичивание средств через счета физических лиц. 

В соответствии с п. 2.9 Правил открытия и обслуживания банковского счета в КБ «ЛОКО-Банк» (АО) (действовавшие на дату заключения договора с Истцом) (далее «Правила»), открытие Счета Банком Клиенту влечет возникновение у Сторон прав и обязанностей, предусмотренных Правилами и Тарифами.

Согласно п. 6.2.3 Правил, Банк имеет право вносить изменения в условия настоящих Правил и Договора счета, изменять Тарифы, изменять порядок расчетов по Тарифам (в том числе, дополнять Тарифы новыми видами услуг Банка/исключать из Тарифов отдельные виды услуг Банка, за которые производится взимание комиссии), отменять действующие Тарифные планы, при условии, что эти изменения вступают в силу не ранее, чем на 8 (восьмой) календарный день с момента уведомления Банком Клиента (считая день уведомления). Клиент считается надлежащим образом уведомленным Банком об изменении условий Правил и Договора счета, включая Тарифы, отмену Тарифного Плана, если такие изменения содержатся на информационном стенде в клиентском зале Банка и/или на сайте Банка в сети «Интернет» по адресу: www.lockobank.ru. Тарифы, а также иные изменения условий Правил устанавливаются, вводятся в действие и изменяются приказом (распоряжением) уполномоченного лица Банка и не подлежат подписанию (согласованию) и/или утверждению со стороны Клиента.

В соответствии с п. 8.7. Правил открытия и обслуживания счета., с момента направления запроса Банка о предоставлении документов (информации), а также возникновения подозрений на осуществление операций, обладающих признаками сомнительности в соответствии со 115-ФЗ и иными нормативными документами, установленными действующим законодательством по ПОД/ФТ и ФРОМУ, Банк имеет право осуществлять обслуживание Клиента в соответствии с Тарифным планом «Резерв».

Размер ежемесячной комиссии за ведение счета по тарифному плану «Резерв» составляет 30.000 руб. ежемесячно.

10.10.2022 на основании заявления о переводе денежных средств, и в соответствии с п. 2.12.3. Тарифного плана «Резерв», Ответчик перевел требуемую Истцом сумму на счет физического лица, удержав комиссию за платежи на счета физических лиц со счетов юридических лиц в соответствии с тарифами клиента, составляющую 10% от перечисляемой суммы.

Комиссия за платежи на перевод денежных средств на счет физического лица составила 898 737, 45 руб., что составило 10% от суммы перевода.

Таким образом, взимание комиссии за перевод денежных средств в пользу физического лица, в соответствии с заключенным договором банковского счета.

Взимание оспариваемых комиссии произведено в соответствии с условиями заключенного договора банковского счета, а размер комиссии согласован сторонами при заключении договора счета. Неосновательное обогащение на стороне Банка отсутствует, так как основанием для взимания комиссии является договор банковского счета, заключенный между сторонами.

В правоотношениях с клиентом Банк не стремился получить дополнительную выгоду, взыскивая комиссию за проведение операции, а осуществлял платную деятельность по оказанию банковской услуги, предусмотренной Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Удержанная сумма является комиссией, установленной Тарифами Банка, составляющими условия договора банковского счета, поэтому не может расцениваться как злоупотребление правом.

При удержании комиссии какие-либо нарушения закона ответчиком допущены не были. 

Аналогичные выводы относительно правомерности удержания банком спорной комиссии изложены в судебных актах судов вышестоящих инстанций: 

- постановление Арбитражного суда Московского округа от 31.08.2021 №Ф05-21039/2021 по делу №А40-228068/2020, оставленным в силе Определением Верховного Суда РФ от 21.12.2021 N 305-ЭС21-24497;

- постановление Арбитражного суда Московского округа от 04.02.2021 №Ф05-25211/2020 по делу №А40-56574/2020, оставленное без изменения Определением Верховного Суда РФ от 03.06.2021 №305-ЭС21-7081 по делу №А40-56574/2020;

- постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 27.10.2021 №Ф04- 5954/2021 по делу №А03-6741/2020, оставленное без изменения Определением Верховного Суда РФ от 03.03.2022 №304-ЭС22-222;

- постановление Девятого арбитражного апелляционного суда то 27.03.2023 по делу №А40-239843/22.

В соответствии с ч. 1 ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. 

Истец не представил доказательства неправомерности удержания банком спорной комиссии; правоотношения сторон по удержанию комиссии основаны на заключенном между истцом и ответчиком договоре.

Учитывая изложенное, исковые требования удовлетворению не подлежат в полном объеме. 

Расходы по госпошлине подлежат распределению в порядке ст. 110 АПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 421, 428, 846, 848, 851, 854, 1102 ГК РФ,  ст. ст. 4, 27, 67, 68, 75, 110, 123, 156, 167-171 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать. 

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья                                                                                                     А.А. Эльдеев